财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年营业总收入为376.70亿元人民币，较2024年的372.32亿元增长1.18%[18] - 2025年归属于本行股东净利润为165.25亿元人民币，较2024年的154.14亿元增长7.21%[18] - 2025年税前利润为191.85亿元人民币，较2024年的179.89亿元增长6.65%[18] - 2025年归属于本行股东基本每股盈利为1.14元人民币，较2024年的1.05元增长8.57%[18] - 营业收入为人民币376.7亿元，保持正增长[30] - 净利润近人民币170亿元，较上年同期增长6.3%[30] - 报告期内，公司实现营业收入人民币376.70亿元，同比增长1.18%；净利润为人民币169.26亿元，同比增长6.34%[37] - 实现营业收入约人民币377亿元；实现净利润近人民币170亿元，同比增长6.3%[197] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 2025年资产总额达23,260.85亿元人民币，较2024年末增长15.51%[18] - 2025年客户贷款及垫款总额为11,304.92亿元人民币，较2024年末增长12.80%[18] - 2025年客户存款总额为12,662.01亿元人民币，较2024年末增长11.17%[18] - 资产总额达人民币2.33万亿元，较上年末增长15.5%[30] - 贷款总额为人民币1.13万亿元，较上年末增长12.8%[30] - 存款总额为人民币1.27万亿元，较上年末增长11.2%[30] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币23,260.85亿元，较上年末增长15.51%[37] - 客户贷款和垫款总额为人民币11,304.92亿元，较上年末增长12.80%[37] - 客户存款总额为人民币12,662.01亿元，较上年末增长11.17%[37] - 资产总额为23，260.85亿元人民币，较上年末增长15.51%[72] - 集团资产总额迈上人民币2.3万亿元台阶，贷款余额超人民币1.1万亿元，存款余额人民币1.27万亿元[197] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率指标 - 平均总资产收益率(ROA)为0.78%，较上年下降0.05个百分点[22] - 平均净资产收益率(ROE)为11.51%，较上年下降0.35个百分点[22] - 净利差为1.31%，较上年下降0.18个百分点[22] - 2025年归属于本行股东权益为1,678.82亿元人民币，较2024年末增长6.63%[18] - 2025年末归属于本行股东期末净资产为10.65元人民币，较2024年末的9.90元增长7.58%[21] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 营业费用为114.07亿元人民币，同比增长6.66%[66] - 减值损失计提为70.77亿元人民币，同比下降17.20%[69] - 报告期内，公司减值损失为人民币70.77亿元，同比减少人民币14.71亿元[40] 财务数据关键指标变化：利息收支 - 报告期内，公司利息净收入为人民币289.13亿元，同比增长1.13%；净利差为1.31%，净利息收益率为1.49，分别同比下降18和22个基点[41] - 公司生息资产平均余额为人民币19,820.66亿元，平均收益率3.31%；计息负债平均余额为人民币19,522.26亿元，平均成本率1.88%[42][43] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币400.97亿元，同比增长0.18%，其中规模增长带动收入增加56.37亿元，利率变动导致收入减少55.65亿元[48] - 公司贷款平均余额人民币6,860.83亿元，平均收益率3.75%；个人贷款平均余额人民币3,142.71亿元，平均收益率4.33%[50] - 金融投资利息收入为187.32亿元人民币，同比下降2.88%[51] - 客户存款利息支出为223.40亿元人民币，同比下降1.72%[55] - 客户存款总额平均成本率从2.10%下降至1.83%[57] - 发行债券利息支出为66.27亿元人民币，同比大幅增长28.96%[59] - 存款付息率1.83%，较年初下降27个BP[34] - 计息负债平均成本率较上年下降31基点[176] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入为87.57亿元人民币，同比增长1.34%[60] - 