财务数据关键指标变化：收入与利润 - 年度净利润为人民币6.2246亿元，较上年的6.5397亿元下降4.8%[4] - 净利息收入为人民币14.2913亿元，较上年的15.5842亿元下降8.3%[4] - 净利息收入为142,913千元人民币，较去年155,842千元人民币下降8.3%[71] - 向客户提供的贷款及垫款利息收入为172,281千元人民币，较去年196,242千元人民币下降12.2%[71] - 其他净收入为亏损1,585千元人民币，去年为收益19,886千元人民币[73] - 其他净收入为1.6百万元，较2024年的19.9百万元大幅下降92.0%，主要因汇兑收益减少[179] - 除税前利润为87,745千元人民币，较去年91,604千元人民币下降4.2%[75] - 所得税开支为25,499千元人民币，较去年26,207千元人民币下降2.7%[75] - 公司2025年所得税为25.5百万元，实际税率为29.1%；2024年所得税为26.2百万元，实际税率为28.6%[182] - 本公司权益股东应占利润为人民币6.0442亿元，较上年的6.2440亿元下降3.2%[4] - 每股基本及摊薄盈利为人民币0.05元，与上年持平[4] - 每股基本盈利为人民币0.05元，与去年持平，股东应占溢利为60,442千元（2024年：62,440千元）[80] - 公司2025年年度利润及全面收益总额为62.2百万元，2024年为65.4百万元[183] - 加权平均权益回报率从2024年度的3.2%微降至2025年度的3.0%[199] - 平均资产回报率从2024年度的2.5%微降至2025年度的2.4%[199] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 减值损失为人民币1.2449亿元，较上年的3.8216亿元大幅减少67.4%[4] - 总减值损失为12,449千元人民币，较去年38,216千元人民币下降67.4%[73] - 2025年减值损失为12.4百万元，较2024年的38.2百万元大幅减少67.5%[180] - 贷款及垫款减值损失为3,188千元人民币，较去年32,173千元人民币大幅减少90.1%[73] - 员工成本为13,554千元人民币，较去年16,415千元人民币下降17.4%[74] - 行政开支总额从2024年的45.9百万元下降至2025年的41.1百万元，降幅约10.5%[181] - 员工成本占行政开支总额的比例从2024年的35.8%下降至2025年的33.0%[181] - 政府补助为12,568千元人民币，较去年13,376千元人民币下降6.0%[73] - 汇兑亏损为10,837千元人民币，去年为收益6,276千元人民币[73] - 已付利息为3037.6万元人民币，较去年3332.2万元人民币下降8.8%[7] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 经营所得现金为1.617亿元人民币，较去年1.975亿元人民币下降18.1%[7] - 经营活动所得现金净额为1.343亿元人民币，较去年1.608亿元人民币下降16.5%[7] - 自欧元区借款所得款项为2.403亿元人民币，较去年1.201亿元人民币增长100.2%[7] - 偿还来自欧元区的借款为3.029亿元人民币，较去年1.848亿元人民币增长63.9%[7] - 融资活动所用现金净额为1.212亿元人民币，较去年1.679亿元人民币减少27.8%[7] - 现金及现金等价物增加净额为1300.6万元人民币，去年为减少694.8万元人民币[7] - 于十二月三十一日的现金及现金等价物为2349.5万元人民币，较去年1051.5万元人民币增长123.5%[7] - 经营所得现金为161,693千元，较去年197,548千元下降18.1%[82] - 2025年经营活动产生现金净额为134.3百万元，2024年为160.8百万元[185] - 2025年融资活动所用现金净额为121.2百万元，主要包括支付借款利息30.4百万元及支付股息合计26.9百万元[188] 业务线表现：贷款组合 - 向客户提供的贷款及垫款总额为人民币24.44125亿元，较上年的24.62054亿元微降0.7%[5] - 零售贷款余额为1,434,699千元，较去年1,395,888千元增长2.8%[87] - 企业贷款余额为1,170,426千元，较去年1,219,180千元下降4.0%[87] - 贷款总额从2024年的2,656.27亿元人民币下降至2025年的2,639.05亿元人民币，减少17.22亿元[89] - 零售贷款占比从53%提升至55%，总额达1,434.70亿元人民币；企业贷款占比从46%降至44%，总额为1,170.43亿元人民币[89] - 向客户提供的贷款及垫款总额为2,639,054千元，较去年2,656,268千元略有下降，净额为2,444,125千元[87] - 公司贷款组合中，零售贷款从2024年的1,395.9百万元增至2025年的1,434.7百万元，而企业贷款则从1,219.2百万元降至1,170.4百万元[191] - 