收入和利润（同比环比） - 2025年归属于普通股股东的净收入为3040万美元，较2024年的1550万美元大幅增长95.53%[285][288] - 2025年摊薄后每股收益为3.72美元，较2024年的1.91美元增长94.76%[285][288] - 2025年净利息收入为1.050亿美元，较2024年的8120万美元增长29.2%[288][301] - 2025年净利息收入（税后）为1.0495亿美元，2024年为8122.2万美元，2023年为7765.4万美元[307] - 2025年净利息收入为1.05亿美元，较2024年的8120万美元增长2370万美元[316] - 2025年非利息收入为1314万美元，较2024年增长99.7万美元（8.2%），主要受抵押银行业务收入增长72.2万美元（13.0%）驱动[329] 成本和费用（同比环比） - 2025年信贷损失拨备为295万美元，显著高于2024年的12.5万美元[288] - 2025年信贷损失拨备为300万美元，显著高于2024年的12.5万美元和2023年的130万美元[320] - 2025年非利息支出为7553万美元，较2024年增长220万美元（3.0%）[332] - 2025年所得税费用为920万美元，实际税率为23.3%[336] 净息差与利差表现 - 2025年净息差（税收等价）为2.57%，高于2024年的2.06%[288] - 2025年净息差（税后）为2.57%，较2024年的2.06%上升51个基点[307][309] - 2025年净利差为1.76%，较2024年的1.16%上升60个基点，主要因生息资产收益率上升6个基点及付息负债成本下降54个基点[307][314] 生息资产与付息负债 - 2025年生息资产平均余额为40.8913亿美元，收益率5.17%；贷款平均余额为37.5367亿美元，收益率5.28%[307] - 2025年付息负债平均余额为31.2158亿美元，成本3.41%；其中付息存款平均余额28.5665亿美元，成本3.35%[307] - 2025年利息收入2.1153亿美元，其中93.7%来自贷款利息；2024年利息收入2.0126亿美元，其中92.9%来自贷款利息[302] - 2025年利息支出1.065亿美元，其中存款利息支出占比89.8%；2024年利息支出1.1999亿美元，存款利息支出占比90.7%[303] - 2025年平均生息资产增加1.524亿美元，主要由平均贷款余额增加1.241亿美元驱动[310] - 2025年平均付息负债增加8170万美元，主要由平均付息存款增加9050万美元驱动[311] - 2024年平均生息资产增加1.75亿美元，平均付息负债增加1.932亿美元[313] - 2025年利息收入增加1027万美元，主要受平均贷款余额增加1.241亿美元驱动[316] - 2025年利息支出减少1346万美元，主要受存款成本下降58个基点驱动[316] 贷款组合表现 - 2025年末贷款总额为38.5亿美元，较2024年末的36.3亿美元增长5.87%[283][288] - 贷款总额从2024年的36.31767亿美元增长至2025年的38.45124亿美元，平均贷款从36.3亿美元增至37.5亿美元[345][348] - 房地产抵押贷款是贷款组合主要部分，2025年达31.8亿美元，占贷款总额的82.8%[346] - 2025年贷款增长2.134亿美元，其中1.418亿美元来自商业贷款（业主自住商业地产增8540万美元，商业贷款增6360万美元），7.15亿美元来自消费贷款[347] - 商业房地产贷款中，办公室、零售、酒店和多户住宅类别的贷款余额在2025年分别为2.21425亿美元、1.86692亿美元、1.44155亿美元和1.01703亿美元[349] - 非业主自住商业房地产贷款水平在2025年12月31日达到银行总风险加权资本的236.5%[349] - 房屋净值信贷额度从2024年的2.04897亿美元增至2025年的2.48685亿美元，其中约47%为第一留置权[346] - 消费房地产贷款是消费组合中最大类别，平均本金余额47.2万美元，平均期限24年，平均利率4.55%[347] - 截至2025年12月31日，公司总贷款净额为38.45亿美元，其中商业贷款23.77亿美元，消费贷款14.68亿美元[352] 信贷质量与拨备 - 2025年不良资产与总贷款比率为0.37%，高于2024年的0.30%[288] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金为4228万美元，占贷款总额的1.10%[324] - 逾期超过90天或被视为可疑的贷款（非应计贷款）为1383万美元，占贷款总额的0.36%[355] - 2025年末不良资产总额为1411万美元，占总资产的0.32%，高于2024年末的0.27%[355][362] - 