收入和利润（同比） - 2025年净收入为902.2万美元，较2024年的794.4万美元增长13.6%[244] - 2025年净利息收入为3280.7万美元，较2024年的2923.6万美元增长12.2%[245] - 2025年净利息收入为3280.7万美元，较2024年的2923.6万美元增长357.1万美元，增幅12.2%[252] - 2025年非利息收入为1585.2万美元，较2024年的1513.7万美元增长4.7%[236] - 非利息收入从2024年的1513.7万美元增至2025年的1585.2万美元[270] - 2025年财富管理费收入为534.7万美元，较2024年的484.3万美元增长10.4%[245] - PWW 2025年费用收入为532.8万美元，较2024年的484.3万美元增长10.4%，占母公司税前净利润比例分别为22.5%和21.5%[268] - SBIC基金投资收入2025年为50.6万美元，较2024年的93.4万美元下降45.8%[269] 净息差与利率 - 2025年净息差为3.39%，较2024年的3.11%上升28个基点[236] - 2025年净息差为3.39%，较2024年的3.11%提升28个基点[253] - 2025年利息收入增至4665.5万美元，2024年为4464.3万美元；平均生息资产增长3.14%[251] - 2025年利息支出降至1384.8万美元，较2024年的1540.7万美元下降10.1%[252] - 2025年平均计息负债余额增长2.39%至8.01692亿美元，但其平均利率下降24个基点至1.73%[252] - 2025年计息存款平均利率从1.92%降至1.68%，下降24个基点[253] - 2025年，大额存单（>25万美元）的平均利率为3.73%，低于2024年的4.29%[283] - 截至2025年12月31日，约2.74237亿美元（占贷款组合41.07%）的贷款计划在一年内到期或重新定价，对利率变化敏感[353] 成本和费用 - 2025年非利息支出从2024年的3510.5万美元增至2025年的3754.9万美元[271] - 2025年效率比率为77.17%，较2024年的79.11%有所改善[246] 信贷损失与资产质量 - 2025年信贷损失拨备为净回收3.5万美元，较2024年的净回收65.5万美元下降62万美元[248] - 2025年贷款增长约2421.2万美元，导致需增加拨备，但部分被2025年第二季度实施的模型更新所抵消[248] - 2025年12月31日信贷损失准备金占总贷款比例为0.97%，低于2024年12月31日的1.09%[249] - 2025年信贷损失拨备为645万美元，较2024年的704.4万美元下降8.4%，占期末贷款总额的比例从1.09%降至0.97%[333][339] - 2025年贷款核销总额为44.7万美元，远高于2024年的8.4万美元[329] - 非应计贷款从2024年末的164万美元微增至2025年末的170.4万美元，占贷款总额的比例从0.25%升至0.26%[329][339] - 信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率从2024年的429.43%下降至2025年的378.50%[339] 贷款业务表现 - 贷款总额（扣除未赚取收入和准备金）2025年为6.61357亿美元，较2024年的6.36552亿美元增长3.9%[276] - 截至2025年12月31日，贷款总额为6.678亿美元，其中商业地产贷款占比最高，为3.817亿美元（约57.2%）[280] - 贷款组合中，固定利率贷款总额为1.741亿美元，可变利率贷款总额为4.937亿美元，可变利率贷款占比显著更高[280][281] - 非业主自用商业房地产贷款总额为2.153亿美元，占贷款总额的32.24%[342] - 非业主商业地产贷款组合中，多户住宅（5户及以上）贷款余额为5210.7万美元，占总贷款7.83%，加权平均贷款价值比为61.11%[345] - 非业主商业地产贷款中，酒店/汽车旅馆贷款余额为3333.6万美元，占总贷款5.01%，加权平均LTV为57.23%[345] - 非业主商业地产贷款中，办公楼贷款余额为3780.6万美元，占总贷款5.68%，加权平均LTV为54.50%[345] - 业主商业地产贷款组合中，工业地产贷款余额为3280.3万美元，占总贷款4.93%，加权平均LTV为56.37%[346] - 业主商业地产贷款中，医疗建筑贷款加权平均LTV为71.64%，是披露类别中最高的[346] 存款业务表现 - 截至2025年底，存款总额增长至9.371亿美元，较2024年底的8.824亿美元增长6.2%，即5472.5万美元[282] - 存款增长主要由核心存款驱动，其中计息存款增长7.0%至8.057亿美元，不计息活期存款增长1.4%至1.315亿美元[282] - 截至2025年底，超过FDIC保险限额25万美元的存款账户余额约为2.890亿美元，占总存款的30.85%[285] 