财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年度净利息收入为44.132亿元人民币，较2024年的46.363亿元下降4.8%[25] - 2025年度营业收入为542.07亿元人民币，较2024年的595.39亿元下降9.0%[25] - 2025年度年度利润为59.09亿元人民币，较2024年的58.47亿元增长1.1%[25] - 2025年度归属于本行拥有人的利润为58.81亿元人民币[25] - 2025年总营业收入为人民币5,420.7百万元，较2024年减少9.0%[34] - 2025年净利润为人民币590.9百万元，较2024年增加1.1%[34] - 2025年净利息收入为人民币4,413.2百万元，较2024年减少4.8%，占营业收入81.4%[35][36] - 2025年净利息收入为45.145亿元人民币，较2024年的46.747亿元人民币下降3.4%[39] - 2025年营业总收入为人民币542.07亿元，其中公司银行业务占比最高，为39.5%，贡献收入214.06亿元[109] - 2025年零售银行业务营业收入为人民币1,796.8百万元，占总营业收入的33.1%，较2024年下降9.3%[128][129] - 2025年金融市场业务营业收入占公司总营业收入的25.4%，较2024年的32.7%下降7.3个百分点[144] - 金融市场业务2025年营业收入为人民币137.70亿元，同比下降29.4%；经营利润为人民币56.98亿元，同比大幅增长180.6%[145] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年度营业开支为235.56亿元人民币，较2024年的237.66亿元下降0.9%[25] - 经营开支总额从2024年的人民币2,376.6百万元减少0.9%至2025年的人民币2,355.6百万元[64] - 成本收入比率从2024年的38.20%上升至2025年的41.60%，增幅为3.4个百分点[66] - 成本对收入比率为41.60%，较上年上升3.40个百分点[26] - 物业及设备开支从2024年的人民币426.7百万元减少5.2%至2025年的人民币404.4百万元[66][69] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 资产总额为435,895.9百万元人民币，较上年增长5.1%[26] - 客户存款总额为337,473.7百万元人民币，较上年增长5.0%[26] - 2025年末总资产为人民币435,895.9百万元，同比增加5.1%[34] - 2025年末客户贷款及垫款总额为人民币229,618.7百万元，同比减少0.8%[34] - 2025年末客户存款总额为人民币337,473.7百万元，同比增加5.0%[34] - 总资产从2024年的人民币414,707.6百万元增长至2025年的人民币435,895.9百万元[76] - 客户贷款及垫款总额从2024年末的人民币231,414.3百万元减少0.8%至2025年末的人民币229,618.7百万元，占总资产比例从55.8%下降至52.7%[77][78] - 负债总额从2024年末的人民币380,869.7百万元增至2025年末的人民币401,520.6百万元[88] - 客户存款从2024年末的人民币321,379.3百万元增加5.0%至2025年末的人民币337,473.7百万元，占负债总额比例从84.4%微降至84.0%[91] - 股东权益总额从2024年末的人民币33,837.9百万元增至2025年末的人民币34,375.3百万元[94] 财务数据关键指标变化：利息收支与息差 - 2025年度利息收入为1183.60亿元人民币，较2024年的1297.81亿元下降8.8%[25] - 2025年总利息收入为119.373亿元人民币，较2024年的130.165亿元人民币下降8.3%，主要因市场利率下行导致生息资产平均收益率从3.29%降至2.88%[43] - 2025年总利息开支为74.228亿元人民币，较2024年的83.418亿元人民币下降11.0%，主要因计息负债平均成本率从2.27%降至1.93%[39] - 2025年客户贷款及垫款利息收入为85.569亿元人民币（占总利息收入71.7%），平均收益率为3.73%，较2024年的4.12%下降39个基点[45] - 2025年投资证券及其他金融资产利息收入为26.876亿元人民币，较2024年的31.244亿元人民币下降14.0%，主要因平均收益率从2.35%降至1.90%[46] - 2025年客户存款平均余额为3218.339亿元人民币，利息开支为61.584亿元人民币，平均成本率为1.91%，较2024年的2.25%下降34个基点[39] - 2025年净利差为0.95%，较2024年的1.02%收窄7个基点；净息差为1.09%，较2024年的1.18%收窄9个基点[39] - 2025年存放同业款项利息收入为4.85亿元人民币，较2024年的2.38亿元人民币大幅增长103.8%，主要因平均收益率从1.27%提升至2.13%[47] - 2025年买入返售金融资产及拆出资金利息收入为36.56亿元人民币，较2024年的33.72亿元人民币增长8.4%，主要因平均余额增长20.2%至2162.78亿元人民币[48] - 