收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为861.7万美元，较去年同期的833.0万美元增长3.5%[12] - 2025年第三季度净亏损为2389.4万美元，去年同期为净利润51.6万美元[12] - 2025年前九个月净亏损为2582.0万美元，去年同期为净利润61.8万美元[12] - 截至2025年9月30日止的九个月净亏损为2584万美元，而去年同期净利润为62.3万美元[14] - 2025年第三季度单季净亏损2389.4万美元，而去年同期净利润为53.8万美元[17] - 公司2025年第三季度净亏损为2388.3万美元，而2024年同期净利润为51.6万美元[30] - 2025年前九个月净亏损为2582万美元，而2024年同期净利润为61.8万美元[30] - 2025年第三季度基本及摊薄后每股亏损为2.86美元，而2024年同期每股亏损为0.03美元[30] - 2025年前九个月基本及摊薄后每股亏损为3.27美元，而2024年同期每股亏损为0.02美元[30] - 2025年第三季度普通股每股基本亏损为2.86美元，去年同期为亏损0.03美元[12] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度发生商誉减值2585.8万美元，导致非利息支出激增至3151.8万美元[12] - 2025年第三季度信贷损失拨备为67.9万美元，较去年同期的40.8万美元增加66.4%[12] - 2025年前九个月确认商誉减值损失2585.8万美元，是导致净亏损的主要原因[14] - 2025年前九个月，贷款信用损失准备计提（拨备）总额为1975万美元，而2024年同期为1195万美元[50] - 多户住宅贷款的信用损失准备增加显著，从期初的4617万美元增至期末的6030万美元，期间计提了1413万美元[50] - 贷款信用损失准备金总额从2024年9月30日的880.8万美元增加至2025年9月30日的1033.9万美元，增幅为17.4%[52] - 2025年第三季度，公司计提了45.9万美元的贷款损失准备金，而2024年同期为43.2万美元[52] - 2025年第三季度，表外贷款承诺计提了22万美元的损失准备金，而2024年同期为2.4万美元的拨备回拨[52] - 核心存款无形资产在2025年前九个月摊销23.6万美元，期末净值为153.9万美元，预计2025年剩余时间及2026年摊销费用分别为7.9万美元和30.4万美元[71][72] - 2025年第三季度，公司确认了2.2万美元的股权激励补偿转回，而2024年同期确认了8.4万美元的股权激励费用[95] - 2025年前九个月，公司确认了18.8万美元的股权激励费用，较2024年同期的19.9万美元减少1.1万美元[95] - 2025年前九个月，员工持股计划（ESOP）相关薪酬费用为14.9万美元，较2024年同期的13.7万美元增长1.2万美元[98] - 2025年第三季度所得税费用为73.6万美元，较2024年同期的20.6万美元增长53万美元，主要原因是税前利润增加了200万美元（扣除不可抵税的2590万美元商誉减值）[106] - 2025年前九个月公司录得所得税收益5.4万美元，而2024年同期为所得税费用29.1万美元[107] - 2025年第一季度，公司因欺诈性电汇确认了190万美元的运营损失，随后在2025年8月追回160万美元，并在2025年10月追回24万美元[110] - 2025年第四季度，公司对一笔单独评估的贷款进行了120万美元的核销[111] 贷款业务表现 - 贷款净额从9.99956亿美元增至10.13144亿美元，增长1.3%[10] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款（扣除递延成本和溢价前）为101.4937亿美元，较2024年底的100.6552亿美元有所增长[46] - 商业-其他贷款类别增长迅速，余额从2024年底的7.7787亿美元增至2025年9月30日的12.3025亿美元[46] - SBA贷款余额大幅增长，从2024年底的1142万美元增至2025年9月30日的12858万美元[46] - 截至2025年9月30日，应计贷款利息应收款为490万美元，高于2024年底的400万美元[47] - 截至2025年9月30日，单独评估的抵押依赖贷款总额为1262.8万美元，较2024年12月31日的26.4万美元大幅增加[55] - 上述抵押依赖贷款在2025年9月30日对应的信用损失准备金为240万美元[55] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为1353.9万美元，较2024年12月31日的26.4万美元显著增加[58] - 逾期超过90天的贷款总额从2024年12月31日的0美元增至2025年9月30日的522.1万美元[57] - 截至2025年9月30日，总逾期贷款（含各阶段）为655.4万美元，占总贷款投资余额102.363亿美元的0.64%[57] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司为面临财务困难的借款人修改了326.5万美元的贷款条款，加权平均展期期限为8个月[61] - 所有被修改的贷款目前均处于正常状态，未有违约发生[61] - 截至2025年9月30日，公司总贷款投资组合的摊余成本为10.236亿美元[66] - 截至2025年9月30日，总贷款中“正常”级别贷款为7.792亿美元，占总组合的76.1%[66] - 截至2025年9月30日，总贷款中“关注”级别贷款为1.848亿美元，占总组合的18.1%[66] - 截至2025年9月30日，总贷款中“次级”级别贷款为4489万美元，占总组合的4.4%[66] - 截至2025年9月30日，总贷款中“可疑”级别贷款为452万美元，“损失”级别贷款为0美元[66] - 截至2025年9月30日，多户住宅贷款组合规模最大，为6.065亿美元，其中“关注”级别贷款为7244万美元，占该类别贷款的11.9%[66] - 截至2024年12月31日，公司总贷款投资组合的摊余成本为10.087亿美元[68] - 截至2024年12月31日，总贷款中“次级”及更差级别贷款为6850万美元，占总组合的6.8%[68] - 截至2025年9月30日，投资性贷款的公允价值为9.903亿美元，较2024年底的9.732亿美元增长1710万美元，增幅约1.8%[92] 存款与借款表现 - 存款从7.45399亿美元增至8.49205亿美元，增长13.9%[10] - 