收入和利润（同比环比） - 2025财年归属于普通股股东的净利润为8250万美元，较2024财年增加2280万美元，增幅38.1%[288] - 2025财年净利息收入为2.732亿美元，较2024财年增加4580万美元，增幅20.1%[288] - 2025财年每股收益为基本每股2.81美元和稀释后每股2.79美元，高于2024财年的2.27美元和2.26美元[289][292] - 2025年净利息收入为2.73亿美元，较2024年的2.27亿美元增长4580万美元，主要得益于生息资产规模扩大带来的3.11亿美元增量[294][298] - 2025年非利息收入为5154万美元，较2024年的4419万美元增长735万美元，增幅16.6%[301] - 2025年核心净利润为8350万美元，摊薄后每股收益2.83美元，较2024年的6580万美元（每股2.49美元）增长26.9%[405][408] - 2025年利息收入为4.65011亿美元，2024年为4.14764亿美元，同比增长12.1%[406] - 2025年税前核心收入为1.11368亿美元，2024年为9041.3万美元，2023年为9141.6万美元[406] 成本和费用（同比环比） - 2025年信贷损失拨备为1130万美元，2024年为1090万美元[299] - 非利息支出总额增长14.3%至2.0308亿美元，增加2540万美元[307] - 薪资和员工福利支出增长11.5%至1.1585亿美元，增加1190万美元[307] - 数据处理费用增长31.8%至1576万美元，增加380万美元[307][309] - 所得税费用增长25.1%至2240万美元，增加450万美元，有效税率从21.6%降至20.4%[313] - 2025年利息支出为1.91848亿美元，2024年为1.87381亿美元，同比增长2.4%[406] - 2025年信贷损失拨备为1131.8万美元，核心拨备费用为1131.8万美元；2024年拨备为1087.3万美元，但扣除CECL Oakwood影响482.4万美元后，核心拨备费用为604.9万美元[406] - 2025年其他支出为2.03078亿美元，经调整后核心其他支出为1.98805亿美元；2024年其他支出为1.77652亿美元，核心其他支出为1.75057亿美元[406] 净息差与资产收益率 - 2025财年净息差为3.69%，净利差为2.89%，分别高于2024财年的3.48%和2.55%[291] - 2025财年贷款组合平均收益率为6.96%，总生息资产平均收益率为6.28%[291] - 2025财年普通股平均资产回报率为1.05%，普通股平均股本回报率为10.59%，分别高于2024财年的0.86%和9.54%[289][292] - 2025年总贷款平均余额为60.23亿美元，利息收入为4.19亿美元，平均收益率为6.96%，较2024年增长44.6百万美元[294][298] - 2025年净息差为3.69%，较2024年的3.48%上升21个基点[294] - 2025年平均存款为64亿美元，较2024年的57亿美元增长7.18亿美元（12.6%）；平均付息存款利率从3.73%降至3.29%[357] - 2025年存款平均成本为2.63%，低于2024年的2.89%[357][358] 贷款业务表现 - 截至2025年12月31日，总贷款为62亿美元，较2024年12月31日增加2.081亿美元，增幅3.5%[288] - 2025年总贷款平均余额为60.23亿美元，利息收入为4.19亿美元，平均收益率为6.96%，较2024年增长44.6百万美元[294][298] - 总资产增长4.6%至82亿美元，增加3.577亿美元[314] - 投资贷款总额增长3.5%至61.9亿美元，增加2.081亿美元[316] - 商业房地产贷款增长5.2%至26.1亿美元，增加1.281亿美元[318][319] - 住宅房地产贷款增长6.7%至9.441亿美元，增加5950万美元[318][323] - 商业及工业贷款增长2.8%至19.2亿美元，增加5320万美元[318][325] - 截至2025年12月31日，公司投资贷款总额为618.949亿美元，较2024年12月31日的598.1399亿美元增长3.5%[328][329] - 截至2025年12月31日，浮动利率贷款总额为321.3848亿美元，占投资贷款总额的51.9%；固定利率贷款总额为297.5642亿美元，占比48.1%[328] - 截至2025年12月31日，房地产贷款总额为419.4413亿美元，其中1-5年期限占比最高，达232.83亿美元（占总房地产贷款的55.5%）[328] - 截至2025年12月31日，商业贷款总额为192.1833亿美元，其中一年内到期的部分为8.73248亿美元（占45.4%）[328] - 截至2025年12月31日，贷款总额为61.8949亿美元，较2024年12月31日的59.81399亿美元增长3.48%[339] - 