利息收入变化中，利率变动导致减少162.42亿元人民币，金额变动导致增加51.90亿元人民币，净减少107.92亿元人民币[41] - 存放央行款项利息收入从2024年的人民币259.9百万元增加7.2%至2025年的人民币278.7百万元，主要因平均结余从人民币18,178.9百万元增加7.2%至人民币19,491.5百万元[49] - 利息开支总额从2024年的人民币8,341.8百万元下降11.0%至2025年的人民币7,422.8百万元，计息负债平均成本率从2.27%下降至1.93%，平均结余从人民币367,594.8百万元增加4.8%至人民币385,319.6百万元[51] - 客户存款利息开支从2024年的人民币6,854.9百万元减少10.2%至2025年的人民币6,158.4百万元，平均成本率从2.25%降至1.91%，平均结余从人民币304,466.4百万元增加5.7%至人民币321,833.9百万元[52] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2024年的人民币122.3百万元增加23.8%至2025年的人民币151.4百万元，平均结余从人民币5,479.9百万元大幅增加71.0%至人民币9,368.3百万元[53] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2024年的人民币554.6百万元减少39.2%至2025年的人民币337.1百万元，平均结余从人民币21,625.7百万元减少42.9%至人民币12,345.2百万元[55] - 净利差从2024年的1.02%下降至2025年的0.95%，生息资产总额平均收益率从3.29%减至2.88%，计息负债平均成本率从2.27%下降至1.93%[57] - 净息差从2024年的1.18%下降至2025年的1.09%[57] - 净息差为1.09%，较上年下降9个基点[26] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年度手续费及佣金净收入为44.79亿元人民币，较2024年的40.01亿元增长11.9%[25] - 2025年度交易净收益为34.44亿元人民币，较2024年的82.89亿元下降58.4%[25] - 2025年度投资证券净收益为18.96亿元人民币，较2024年的4.12亿元增长360.2%[25] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率为8.26%，较上年提升1.54个百分点[26] - 2025年手续费及佣金净收入为人民币447.9百万元，较2024年增加11.9%[35] - 2025年交易净收益为人民币344.4百万元，较2024年大幅减少58.5%[35] - 2025年投资证券净收益为人民币189.6百万元，较2024年大幅增加360.2%[35] - 手续费及佣金收入净额从2024年的人民币400.0百万元增加12.0%至2025年的人民币447.9百万元[58][59] - 交易净收益从2024年的人民币828.9百万元降至2025年的人民币344.4百万元[60] - 投资证券收益净额从2024年的人民币41.2百万元增至2025年的人民币189.6百万元[61] - 其他营业收入从2024年的人民币9.0百万元大幅增加至2025年的人民币44.5百万元[63] 财务数据关键指标变化：资产质量与减值 - 2025年度资产减值损失为263.07亿元人民币，较2024年的310.16亿元下降15.2%[25] - 不良贷款率为1.93%，与上年持平[26] - 拨备覆盖率为130.83%，较上年下降3.22个百分点[26] - 2025年末不良贷款率为1.93%，与2024年末持平[34] - 信用/资产减值损失总额从2024年的人民币3,101.6百万元减少15.2%至2025年的人民币2,630.3百万元[72] - 客户贷款及垫款信用减值损失从2024年的人民币2,019.5百万元增加17.2%至2025年的人民币2,366.5百万元[73] - 投资类资产信用减值损失从2024年的人民币967.9百万元大幅减少82.2%至2025年的人民币172.6百万元[73][74] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2024年末的人民币5,818.7百万元减少2.8%至2025年末的人民币5,656.0百万元[86] - 截至2025年末，不良贷款总额为人民币432.31亿元，不良贷款率与上年持平，均为1.93%[96][97] 财务数据关键指标变化：资本与流动性 - 核心一级资本充足率为11.07%，一级资本充足率为12.07%，资本充足率为12.07%[26] - 公司资本充足率等核心指标持续向好、稳步改善[10] - 存贷比（客户贷款及垫款总额/客户存款总额）为66.56%，较上年下降3.57个百分点[26] - 截至2025年12月31日，公司流動性覆蓋率為234.01%[189] - 截至2024年12月31日，公司流動性覆蓋率為190.88%[189] - 截至2025年12月31日，公司淨穩定資金比例為137.34%[189] - 截至2025年9月30日，公司淨穩定資金比例為137.17%[189] - 