2025年前九个月融资活动净流入现金2184.2万美元，主要得益于新增10.3806亿美元存款及净新增54.95亿美元FHLB借款[14] - 截至2025年9月30日，回购协议项下出售的证券总额为7610万美元，加权平均利率为3.70%，质押证券的公允价值为7770万美元[74] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为1.075亿美元，加权平均利率为4.53%，以4.976亿美元未偿贷款余额作为抵押[75] - 截至2025年9月30日，与贷款参与交易相关的有担保借款为3020万美元，加权平均利率为5.63%[76] - 截至2025年9月30日，公司有资格从联邦住房贷款银行额外借款2.13亿美元[75] - 截至2025年9月30日，公司拥有来自其他金融机构的1000万美元额外信贷额度，未使用[78] - 截至2025年9月30日，公司持有的质押证券公允价值（7770万美元）略高于回购协议负债（7610万美元）[74] - 截至2025年9月30日，五大客户的存款集中度约为存款总额的23%，高于2024年底的18%[109] - 截至2025年9月30日，来自单一客户的短期借款占回购协议下出售证券未偿还余额的76%，低于2024年底的88%[109] 投资证券表现 - 累计其他综合亏损从1122.3万美元改善至694.4万美元，主要由于可供出售证券未实现收益[10][12] - 2025年前九个月投资活动净流出现金6596.3万美元，主要由于购买11.7874亿美元的可供出售证券[14] - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合的摊余成本为25.3792亿美元，公允价值为24.4005亿美元，未实现损失总额为1.0845亿美元[40] - 截至2025年9月30日，有7770万美元的证券被质押为回购协议抵押品[40] - 截至2025年9月30日，证券的应计利息收入为64.3万美元[40] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为25.3792亿美元，公允价值为24.4005亿美元，未实现净亏损为0.9787亿美元（10,845 - 1,058）[43] - 投资证券未实现亏损总额中，持有12个月或以上的部分占主导，其公允价值为12.8306亿美元，未实现亏损为1.0464亿美元[44] - 公司约94%的证券由美国政府支持实体和机构发行，公允价值下跌主要归因于利率和市场流动性变化，而非信用质量恶化，因此未计提信用损失准备[45] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的公允价值总计为2.4396亿美元，其中美国国债（1级）为1093.7万美元，其余主要为联邦机构抵押贷款支持证券（2级，1.0181亿美元）和联邦机构CMO（2级，7265.7万美元）[84] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的公允价值为2.440亿美元，较2024年底的2.039亿美元增长4010万美元，增幅约19.7%[92] 资产与信用损失准备 - 总资产从2024年末的13.34883亿美元微增至2025年9月30日的13.35565亿美元[10] - 贷款信用损失准备（ACL）从2024年底的8364万美元增加至2025年9月30日的1.0339亿美元[46] - 截至2025年9月30日，表外信贷承诺的损失拨备为44.1万美元，较2024年12月31日的27.7万美元有所增加[70] - 公司对表外承诺采用预期信用损失估算方法，其假设基于公司自身历史内部贷款数据[69] - 截至2025年9月30日，以非经常性基础计量的资产公允价值为1109.4万美元，全部归类为3级，包括多户住宅房地产贷款272.9万美元和建筑贷款833万美元[88] 商誉与无形资产 - 截至2025年9月30日，公司确认了2590万美元（2585.8万美元）的非现金商誉减值损失，导致商誉余额降至0美元[71][72] - 2025年第三季度发生商誉减值2590万美元，该减值不可用于税务抵扣[107] 资本与权益 - 累计其他综合亏损从1122.3万美元改善至694.4万美元，主要由于可供出售证券未实现收益[10][12] - 2025年前九个月累计支付优先股股息225万美元[14] - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损为694.4万美元，较2024年底的1122.3万美元有所改善[19] - 2025年前九个月总权益从2024年底的2.8519亿美元下降至2.6189亿美元，降幅约为8.2%[19] - C系列优先股在2025年第三季度及前九个月的股息支出分别为75万美元和230万美元，股息率均为2.0%[39] - 公司于2022年6月7日发行了15万股C系列优先股，从美国财政部获得1.5亿美元的资本投资[31] - 公司最早可能在2028年6月30日满足回购C系列优先股的阈值条件，但目前尚未满足任何条件[37] - 截至2025年9月30日，公司一级核心资本（社区银行杠杆率）为1.896亿美元，比监管要求的1.173亿美元高出6150万美元，资本充足率为14.56%，远超9%的最低要求[101] - 截至2025年9月30日，根据修订后的长期激励计划，已授予367,443股股票，尚有281,696股可供授予[96] - 截至2025年9月30日，员工持股计划（ESOP）持有586,643股公司普通股，其中未赚得股份的公允价值为295.3万美元[99] 现金流 - 2025年前九个月经营活动产生的现金净额为248.7万美元，较去年同期的423.5万美元下降41.3%[14] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为1973.1万美元，较期初的6136.5万美元大幅下降67.8%[14] 税务相关 - 截至2025年9月30日，公司对递延所得税资产维持了44.9万美元的估值备抵，原因是股权变动触发了税法第382条对部分税收属性使用的限制[105] - 税前利润（扣除不可抵税的商誉减值）同比下降95万美元[107] 内部控制与风险事件 - 截至2025年9月30日，公司的披露控制和程序被认定为无效，管理层已识别出财务报告内部控制的重大缺陷[183] - 公司已开始投入大量资源（包括加强员工培训）以改进财务报告内部控制并实施补救计划[184] - 在截至2025年9月30日的季度内，公司的财务报告内部控制未发生重大变化[185]