财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润为154.24亿元，同比增长20.91%[12] - 公司全年实现净利润15.42亿元，同比增长20.91%[23] - 2025年公司税后净利润为15.42亿元，同比增长20.91%[33][34] - 2025年公司税前利润为20.84亿元，同比增长16.75%[33][34] - 2025年公司营业收入为48.61亿元，同比下降6.69%[36] - 2025年公司归属于本行股东净利润为15.41亿元[33] - 利息净收入为407.36亿元，同比增长55.49亿元[39][42] - 2025年公司利息净收入为40.74亿元，同比增长15.77%[33][38] - 2025年公司利息净收入占营业收入比重为83.81%，同比增加16.26个百分点[36][37] - 非利息净收入为78.70亿元，同比下降53.44%[54] - 2025年公司手续费及佣金净收入为0.86亿元，同比下降50.43%[33][35] - 2025年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入为7.01亿元，同比下降53.78%[33][35] - 手续费及佣金净收入为8600.7万元，同比下降8749.9万元，降幅50.43%[56] - 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计为7.01亿元，同比减少8.16亿元，降幅53.78%[58] - 理财业务手续费收入为8367.7万元，同比下降11597.5万元，降幅58.09%[57] - 代理业务手续费收入为1416.4万元，同比增长1119.5万元，增幅377.06%[57] - 担保及承诺业务手续费收入为2904.9万元，同比增长2292.8万元，增幅374.58%[57] - 客户贷款利息收入为684.79亿元，同比增长8.78%，平均收益率从6.10%降至5.78%[39][44][45] - 投资利息收入为89.80亿元，同比下降13.23%，平均收益率从4.13%降至3.14%[39][46] - 利息收入变动中，规模因素带来103.47亿元增长，利率因素导致58.56亿元下降[42] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 营业费用为206.42亿元，同比增长15.04%，成本收入比率上升8.10个百分点至40.67%[12] - 2025年公司营业费用为20.64亿元，同比增加15.04%[33][35] - 营业费用为20.64亿元，同比增加2.70亿元，增幅15.04%[60] - 客户存款利息支出为337.87亿元，同比下降0.44%，平均成本率从2.61%降至2.15%[39][49][51] - 公司存款付息率下降46个基点，为2022年业务转型以来最大降幅[23] 财务数据关键指标变化：资产与规模增长 - 资产总额突破2000亿元，达到2024.62亿元，同比增长18.40%[12][16] - 公司资产、存款、贷款分别增长18.40%、15.70%、20.11%[23] - 资产总额为2024.62亿元，同比增长314.62亿元，增幅18.40%[64] - 客户贷款总额为1248.30亿元，同比增长209.02亿元，增幅20.11%[66] - 客户存款为15655.58亿元，同比增长15.70%；客户贷款净额为11878.37亿元，同比增长20.49%[12][16] - 客户贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末的1032.71亿元人民币增长20.2%[100] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%[92] - 生息资产平均余额增长至16343.75亿元，同比增长15.48%[41] - 公司贷款平均余额增长至10592.13亿元，平均收益率为5.88%[45] - 个人存款平均余额增长至8699.57亿元，平均成本率为2.57%[51] - 投资账面价值为588.78亿元，同比增长1.70%[71] - 负债总额为1887.30亿元，同比增长19.03%[81] - 客户存款总额为1565.56亿元，同比增长15.70%，占负债总额的82.96%[82][83] - 截至2025年末，公司发行债券总额为182.94亿元人民币，较上年末增加55.47亿元，增幅达43.52%[86] - 截至2025年末，公司股东权益总额为137.32亿元人民币，较上年末增长12.91亿元，增幅10.38%[87] 财务数据关键指标变化：资产质量与减值 - 不良贷款率降至1.18%，连续三年稳步下降[12][17] - 预期信用损失及其他资产减值损失为71.47亿元，同比下降56.22%[12] - 2025年公司预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元，同比下降56.22%[33][35] - 预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元，同比减少9.18亿元，降幅56.22%[62] - 贷款（含票据贴现）预期信用损失为8.48亿元，同比减少3.61亿元，降幅29.86%[63] - 公司2025年末不良贷款率为1.18%，为近6年最优水平[27] - 报告期末，公司不良贷款总额为14.71亿元人民币，较上年末增加2.42亿元；不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.01个百分点[92] - 整体不良贷款率为1.18%，较上年末的1.19%下降0.01个百分点[100] - 