财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 资产总额突破2000亿元，达到2024.62亿元，同比增长18.40%[10][14] - 报告期末，公司资产总额为人民币2024.62亿元[5] - 资产总额为2024.62亿元人民币，同比增加314.62亿元，增幅18.40%[62] - 公司2025年全行资产、存款、贷款分别增长18.40%、15.70%、20.11%[21] - 客户贷款净额达1187.84亿元，同比增长20.49%[10] - 报告期末，客户贷款总额为人民币1248.30亿元[5] - 客户贷款总额为1248.30亿元人民币，同比增加209.02亿元，增幅20.11%；客户贷款净额为1187.84亿元，同比增加201.99亿元，增幅20.49%[64] - 客户贷款总额从2024年末的1,032.71亿元增长至2025年末的1,241.27亿元，增幅为20.2%[98][99] - 客户贷款总额增长至1248.30亿元，同比增长20.12%[65] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%[90] - 客户存款达1565.56亿元，同比增长15.70%[10] - 报告期末，客户存款总额为人民币1565.56亿元[5] - 客户存款总额1565.56亿元，同比增长15.70%，占负债总额82.96%[81] - 负债总额1887.30亿元，同比增长19.03%[79] - 截至2025年末，公司发行债券总额为182.94亿元人民币，较上年末增加55.47亿元，增幅43.52%[84] - 截至2025年末，公司股东权益总额为137.32亿元人民币，较上年末增长12.91亿元，增幅10.38%[85] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润为154.24亿元，同比增长20.91%[10] - 归属于本行股东净利润为154.14亿元，同比增长20.83%[10] - 公司2025年实现净利润15.42亿元，同比增长20.91%，净息差与上年保持一致[21] - 2025年净利潤為15.42億元人民幣，同比增長20.91%[31][32] - 2025年稅前利潤為20.84億元人民幣，同比增長16.75%[31][32] - 2025年營業收入為48.61億元人民幣，同比下降6.69%[34] - 2025年利息淨收入為40.74億元人民幣，同比增長15.77%，占營業收入比重為83.81%[31][34][35][36] - 净利息收入为40.74亿元，同比增长5.55亿元[37][40] - 2025年手續費及佣金淨收入為8600.7萬元人民幣，同比下降50.4%[31][33] - 2025年交易活動、金融投資及其他營業收入為7.01億元人民幣，同比下降53.8%[31][33] - 非利息净收入为7.87亿元，同比下降53.44%[52] - 手续费及佣金净收入为8600.7万元人民币，同比下降8749.9万元，降幅50.43%[54] - 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计为7.01亿元人民币，同比下降8.16亿元，降幅53.78%[56] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年預期信用損失/其他資產減值損失為7.15億元人民幣，同比減少56.2%[31][33] - 2025年營業費用為20.64億元人民幣，同比增加15.0%[31][33] - 营业费用为20.64亿元人民币，同比增加2.70亿元，增幅15.04%，其中人工成本增加1.55亿元至10.51亿元，增幅17.33%[58][59] - 预期信用损失/其他资产减值损失为7.15亿元人民币，同比减少9.18亿元，降幅56.22%，其中贷款预期信用损失为8.48亿元，同比减少3.61亿元，降幅29.86%[60][61] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 平均总资产回报率为0.83%，同比提升0.05个百分点[10] - 平均权益回报率为12.06%，同比提升0.82个百分点[10] - 净利息收益率与净利差均为2.49%和2.71%，与上年持平[37][39] - 利息净收入变动中，规模因素贡献增长4.82亿元，利率因素贡献增长0.73亿元[40] - 生息资产平均余额增长至16,343.75亿元，同比增长15.48%[39] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率降至1.18%，连续三年稳步下降[10][15] - 公司2025年末不良贷款率为1.18%，达到近6年最优水平[25] - 整体不良贷款率从2024年末的1.19%微降至2025年末的1.18%[98][99] - 报告期末，公司贷款本金总额为1241.27亿元人民币，较上年末增长20.20%；不良贷款总额为14.71亿元，较上年末增加2.42亿元；整体不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.01个百分点[90] - 拨备覆盖率为415.24%，较上年下降19.95个百分点[10] - 贷款信用损失准备年末余额为60.46亿元，较年初的53.43亿元增加13.2%[106] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年公司银行业务分部税前利润为1,162,847千元，占总税前利润的55.80%[135] - 