财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净收入可供普通股股东分配为4940万美元，2024年为4340万美元[263] - 2025年稀释后每股收益为5.94美元，2024年为5.20美元[268] - 2025年总收入为1.686亿美元，较2024年的1.535亿美元增长9.9%[268][270] - 2025年调整后营业收入为16.8393亿美元，同比增长9.7%[276] - 2025年税前拨备前调整后利润为6941万美元，同比增长14.8%[276] - 净利息收入同比增长1250万美元（10.1%），达到12.485百万美元[282][287] - 非利息收入增长270万美元（9.2%），达到3190万美元[296] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年效率比率为58.78%，2024年为60.61%[261][268] - 2025年效率比率改善至58.78%，2024年为60.61%[276] - 2025年总非利息支出为9951.9万美元，同比增长6.5%[276] - 非利息支出总额增加603.9万美元，同比增长6.5%[305][306] - 薪酬支出增加476.9万美元，同比增长7.6%，主要受平均全职员工人数增加13人（+3.7%）、薪资及福利成本上涨驱动[306][307] - FDIC保险费用增加47.1万美元，同比增长17.1%，与总资产、经纪存款及非应计贷款的增长相符[306][309] - 所得税实际税率从2024年的13.5%上升至2025年的16.8%，主要受2024年部分州递延税资产估值备抵释放影响[312] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 2025年净息差为3.64%，2024年为3.66%[268] - 2025年净息差为3.64%，较2024年的3.66%略有收窄[279] - 2025年计息负债平均成本为3.51%，较2024年的3.91%下降40个基点[279] - 平均生息资产收益率从6.87%下降至6.59%[285][288] - 平均付息负债成本率从3.91%下降至3.51%[289] - 净息差从3.66%微降至3.64%[285][290] - 贷款和租赁组合的贝塔值从2024年的283.3%大幅下降至2025年的31.2%[285] 业务线表现：贷款与租赁业务 - 2025年末总贷款和租赁应收款为33.75亿美元，较2024年的31.14亿美元增长8.4%[268] - 2025年总贷款和租赁应收款平均余额为327.1872亿美元，平均收益率为6.95%[279] - 平均贷款和租赁总额增长2.75亿美元（9.2%），达到32.72亿美元[287] - 期末贷款和租赁应收款净额从2024年的30.77亿美元增至2025年的33.37亿美元，增长8.4%[332] - 总贷款和租赁应收款增长2.614亿美元（8.4%），至33.75亿美元，其中商业房地产（CRE）占61.0%（20.60亿美元），C&I占37.8%（12.74亿美元）[338] - 商业和工业（C&I）贷款组合增长1.223亿美元（10.6%），至12.74亿美元[334] - 在12.74亿美元的C&I贷款中，6.04亿美元为传统C&I贷款，6.70亿美元由FBSF子公司发放[342] - 商业房地产贷款组合从2024年的19.17亿美元增至2025年的20.60亿美元，增长7.5%，占总贷款比例分别为61.6%和61.0%[333] - 多户住宅商业房地产贷款总额为5.71亿美元，占总贷款的17%[351] - 办公室商业房地产贷款总额为2.87亿美元，占总贷款的9%[351] - 在非业主自用商业房地产中，约2.873亿美元（占总额的8.5%）为办公楼房地产[339] - 截至2025年底，非业主自用商业房地产贷款中，76%的风险敞口集中在房地产行业[339] - 运输和物流设备融资的风险敞口为2300万美元，占贷款总额不到1%，其中10%的此类贷款被评级为IV类[347] - 运输和物流（设备融资除外）贷款总额为4600万美元，占总贷款的1%，其中一笔600万美元（占该类别13%）的贷款被列为第四类[351] 业务线表现：存款与融资 - 2025年末核心存款为26.73亿美元，较2024年的23.96亿美元增长11.5%[268] - 存款服务费收入增加72万美元，同比增长19.1%，主要由新增和扩大的核心存款关系以及收益信贷利率降低驱动[300] - 存款总额为33.8亿美元，较上年增加2.733亿美元（8.8%）[357] - 无息交易账户存款占比从14.0%下降至11.2%，总额为3.7877亿美元[358] - 总无保险存款（扣除抵押品后）占比从31.3%上升至34.1%，总额为11.515亿美元[358] - 期末核心存款约为26.73亿美元，占银行总融资的74.7%[358] - 2025年末核心存款为26.73亿美元，较2024年末的23.96亿美元增加2.766亿美元，增幅为11.5%[377] - 2025年末批发资金为9.047亿美元，占总银行资金的25.3%，较2024年末的9.761亿美元（占比28.9%）有所下降[376] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和批发存单是重要的资金来源[396] 业务线表现：私人财富与投资业务 - 2025年私人财富与信托管理及托管资产为38.15亿美元，较2024年的34.19亿美元增长11.58%[268] - 