贷款信用损失准备年末余额为60.46亿元人民币，较上年末的53.43亿元人民币增长13.2%[108] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 平均权益回报率提升0.82个百分点至12.06%[12][16] - 净利息收益率与净利差均为2.49%和2.71%，与上年持平[39][41] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.27%，与上年持平[14] - 2025年末核心一级资本充足率为8.27%，与2024年末持平[114] - 2025年末资本充足率为13.08%，较2024年末的13.12%下降0.04个百分点[114] - 2025年末一级资本充足率为10.04%，较2024年末的10.15%下降0.11个百分点[114] - 2025年末核心一级资本净额为11,233,039千元，较2024年末的10,106,339千元增长11.15%[114] - 2025年末风险加权资产总额为135,771,028千元，较2024年末的122,189,986千元增长11.11%[114] - 2025年末扣除前总资本为17,784,756千元，其中核心一级资本为11,256,271千元[114] - 公司资本充足率高于监管要求2.58个百分点，一级资本充足率高于监管要求1.54个百分点，核心一级资本充足率高于监管要求0.77个百分点[114] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年公司银行业务分部税前利润为1,162,847千元，占总税前利润的55.80%[137] - 2025年公司银行业务分部营业收入为3,174,506千元，占总营业收入的65.31%[138] - 报告期末公司贷款余额为1,092.94亿元，较年初增长21.93%[140] - 公司贷款总额达10929.4亿元，同比增长21.93%，占客户贷款总额的87.56%[67][68] - 报告期末公司贷款中，大中型企业贷款为457.40亿元，占比41.85%[140] - 报告期末公司贷款中，小微型企业贷款为635.14亿元，占比58.11%[140] - 报告期末，公司贷款中，公司贷款占比为88.05%，较上年末增加1.25个百分点；其不良率为0.83%，较上年末上升0.01个百分点[94][98][99] - 累计为8,234户小微企业投放贷款1,415.94亿元；期末小微贷款余额709.24亿元，客户9,042户；普惠小微贷款余额157.81亿元，户数8,705户[147] - 公司银行客户总数62,170户，同比增长8,537户，增幅15.92%[146] - 报告期末公司客户存款余额为633.52亿元，占全部存款余额的40.47%[143] - 公司存款为633.52亿元，占客户存款总额的40.47%[84] - 在公司贷款的不良贷款中，房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业合计占比达78.39%[94] 业务线表现：零售银行业务 - 2025年零售银行业务分部税前利润为617,970千元，占总税前利润的29.66%[137] - 2025年零售银行业务分部营业收入为1,112,610千元，占总营业收入的22.89%[138] - 零售银行客户160.07万名，较2024年末增加10.41万名，增幅7.05%；零售存款总额894.42亿元，零售贷款总额120.11亿元[148] - 零售存款余额894.42亿元，较2024年增加97.16亿元，增幅12.19%，其中大额存单增加75.96亿元[149] - 个人存款为894.42亿元，占客户存款总额的57.13%[84] - 零售贷款总额120.11亿元，较去年减少14.21亿元，降幅10.58%[150] - 个人贷款总额为120.11亿元，同比下降10.58%，占客户贷款总额比例降至9.62%[67][70] - 报告期末，公司零售贷款余额为120.11亿元人民币，占比为9.68%，较上年末下降3.33个百分点；其不良率为4.71%，较上年末上升1.05个百分点[99] - 累计发行银行卡180.70万张；存量卡146.60万张，较2024年增长11.03万张，增幅8.14%[151] - 销售理财产品总额207.65亿元；期末持有理财产品客户32,340名，产品余额83.87亿元[152] - 代销信托计划总额18.79亿元；期末持有代销信托计划客户1,594名，产品余额22.62亿元[154] - 代销贵金属销售额868.50万元，较2024年末增加515.43万元，增幅145.99%[155] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年金融市场业务分部税前利润为270,178千元，占总税前利润的12.97%[137] - 票据贴现总额为28.21亿元，同比大幅增长1295.22%，占客户贷款总额比例升至2.26%[67][69] - 报告期末票据贴现为28.21亿元[142] - 债券投资总额为446.73亿元，同比增加30.01亿元，增幅7.20%[164] - 国债持仓余额84.30亿元，同比大幅增加48.70亿元，增幅136.80%[164] - 地方政府债持仓余额28.91亿元，同比增加22.82亿元，增幅374.71%[164] - 信用债持仓余额76.82亿元，同比减少96.90亿元，减幅55.78%[164] - 商业银行债持仓余额138.20亿元，同比增加63.00亿元，增幅83.78%[164] - 政策性金融债持仓余额118.50亿元，同比减少7.60亿元，减幅6.03%[164] - 特殊目的载体投资规模133.68亿元，较年初减少20.01亿元，减幅13.02%[165] - 