资本充足率与监管要求 - 截至2025年12月31日，公司总风险资本比率为15.06%，一级风险资本比率为12.37%，普通股一级资本比率为12.05%，一级杠杆资本比率为10.70%[95] - 截至2025年12月31日，银行总风险资本比率为14.25%，一级风险资本比率为13.17%，普通股一级资本比率为13.17%，一级杠杆资本比率为11.47%[95] - 银行需维持至少6.50%的普通股一级资本比率、8.00%的一级风险资本比率、10.00%的总风险资本比率和5.00%的一级杠杆比率，才能被视为“资本充足”[106] 资本缓冲与股息限制 - 截至2025年12月31日，银行的资本留存缓冲为6.25%，公司的资本留存缓冲为6.37%[95] - 公司支付股息的能力在很大程度上依赖于银行支付的股息，且受到联邦和州层面的多重限制[107] - 根据加州法律，银行向公司宣发现金股息不得超过其留存收益或最近三个财年净收入（扣除期间已分配部分）中的较低者[111] 存款保险与FDIC评估 - FDIC存款保险上限为每个存款人、每个所有权类别、每家受保银行25万美元[103] - 自2023年1月1日起，对银行规模机构的FDIC保险费率范围为2.5至32个基点[104] - FDIC自2024年4月1日起实施特别评估，最初按季度费率3.36个基点乘以机构估计的未投保存款（扣除前50亿美元）征收[104] - FDIC于2025年12月19日生效的临时规则，将第八个征收季度的特别评估费率降至2.97个基点[104] 监管合规与检查 - 公司最近一次社区再投资法案绩效评估中获得“满意”评级[113] - 公司资产低于100亿美元，其消费者合规性由主要联邦银行机构而非消费者金融保护局检查[115] - 2023年CRA规则原定于2024年4月1日生效，但法律挑战推迟了实施日期，1995年CRA法规在过渡期仍然适用[114] - 公司董事会已批准并维持一项符合纳斯达克追回条款上市标准的追回政策[121] 借款能力与流动性 - 截至2025年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力为17.6亿美元，剩余可用借款能力为14.6亿美元[116] - 截至2024年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力为16.9亿美元，剩余可用借款能力为13.0亿美元[116] - 截至2025年12月31日，公司在联邦储备银行旧金山分行的总借款能力为4.245亿美元[117] - 截至2024年12月31日，公司在联邦储备银行旧金山分行的总借款能力为2760万美元[117] - 公司在2025年12月31日及2024年12月31日均未从联邦储备银行旧金山分行提取未偿还借款[117] 其他投资与资产 - 截至2025年12月31日，公司在联邦住房贷款银行旧金山分行的资本股票投资为1640万美元[116]