私人财富管理费收入增长145万美元（11.0%），受管理资产增至38.15亿美元（增长3.96亿美元或11.6%）推动[297][298] - 银行持有寿险保单收入增长111万美元（67.1%），主要由于新购2450万美元保单及23.4万美元保险理赔[297][299] - 商业贷款利率掉期手续费收入增加59.2万美元，同比增长42.2%[301] - 其他非利息收入增加54.1万美元，同比增长14.1%[302] - 贷款手续费收入减少170万美元，同比下降49.3%，但剔除会计重分类影响后实际增长11.3万美元，同比增长7.0%[303] - 来自SBIC及其他有限合伙企业的收入在2025年、2024年、2023年分别为120万美元、190万美元和510万美元[326] - 公司投资于能产生联邦历史、低收入住房或可再生能源税收抵免的开发实体[392] 业务线表现：证券与衍生品业务 - 证券总额增加7920万美元，同比增长22.7%，达到4.273亿美元，占2025年末总资产的10.5%[316] - 可供出售证券总额从2024年的34.139亿美元增至2025年的42.208亿美元，增长23.6%[320] - 持有至到期证券总额从2024年的6535万美元降至2025年的5141万美元，下降21.3%[320] - 与商业借款人的利率互换名义本金总额从2024年的10.22亿美元增至2025年的11.67亿美元[328] - 2025年末商业借款人互换衍生工具资产为970万美元，负债为3460万美元；2024年末资产为200万美元，负债为5660万美元[328] - 截至2025年12月31日，被指定为现金流套期的利率互换名义本金总额为4.975亿美元[329] - 截至2025年12月31日，被指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1250万美元[330] - 2025年现金流套期产生890万美元的税前未实现损失，公允价值套期产生17.5万美元的税前未实现损失[329][331] 资产质量与信贷风险 - 2025年不良资产为4390万美元，占总资产的1.07%，2024年为2840万美元，占比0.74%[268] - 信贷损失拨备为865.5万美元，略低于上年的882.7万美元[294] - 非应计贷款和租赁增加1550万美元至4390万美元，占总贷款比例从0.91%上升至1.30%[345] - 非应计贷款增加主要由一笔2040万美元的商业房地产贷款降级和一笔新的应收账款融资非应计项目驱动[345] - 信贷损失拨备与总贷款的比率从1.20%略微下降至1.12%[345] - 约98.7%的总贷款组合在期末处于当前付款状态[346] - 信贷损失拨备总额为3770万美元，较上年增加42.4万美元（1.1%），占贷款总额的1.12%[352][354] - 净核销额为823.1万美元，占平均总贷款和租赁额的0.25%[352] 资产负债与资本结构 - 2025年总资产为40.82亿美元，较2024年的38.53亿美元增长5.9%[268] - 2025年总平均资产为399.9878亿美元，同比增长10.3%[276] - 总资产增加2.287亿美元，同比增长5.9%，达到40.82亿美元，主要由贷款和可供出售证券增加驱动[314] - 借款总额为2.521亿美元，较上年减少6800万美元（21.25%）[362] - 2025年末总借款为2.52051亿美元，加权平均利率为3.79%；其中2026年到期借款为1.25234亿美元[364] - 截至2025年12月31日，股东权益为3.716亿美元，占总资产的9.10%，较2024年同期的3.286亿美元（占比8.53%）增加4300万美元，主要得益于2025年5.03亿美元的净利润[365] - 公司发行了1250万股、总额1.25亿美元的7.0%固定转浮动利率非累积永续优先股（A系列），净收益为1200万美元[366] 现金流与流动性 - 2025年经营活动产生净现金流入6170万美元，投资活动净流出3.734亿美元（包括2.683亿美元用于净贷款增长），融资活动净流入1.935亿美元[382] - 2025年末即时可用流动性为13.896亿美元，较2024年末的8.828亿美元增加5.068亿美元，主要由于与美联储确认了额外贷款的质押价值[373][374] 股东回报与股息 - 2025年公司支付了87.5万美元的优先股现金股息和970万美元的普通股现金股息，总计现金股息为1050万美元[365][368] - 2025年FBB（应指银行）宣布并支付的现金股息总额为1350万美元，2024年为1150万美元[371] 风险管理与关键判断 - 美国国家失业率和GDP的经济预测是影响贷款损失准备（ACL）估计的最重要判断之一[387] - 对于设备融资池中低于50万美元的贷款和租赁，回收价值基于历史经验[387] - 公司对递延所得税资产估值备抵的最佳估计依赖于对未来应税收益的预测[391] - 利率风险是公司的主要市场风险，通过模拟收益进行测量[395][396] - 在利率瞬时变化+300个基点的情况下，2025年净利息收入预计增加1.95%[396] - 在利率瞬时变化-300个基点的情况下，2025年净利息收入预计减少3.26%[396] - 在利率上升100个基点的情景下，2025年净利息收入预计增加0.72%，而2024年为0.37%[396] - 公司认为其2025年资产负债表保持历史中性，年终头寸适当[396] 其他重要事项 - 公司拥有在SEC备案的货架注册，允许其发行总额最高为7500万美元的各类证券[380]