财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净利息收入为19.478亿元人民币，较2024年的15.777亿元增长23.5%[27] - 2025年营业收入为22.738亿元人民币，较2024年的21.804亿元增长4.3%[27] - 2025年净利润为5.595亿元人民币，较2024年的4.778亿元增长17.1%[27] - 2025年归属于本行股东的净利润为5.603亿元人民币，较2024年的5.134亿元增长9.1%[27] - 2025年总营业收入为人民币22.738亿元，较2024年增长4.3%[36] - 2025年净利润为人民币5.595亿元，较2024年上升17.1%[36] - 2025年净利息收入为人民币19.478亿元，同比增长23.5%[37][41] - 2025年净利润为人民币5.595亿元，同比增长17.1%[37][39] - 2025年税前利润为人民币6.532亿元，同比增长15.3%[37][39] - 公司银行业务2025年营业收入为1713.7百万元，占总收入75.4%，较2024年的1584.7百万元（占比72.7%）增长8.1%[117][122] - 零售银行业务2025年营业收入为392.1百万元，占总收入17.2%，较2024年的488.7百万元（占比22.4%）下降[117] - 金融市场业务2025年营业收入为150.2百万元，占总收入6.6%，较2024年的106.6百万元（占比4.9%）增长[117] - 公司银行分部2025年净利息收入为1686.6百万元，同比增长9.1%；税前利润为468.5百万元，同比增长16.5%[123] - 2025年零售银行业务营业收入为3.921亿元，同比下降19.8%[134] - 2025年金融市场业务营业收入为1.502亿元，同比增长40.9%，占总营业收入的6.6%[140] - 2025年金融市场业务税前利润为7330万元，同比大幅增长84.6%[141] - 2025年两家村镇银行营业收入为人民币212.4百万元，占集团营业收入的9.3%[152] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年手续费及佣金净收入为0.159亿元人民币，较2024年的0.651亿元大幅下降75.6%[27] - 2025年交易活动净收益为0.524亿元人民币，较2024年的2.010亿元下降73.9%[27] - 2025年金融投资净收益为2.200亿元人民币，较2024年的3.151亿元下降30.2%[27] - 2025年预期信用损失为8.888亿元人民币，与2024年的8.887亿元基本持平[27] - 2025年成本收入比为30.85%，较2024年的32.06%有所改善[28] - 手续费及佣金净收入为人民币0.159亿元，同比大幅下降75.6%[37] - 交易活动净收益为人民币0.524亿元，同比下降73.9%[37] - 金融投资净收益为人民币2.200亿元，同比下降30.2%[37] - 手续费及佣金净收入从2024年的人民币6510万元大幅下降75.6%至2025年的人民币1590万元，主要因委托贷款手续费和理财代理服务佣金收入减少[64][65] - 理财代理服务佣金收入从2024年的人民币4770万元大幅下降73.2%至2025年的人民币1280万元[64][66] - 金融投资净收益从2024年的人民币3.151亿元下降至2025年的人民币2.200亿元，主要因债券市场行情影响，公司减少债券卖出交易[66] - 交易活动净收益从2024年的人民币2.010亿元大幅下降至2025年的人民币5240万元，主要因市场行情导致交易性金融资产公允价值下降[66] - 其他营业收入从2024年的人民币2150万元增长75.3%至2025年的人民币3770万元，主要因实现汇兑收益人民币1740万元[66] - 营业费用从2024年的人民币7.252亿元微增0.6%至2025年的人民币7.298亿元，其中一般及行政开支增长7.3%至人民币2.113亿元，而专业费用下降50.0%至人民币580万元[68][70] - 员工成本总额从2024年的人民币404.1百万元微增0.1%至2025年的人民币404.7百万元，其中工资及薪金等增长2.3%至276.9百万元[72] - 一般及行政开支从2024年的人民币197.0百万元增长7.3%至2025年的人民币211.3百万元[72] - 专业费用从2024年的人民币11.6百万元大幅下降50.0%至2025年的人民币5.8百万元[72] - 预期信用减值损失总额为888.8百万元，与上年基本持平，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款部分增长8.8%至838.4百万元[75] - 所得税支出从2024年的人民币88.7百万元增长5.6%至2025年的人民币93.7百万元[76] - 2025年零售银行业务净利息收入为3.741亿元，同比下降14.1%[134] - 2025年零售银行业务手续费及佣金收入净额为1140万元，同比大幅下降75.4%[134] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 