财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025财年净利润为19.432亿秘鲁索尔，同比增长48.6%[4][5] - 2025财年年度化净资产收益率(ROE)达到16.8%[4][5] - 2025财年其他收入同比增长51.3%至11.979亿秘鲁索尔，主要得益于子公司业务表现改善[7][9] - 2025年全年净利润为2.311亿索尔，同比增长9380万索尔（68.3%）[124][128] - 2025年全年净资产收益率（ROE）为21.5%，较2024年的14.2%显著提升[126][128] - 2025年净利润为19.43亿索尔，较2024年的13.07亿索尔大幅增长48.6%[158] - 2025年归属于IFS股东的净利润为10.73亿索尔，同比增长45%[161] - 2025年综合收入总额为12.95亿索尔[161] - 2024年归属于IFS股东的净利润为7.38亿索尔[161] - 2024年综合收入总额为8.90亿索尔[161] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025财年风险调整后净息差(NIM)改善至3.7%，信贷成本为2.3%，资金成本为3.1%[4] - 贷款减值损失同比下降33.9%至11.367亿秘鲁索尔，推动全年信贷成本降至2.3%，较2024年下降130个基点[7][9][25] - 净利息及类似收入增加2590万索尔，主要得益于资金成本下降20个基点，与有效融资增长12.7%相关[26] - 其他费用同比增加6660万秘鲁索尔（12.6%），效率比率同比上升410个基点至42.3%[90][91] - 2025年其他收入增长90.7%至1.625亿索尔，主要受自营投资组合公允价值变动收益增加7730万索尔驱动[125][128] - 2025年手续费净收入增长14.6%至1.96亿索尔，主要得益于本地共同基金子公司资产规模增长31.9%[125][128] - 2025年净利息及类似收入为46.29亿索尔，同比增长1.8%[158] 业务线表现：银行业务 - 高收益贷款同比增长8%，占贷款总额的21.9%[4][9] - 第四季度生息资产总额达741.975亿索尔，同比增长5.0%，其中贷款增长3.5%，现金及银行同业资金增长9.0%，金融投资增长6.9%[42][43] - 零售贷款总额达255.237亿索尔，同比增长4.6%，其中抵押贷款增长7.9%，信用卡及个人贷款增长5.0%[43][46][49] - 总贷款市场份额从3Q25的13.9%下降至4Q25的13.8%（环比-10个基点），其中消费贷款市场份额从19.6%降至19.2%（环比-40个基点）[50] - 总融资规模环比增长2.5%至647.4亿索尔，主要由存款与债务增长4.8%驱动，部分被银行同业资金减少9.0%和债券债务减少5.0%所抵消[51] - 存款总额环比增长4.8%至536.672亿索尔，主要源于零售存款增长8.7%，其中储蓄存款增长9.8%，活期存款增长5.1%[52][56] - 净利息及类似收入环比增长1.7%至9.838亿索尔，净息差环比提升10个基点至5.3%，主要得益于平均融资成本环比下降10个基点至3.0%[57][58][66] - 风险调整后净息差环比提升20个基点，主要得益于零售组合支付行为改善和商业组合的稳定表现[59] - 贷款平均收益率环比下降10个基点至9.9%，主要受商业贷款收益率下降影响[60][62] - 存款利息支出环比下降5.0%，主要因平均成本下降20个基点，同时平均余额增长1.6%[64] - 债券、票据及其他债务利息支出环比下降13.8%，主要因平均余额下降13.0%及平均成本下降10个基点[65] - 高效融资占比达到39.5%，同比增长12.7%，与养老金提取带来的零售存款吸收有关[52][54][64] - 总存款市场份额为13.6%，与4Q24持平，其中商业存款市场份额环比提升20个基点至12.7%[56] - 存款及债务利息支出减少3520万秘鲁索尔，主要由于平均成本下降30个基点（从4Q24的2.6%降至4Q25的2.3%），同时平均余额增长2.3%[73] - 融资平均成本下降20个基点，从4Q24的3.2%降至4Q25的3.0%；净息差在4Q25为5.3%，与4Q24持平[75] - 