财务数据关键指标变化 - 2025年第四季度净利息收入为780万美元，同比增长7.6%（55.2万美元），净息差增长18个基点至3.06%[157] - 2025年第四季度利息收入为1230万美元，同比增长6.6%（76.5万美元），主要得益于生息资产平均余额增加1340万美元及收益率上升24个基点[155] - 2025年第四季度利息支出为450万美元，同比增长4.9%（21.3万美元），主要由于计息负债平均余额增加5960万美元[156] - 2025年第四季度净利润为83.4万美元，同比下降18.3%（18.7万美元），2024年同期为100万美元[154] - 净利息收入同比增长7.6%，从724万美元增至779万美元[160] - 贷款平均余额增长8.0%至8.32亿美元，收益率微增至5.43%[160] - 生息资产平均余额增长1.3%至10.19亿美元，净息差扩大18个基点至3.06%[160] - 信贷损失拨备同比增加308.3%，从1.2万美元增至4.9万美元[164] - 非利息收入下降7.3%至58.1万美元，主要因存款服务费下降12.5%[166] - 非利息支出增长11.2%至723.5万美元，主要受薪资福利支出增长16.6%驱动[167] - 有效税率从24.1%下降至23.3%[168] - 六个月期净利息收入增长主要源于生息资产平均余额增加1260万美元及收益率上升19个基点[170] - 六个月期利息支出增长8.3%至890万美元，主要因付息负债平均余额增加5740万美元[171] - 净利息收入增长55.4万美元（3.7%）至1540万美元，净息差上升7个基点至3.05%，净利差上升18个基点至2.57%[172] - 生息资产平均余额从99.5269亿美元微增至100.7837亿美元，但净生息资产减少4480万美元（17.0%）至2.191亿美元[172][175] - 贷款平均余额增长至82.0786亿美元，利息收入增长至2219.1万美元，但平均收益率从5.46%微降至5.41%[175] - 付息负债平均成本从2.24%微升至2.25%，其中计息存款成本为2.15%，联邦住房贷款银行预付款成本为4.04%[175] - 利率/量分析显示，净利息收入增长55.4万美元，其中因利率变动贡献38万美元，因量变动贡献17.4万美元[179] - 非利息收入下降13.3万美元（10.4%）至114.6万美元，主要因存款服务费下降9.8万美元及贷款服务费下降3.8万美元[180][181] - 非利息支出增长115万美元（8.7%）至1432.9万美元，主要因薪酬福利支出增长117万美元（17.7%）[182] - 所得税费用为45.6万美元，有效税率从22.3%升至23.0%[183] 贷款组合表现与质量 - 贷款净额增长3820万美元（4.8%），达到8.354亿美元，其中商业贷款增长2420万美元，住宅抵押贷款增长1270万美元，消费贷款增长130万美元[119] - 截至2025年12月31日，贷款总额为8.38614亿美元，其中住宅抵押贷款占比52.48%（4.401亿美元），商业贷款占比45.80%（3.84117亿美元）[126][128] - 商业贷款组合中，多户住宅贷款占比最大，为26.84%（2.25043亿美元）[128] - 贷款组合期限结构显示，超过15年到期的贷款占比最高，达582.938百万美元，其中住宅抵押贷款占362.244百万美元[129] - 在2026年12月31日后到期的贷款中，固定利率贷款为3.34107亿美元，可调利率贷款为4.8954亿美元[131] - 截至2025年12月31日，拖欠贷款总额为206万美元，占总贷款的0.02%，其中30-59天拖欠195.8万美元[135] - 公司截至2025年12月31日的不良资产为17.6万美元，全部来自商业贷款，不良贷款占总贷款比例为0.02%[136][137] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为558.2万美元，较2025年6月30日的536.2万美元有所增加[128] - 2025年12月31日，商业和工业贷款中有17.6万美元处于非应计状态，是唯一的不良贷款类别[135][137] - 公司贷款组合在2025年6月30日至12月31日期间从8.00239亿美元增长至8.38614亿美元，增幅约4.8%[128] - 住宅抵押贷款拖欠情况改善，逾期90天或以上的贷款从2025年6月30日的47.8万美元降至12月31日的0美元[135] - 贷款损失准备金总额从2025年6月30日的536.2万美元微增至2025年12月31日的558.2万美元，占总贷款比例稳定在0.67%[141][142] - 住宅抵押贷款是贷款损失准备金的最大组成部分，2025年12月31日占比42.58%（237.7万美元），其贷款占比也最高，为52.48%[141] - 多户住宅贷款损失准备金为190.8万美元，占总额34.18%，而其贷款占比为26.84%[141] - 公司不良贷款从0笔增至1笔，金额为17.6万美元，贷款损失准备金率从0.65%微增至0.67%[164] - 信贷损失拨备为22.1万美元（上年同期为收回14.2万美元），不良贷款一笔17.6万美元，贷款损失准备金率为0.67%[179] - 在截至2025年12月31日的六个月内，公司发放了6360万美元贷款并购买了1570万美元贷款[201] 存款与负债表现 - 存款总额增长4550万美元（5.4%），达到8.915亿美元，其中无息存款为1.217亿美元，占总存款的13.7%[123] - 借款增加2000万美元，总额达到5000万美元[124] - 总负债增长6390万美元（7.2%），达到9.545亿美元[122] - 截至2025年12月31日，总存款为8.9154亿美元，其中计息活期存款占比最大，为39.52%（3.5237亿美元），平均利率1.98%[151] - 未投保存款（金额超过25万美元）从2025年6月30日的1.453亿美元增至2025年12月31日的1.726亿美元[151] - 截至2025年12月31日，一年内到期的存款证总额为2.446亿美元，占总存款的27.4%[199] - 存款从2025年6月30日的8.46亿美元增加4550万美元（增幅5.4%）至2025年12月31日的8.915亿美元[202] 资产与资本状况 - 总资产增长5860万美元（5.4%），达到11.4亿美元[116] - 现金及现金等价物增长2410万美元（41.6%），达到8180万美元[117] - 持有至到期证券减少100万美元（0.7%），降至1.408亿美元[118] - 银行人寿保险资产增加53.2万美元（1.5%），达到3710万美元[120] - 商誉及无形资产从2670万美元降至2610万美元[121] - 总权益减少530万美元（2.8%），降至1.885亿美元，主要因回购价值710万美元的465,702股普通股所致[125] - 投资证券组合总摊余成本为1.408亿美元，公允价值为1.2301亿美元，加权平均收益率为2.00%[145] 利率风险与市场风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，由资产负债管理委员会负责管理[184] - 截至2025年12月31日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司股权经济价值将减少30,956千美元，降幅为14.24%[189][190] - 截至2025年12月31日，若利率瞬时平行下降200个基点，公司股权经济价值将增加17,148千美元，增幅为7.89%[189][190] - 截至2025年12月31日，若市场利率瞬时平行上升200个基点，公司净利息收入预计在第一年将减少1,462千美元，降幅为4.28%[193] - 截至2025年12月31日，若市场利率瞬时平行下降200个基点，公司净利息收入预计在第一年将减少494千美元，降幅为1.45%[193] 流动性状况 - 公司流动性资产（包括现金和出售的联邦基金）占总存款比率目标为4%至15%，截至2025年12月31日，该比率为9.2%[195] - 截至2025年12月31日，公司现金及现金等价物总额为8180万美元[198] - 截至2025年12月31日，公司有2510万美元未偿还贷款承诺和4330万美元未使用的信贷额度[199]