2025年总资产为人民币12,352.38亿元，同比增长13.1%[36] - 2025年发放贷款及垫款净额为人民币6,818.15亿元，同比增长16.7%[36] - 2025年吸收存款为人民币9,185.19亿元，同比增长8.7%[36] - 公司总资产从2024年12月31日的人民币109,205.4百万元增长13.1%至2025年12月31日的人民币123,523.8百万元[77] - 客户贷款及垫款总额从2024年的人民币60,766.4百万元增长16.9%至2025年的人民币71,026.1百万元，占总资产比例从55.6%升至57.5%[79][82] - 公司贷款从2024年的人民币48,558.4百万元增长20.1%至2025年的人民币58,328.7百万元，占贷款总额比例从79.9%升至82.1%[84][85] - 零售贷款从2024年的人民币4,882.0百万元下降2.6%至2025年的人民币4,757.7百万元，占贷款总额比例从8.0%降至6.7%[84][85] - 现金及存放中央银行款项从2024年的人民币7,318.5百万元大幅增长47.8%至2025年的人民币10,817.6百万元[79] - 公司及零售贷款总额从2024年的534.404亿元增长至2025年的630.864亿元，其中保证贷款占比最大，分别为39.6%和42.6%[87] - 贷款及垫款预期信用损失准备从2024年的26.262亿元增长21.8%至2025年的31.986亿元[89] - 金融投资净额从2024年的364.804亿元增长3.3%至2025年的376.828亿元，主要由债券和基金投资增加驱动[92] - 负债总额从2024年的992.331亿元增长至2025年的1119.815亿元，其中吸收存款占比分别为85.2%和82.1%[93][94] - 客户存款总额（不包括应计利息）从2024年的821.909亿元增长8.3%至2025年的889.965亿元[97] - 个人定期存款从2024年的361.718亿元增长至2025年的412.008亿元，占客户存款总额比例从44.0%升至46.3%[97] - 股东权益总额从2024年的99.723亿元增长至2025年的115.423亿元[100] - 客户贷款及垫款总额从2024年的60,766.4百万元增长至2025年的71,026.1百万元[103] - 截至2025年末，公司贷款总额为58，328.7百万元，占集团贷款及垫款总额的82.1%[122][125] - 截至2025年末，公司存款总额为41，868.7百万元，占客户存款总额（不含应计利息）的47.0%[127] - 2025年零售贷款总额为47.577亿元，占发放贷款及垫款总额的6.7%[135] - 2025年个人存款总额为471.278亿元，占客户存款总额的53.0%[136] - 截至2025年底，证券投资总额为376.828亿元，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占52.8%[143] - 两家村镇银行总资产为人民币8,733.6百万元，总存款为人民币7,455.3百万元，总贷款为人民币5,379.9百万元[152] - 为管理流动资金风险而持有的金融资产总额从2024年的1072.93亿元增长至2025年的1210.56亿元，增幅为12.8%[170][172] - 客户贷款及垫款总额从2024年的5844.38亿元增长至2025年的6818.14亿元，增幅为16.7%[170][172] - 吸收存款总额从2024年的8451.79亿元增长至2025年的9185.19亿元，增幅为8.7%[170][172] - 金融负债总额从2024年的9842.96亿元增长至2025年的11113.87亿元，增幅为12.9%[170][172] - 现金及存放中央银行款项从2024年的731.85亿元增长至2025年的1081.77亿元，增幅为47.8%[170][172] - 1-5年期金融资产头寸从2024年的负713.09亿元转为2025年的正689.26亿元[170][172] - 逾期金融资产总额从2024年的74.42亿元下降至2025年的56.03亿元，降幅为24.7%[170][172] 财务数据关键指标变化：资产质量与风险抵补 - 2025年不良贷款率为1.65%，同比下降0.03个百分点[36] - 2025年拨备覆盖率为273.36%，较2024年的256.64%有所提升[28] - 不良贷款在2025年12月31日为11.701亿元[102] - 不良贷款率从2024年的1.68%微降至2025年的1.65%[103] - 公司贷款不良贷款率从2024年的1.72%下降至2025年的1.68%[109] - 零售贷款不良贷款率从2024年的3.84%上升至2025年的4.04%[110] - 制造业和建筑业是公司贷款不良贷款的主要集中行业，2025年不良率分别为5.24%和2.44%[104] - 流动资金贷款不良率从2024年的2.42%略降至2025年的2.26%[109] - 个人经营贷款不良率从2024年的5.59%略降至2025年的5.28%[109] - 已逾期90天以上1年以内的贷款占比从2024年的1.0%显著下降至2025年的0.2%[113] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 