4Q25报告信贷成本为1.8%，其中零售贷款组合信贷成本季度和年度分别下降30个基点和150个基点[76] - 贷款减值损失净额（扣除收回）为2.287亿秘鲁索尔，同比（YoY）下降28.5%；减值损失占平均总贷款比例降至1.8%，同比改善80个基点[77] - 净金融服务费收入季度环比（QoQ）增加100万秘鲁索尔（0.4%），同比增加1930万秘鲁索尔（9.2%）[84][85][86] - 其他收入同比增加1800万秘鲁索尔（12.9%），主要得益于金融投资净收益增加[88][89] - 2025年贷款净额为507.70亿索尔，贷款减值拨备为15.91亿索尔[156] - 2025年客户存款总额为560.28亿索尔，其中计息存款为482.68亿索尔[156] - 公司在消费银行贷款市场占有率约20%，零售存款市场占有率约15%[147] - 2025年零售数字客户占比从2024年的81%提升至84%[148][149] - Plin交易量在2025年达到2.06亿笔，同比增长48%[148][150] - Izipay交易额在2025年达193.99亿索尔，同比增长7%[148][150] - 2025年贷款组合净增加额为269.2565亿索尔，较2024年的452.3015亿索尔减少40.5%[163] - 2025年存款和债务增加额为230.2669亿索尔，较2024年的468.7587亿索尔减少50.9%[163] - 截至2025年12月31日，Interbank拥有146家分行，较2024年底的149家减少3家[172] 业务线表现：保险业务 - 保险业务在2025年第四季度签单保费同比增长61%[4] - 保险业务利润增加2910万索尔，主要由于短期保费提升及合同服务边际释放模式调整[26] - 2025年第四季度保险收入为3.16亿索尔，同比增长64.5%，保险结果为亏损110万索尔，同比亏损收窄2910万索尔（-96.4%）[117][120] - 2025年第四季度数字保险保费达3360万索尔，数字自助服务占比达70.9%[151] - 公司在年金业务市场占有率超30%[147] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理业务资产管理规模(AUM)同比增长14%[4] - 财富管理业务资产管理规模同比增长16%[28] - 截至2025年末，资产管理规模（AUM）达85.52亿美元，同比增长17.2%，环比增长5.8%[126][134][136][137] - 财富管理业务中，Interfondos数字用户占比从2024年的26.5%提升至2025年的33.7%[151] 分部门业绩表现 - 公司第四季度分部门净利润：银行业务402.9百万索尔（同比+15.9%），保险业务63.3百万索尔（同比-16.5%），财富管理业务24.4百万索尔（同比-65.9%），整体期间利润461.3百万索尔（同比-5.9%）[30] - Interbank银行2025年利润为1475百万索尔，同比增长467.6百万索尔（46.4%）[32] - Interseguro部门2025年利润达到2.745亿秘鲁索尔，较2024年增加7260万秘鲁索尔，增幅36.0%[99][100] - 2025年第四季度利润为2440万索尔，环比下降2790万索尔，同比下降4720万索尔[129] 分季度业绩与关键比率 - 第四季度末总资产达990.974亿秘鲁索尔，较上年同期增长3.8%[15] - 归属于IFS股东的权益在第四季度末达123.486亿秘鲁索尔，较上年同期增长13.1%[15] - Interbank银行第四季度利润402.9百万索尔（环比+0.4%，同比+15.9%），得益于拨备减少2800万索尔及净利息收入增加1650万索尔（资金成本下降10个基点）[37][38] - 2025年第四季度其他收入增加6490万索尔（主要来自房地产估值）和净利息及类似收入增加560万索尔，但被与Rutas de Lima相关的金融投资减值损失增加所部分抵消[106] - 2025年第四季度净资产收益率（ROE）为8.9%，较第三季度的19.3%下降[134][135] - 2025年第四季度净利息及类似收入为1320万索尔，环比下降3.7%，同比下降15.6%[135][138][139] - 2025年第四季度客户存款为26.33亿索尔，环比下降7.1%，同比下降11.3%[136][137] 资本与资产状况 - 