财务业绩与盈利能力 - 2025年净收入为23.3万美元，相比2024年净亏损200万美元实现扭亏为盈[228] - 2025年净利息收入为1408.1万美元，净息差为3.24%，较2024年的净息差2.38%显著提升[224] - 净利息收入从2024年的971万美元大幅增至2025年的1408万美元，增长45.0%[266] - 2025年实现净利润23.3万美元，而2024年为净亏损195.8万美元[266] - 2025年净利息收入增加436.7万美元，主要因贷款利息收入增加434.9万美元（增长37.7%），商业贷款组合增长4740万美元[227][229] - 2025年非利息收入增加14万美元（增长13.0%），达120万美元[232] - 非利息收入从2024年的108万美元增至2025年的122万美元，增长13.0%[266] - 2025年净收入扭亏为盈，达到2.327亿美元，而2024年为净亏损19.578亿美元[270] - 2025年每股收益（基本和稀释后）为0.03美元[382] - 2025年归属于普通股股东的净利润为232，690美元[382] 资产与负债变化 - 截至2025年12月31日，总资产为4.894亿美元，较2024年增长3990万美元（8.9%）[213] - 总资产从2024年的4.495亿美元增长至2025年的4.894亿美元，增长8.9%[264] - 净贷款为2.679亿美元，较2024年增长2700万美元（11.2%）[216] - 贷款净额从2024年的2.409亿美元增至2025年的2.679亿美元，增长11.2%[264] - 总存款为3.216亿美元，较2024年减少3570万美元（10.0%）[220] - 存款总额从2024年的3.573亿美元降至2025年的3.216亿美元，下降10.0%[264] - 总权益为1.614亿美元，较2024年增长7560万美元（88.0%），主要源于IPO募集的净资本7940万美元[221] - 股东权益从2024年的8583万美元增至2025年的1.614亿美元，增长88.1%[264] - 现金及现金等价物为4760万美元，较2024年增长3230万美元（210.5%），主要受2025年12月3日完成的IPO影响[214] - 可供出售投资证券为1.067亿美元，较2024年减少990万美元（8.5%），流动性用于支持贷款组合增长[215] 成本与费用 - 2025年存款利息支出减少86.1万美元（下降11.3%），主要因高成本存单余额减少3160万美元[227][230] - 2025年非利息支出增加140万美元（增长10.8%），达1470万美元，其中包含190万美元的一次性慈善基金会捐款[233] - 2025年信贷损失拨备为54.0万美元，高于2024年的46.8万美元[266] - 2025年广告费用为95，475美元，2024年为61，975美元[308] - 2025年折旧费用为64.35万美元，较2024年的68.09万美元减少3.74万美元（约-5.5%）[333] - 2025年401(k)计划公司供款总额为12.5724万美元，低于2024年的13.9383万美元[376] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年的2.48亿美元增长至2025年的2.76亿美元，增幅为11.3%[321] - 商业房地产贷款从2024年的5084万美元增长至2025年的7634万美元，增幅为50.2%[321] - 商业建筑贷款从2024年的2276万美元增长至2025年的4612万美元，增幅为102.7%[321] - 信贷损失准备金从2024年末的213万美元增至2025年末的268万美元，2025年新增计提540万美元[321] - 逾期90天以上并停止计息的贷款从2024年的166万美元降至2025年的44万美元[322] - 截至2025年12-31日，总贷款余额为27.634亿美元，其中逾期30-89天的贷款为92.02万美元，非应计贷款为44.42万美元[323] - 2025年，一至四户住宅和房屋装修贷款中，逾期90天以上的贷款为38.88万美元，占该类别总贷款余额10.958亿美元的0.35%[323] - 