2025年房地产贷款总额为41.94413亿美元，其中“特别关注”及以下等级（含次级、可疑）的贷款为19.3883万美元，占该类贷款的0.05%[339] - 2025年商业贷款总额为19.21833亿美元，其中“特别关注”及以下等级的贷款为8.6922万美元，占该类贷款的0.05%[339] 存款业务表现 - 截至2025年12月31日，总存款为67亿美元，较2024年12月31日增加1.873亿美元，增幅2.9%[288] - 2025年末，总存款为67亿美元，较2024年末的65亿美元增长1.873亿美元（2.9%）[355] - 2025年末无息存款为13亿美元，较2024年末的14亿美元减少3500万美元（2.6%）[356] - 2025年末，未投保存款估计为29亿美元，占存款总额的43.2%[355] - 截至2025年12月31日，定期存款总额为14.074亿美元，其中一年内到期的部分为11.704亿美元[388] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年12月31日，贷款信用损失准备率为0.94%，不良贷款与总贷款比率为1.24%[292] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为8970万美元，较2024年12月31日的3050万美元大幅增长194.1%[332] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为7668.6万美元，较2024年12月31日的2500.7万美元增长206.7%[332][333] - 截至2025年12月31日，不良贷款与总投资贷款的比率从2024年的0.42%上升至1.24%[333] - 截至2025年12月31日，非应计贷款主要集中于房地产商业贷款，金额为3625.2万美元，占非应计贷款总额的48.7%[333] - 截至2025年12月31日，其他房地产持有（OREO）为1301.3万美元，较2024年12月31日的552.9万美元增长135.3%[333] - 不良资产增加主要源于一个住宅房地产、四个商业及建筑房地产、四个商业贷款及两个其他房地产持有物业的信贷关系[332] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金为5813.6万美元，占期末持有投资贷款总额的0.94%，低于2024年底的0.98%[341][343] - 2025年净核销额为1171万美元，占平均贷款余额的0.19%，高于2024年的0.08%和2023年的0.11%[343][344] - 2025年信贷损失准备金中，房地产贷款占比61.8%，其中商业地产占40.9%，商业贷款占比为37.2%[346] - 2025年信贷损失准备金的拨备额为1131.8万美元，高于2024年的1087.3万美元和2023年的448.3万美元[343] - 信贷损失准备金与不良贷款比率从2024年的242.38大幅下降至2025年的78.07[343] - 2025年房地产建设贷款的信贷损失准备金分配比例从2024年的14.5%降至7.6%[346] - 信贷损失准备金的估计依赖于宏观经济预测、投资组合趋势及抵押品公允价值评估[420][421] 投资证券组合 - 2025年证券投资组合的账面价值为9.892亿美元，较2024年底的8.935亿美元增长10.7%，占总资产比例从11.4%升至12.0%[347] - 截至2025年12月31日，公司投资证券组合的摊余成本为10.31亿美元，公允价值为9.89亿美元，未实现总损失为4627万美元[349] - 2025年末，抵押贷款支持证券（MBS）是投资组合中最大头寸，公允价值为6.50亿美元，占总组合的65.7%[349] - 截至2025年12月31日，投资组合的加权平均年限为4.25年，估计有效久期为3.53年[352] - 证券投资组合加权平均寿命从2024年末的4.63年缩短至2025年末的4.25年[374] 借款与债务 - 2025年末，FHLB（联邦住房贷款银行）预支款余额为4.312亿美元，加权平均约定利率为4.02%[361] - FHLB预付款年末余额从2024年的3.55875亿美元增长至2025年的4.312亿美元，增幅21.2%[363] - 次级债务总额从2024年末的9976万美元降至2025年末的9253万美元，加权平均利率从5.69%降至5.54%[368] - 2025年公司赎回700万美元次级票据并确认63万美元债务清偿收益[364] - 来自TCBI收购的次级债务产生340万美元公允价值调整溢价，截至2025年末剩余60.3万美元[366] - 公司于2022年9月1日发行了总购买价为7200万美元的7.50%固定转浮动利率非累积永续优先股[384] - 