公司总资本比率在4Q25为16.0%，高于4Q24的15.9%；核心一级资本（CET1）比率为12.5%，高于4Q24的12.3%[92][98] - 风险加权资产（RWA）同比增加7.5%，监管资本同比增加8.2%[96][98] - 2025年公司总资产达990.97亿索尔，较2024年的955.04亿索尔增长3.8%[156] - 现金及现金等价物总额为123.48亿索尔，较2024年底的119.77亿索尔增长3.1%[186] - 金融投资总额为277.05亿索尔，较2024年底的263.98亿索尔增长4.9%[193] 投资与资产质量 - 2025年全年净利润主要受其他收入增加1.508亿索尔（主要来自房地产公允价值重估）和保险业绩改善1.22亿索尔（源于寿险年金CSM释放及收购的D&S投资组合表现超预期）的推动[102] - 2025年全年业绩受到对Rutas de Lima和Telefónica del Peru的金融投资减值损失2.182亿索尔的部分抵消，截至2025年12月，对Rutas de Lima的拨备率约为80%，净风险敞口约7400万索尔（等值2200万美元）[103] - 2025年第四季度金融投资减值损失达1.27亿索尔，主要与Rutas de Lima相关[114] - 2025年第四季度投资相关其他收入为1.179亿索尔，环比增加7700万索尔，主要得益于房地产投资估值收益增加7340万索尔[115] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具账面价值为212.99亿索尔，未实现净损失为40.68亿索尔[193][196] - 2025年底，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具预期信用损失准备为2.8714亿索尔，较年初的9509万索尔增长201.9%[197] - 2025年，因阶段变化导致的预期信用损失变动为6118.4万索尔，当年确认的减值损失为2.0233亿索尔[197] 融资与负债结构 - Interbank银行2025年贷款减值损失减少583.2百万索尔，净利息及类似收入增加82.6百万索尔（资金成本下降40个基点），但所得税增加216.3百万索尔（税前收入增长52.7%），其他费用增加192.1百万索尔[33][35] - Interbank银行2025年净资产收益率（ROE）为15.5%，高于2024年的12.2%[36] - 2025年全年净资产收益率为39.5%，低于2024年的41.6%[104] - 2025年第四季度利润为6330万索尔，环比增长2540万索尔（66.8%），但同比下降1250万索尔（16.5%）[105] - 2025年第四季度净资产收益率为32.5%，而2025年第三季度和2024年第四季度分别为22.3%和66.5%[108] - 2025年第四季度投资相关净利息及类似收入为2.076亿索尔，环比增长1140万索尔（5.8%），同比增长1570万索尔（8.1%）[112] 现金流与股东回报 - 2025年净现金由经营活动提供为18.2838亿索尔，较2024年的29.10032亿索尔下降37.2%[163] - 2025年净现金用于投资活动为9.21925亿索尔，而2024年仅为705万索尔[164] - 2025年净现金由经营活动提供为18.2838亿索尔，而投资活动使用9.21925亿索尔，融资活动使用4.11661亿索尔，最终现金及等价物净增加4.94794亿索尔[163][164] - 2024年宣布并支付股息4.27亿索尔[161] - 2024年购买库存股花费1.23亿索尔[161] - 2025年宣布股息4.20亿索尔[161] - 2025年购买库存股花费2.63亿索尔[161] - 2025年支付股息总额为4.20096亿索尔，其中向非控股权益支付股息309.7万索尔[162][164] - 2025年购买库藏股花费2.62549亿索尔，较2024年的1.22688亿索尔增加114.0%[164] 公司治理与股权结构 - 截至2025年12月31日，Intercorp Peru直接和间接持有IFS已发行股本的74.38%，相当于其流通股本的73.38%[166] - 截至2025年底，IFS持有Interbank 99.31%的股本、Interseguro 99.85%的股本、Inteligo 100%的股本以及Izipay 100%的股本[168]