截至2025年12月31日，可用的穩定資金期末數值為319,146.35百萬元人民幣[189] - 截至2025年12月31日，所需的穩定資金期末數值為232,370.44百萬元人民幣[189] 公司银行业务表现 - 截至2025年末，公司贷款总额为人民币1499.423亿元，占客户贷款及垫款总额的65.4%[115][117] - 2025年公司银行业务经营亏损扩大至人民币76.62亿元，同比增加70.9%，主要受营业开支增长20.5%及资产减值损失增长22.8%影响[116] - 截至2025年末，公司存款总额为人民币814.386亿元，占客户存款总额的24.2%[120] - 截至2025年末，资产负债表外承诺总额为人民币2440.72亿元，较上年增加，主要因信用证业务增加所致[112][113] - 2025年向公司客户销售的理财产品总金额为人民币50.3百万元，较2024年的人民币95百万元下降约47.1%[123] - 2025年向公司客户收取的委托贷款服务费用为人民币7.86百万元，较2024年的人民币2.4百万元增长227.5%[124] - 2025年国内结算交易量约为人民币11,287.70亿元，较2024年的人民币9,849.06亿元增长约14.6%[125] - 2025年国际结算交易量为310百万美元，较2024年的415百万美元下降约25.3%[126] 零售银行业务表现 - 截至2025年12月31日，零售贷款总额为人民币54,066.1百万元，占客户贷款及垫款总额的23.5%；零售存款总额为人民币237,587.4百万元，占客户存款总额的70.4%[128][131][132] - 截至2025年12月31日，公司拥有超过39.95万名财富客户和超过3,296名私人银行客户[128] - 截至2025年12月31日，借记卡累计发卡量约为8.99百万张；2025年借记卡消费金额约为人民币45,663.47百万元，较2024年下降约19.6%[135] - 截至2025年12月31日，贷记卡（含信用卡、公务卡）发卡量为1,056,351张，循环信用额度为人民币133.97亿元，透支余额为人民币294,275.12万元，贷记卡收入合计为人民币18,556.88万元[136] - 截至2025年12月31日，收单业务商户共19.35万户；2025年收单交易总额约为人民币1,164亿元，较2024年增长约1.2%[137] - 2025年向零售客户销售的理财产品总金额为人民币3,292.649亿元，与2024年的3,281.974亿元基本持平[139] - 截至2025年底，零售理财客户超过142,605名，理财产品收益率介于2.25%至3.09%[139] - 2025年代销理财销售金额为人民币1,185.154亿元，代销贵金属销售额为人民币1.1918亿元，较2024年的0.9875亿元增长20.7%[140] 金融市场业务表现 - 截至2025年底，投资证券及其他金融资产总额为人民币14,577.35亿元，较2024年底增长6.1%[153] - 投资组合中，以摊余成本计量的金融资产占比从2024年的73.8%下降至2025年的56.5%，而以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比从4.8%大幅上升至19.6%[153] - 投资组合期限结构变化显著，五年以上到期的资产占比从24.2%提升至32.8%，而无期限资产占比从14.6%上升至19.4%[155] - 截至2025年底，银行及其他金融机构在公司的存款为人民币1,028.22亿元，较2024年底的1,570.86亿元下降34.5%[147] - 截至2025年底，公司向银行及其他金融机构拆出资金余额为人民币1,218.38亿元，较2024年底的500.17亿元大幅增长143.6%[149] - 持有金融债券面值余额为人民币173.1亿元，前十大金融债券中最大单笔面值为36.1亿元（25国开15）[159][160] 普惠金融与涉农业务表现 - 截至2025年末，普惠小微贷款余额为人民币138.74亿元，当年累计投放113.56亿元，平均利率为4.47%[114] - 2025年“小微e贷”产品投放人民币19.32亿元，客户数达11,963户，贷款利率低至3.60%[114] - 2021-2025年间，公司累计投放涉农贷款人民币931.36亿元；2025年末投向“甘农贷”示范工程余额为人民币37.50亿元[114] 贷款结构与资产质量详情 - 公司贷款在客户贷款总额中占比从2024年末的66.6%微降至2025年末的65.4%[80] - 公司贷款从2024年末的人民币154,092.7百万元减少2.7%至2025年末的人民币149,942.3百万元[81] - 零售贷款从2024年末的人民币53,815.9百万元微增0.5%至2025年末的人民币54,066.1百万元[81] - 客户贷款及垫款总额从2024年末的人民币231,414.3百万元微降至2025年末的人民币229,618.7百万元[83] - 信用贷款从2024年末的人民币42,975.7百万元增加7.8%至2025年末的人民币46,336.7百万元[84] - 投资证券及其他金融资产（原值）从2024年末的人民币141,293.5百万元增加3.9%至2025年末的人民币146,826.0百万元，占总资产比例从34.1%降至33.7%[87] - 零售