特殊目的载体投资中，公募基金59.78亿元，信托计划52.27亿元，资产管理计划21.63亿元[165] - 同业存单发行余额为138.68亿元，同比增加52.49亿元，增幅60.90%[163] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项为59.13亿元，同比大幅增长128.18%[82][85] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为278.74亿元，占比47.34%[72] 业务线表现：其他业务与创新 - 公司成功发行两期付款保函ABS共计8.46亿元[24] - 公司发行5.06亿元小微贷款ABS[24] - 公司成功发行2笔付款保函ABS、1笔小微贷款ABS[19] - 公司推动收单业务沉淀存款同比增长超44%[26] 资产质量与风险管理详情 - 按五级分类，公司不良贷款中，次级类贷款占比同比下降0.13个百分点至0.26%，可疑类贷款占比同比上升0.09个百分点至0.42%，损失类贷款占比同比上升0.03个百分点至0.50%[93] - 泸州地区贷款占比66.74%，不良贷款率1.23%；泸州以外地区贷款占比33.26%，不良贷款率1.10%[100] - 抵押贷款不良率最高，为5.97%，但其占贷款总额比例从12.43%下降至8.16%[101] - 保证类与抵押类贷款合计占比达到59.07%[101] - 前十大单一借款人贷款总额为107.92亿元人民币，占贷款总额的8.69%[104][105] - 所有主要单一客户集中度监管指标（如单一最大客户贷款余额占资本净额比例7.77%）均低于监管上限[103] - 逾期贷款合计为17.30亿元人民币，占贷款总额的1.39%，较上年末下降0.11个百分点[106] - 逾期3个月（含）以内的贷款为3.46亿元人民币，占逾期贷款的20.02%[106] - 报告期末，公司表外信贷承诺余额为54.89亿元人民币[89] - 报告期末，公司无逾期未偿付债务[90] 流动性风险管理 - 流动性比例为72.16%，同比下降11.94个百分点[14] - 流动性比例达到72.16%，高于监管要求47.16个百分点[130] - 流动性覆盖率高达280.28%，高于监管要求180.28个百分点[130] - 净稳定资金比例为126.97%，高于监管要求26.97个百分点[130] - 公司资金主要来源为客户存款，报告期内各项存款保持稳定增长[129] - 公司持有充足的优质流动性资产以满足流动性需求[129] - 公司定期开展流动性风险压力测试以应对极端情况[129] - 公司持续加强存款营销力度，推动各项存款增长[129] - 公司建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会及管理层职责[128] 市场风险管理 - 2025年12月31日外汇对人民币汇率上涨1%时，预计税前利润变动为人民币68.5万元，较2024年同期的598万元大幅下降[123] - 2025年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计净利润将减少人民币2.576亿元[126] - 2025年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计其他综合收益将减少人民币1.598亿元[127] - 2025年12月31日所有收益率曲线向下平移100基点时，预计其他综合收益将增加人民币1.740亿元[127] - 2024年12月31日所有收益率曲线向上平移100基点时，预计净利润将减少人民币2.646亿元[126] - 公司当前汇率风险主要来自结售汇业务资金，且该资金占比较低，风险在可控范围内[122] - 公司通过敏感性分析计量利率变动对净利润和其他综合收益的影响[124][125] - 公司设定了市场风险限额指标，并通过系统对交易账簿头寸进行每日估值和监控[121] - 公司市场风险管理的目标是将其控制在可承受的合理范围内[120] 操作风险管理与公司治理 - 报告期内公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[117] - 公司操作风险管理架构包括董事会、高级管理层及下设的操作风险管理委员会[119] - 公司成立了应用架构评审小组，提高应用架构规划论证水平[131] - 公司每月新增系统缺陷数量均未超过预警值[131] - 公司全年新建、修订制度98个[26] 公司基本信息与股东结构 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[6] - 公司总股本为2,717,752,062股，报告期内无变动[168] - 公司下辖41个营业网点[7] - 公司H股于2018年12月17日在香港联交所主板上市[8] - 公司在英国《银行家》杂志“2025年全球银行1000强”榜单中排名第647位，较上一年度上升27名[10] - 公司在中国银行业协会2025年“陀螺”评价体系城商行榜单中综合排名第14名[10] - 公司本科及以上学历员工占比提升至87.10%[26] - 内资股前两大股东为泸州老窖集团有限责任公司（持股14.37%）和四川省佳乐企业集团有限公司（持股11.97%）[172] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%[175] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%[175] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%[175] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC. 持有135,672,000股H股，占本行已