2025年末贷款损失拨备为4230万美元，占未偿还贷款的1.10%，2024年末为3990万美元[362] - 2025年贷款净核销额为8.4万美元，占平均未偿还贷款组合的0.00%[325][326] - 2025年净冲销额为负84,000美元，占平均贷款的负0.00%，而2024年为负0.04%[364] - 2025年因消费房地产组合内贷款变动，非应计贷款增加了300万美元[355] - 2025年末单独评估的贷款总额约为1510万美元，其中520万美元贷款在拨备中分配了约150万美元的专项准备[359] - 2025年期间，有两笔总额为690万美元的商业非自用房地产贷款因借款人财务困难而进行了条款修改[360] 存款表现 - 2025年末存款总额为37.2亿美元，较2024年末的34.4亿美元增长8.18%[283][288] - 2025年末零售存款为31.6亿美元，占总存款的85.1%；经纪存款为5.529亿美元，占14.9%[367] - 2025年末贷存比为103%，2024年和2023年分别为106%和107%[367] - 2025年末总存款为35.72亿美元，平均付息率为2.68%，低于2024年的34.43亿美元和3.15%[369] - 2025年核心存款为28.8亿美元，低于2023年的28.1亿美元但高于2024年的26.6亿美元[369] - 2025年末无保险存款估计约为15亿美元，高于2024年的13亿美元[371] 资产与投资组合 - 2025年末总资产为44.0亿美元，较2024年末的40.9亿美元增长7.73%[283][288] - 投资证券组合总额从2024年的1.516亿美元降至2025年的1.478亿美元，占总资产比例从3.7%降至3.4%[337] - 可供出售证券组合未实现损失从2024年的1450万美元收窄至2025年的940万美元，公允价值为1.277亿美元，摊余成本为1.37165亿美元[337][339] - 抵押贷款支持证券是投资组合中最大类别，2025年公允价值为7956.3万美元，但存在未实现损失，摊余成本为8579.8万美元[339] - 2025年末现金及现金等价物为2.696亿美元，占总资产的6.1%，高于2024年的1.629亿美元和4.0%[374] 资本与股东权益 - 2025年末股东权益总额为3.687亿美元，较2024年的3.304亿美元增加3830万美元[380] - 2025年总资本（对风险加权资产）比率为12.85%，远高于10%的“资本充足”监管要求[386] - 2025年普通股一级资本（CET1）比率为11.61%，远高于6.5%的“资本充足”监管要求[386] - 2025年从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未使用借款能力为8.365亿美元[376] 盈利能力比率 - 2025年平均资产回报率为0.72%，平均股本回报率为8.73%，均显著高于2024年水平[288] - 2025年效率比率改善至64.0%，2024年和2023年分别为78.5%和78.7%[335] - 2025年平均资产回报率（ROAA）为0.72%，高于2024年的0.38%[382] - 2025年平均股本回报率（ROAE）为8.73%，高于2024年的4.84%[382] 表外承诺与或有负债 - 截至2025年12月31日，未使用的信贷承诺约为8.436亿美元，其中8140万美元为固定利率，7.622亿美元为浮动利率[391] - 截至2024年12月31日，未使用的信贷承诺为7.191亿美元，其中约5750万美元为固定利率，6.616亿美元为浮动利率[391] - 截至2025年12月31日和2024年12月31日，信用证承诺分别为2040万美元和1620万美元[392] - 截至2025年12月31日，公司在SBIC和RBIC项目下的未履行资本承诺为76.9万美元[399] 利率风险敏感性 - 在利率上升300个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景下降11.87%[398] - 在利率上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景下降7.16%[398] - 在利率上升100个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景下降3.28%[398] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景增加2.67%[398] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景增加6.87%[398] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净利息收入预计将比基准情景增加11.52%[398]