抵押贷款部门表现 - 抵押贷款部门2025年发放659笔贷款，总额约1.996亿美元，较2024年的633笔贷款、总额1.907亿美元有所增长[263] - 2025年新购房贷款占总贷款量的80.66%，2024年为81%[263] - 抵押贷款部门2025年对母公司税前净利润的贡献约为6.27%（69.9万美元），2024年为8.33%（82.7万美元）[263] - 截至2025年12月31日，公司有约1433.7万美元的利率锁定承诺，用于通过其抵押贷款部门发放贷款，并记录了9.9万美元的相关其他资产[357] - 公司通过其抵押贷款部门服务希望获得长期固定利率贷款（通常超过十年）的潜在客户，以管理利率风险，一般不在账面上持有此类抵押贷款[350] 财富管理部门表现 - 财富管理部门PWW的资产管理规模从收购时的约6.5亿美元增至2025年12月31日的约10.29亿美元[268] - 公司于2021年12月31日以1050万美元现金收购了管理资产约6.5亿美元的PWW投资咨询公司[299] 投资与证券组合 - 可供出售证券组合从2024年底的1.879亿美元增至2025年底的2.141亿美元，主要由于动用超额流动性进行了4426.3万美元的购买[293] - 由于利率下降，可供出售证券组合的公允价值在2025年增加了约798万美元（税后），未实现损失从2292万美元（税后）减少至1494万美元（税后）[293] - 截至2025年12月31日，投资组合的摊余成本总额为23.6625亿美元，市场价值总额为21.7443亿美元[296] - 银行拥有的人寿保险现金退保价值为2367.6万美元，较2024年12月31日的2290.7万美元增加了76.9万美元[297] 流动性状况 - 现金及现金等价物从2024年底的7330.9万美元增至2025年底的8447.5万美元，流动性状况增强[287] - 2025年存款增长（5472.5万美元）超过贷款增长（2480.5万美元），为流动性管理提供了缓冲[287] - 截至2025年12月31日，流动资产（包括现金、银行存款、售出联邦基金和可供出售证券）总额为2.98603亿美元，高于2024年12月31日的2.61225亿美元[307] - 截至2025年12月31日，公司通过FHLBA的剩余可用信贷额度为3.03408亿美元[305] - 截至2025年12月31日，无担保联邦基金信贷额度总额约为5800万美元[306] - 截至2025年12月31日，非存款资金来源总额为3.66525亿美元，其中包括来自FHLBA的3.03408亿美元[309][311] 资本充足率与股东权益 - 2025年净资产收益率为12.68%，2024年为12.70%[247] - 2025年资产收益率为0.88%，2024年为0.80%[247] - 2025年末股东权益为8004.8万美元，较2024年末的6486.5万美元增长23.4%[247] - 公司股东权益从2024年末的6486.5万美元增长至2025年末的8004.8万美元，增幅为1518.3万美元或23.4%[327] - 监管资本框架要求银行维持最低资本比率：普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，杠杆比率4.0%[316] - 资本储备缓冲要求为风险加权资产的2.5%，这使得有效最低资本比率分别提高至：普通股一级资本7.0%，一级资本8.5%，总资本10.5%[317] - 根据监管规定，被视为“资本充足”的银行需满足：普通股一级资本比率至少6.5%，一级资本比率至少8.0%，总资本比率至少10.0%，杠杆比率至少5.0%[318] - 公司总风险加权资产从2024年的7.666亿美元增长至2025年的7.993亿美元[323] - 公司一级资本充足率（对平均总资产）为9.05%，略高于2024年的9.04%，并显著超过5%的“资本良好”监管要求[323] - 公司普通股一级资本（CET1）充足率为11.73%，低于2024年的11.92%，但仍高于6.5%的监管要求[323] - 2025年6月，银行向金融控股公司支付了500万美元股息，导致一级资本比率暂时降至9%以下，但随后已恢复至9%以上[325] 总资产与负债 - 2025年末总资产为10.39024亿美元，较2024年末的9.79244亿美元增长6.10%[236] - 公司总资产2025年为10.39024亿美元，较2024年的9.79244亿美元增长6.1%[273] 其他财务数据 - 2025年应税等值净利息收入为3284.3万美元，2024年为2925.5万美元；税负等值调整额分别为3.6万美元和1.9万美元[260] - 公司于2021年12月29日从National Bank of Blacksburg借款1100万美元，该票据于2025年9月1日修订，利率从3.90%提高至5.65%，到期日延长至2030年8月31日[355] - 截至2025年12月31日，公司的表外承诺总额为1.83444亿美元，其中信贷承诺1.81358亿美元，备用信用证208.6万美元[359]