截至2025年12月31日，FHLB预付款总额约为4.312亿美元，加权平均票面利率为4.02%[386][387] - 截至2025年12月31日，次级债务总额为9250万美元，其中2500万美元利率为固定6.75%（至2028年底），5250万美元利率为固定4.25%（至2026年3月底）[387] - 2025财年，公司赎回了700万美元次级债务，实现收益63万美元[387] 资本与权益 - 公司总股东权益从2024年末的7.995亿美元增至2025年末的8.969亿美元，增长12.2%[377] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为23.36美元，较2024年的19.92美元增长17.3%；每股账面价值为27.95美元，2024年为24.62美元[411] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为6.8931亿美元，总股东权益为8.96883亿美元；2024年有形普通股权益为5.88712亿美元，总股东权益为7.99466亿美元[411] - 截至2025年12月31日，总股东权益为8.968亿美元，普通股股东权益为8.249亿美元[414] - 截至2025年12月31日，总资产为82.147亿美元，有形资产为80.791亿美元[414] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为6.893亿美元，较2024年的5.887亿美元增长17.1%[414] - 普通股权益占总资产比率从2024年的9.3%提升至2025年的10.0%[414] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年的7.6%提升至2025年的8.5%[414] - 公司及子公司b1BANK 2025年末所有监管资本比率均超过“资本充足”要求[383] 非利息收入细分 - 2025年贷款销售收益为344万美元，较2024年增长46.5万美元，增幅15.6%，主要因SBA贷款销售活动增加[301] - 2025年其他不动产处置收益为57万美元，较2024年增长48.1万美元，主要来自一处房产处置带来的51.5万美元收益[302] - 2025年掉期费用收入为442万美元，较2024年的274万美元增长168万美元[301] - 2025年银行中心出售收益为336万美元，2024年无此项收益[301] - 2025年债务清偿收益为63万美元，2024年无此项收益[301] - 互换费收入增长61.3%至440万美元，增加170万美元[304] - 2025年其他收入为5154.2万美元，经调整后核心其他收入为4832.8万美元；2024年其他收入为4419.3万美元，核心其他收入为4413.6万美元[406] 其他财务数据 - 截至2025年12月31日，总资产为82亿美元，较2024年12月31日增加3.577亿美元，增幅4.6%[288] - 公司平均总资产从2024年的70亿美元增至2025年的79亿美元[373] - 2025年末现金及现金等价物等流动性资产为6.092亿美元，高于2024年末的5.676亿美元[376] - 2025年信贷承诺总额从2024年的14亿美元增至17亿美元[375] - 截至2025年12月31日，公司合同义务总额为37.357亿美元，其中一年内到期的部分为26.242亿美元[388] - 截至2025年12月31日，信贷承诺总额为16.961亿美元，其中一年内到期的部分为11.214亿美元[388] 无形资产与商誉 - 商誉从2024年的1.21572亿美元微降至2025年的1.21146亿美元[414] - 核心存款及客户无形资产从2024年的1725.2万美元降至2025年的1449.7万美元[414] - 收购会计调整涉及对资产和负债按公允价值计量，核心存款无形资产等估值具有主观性[424] 利率风险管理 - 利率敏感性模拟显示，若利率上升300个基点，公司未来12个月净利息收入将增加7.81%，但股权公允价值将下降3.73%[398] - 利率敏感性模拟显示，若利率下降200个基点，公司未来12个月净利息收入将减少5.09%，但股权公允价值将增加1.23%[398] - 公司主要通过资产负债委员会管理利率风险，并使用模拟模型和冲击分析来测试净利息收入和股权公允价值的敏感性[396][397] 会计准则与调整 - 2025年核心净利润调整项包括：出售前银行房产和设备损失84万美元、出售分支机构收益340万美元、债务清偿收益63万美元、一次性员工留任税收抵免200万美元、收购相关费用380万美元、核心系统转换费用250万美元[405] - 公司自2023年1月1日起采用ASC 326会计准则，修改了信贷损失准备政策[419] 其他资产与权益投资 - 2025年末，公司持有其他权益证券4930万美元（2024年末为4110万美元），主要包括联邦住房贷款银行股票等[353]