财务数据关键指标变化：资产与负债 - 截至2025年12月31日，总资产为2.829亿美元，较上年增长620万美元或2.3%[179] - 总资产从2.767亿美元增至2.829亿美元，增加620万美元，增幅2.3%[190][195] - 截至2025年12月31日，贷款总额为1.702亿美元，占总资产的60.2%，较上年增长310万美元或1.9%[179] - 贷款总额从1.67076亿美元增至1.7021亿美元，增加313.4万美元，增幅1.9%[190][196] - 截至2025年12月31日，投资证券为6540万美元，占总资产的23.1%，较上年增长2320万美元或55.1%[179] - 2025年末投资证券组合总额为6540万美元，占总资产的23.1%[68] - 2025年末投资证券总额为6540万美元，较2024年末的4220万美元增长55.1%（2320万美元）[209] - 截至2025年12月31日，存款总额为1.853亿美元，较上年下降40万美元或0.2%[179] - 总存款从1.85674亿美元微降至1.85274亿美元，借款从955.8万美元增至1473.2万美元[190] - 2025年末来自达拉斯联邦住房贷款银行的未偿还预付款为1470万美元，高于2024年末的960万美元[76] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净利息收入为980万美元，增长24.5万美元或2.6%；净息差为3.92%，上升27个基点[179] - 净利息收入从954.5万美元增至979万美元，净息差从3.65%提升至3.92%[190] - 2025年净利润为210万美元，稀释后每股收益为0.56美元[179] - 净收入从亏损308.9万美元（2024年）转为盈利205.2万美元（2025年）[190] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年非利息支出为860万美元，较上年下降57.3万美元或6.3%[179] - 2025年信贷损失拨备为6万美元，较2024年的53.1万美元大幅下降[64] - 2025年总拨备支出为6万美元，而2024年为53.1万美元[205] 贷款组合构成 - 截至2025年12月31日，贷款组合总额为1.702亿美元，占总资产的60.2%[23] - 截至2025年12月31日，单户住宅抵押贷款为8010万美元，占贷款组合的47.1%，平均每笔贷款未偿余额为75,000美元[29] - 截至2025年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款总额为3820万美元，占贷款组合的22.4%[33] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款组合为3290万美元，占贷款组合的19.3%，平均每笔贷款未偿余额为358,000美元[34] - 截至2025年12月31日，建筑和土地贷款总额为1880万美元，占贷款总额的11.0%[40] - 截至2025年12月31日，商业和工业贷款总额为3120万美元，占贷款总额的18.3%[45] - 截至2025年12月31日，消费贷款总额为190万美元，占贷款总额的1.2%[49] - 截至2025年12月31日，54.6%的单户住宅抵押贷款为可调利率抵押贷款[31] - 截至2025年12月31日，贷款总额为17.021亿美元，其中一年内到期2.5687亿美元，一至五年内到期5.8993亿美元，五至十五年内到期4.4亿美元，十五年以上到期4.153亿美元[200] 贷款质量与风险 - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为260万美元，其中94.6%为一至四户住宅抵押贷款[29] - 截至2025年12月31日，被归类为“次级”的贷款总额为500万美元，2024年为280万美元；被归类为“特别关注”的贷款总额为360万美元，2024年为47.8万美元[58] - 截至2025年12月31日，一笔余额为3.2万美元的商业地产贷款逾期超过30天[38] - 截至2025年12月31日，一笔总额为2万美元的土地贷款处于非应计状态[42] - 截至2025年12月31日，针对财务困难借款人的贷款修改总额为71.9万美元，2024年为58.3万美元[63] - 非应计贷款占总贷款比例从0.94%上升至1.32%，不良资产占总资产比例从0.66%上升至0.95%[191] - 2025年末非应计贷款总额为224.8万美元，占总贷款比例1.32%，高于2024年末的156.7万美元（占比0.94%）[207] - 2025年末不良贷款总额为264.3万美元，占总贷款比例1.55%，占总资产比例0.93%[207] - 2025年末关注类贷款总额为503万美元，较2024年末的280.2万美元大幅增加，主要因一笔330万美元的商业贷款关系被降级[206][207] 贷款核销与拨备 - 2025年，商业地产和多户住宅贷款核销额为0美元，而2024年净核销额为1.4万美元[38][39] - 2025年，商业和工业贷款净核销额为0美元，而2024年净核销额为12.8万美元[46][47] - 2025年末贷款信贷损失拨备金占总贷款的比例为1.39%，低于2024年末的1.51%[64] - 