贷款及垫款总额从2024年末的2,656,268千元微降至2025年末的2,639,054千元[192][193] - 贷款组合中绝大部分为保证贷款，2024年末和2025年末占比分别为98.0%和98.2%[193][194] - 一年内到期的贷款（含三个月内、三至六个月、六至十二个月）在2025年末合计为2,601,935千元，占贷款总额（不含应计利息）的99.1%[192] - 2025年12月31日，向客户提供的贷款及垫款总额账面值为人民币2,444,125千元，其合约现金流到期分布为：逾期/按要求偿还101,785千元，三个月内324,217千元，三个月至一年2,250,224千元，一年至五年12,624千元[133] 业务线表现：资产质量与减值 - 逾期贷款总额从2024年的104.96亿元人民币下降至2025年的101.79亿元人民币，减少3.17亿元[90] - 逾期超过一年的贷款占比最高，2025年为76.77亿元人民币，占逾期总额的75.4%[90] - 信用减值贷款（第三阶段）的拨备覆盖率从2024年的90.1%提升至2025年的96.4%[91][92] - 2025年新增减值损失拨备3.19亿元人民币，而2024年为拨回32.17亿元[93][94] - 2025年贷款核销额为3.91亿元人民币，远低于2024年的37.14亿元[93][94] - 无信用减值的整个存续期预期信用损失（第二阶段）贷款余额增长24.8%，从384.22亿元增至479.62亿元[91][92] - 贷款减值损失拨备为194,929千元，与去年194,214千元基本持平[87] - 2025年减值贷款比率为3.8%，较2024年的3.9%有所改善；逾期贷款率为3.9%，亦低于2024年的4.0%[172] - 2025年拨备覆盖率达到192%，高于2024年的185%，风险抵补能力增强[172] - 2025年逾期贷款总额为101,785千元，其中逾期365天以上的贷款占比最高，为76,769千元[174][175] - 截至2026年3月20日，公司已收回截至2025年末逾期贷款中的1.1百万元[175] - 逾期贷款从2024年末的105.0百万元降至2025年末的101.8百万元，占贷款总额比例从4.0%降至3.9%[192] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产为人民币25.57786亿元，较上年的25.78519亿元微降0.8%[5] - 计息借款为人民币4.39676亿元，较上年的4.88287亿元减少10.0%[5] - 现金及现金等价物为人民币2349.5万元，较上年的1051.5万元大幅增长123.5%[5] - 现金及现金等价物增至23,495千元，较去年10,515千元增长123.5%[82] - 融资活动产生的负债总额为440,270千元，较年初490,134千元下降10.2%[84] - 来自欧元区的借款余额为414,645千元，较年初463,259千元下降10.5%[84] - 计息借款总额从2024年末的人民币488,287千元减少至2025年末的人民币439,676千元，降幅约10.0%[107] - 来自欧元区的借款（含应计利息）从2024年末的人民币463,259千元减少至2025年末的人民币414,645千元，降幅约10.5%[107] - 租赁负债现值从2024年末的人民币1,847千元大幅减少至2025年末的人民币594千元，降幅约67.8%[109] - 应计费用及其他应付款项从2024年末的人民币22,210千元激增至2025年末的人民币51,420千元，增幅约131.5%[109] - 应付收购代价在2025年末为人民币35,187千元，而2024年末此项为零[109] - 2025年末应付所得税余额为24,812千元，较年初的25,064千元略有下降[110] - 2025年已确认递延所得税资产总额为63,998千元，较2024年末的62,372千元增长2,626千元（约4.2%）[111] - 2025年末集团总权益为1,298,583千元，较2024年末的1,295,497千元增长3,086千元（约0.2%）[112] - 2025年综合收益总额为18,072千元，较2024年的13,785千元增长31.1%[112] - 截至2025年12月31日，公司现金及现金等价物为人民币23,495千元，较2024年12月31日的10,515千元显著增加[133][134] - 2025年12月31日，公司计息借款账面值为人民币439,676千元，其合约到期分布为：三个月内16,853千元，三个月至一年291,001千元，一年至五年163,549千元[133] - 2025年12月31日，金融资产与负债净额（总资产现金流减总负债现金流）为人民币2,195,421千元，账面净额为1,982,425千元[133] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的162千元人民币大幅增至2025年12月31日的1，566千元人民币，增幅达866.7%[158] - 公司总资产从2024年的1，765，268千元人民币略降至2025年的1，753，861千元人民币，降幅为0.6%[158] - 