2025年核心一级资本充足率为12.71%，资本充足率为13.91%[28] - 2025年核心一级资本充足率为12.71%，较上年12.61%提升0.1个百分点[198] - 2025年一级资本充足率为12.74%，较上年12.64%提升0.1个百分点[198] - 2025年资本充足率为13.91%，较上年13.86%提升0.05个百分点[198] - 2025年核心一级资本净额为110.292亿元，较上年95.926亿元增长14.9%[198] - 2025年资本净额为120.756亿元，较上年105.440亿元增长14.5%[198] - 2025年风险加权资产总额为867.888亿元，较上年760.585亿元增长14.1%[198] - 公司资本充足率均高于监管要求（2025年核心一级/一级/资本充足率最低要求分别为7.5%/8.5%/10.5%）[196] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 2025年净息差为1.85%，较2024年的1.71%有所提升[28] - 净息差从2024年的1.71%提升至2025年的1.85%[43] - 客户贷款及垫款平均余额增长20.8%至人民币651.618亿元，但平均收益率从5.15%降至4.85%[43] - 客户存款平均余额增长14.3%至人民币879.008亿元，平均付息率从2.46%降至2.15%[43] - 生息资产平均收益率从4.00%下降至3.82%[43] - 集团总利息收入从2024年的369.13亿元人民币增长9.1%至2025年的402.81亿元人民币[49] - 生息资产平均余额从2024年的9230.06亿元人民币增至2025年的10537.75亿元人民币，但平均收益率从4.00%降至3.82%[49] - 发放贷款及垫款利息收入增长13.7%至315.86亿元，占总利息收入78.5%[51][53] - 贷款及垫款平均余额增长20.8%至6516.18亿元，但平均收益率从5.15%降至4.85%[53] - 公司贷款平均余额增长31.9%至5471.79亿元，平均收益率从5.91%降至5.33%[53] - 金融投资利息收入下降3.3%至72.26亿元，平均余额增7.9%至2997.88亿元，平均收益率从2.69%降至2.41%[54] - 买入返售等同业业务利息收入下降29.3%至6.94亿元，平均余额减少15.6%至434.49亿元[55] - 客户存款利息支出微降至188.74亿元，平均付息率从2.46%降至2.15%[58][60] - 个人存款平均余额增长18.7%至4554.89亿元，平均付息率从2.92%降至2.54%[60] - 公司存款平均余额增长9.9%至4235.19亿元，平均付息率从2.00%降至1.73%[60] - 客户存款利息支出从2024年的人民币18.888亿元微降0.1%至2025年的人民币18.874亿元，主要因平均付息率从2.46%降至2.15%，但部分被平均余额从人民币769.026亿元增长14.3%至人民币879.008亿元所抵消[61] - 卖出回购金融资产款等同业负债利息支出从2024年的人民币1.485亿元下降19.7%至2025年的人民币1.192亿元，主要因平均付息率从2.25%降至1.81%[61] - 已发行债券利息支出从2024年的人民币4150万元下降21.0%至2025年的人民币3280万元，主要因平均付息率从2.63%降至1.94%，尽管平均余额从人民币15.76亿元增加7.2%至人民币16.897亿元[61] - 净利差从2024年的1.57%升至2025年的1.71%，净息差从1.71%升至1.85%，主要因生息资产平均收益率下降0.18个百分点，而付息负债平均付息率下降0.32个百分点幅度更大[62] 各条业务线表现 - 公司定位为服务白酒产业链的特色银行[8] - 公司“十四五”期间累计各项贷款增长159%[15] - 公司年末绿色信贷余额同比增速28.29%[15] - 公司“乡村金融师”覆盖200余个行政村[16] - 公司特色产品服务商户3.4万户[16] - 截至2025年末，普惠小微贷款余额为10，883.56百万元，户数为4，548户，较上年末增长19.73%；新发放贷款平均利率为4.52%[128] - 截至2025年末，资产负债表外承诺总额为9，872.3百万元，较2024年末的9，787.1百万元增长0.9%[120] - 截至2025年末，零售贷款客户数为25，587名[133] - 截至2025年末，票据贴现余额为18.5百万元[126] - 截至2025年底，公司已发行借记卡共计1,134,754张[137] - 截至2025年底，公司持有政府债券面值余额为118.2984亿元[144] - 持有面值最高的十大政府债券总计为人民币3,580.0百万元，其中最大单笔为“25江西债05”，面值人民币620百万元，年利率2.12%[145] - 持有金融债券面值余额总计为人民币15,745.0百万元，其中面值最高的十大金融债券合计为人民币6,440.0百万元[146][147] - 公司实体营业网点共计66个，其中39个由银行自身经营[148] - 公司自助设备包括142台CRS存取款一体机、133台非现金智能设备及47台现金智能设备[150] - 网上银行客户近100,000