财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入从2024年的5.211亿美元增长至2025年的5.360亿美元[356] - 2025年非利息收入为1.269亿美元，略高于2024年的1.256亿美元[356] - 归属于普通股股东的净利润从2024年的1.995亿美元增长至2025年的2.241亿美元[356] - 2025年净利润为2.26亿美元，较2024年的2.014亿美元增长12.2%[357] - 2025年净收入为2.26亿美元，2024年为2.014亿美元，2023年为2.238亿美元[361] - 2025年基本每股收益为3.90美元，摊薄后每股收益为3.88美元[356] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年非利息支出为3.826亿美元，略高于2024年的3.793亿美元[356] - 2025年基于股份的补偿费用为733.3万美元[359] - 2025年信贷损失拨备为2125万美元，低于2024年的3570万美元[356] - 2025年信贷损失拨备为2125万美元，2024年为3570万美元，2023年为350万美元[361] - 2025年计提的贷款信用损失准备金（Provision for credit losses - loans）为2125万美元[135] - 2025年公司记录了与收购First Savings相关的80万美元并购费用[431] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年的183.12亿美元增长至2025年的190.25亿美元[354] - 贷款总额从2024年的128.54亿美元增长至2025年的137.92亿美元[354] - 截至2025年12月31日，贷款组合总额为137.9亿美元，较2024年12月31日的128.5亿美元增长7.3%[466] - 截至2025年12月31日，贷款总额为137.92亿美元，较2024年12月31日的128.54亿美元增长7.3%[474] - 总存款从2024年的145.22亿美元增长至2025年的152.95亿美元[354] - 存款总额从2024年的145.22亿美元增长至2025年的152.95亿美元，增加7.732亿美元[523] - 借款总额从2024年的11.5819亿美元降至2025年的9.9993亿美元[525] 贷款组合表现与构成 - 商业和工业贷款是最大的贷款类别，2025年达到44.8亿美元，占贷款总额的32.5%[466] - 公司总贷款组合的摊余成本为13,791,707千美元，其中商业和工业贷款占比最大，为4,478,282千美元[470] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为128.54亿美元[472] - 商业和工业贷款总额为41.14亿美元，占贷款总额的32.0%[472] - 房地产贷款总额为68.60亿美元，占贷款总额的53.4%[472] - 2025年商业房地产贷款（Commercial real estate）的信用损失准备金分配为4554万美元，占贷款总额的25.9%[139] - 2025年住宅建筑和非住宅建筑出租方（Lessors）的贷款集中度分别占贷款总额的11.4%和10.0%[141] 贷款信用质量与核销 - 2025年净核销额为1840万美元，净核销率（Net Charge-offs to Average Loans）为0.14%[135] - 2025年总核销额为2422万美元，其中商业贷款（Commercial）核销1767万美元，占总核销的73%[135] - 2025年公司贷款净核销额为1840万美元，并计提了2130万美元的贷款信用损失准备[501] - 当期总贷款核销额为24,221千美元，其中商业和工业贷款核销额最高，为17,676千美元[470] - 截至2024年12月31日，当期总贷款冲销额为5424.3万美元[472] - 截至2025年12月31日，总逾期贷款为1.309亿美元，较2024年同期增加1470万美元[473] - 逾期90天或以上的贷款总额为6157.6万美元，较2024年的4780.9万美元增长28.8%[474] - 非应计贷款总额从2024年12月31日的7377.3万美元降至2025年12月31日的7177.3万美元，减少200万美元[475] 贷款信用损失准备金 - 2025年末贷款信用损失准备金（ACL - Loans）余额为1.956亿美元，较2024年增加280万美元[140] - 贷款信用损失准备金（ACL）为1.956亿美元[350] - 贷款信用损失准备金总额在2025年增加280万美元，年末达到1.95597亿美元[501][502] - 2025年商业贷款组合的信用损失准备增加最多，为2314.9万美元，而商业地产和建筑组合的准备金分别减少491.6万美元和425.1万美元[502] 投资证券表现 - 