2025年，房屋净值信贷额度（HELOC）的逾期30-89天贷款为13.74万美元，占该类别总贷款余额543.05万美元的2.5%[323] - 截至2025年12月31日，仅有一笔非应计贷款，其相关贷款损失准备为5.0958万美元[323] - 截至2025年12月31日，在风险分类中，被列为“特别关注”的贷款总额为194.4万美元，被列为“次级”的贷款总额为129.37万美元[330] 投资证券组合 - 可供出售证券总额从2024年的13.88亿美元降至2025年的12.19亿美元，公允价值从11.66亿美元降至10.67亿美元[315] - 持有至到期证券总额从2024年的3.40亿美元降至2025年的2.84亿美元，公允价值从3.04亿美元降至2.60亿美元[315] - 2025年末，可供出售证券总未实现损失为1528万美元，其中超过12个月的长期损失占1528万美元[315][316] - 2025年末，23只机构证券未实现损失率为15.35%，174只抵押贷款支持证券未实现损失率为11.46%[316] - 2025年，公司未出售任何可供出售证券，且持有至到期证券未出现逾期或非应计状况[315][320] - 可供出售债务证券的公允价值从2024年的1.17亿美元降至2025年的1.07亿美元，减少990.1万美元（约-8.5%）[350] 存款与借款 - 存款总额从2024年的3.57亿美元降至2025年的3.22亿美元，减少3.57亿美元（约-10.0%）[336] - 大额存单（CDs）从2024年的1.93亿美元降至2025年的1.61亿美元，减少3164.89万美元（约-16.4%）[336] - 超过FDIC保险限额25万美元的定期存款在2025年为3896.54万美元，2024年为3654.97万美元[336] - 未投保存款从2024年的3222.4万美元降至2025年的2702.3万美元，减少520.1万美元（约-16.1%）[337] - 一年内到期的存单总额为1.486亿美元[248] - 截至2025年底，公司拥有未使用的FHLB借款额度约6610万美元[241] - 定期存款合同义务总额为16.1万美元，其中92.2%（14.9万美元）在一年内到期[251] 资本状况与监管指标 - 2025年一级资本与平均资产的杠杆比率为24.8%，较2024年的19.9%提升，超出监管要求8060万美元（15.8%）[247] - 2025年末一级资本为1.269亿美元，杠杆率达24.8%，远高于9%的监管要求[372] 利率风险 - 2025年贷款平均收益率为6.34%，高于2024年的5.48%[224] - 2025年生息资产平均收益率为4.68%，高于2024年的4.12%[224] - 2025年付息负债平均成本率为1.70%，低于2024年的2.03%[224] - 利率上升300基点时，净利息收入预计减少26.6万美元（下降1.5%），净投资组合价值预计减少1761万美元（下降10.2%）[237][238][239] 表外承诺与或有事项 - 截至2025年底，表外承诺总额为7102.4万美元，包括3266.2万美元的贷款发放承诺和1575万美元的未拨付建设贷款[248][250] - 贷款承诺总额从2024年的3318.3万美元大幅增至2025年的4865.7万美元，增长1547.4万美元（+46.6%）[341] - 公司对未使用贷款承诺计提的准备金，在2025年和2024年12月31日被认为金额不重大[296] 信用损失模型与评估 - 公司采用当前预期信用损失（CECL）模型来估计贷款信用损失准备[289] - 在CECL模型下，管理层使用剩余寿命法评估所有集体评估的贷款池[292] - 银行使用CECL模型来估计持有至到期证券的信用损失准备，该模型包含前瞻性预测[278] 无形资产与摊销 - 核心存款无形资产（CDI）总额为270.8万美元，来自先前的业务合并，按120个月估计使用寿命摊销[303] - 截至2025年12月31日，核心存款无形资产的累计摊销额为256.7万美元，2024年同期为238.3万美元[303] - 预计2026年核心存款无形资产的摊销费用为13.8万美元[304] - 公司在2020年10月16日收购Loomis Federal Savings and Loan Association时，获得了3，000美元的核心存款无形资产[303] 关联方交易 - 