财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净收入为1.35262亿美元，2024年为1.13691亿美元，2023年为1.22565亿美元[300] - 2025年调整后拨备前净收入（非GAAP）为3.04802亿美元，较2024年的1.67317亿美元增长82.2%[306] - 2025年调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.27%，高于2024年的1.00%[306] - 2025年调整后平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为12.83%，略高于2024年的12.30%[306] - 2025年净利息收入（税后等值）为5.72585亿美元，净息差为3.51%，相比2024年的3.24304亿美元和2.95%显著提升[313] - 2025年净利息收入同比增长76.6%，达到5.72585亿美元，净息差提升56个基点至3.51%[323] - 2025年净利差为2.73%，较2024年的2.19%有所改善[326] - 2025年第四季度年化净息差为3.71%，呈现逐季上升趋势[327] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年非利息支出总额同比增长59.3%至4.802亿美元，其中收购和重组费用贡献了5460万美元[340][341] - 2025年利息支出同比增长61.3%，达到3.24251亿美元，主要由储蓄和货币市场存款（增加7976.4万美元）及付息交易存款（增加1330.8万美元）驱动[321][323] - 薪酬福利支出同比增长64.6%至2.891亿美元，若剔除与收购相关的费用，则同比增长44.8%至2.52亿美元[340][342] - 2025年信贷损失准备金为4574.6万美元，其中4240万美元与收购CrossFirst后为非PCD贷款建立初始准备金有关[388] - 2025年净冲销额达5590万美元，占平均贷款组合的0.44%，其中3620万美元与收购的PCD贷款相关[400] - 有效所得税率从2024年的25.8%上升至2025年的27.5%，主要受递延税资产一次性重估等因素影响[340][350] - 效率比率为63.2%，调整后效率比率（非GAAP）为55.8%[340][349] 各条业务线表现 - 2025年银行业务净收入为1.50342亿美元，财富管理业务净收入为2418.3万美元，FirsTech业务净亏损176.3万美元[300] - 2025年非利息收入同比增长7.4%，达到1.49975亿美元，其中财富管理费增长9.1%至6942.6万美元，资产规模达156.57269亿美元[329][330] - 2025年支付技术解决方案收入下降9.0%至2000万美元，主要由于在线账单支付收入减少[329][331] - 2025年资金管理服务收入大幅增长106.8%至1732.2万美元，主要得益于收购CrossFirst带来的商业服务增加[329][331] - 其他收入同比增长46.1%至2050万美元，主要得益于商业贷款服务收入和互换发起费的增长[338] 资产与负债表现 - 2025年总生息资产平均余额为163.3174亿美元，同比增长48.5%，利息收入（税后等值）为8.96836亿美元，收益率为5.49%[313] - 2025年投资组合贷款平均余额大幅增长至127.56937亿美元，同比增长63.5%，其产生的利息收入为7.77474亿美元，收益率为6.09%[313] - 2025年总计息负债平均余额为117.55014亿美元，利息支出为3.24251亿美元，成本率为2.76%[313] - 2025年平均生息资产同比增长48.5%，达到163.3174亿美元；平均付息负债同比增长51.4%，达到117.55014亿美元[322] - 2025年储蓄和货币市场存款平均余额增至57.38073亿美元，同比增长76.8%，其利息支出为1.543亿美元，成本率为2.69%[313][316] - 总资产同比增长50.3%至181.05亿美元，其中投资组合贷款净额同比增长75.9%至133.94亿美元[353] - 存款总额同比增长49.3%至149.06亿美元，其中计息存款增长54.9%至112.47亿美元[353] - 总存款同比增长49.3%，从2024年12月31日的99.82亿美元增至2025年12月31日的149.06亿美元[403][404] - 贷款组合总额为13,567,799千美元，较2024年增长5,870,712千美元，增幅76.3%[376] - 与2024年底相比，2025年底总贷款组合净额（扣除ACL）从76.13683亿美元大幅增长至133.93776亿美元，主要受收购推动[379] - 2025年总资产增长50.3%至181.05亿美元，贷款组合增长76.3%至135.68亿美元，主要由于收购[395] 贷款组合构成与质量 - 截至2025年底，总贷款组合为135.67799亿美元，其中商业贷款占比79.7%，零售贷款占比20.3%[378] - 商业贷款总额为10,818,515千美元，较2024年增长5,266,227千美元，增幅94.8%，其中C&I及其他商业贷款增长122.1%至4,229,208千美元，商业房地产贷款增长69.7%至5,550,018千美元，房地产建设贷款增长174.8%至1,039,289千美元[376] - 零售贷款总额为2,749,284千美元，较2024年增长604,485千美元，增幅28.2%，其中零售房地产贷款增长27.0%至2,154,616千美元，零售其他贷款增长32.6%至594,668千美元[376] - 商业地产（CRE）贷款占总贷款组合的40.9%，其中非自用商业地产占CRE贷款的74.2%，自用商业地产占25.8%[381][382] - 工业仓储类CRE贷款余额最大，为11.89936亿美元，占CRE贷款的21.3%，其中41.0%为自用[383] - 公寓和零售类CRE贷款余额分别为8.75081亿美元和8.70227亿美元，自用比例分别为接近0%和14.1%[383] - 按贷款发起地区划分，东区贷款余额最高，达39.70497亿美元，占总额的29.3%[379] - 2025年贷款组合增长主要归因于CrossFirst收购[376] - 