2025年可供出售证券未实现持有收益净额（税后）为5651万美元，2024年为损失1475.8万美元[357] - 截至2025年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为15.74023亿美元，公允价值为14.07102亿美元，未实现损失总额为1.68747亿美元[439] - 截至2025年12月31日，持有至到期投资证券的摊余成本为19.71784亿美元，公允价值为17.18287亿美元，未实现损失总额为2.54365亿美元[440] - 截至2025年12月31日，可供出售投资证券的未实现亏损总额为1.687亿美元，较2024年12月31日的2.389亿美元有所改善[455][456] - 2025年12月31日，处于未实现亏损状态的可供出售投资证券占其总投资的比例为90.1%，低于2024年12月31日的97.6%[459] - 2025年可供出售投资证券的净销售损失为8000美元，远低于2024年的2076万美元和2023年的693万美元[464] 存款与借款情况 - 2025年末未保险大额存单（超过25万美元）总额为2.492亿美元，其中45%（1.113亿美元）在3个月内到期[145] - 2025年末短期借款总额为2.199亿美元，加权平均利率为2.8%[148][149] - 2025年期间短期借款的最高月末余额为7.345亿美元[149] - 2025年联邦住房贷款银行（FHLB）短期预付款的加权平均利率为4.6%[149] - 超过FDIC存款保险限额25万美元的存款在2025年为92亿美元，2024年为87亿美元[523] - 截至2025年12月31日，公司超过联邦存款保险限额25万美元的非生息存款和生息存款约为3400万美元[435] - 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行有约1.827亿美元存款，这些存款不受FDIC保险[436] - 截至2025年底，联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款能力为8.199亿美元[527] 资本活动与股东回报 - 2025年普通股现金股息为每股1.43美元，总计8291.2万美元[359] - 2025年公司回购了1,211,224股普通股，总价值4689万美元[359] - 2025年普通股发行数量（通过员工福利、股息再投资等）总计210,130股[359] - 2025年支付现金股息（普通股+优先股）为8487.7万美元，2024年为8349.8万美元，2023年为8193.6万美元[361] 现金流表现 - 2025年经营活动产生的净现金为2.836亿美元，2024年为2.662亿美元，2023年为2.588亿美元[361] - 2025年贷款净变动为流出9.656亿美元，2024年为流出4.194亿美元，2023年为流出6.218亿美元[361] - 2025年活期和储蓄存款净增加7.494亿美元，2024年增加2.033亿美元，2023年减少6.236亿美元[361] - 2025年借款增加8.542亿美元，偿还10.124亿美元；2024年借款增加6.391亿美元，偿还5.097亿美元[361] 并购与剥离活动 - 公司于2026年2月1日完成对First Savings Financial Group， Inc.的收购，以0.85:1的换股比例发行610万股普通股[427][430] - 截至2025年12月31日，First Savings总资产为24亿美元，总贷款19亿美元，总存款17亿美元[431] - 2024年12月6日，公司出售五个分支机构，确认了2000万美元的出售收益[433] - 2024年分支机构剥离产生净收益1998.3万美元，剥离负债2.681亿美元[361][363] - 分支出售涉及的资产总额为1108.3万美元，负债总额为2.6814亿美元[434] 会计政策与准则更新 - 公司于2025年第四季度采纳了ASU 2023-09以改进所得税披露，采纳未对财务报表产生重大影响[412][414] - 公司计划在2026年第一季度收购First Savings Financial Group， Inc.时提前采纳ASU 2025-08，对收购的成熟贷款采用总额法[421] - 新会计准则ASU 2024-03要求从2026年12月15日之后的年度开始披露费用分解信息，公司评估后认为采纳影响不重大[416][418] 其他重要资产与负债 - 2025年末商誉为7.12亿美元，经测试未发生减值[511][512] - 核心存款及其他无形资产在2025年末净值为1380万美元，当年摊销费用为600万美元[514] - 2025年末房产和设备净值为1.21058亿美元，较2024年的1.29743亿美元有所下降[509] - 经济适用房投资（LIHTC）从2024年的16.7685亿美元增至2025年的17.8380亿美元[522] - 2025年已确认的税收抵免为1.7966亿美元，高于2024年的1.1782亿美元[522]