关联方贷款余额从2024年的31.33万美元降至2025年的30.24万美元，减少1.09万美元（约-3.5%）[335] - 董事及高管关联存款从2024年的200万美元增至2025年的290万美元，增长90万美元（+45.0%）[335] 固定资产 - 物业及设备净值从2024年的774.95万美元下降至2025年的741.97万美元，减少32.98万美元（约-4.3%）[333] 抵押贷款与止赎状况 - 截至2025年12月31日，处于止赎过程中的抵押贷款总额为32.4万美元，2024年同期为68万美元[300] 抵押品依赖贷款 - 截至2025年12月31日，抵押品依赖贷款总额为2765万美元，较2024年的2.49099亿美元大幅下降88.9%[327] - 2025年，抵押品依赖贷款中，一至四户住宅贷款为2765万美元，而2024年该类别贷款为8237.7万美元[327] - 2024年，困境贷款重组（TLM）中的抵押品依赖贷款包括一至四户住宅贷款8736.1万美元和购买与参与贷款7936.1万美元，而2025年这两项均为零[327] 贷款重组 - 2025年和2024年均未发生新的困境贷款重组（TLM）[324] 贷款类别变化 - 2025年与2024年相比，一至四户住宅和房屋装修贷款的总余额从12.554亿美元下降至10.958亿美元，降幅约为12.7%[323] 应计利息 - 截至2025年12月31日，持有至到期证券的应计利息约6.9万美元，可供出售证券的应计利息约31.2万美元[281] - 截至2025年12月31日，被排除在贷款摊销成本基础之外的应计利息约为103.5万美元，2024年同期为99.1万美元[295] 公允价值信息 - 2025年贷款净额账面价值为2.679亿美元，公允价值为2.588亿美元，存在约910万美元的未实现损失[358] - 2025年存款公允价值为3.204亿美元，略低于其账面价值3.216亿美元[358] 递延税项 - 2025年递延所得税资产净值为936.6万美元，较2024年的1080.6万美元有所下降[361] - 2025年可供出售证券未实现损失对应的递延所得税资产为433.9万美元，较2024年的633.6万美元显著减少[361] - 公司拥有联邦净经营亏损结转额约642.7万美元（2033-2036年到期）及约422.9万美元（无限期）[365] - 公司拥有伊利诺伊州净经营亏损结转额约2764.5万美元，将于2036年开始到期[366] 员工福利 - 2025年退休后医疗福利应计金额为0美元，而2024年为11.9万美元，该计划已于2025年结束[373] - ESOP持有的未分配股份公允价值在2025年末约为940万美元[379] 公司结构与重大事件 - 公司于2025年12月3日完成互助制向股份制转换，成为Hoyne储蓄银行的100%控股股东[271] - 转换相关重组及发行普通股成本约370万美元已递延并从发行收入中扣除[271] - 公司向Hoyne慈善基金会捐赠了25万美元现金[271] - 2025年母公司向慈善基金会捐款1，869，380美元[385] 现金流量 - 2025年经营活动产生的现金流量净额为正，达12.451亿美元，较2024年的负27.745亿美元大幅改善[270] - 2025年贷款应收款净减少27.519亿美元，而2024年净减少50.787亿美元[270] - 2025年通过股票发行筹集资金7.935亿美元，扣除发行成本后净融资流入33.782亿美元[270] - 2025年期末现金及现金等价物大幅增加至47.595亿美元，期初为15.327亿美元[270] - 2025年母公司通过股票发行募集资金79，350，000美元[385] - 2025年母公司股票发行成本为3，655，887美元[385] - 2025年母公司向银行子公司注资37，807，382美元[385] 其他综合收益 - 2025年其他综合收益为500万美元，主要源于可供出售证券的未实现收益[266] 母公司财务数据 - 2025年末母公司总资产为161，665，610美元[384] - 2025年末母公司股东权益为161，365，610美元[384] - 2025年母公司净利息收入为33，541美元[385] 每股计算基础 - 用于计算基本每股收益的加权平均流通股为7，451，342股[382]