公司限制任何特定贷款领域的集中度风险，以维持多元化的贷款组合[377] - 截至2025年底，贷款组合中约26.1%（35.39291亿美元）在一年内到期，49.2%在1至5年内到期[386] - 一年后到期的贷款中，固定利率贷款占40.1%（40.21613亿美元），可调整利率贷款占59.9%（60.06895亿美元）[387] - 2025年不良贷款增至5349万美元，占贷款组合的0.39%，主要由于收购带来的PCD贷款[395][397] - 2025年不良资产增至5811万美元，占总资产的0.32%[395][398] - 2025年分类资产增至1.745亿美元，占银行一级资本与贷款损失准备金的7.51%[395][399] - 2025年潜在问题贷款增至1.164亿美元，占贷款组合的0.9%[402] - 2025年C&I及其他商业贷款净冲销率为1.04%，为各贷款类别中最高[389] 信贷损失与准备金 - 贷款信用损失准备为174,023千美元，较2024年增加90,619千美元，增幅108.7%[376] - 2025年末贷款损失准备金为1.740亿美元，覆盖不良贷款的倍数为3.25倍[395][397] - 2025年末贷款损失准备金中，商业地产贷款占比最高，为40.9%[391] - Life Equity Loan组合在2025年末余额为4.454亿美元，因其特性未计提准备金[391] - 2025年与CrossFirst收购相关的初始信贷损失拨备包含4240万美元的Day 2贷款损失拨备和310万美元的Day 2未提用承诺拨备[303] 存款与流动性 - 2025年12月31日贷款存款比率为91.0%，核心存款占总存款的93.7%[283] - 核心存款占总存款的93.7%[404] - 估计未投保存款为64.6亿美元，占总存款的43%；调整后未投保存款为55.8亿美元，占总存款的37%[404] - 未投保定期存款为7.5935亿美元，其中约4.678亿美元在3至6个月内到期[404] - 平均流动资产占总资产比例从2024年的4.3%降至2025年的3.7%[409] - 额外可用借款能力从2024年的28.61亿美元增至2025年的38.86亿美元[409] 资本充足率 - 2025年12月31日一级资本杠杆率为11.9%，普通股一级资本充足率为12.4%，总资本充足率为15.9%[284] - 截至2025年12月31日，First Busey的普通股一级资本充足率为12.43%，高于7%的最低要求[421] - 截至2025年12月31日，Busey Bank的普通股一级资本充足率为13.97%[421] - First Busey的总资本充足率为15.93%，高于10.5%的最低要求[421] - First Busey的杠杆率为11.93%，远高于4%的最低要求[421] - Busey Bank的总资本充足率为14.86%[421] - Busey Bank的杠杆率为12%[421] - 公司资本比率远超监管“资本充足”要求，管理层认为无重大不利变化[420][421] 投资证券表现 - 2025年证券相关净损失为1072.6万美元，而2024年为净损失610.2万美元[329] - 2025年净证券损失为1070万美元，主要由第一季度战略性资产负债表重组导致的1520万美元已实现净损失构成，部分被Busey对一家金融机构约3%股权投资的未实现净收益所抵消[337] - 可供出售债务证券的公允价值为21.63亿美元，未实现净损失为1.383亿美元，公允价值占摊余成本的比例为93.99%[357][358] - 截至2025年底，质押证券总额为7.442亿美元，占债务证券总额的25.6%[356] - 可供出售债务证券的公允价值总额为2,162,548千美元，按到期日分布：1年或以内10,684千美元（加权平均收益率3.23%），1至5年63,335千美元（3.06%），5至10年355,748千美元（3.78%），10年以上1,732,781千美元（3.61%）[359] - 持有至到期债务证券的摊余成本为746,385千美元，公允价值为625,957千美元，公允价值占摊余成本的83.87%，未实现损失总额为120,400千美元[362] - 持有至到期债务证券的公允价值总额为625,957千美元，按到期日分布：1年或以内19,896千美元（加权平均收益率2.15%），1至5年35,836千美元（2.18%），10年以上570,225千美元（2.18%）[364] - 权益证券的公允价值为14.9百万美元，较2024年12月31日的15.9百万美元有所下降[365] 收购与重组相关项目 - 2025年税前非GAAP调整总额为1.15021亿美元，主要包含4.9602亿美元的信贷损失初始拨备[301][302] - 2025年与CrossFirst收购相关的其他收购（收入）费用为5473.6万美元[302][304] - 2025年非GAAP调整项中，证券净损失为1072.6万美元，薪资福利相关调整项为3707.2万美元[301] - 2024年执行资产负债表重新定位策略，出售约9.235亿美元家庭抵押贷款的抵押贷款服务权，获得770万美元税前收益[302] - 2024年出售账面价值约1.082亿美元的待售债务证券，产生680万美元税前损失[302] 表外项目与承诺 - 信贷承诺和备用信用证总额在2025年增加22.7亿美元，增幅89.2%，达到48.2亿美元[384] - 未偿还贷款承诺和备用信用证从2024年的25.48亿美元增至2025年的48.21亿美元[413] - 2025年未拨备承诺的拨备为699.7万美元，其中720万美元与收购相关[413] - 截至2025年底，合同义务总额（含表外信贷承诺）为28.50亿美元 + 48.21亿美元[415] 现金流活动 - 2025年经营活动产生的净现金流为1.926亿美元，2024年为1.783亿美元[417] - 2025年投资活动提供的净现金流为11亿美元，较2024年的6.579亿美元大幅增长[418] - 2025年融资活动使用的净现金流为16.9亿美元，2024年为8.581亿美元[419] 非GAAP指标调整 - 公司自2025年起修订了非GAAP指标的计算方法，将证券净损益、出售抵押贷款服务权的已实现净损益及非经常性递延税项调整纳入调整后净收入的计算[307] 其他事项 - 2025年Busey银行向母公司支付股息1.6亿美元，2024年为1亿美元[411]