贷款信用损失拨备总额为240万美元，占贷款总额的1.39%（2025年12月31日），以及250万美元，占贷款总额的1.51%（2024年12月31日）[185] - 2025年末贷款信用损失拨备为240万美元，占总贷款比例1.39%，低于2024年末的250万美元（占比1.51%）[202] - 2025年净冲销额为12.5万美元，占平均贷款的年化净冲销率为-0.07%[205] 投资证券表现 - 投资组合中最大部分为房利美、吉利美和房地美发行的过手抵押贷款支持证券，总额为4890万美元[68] - 2025年末可供出售投资证券为5050万美元，持有至到期投资证券为1490万美元，无交易性证券[72] - 2024年公司出售了50只可供出售投资证券，税前总亏损为550万美元，售出所得款项总计4260万美元[68] - 2025年购买的证券加权平均收益率为4.72%[209] - 2025年末可供出售证券的未实现损失总额为310万美元，较2024年末的450万美元有所收窄[211] 存款与借款 - 2025年及2024年的平均存款总额分别为1.795亿美元和1.721亿美元[74] - 2025年末公共基金存款为2640万美元，低于2024年末的3560万美元[75] 业务活动与交易 - 截至2025年12月31日，持有12笔贷款的参与权益，总未偿余额为2630万美元[27] - 2025年，公司出售了一笔1180万美元建筑贷款承诺的参与权益，保留了42%的份额，其未偿本金余额为420万美元[28] - 截至2025年12月31日，对单一借款人及相关实体的五大最大未偿总额分别为860万美元、820万美元、730万美元、710万美元和500万美元[28] - 截至2025年12月31日，非住宅商业建筑贷款未偿余额为1700万美元，其中1230万美元与四项独立的购买参与权益有关[41] 资本与监管合规 - 资本充足率监管中，贷款损失准备计入二级资本的上限为风险加权资产的1.25%[98] - 资本储备缓冲要求额外持有2.5%的普通股一级资本（相对于风险加权资产）[99] - 针对资产低于100亿美元的社区银行，杠杆率要求设在8%至10%之间[100] - 对单一借款人的贷款限额为未受损资本和盈余的15%，若有适销抵押品可再增加10%[101] - 根据“及时纠正措施”，银行被划分为五个资本类别，具体门槛包括：总风险资本比率≥10%、一级风险资本比率≥8%、杠杆比率≥5%、普通股一级资本比率≥6.5%为“资本状况良好”[116] - “资本不足”的银行，其控股公司需为资本恢复计划提供担保，金额为银行总资产的5.0%或使其恢复“资本充足”所需金额中的较低者[118] - Catalyst Bank在2025年12月31日符合“资本状况良好”的标准[121] - Catalyst Bank在最近一次联邦检查中获得社区再投资法（CRA）“杰出”评级[106] 监管与法律要求 - 存款保险基金（DIF）的法定最低储备金率为1.35%[123] - 2023年第一季度起，FDIC将存款保险评估费率基准表统一提高了2个基点[123] - 联邦住房贷款银行系统由11家区域性银行组成，Catalyst Bank是其成员[132] - 联邦银行监管机构规定，银行机构需在确定发生“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[130] - 银行服务机构在确定发生可能影响客户超过4小时的安全事件后，需尽快通知受影响的银行机构客户[130] - 根据最终规则，小型银行控股公司合并资本要求的豁免门槛为30亿美元[140] - 路易斯安那州公司所得税自2025年1月1日起实施5.5%的统一税率[157] 公司治理与股东信息 - 公司于2021年10月12日完成股份制转换并完成首次公开募股，发行了5,290,000股普通股[12] - 截至2025年12月31日，总股东权益为8170万美元，占总资产的28.9%，较上年增长150万美元或1.9%[179] - 截至2025年12月31日，已发行普通股为4,074,911股，记录在册股东约210名[173] - 根据2024年11月股票回购计划，公司回购了215,000股（约占5%）的已发行普通股[173] - 截至2025年12月31日，公司拥有49名全职等效员工[81] 公司特定身份与税务 - Catalyst Bancorp作为新兴成长公司，若年总收入达到10.7亿美元（经通胀调整）或以上，将终止该身份[151] - Catalyst Bancorp若在三年期间发行超过10亿美元的非可转换债务证券，将终止新兴成长公司身份[151] - Catalyst Bancorp普通股非关联持有人市值在财年第二季度末超过7亿美元，也可能导致其终止新兴成长公司身份[151] - 截至2025年12月31日，Catalyst Bank的联邦1988年前准备金总额约为190万美元[156] 关联方与投资 - Catalyst Bank持有达拉斯联邦住房贷款银行资本股票价值74.5万美元，截至2025年12月31日符合持股要求且未确认减值[134] 贷款组合细分变化 - 商业房地产贷款从2210.8万美元增至3287.2万美元，增加1076.4万美元，增幅48.7%[196][199] - 建筑和土地贷款从3294.1万美元降至1880.6万美元，减少1413.5万美元，降幅42.9%[196][199] - 商业和工业贷款从2643.9万美元增至3120.5万美元，增加476.6万美元，增幅18.0%，其中工业设备贷款增幅达149.5%[196][199]