2025年公司银行业务分部营业收入为3,174,506千元，占总营业收入的65.31%[136] - 报告期末公司贷款余额为1,092.94亿元，较年初增长21.93%[138] - 公司贷款总额1092.94亿元，同比增长21.93%，占贷款总额比例升至87.56%[66] - 报告期末公司贷款中，大中型企业贷款为457.40亿元，占比41.85%[138] - 报告期末公司贷款中，小微型企业贷款为635.14亿元，占比58.11%[138] - 报告期末，公司贷款占总贷款比例升至88.05%，较上年末增加1.25个百分点；其不良率为0.83%，较上年末微升0.01个百分点[96][97] - 公司银行客户总数达62,170户，同比增长8,537户，增幅15.92%[144] - 报告期末公司客户存款余额为633.52亿元，占全部存款余额的40.47%[141] - 公司存款占比升至客户存款总额的40.47%[82] - 报告期内累计为8,234户小微企业投放贷款1,415.94亿元；期末小微贷款余额709.24亿元，客户9,042户；普惠小微贷款余额157.81亿元，户数8,705户[145] 业务线表现：零售银行业务 - 2025年零售银行业务分部税前利润为617,970千元，占总税前利润的29.66%[135] - 2025年零售银行业务分部营业收入为1,112,610千元，占总营业收入的22.89%[136] - 零售银行客户达160.07万名，同比增加10.41万名，增幅7.05%；零售存款总额894.42亿元，零售贷款总额120.11亿元[146] - 零售存款余额894.42亿元，同比增加97.16亿元，增幅12.19%，其中大额存单增加75.96亿元[147] - 零售贷款总额120.11亿元，同比减少14.21亿元，降幅10.58%[148] - 报告期末，零售贷款余额为120.11亿元人民币，占总贷款比例下降至9.68%；其不良率为4.71%，较上年末上升1.05个百分点[97] - 个人贷款总额120.11亿元，同比下降10.58%，占贷款总额比例降至9.62%[68] - 高端客户9,687名，同比增加560户，增幅6.14%；高净值客户1,859名，同比增加344户，增幅22.74%[146] - 累计发行银行卡180.70万张，存量卡146.60万张，同比增加11.03万张，增幅8.14%[149] - 销售理财产品总额207.65亿元；期末理财产品余额83.87亿元，客户32,340名[150] - 代销信托计划总额18.79亿元；期末代销信托产品余额22.62亿元，客户1,594名[152] - 代销贵金属销售额868.50万元，同比增加515.43万元，增幅145.99%[153] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年金融市场业务分部税前利润为270,178千元，占总税前利润的12.97%[135] - 债券投资总额为446.73亿元人民币，同比增长30.01亿元，增幅7.20%[162] - 国债持仓余额84.30亿元，同比大幅增加48.70亿元，增幅136.80%[162] - 地方政府债持仓余额28.91亿元，同比增加22.82亿元，增幅374.71%[162] - 信用债持仓余额76.82亿元，同比减少96.90亿元，减幅55.78%[162] - 商业银行债持仓余额138.20亿元，同比增加63.00亿元，增幅83.78%[162] - 特殊目的载体投资规模133.68亿元，较年初减少20.01亿元，减幅13.02%[163] - 投资账面价值588.78亿元，同比增长1.70%[69] 贷款结构与资产质量详情 - 报告期末，公司贷款中正常类贷款占比97.56%，关注类贷款占比1.26%，不良贷款（次级、可疑、损失类）合计占比1.18%[91] - 按行业划分，公司贷款中不良贷款主要集中于房地产业（不良率4.04%）、批发和零售业（不良率1.14%）及租赁和商务服务业（不良率0.57%），三者合计占公司类不良贷款总额的78.39%[92] - 抵押贷款的不良率最高，为5.97%，但其在总贷款中的占比从12.43%下降至8.16%[99] - 保证类和抵押类贷款合计占比达到59.07%[99] - 逾期贷款总额为17.30亿元，较上年末增加1.79亿元，但逾期贷款占比从1.50%下降至1.39%[104] - 前十大单一借款人贷款总额为107.92亿元，占贷款总额的8.69%，其中最大单一借款人（房地产业）占比为1.11%[102][103] - 单一最大客户贷款余额占资本净额比例为7.77%，单一集团客户授信总额占资本净额比例为11.15%，均低于监管上限[101] - 泸州地区贷款占总贷款66.74%，其不良率为1.23%，略高于泸州以外地区的1.10%[98] - 报告期末票据贴现为28.21亿元[140] - 票据贴现总额28.21亿元，同比大幅增长1295.22%，占贷款总额比例升至2.26%[67] - 报告期末，公司表外信贷承诺余额为54.89亿元人民币[87] - 抵债资产总额为5881.2万元，计提减值准备1383.5万元，净值为4497.7万元[105] 利息收入与支出分析 - 客户贷款利息收入为68.48亿元，同比增长8.78%[42][43] - 投资利息收入为8.98亿元，同比下降13.23%[44] - 客户存款利息支出为33.79亿元，同比下降0.44%[48][49] - 公司贷款平均收益率从6.21%下降至5.88%[43] - 个人存款平均成本率从3.12%下降至2.57%[49] - 公司2025年存款付息率下降46个基点，创2022年业务转型以来最大降幅[21] 