公司计息借款从2024年的463，259千元人民币降至2025年的414，645千元人民币，降幅为10.5%[158] - 公司于附属公司的投资从2024年的1，330，929千元人民币增至2025年的1，366，116千元人民币，增幅为2.6%[158] - 公司其他资产从2024年的410，485千元人民币降至2025年的363，081千元人民币，降幅为11.5%[158] - 公司递延税项资产从2024年的6，594千元人民币增至2025年的8，251千元人民币，增幅为25.1%[158] - 公司应计费用及其他应付款项从2024年的5，652千元人民币大幅增至2025年的40，336千元人民币，增幅达613.6%[158] - 公司租赁负债从2024年的860千元人民币降至2025年的297千元人民币，降幅为65.5%[158] - 公司总负债从2024年的469，771千元人民币降至2025年的455，278千元人民币，降幅为3.1%[158] - 公司净权益从2024年的1，295，497千元人民币微增至2025年的1，298，583千元人民币，增幅为0.2%[158] - 计息借款余额从2024年12月31日的488.3百万元下降至2025年12月31日的439.7百万元[184] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的10.5百万元增加至2025年12月31日的23.5百万元[189][190] - 向客户提供的贷款及垫款总额从2024年12月31日的2,656.3百万元微降至2025年12月31日的2,639.1百万元[191] - 应计费用及其他应付款项总额从2024年末的22,210千元大幅增至2025年末的51,420千元，主要因应付收购款增加35.2百万元[196] - 当期所得税从2024年末的25.1百万元微降至2025年末的24.8百万元[197] 业务线表现：投资与商誉 - 商誉账面价值从2024年的1.26亿元人民币大幅下降至2025年的0.43亿元，减值1.48亿元[95] - 公司于2015年7月1日以总代价人民币2.385亿元收购金汇小贷96.9298%股权，产生商誉人民币1800万元[96] - 公司于2016年11月18日以总代价人民币1.3亿元收购兴耀小贷60%股权，产生商誉人民币450万元，该商誉截至2025年12月31日已全额计提减值损失人民币450万元[96] - 2025年，金汇小贷现金产生单位发生减值损失人民币830万元，其可回收金额为人民币19.804亿元[98] - 金汇小贷在减值测试中使用的永续期加权平均增长率为2%，2025年12月31日使用的税前贴现率为7.15%（2024年为7.76%）[98] - 固定资产账面净值从2024年末的人民币29,514千元下降至2025年末的人民币20,786千元，降幅约29.6%[106] - 投资物业公允价值从2024年末的人民币16.5百万元下降至2025年末的人民币12.9百万元，降幅约21.8%[106] 管理层讨论和指引：融资与借款 - 公司于2025年获得面值总额为离岸人民币242.2百万元的新融资，年利率6.5%至7%[108] - 公司于2025年偿还了面值总额为离岸人民币168.4百万元的欧元区融资[108] - 截至2025年末，欧元区融资余额为离岸人民币411.6百万元，其中149.3百万元由金汇小贷担保[108] - 截至2025年末，公司无任何资本承担[198] - 截至2025年末，非银行机构借款余额为409.4百万元，较2024年末的458.4百万元下降10.7%[178] 管理层讨论和指引：股息与分配 - 已付本公司权益股东之股息为1498.6万元人民币，较去年2360万元人民币下降36.5%[7] - 已付非控股股东之股息为1190万元人民币，较去年340万元人民币增长250%[7] - 2025年批准并支付了归属于2024年度的现金股息14.986百万元（每股0.0127元），较2024年支付的23.6百万元（每股0.02元）下降36.5%[113] - 2025年祺跃贸易派发现金股息35百万元，远高于2024年的10百万元[113] - 2025年建议将净利润的10%（即1.8百万元）拨入盈余储备[118] - 截至2025年12月31日，可供分派予股东的储备总额为39.9百万元，较2024年末的38.5百万元增长3.6%[120] - 截至2024年12月31日止年度的利润分配方案：分配人民币140万元（占公司净利润的10%）至盈余储备，并从一般风险储备拨回人民币110万元至保留盈利[123] 管理层讨论和指引：收购与权益变动 - 非控股权益大幅减少至人民币995.8万元，上年为5764.6万元，主要由于收购附属公司非控股股东权益[6] - 截至2025年12月31日，公司对金汇小贷、佐力香港及祺跃贸易的实际权益分别为99.76%、100.00%及96.00%[100] - 公司于2025年12月5日以总代价人民币3518.7万元收购祺跃贸易30.00%股权，持股比例由66.00%增至96.00%，收购溢价人民币240.5万元计入资本储备[102] - 公司于2021年以代价