手续费及佣金收入明细 - 理财业务手续费收入为8367.7万元人民币，同比下降11597.5万元，降幅58.09%[55] - 代理业务手续费收入为1416.4万元人民币，同比增加1119.5万元，增幅377.06%[55] - 担保及承诺业务手续费收入为2904.9万元人民币，同比增加2292.8万元，增幅374.58%[55] 资本充足与风险管理 - 2025年末资本充足率为13.08%，较2024年末下降0.04个百分点[112] - 2025年末一级资本充足率为10.04%，较2024年末下降0.11个百分点[112] - 2025年末核心一级资本充足率为8.27%，与2024年末持平[112] - 2025年末风险加权资产总额为135,771,028千元，较2024年末增长11.1%（约135.77亿）[112] - 2025年末总资本净额为17,761,524千元，较2024年末增长10.8%（约177.62亿）[112] - 2025年末一级资本净额为13,635,545千元，较2024年末增长9.9%（约136.36亿）[112] - 2025年末核心一级资本净额为11,233,039千元，较2024年末增长11.1%（约112.33亿）[112] - 报告期内各资本充足率指标均高于监管要求，核心一级资本充足率高0.77个百分点[112] - 公司资本充足率变化主要因风险加权资产增幅略大于一级资本净额和资本净额增幅[112] 流动性风险与管理 - 流动性比例为72.16%，较上年下降11.94个百分点[12] - 流动性比例为72.16%，高于监管要求47.16个百分点[128] - 流动性覆盖率为280.28%，高于监管要求180.28个百分点[128] - 净稳定资金比例为126.97%，高于监管要求26.97个百分点[128] - 公司资金来源大部分为客户存款，报告期内各项存款保持稳定增长[127] - 公司持有充足的优质流动性资产以确保流动性需要[127] - 公司定期开展流动性风险压力测试，并制定了流动性风险应急计划[127] - 公司持续加强存款营销力度，推动各项存款增长，尤其是个人储蓄和优质中小客户稳定存款[127] - 公司通过流动性风险管理信息系统持续动态监测各类流动性风险指标与限额管理[127] 市场风险与敏感性分析 - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计净利润将减少2.57638亿元[124] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计净利润将减少2.64647亿元[124] - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计其他综合收益将减少1.59761亿元[125] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向上平移100基点，预计其他综合收益将减少3922.6万元[125] - 2025年12月31日，若所有收益率曲线向下平移100基点，预计其他综合收益将增加1.74038亿元[125] - 2024年12月31日，若所有收益率曲线向下平移100基点，预计其他综合收益将增加4050.7万元[125] - 2025年12月31日，若外汇对人民币汇率上涨1%，预计税前利润将增加68.5万元[121] - 2024年12月31日，若外汇对人民币汇率上涨1%，预计税前利润将增加598万元[121] - 2025年12月31日，若外汇对人民币汇率下跌1%，预计税前利润将减少68.5万元[121] - 2024年12月31日，若外汇对人民币汇率下跌1%，预计税前利润将减少598万元[121] 运营与科技发展 - 公司成立了应用架构评审小组，并对新建或续建系统开展应用架构分析和设计[129] - 公司启用了新一代运维监控系统，完成全量生产系统接入[129] - 报告期内重大操作风险事件与案件风险事件为零[115] 公司治理与股权结构 - 总股本为2,717,752,062股，报告期内无变动[166] - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 内资股前两大股东为泸州老窖集团有限责任公司（持股14.37%）和四川省佳乐企业集团有限公司（持股11.97%）[170] - 泸州老窖集团有限责任公司及其受控法团合计持有股份433,920,000股，占已发行股份约15.97%[171] - 泸州市兴泸投资集团有限公司持有233,613,417股内资股，占已发行股份约8.60%[173] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占已发行股份约7.13%[173] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占已发行股份约6.39%[173] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.持有135,672,000股H股，占已发行股份约4.99%[173] - 陈霞通过受控法团权益持有135,672,000股H股，占已发行股份约4.99%[173] - KAM CHING持有134,384,800股H股，占已发行股份约4.94%[173] - Mill Creek Asia Limited持有134,384,800股H股，占已发行股份约4.94%[173] - JNR Asia Corporation Limited持有130,920,000股H股，占已发行股份