手续费及佣金净收入为27.35亿元人民币，同比下降4.00%[63] - 金融投资净收益为33.02亿元人民币，同比大幅增长56.86%[65] 业务线表现：公司银行业务 - 2025年考虑减值前的利润总额为262.63亿元，其中公司银行业务贡献151.8亿元，占比57.80%[122] - 公司贷款（含贴现）余额为人民币7,993.83亿元，较上年增长951.70亿元[131] - 公司存款余额为人民币5,392.18亿元[132] - 票据贴现贷款余额为人民币977.02亿元，其中票据直贴余额133.05亿元，票据转贴现余额843.97亿元[135] - 交易银行核心企业客户数同比增长42.01%，上下游客户数同比增长38.83%[136] - 现金管理签约客户18,502户，较上年增长20.62%；现金管理业务年度交易量达人民币8.15万亿元，较上年增长17.44%[137] - 国际业务客户数较去年同期增幅18.7%；为重点汽车制造企业办理的国际结算及融资业务较去年同期增幅达170%[137] - 投资银行完成注册债务融资工具116单，注册额度人民币2,704亿元；完成发行216单，承销金额人民币604.79亿元[139] - 投行发债规模超人民币600亿元[198] 业务线表现：个人银行业务 - 2025年个人银行业务利润总额为44.25亿元，占比16.85%，较2024年的15.75%有所提升[122] - 个人金融资产超人民币9300亿元，储蓄存款余额超人民币7200亿元，均增长14%；私人银行客户AUM增长20.4%[33] - 个人财富管理业务规模为人民币2,166.53亿元，较上年增长14.13%[141] - 财富客户数131.55万户，较上年增长14.49%；高净值客户数12.91万户，增长14.77%；私行客户数4,983户，增长19.75%[141] - 借记卡保有量2,215.36万张，当年新增发卡154.24万张；卡内存款2,901.11亿元人民币，同比增长11.19%[142] - 信用卡累计有效卡量184.71万张，报告期内发卡15.50万张；信用卡余额183.73亿元人民币，同比增长20.68%[143] - 个人贷款总额2,303.65亿元人民币，较上年末新增151.58亿元；其中个人消费贷款余额1,591.84亿元，增长7.02%；个人经营贷款余额711.81亿元，增长7.1%[144] - 互联网贷款余额792.73亿元人民币，较上年末增长154.20亿元，增幅24.15%；全年实现营业收入43.40亿元，较上年增长44.15%[145] - 个人客户存款7,269.83亿元人民币，较上年末增长13.88%；其中县区个人存款2,215.35亿元，新增286.19亿元，增幅14.83%[146] - 个人存款在安徽省内市场份额达11.08%，较上年末提升0.16个百分点[146] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 徽银理财产品规模人民币2365亿元，增长19.6%；银财一体化业务人民币342亿元，同比增长41.9%[33] - 国际结算量超170亿美元，创历史新高，同比增长36.4%[34] - 资产托管余额达13,173.47亿元人民币，较年初增长1,732.72亿元，增幅15.15%；实现资产托管手续费收入62,839.29万元人民币，同比增长969.12万元，增幅1.57%[148] - 托管规模超人民币1.3万亿元[198] 业务线表现：普惠、科技与绿色金融 - 科技贷款余额突破人民币2100亿元，增长24.7%；制造业、战略性新兴产业贷款余额分别为人民币1634亿元、1530亿元，增速均超21%[32] - 普惠小微企业贷款余额人民币1776.5亿元，增长15.1%；涉农贷款余额人民币2063.9亿元，增长15.8%[32] - 绿色信贷余额人民币1553亿元，增长45.8%[32] - 供应链金融投放人民币491.8亿元，增长91.8%[33] - 普惠型小微企业贷款余额1776.47亿元，较上年末净增232.48亿元，增速15.06%，户数42.47万户[156] - 科技贷款余额达2104.44亿元，较上年末净增416.79亿元，增幅24.7%[157] - 绿色贷款余额合计1552.96亿元，较年初增加487.78亿元，增长45.79%[159] - 安徽省内贷款余额首度突破万亿大关，新增超千亿元，增速高于安徽平均水平2.53个百分点[32] - 安徽省内贷款余额首超万亿元，新增超千亿元，增速高于全省平均水平2.53个百分点[197] - 科技贷款余额超人民币2,100亿元，增长24.7%[197] - 制造业、战新产业贷款余额分别为人民币1,634亿元和1,530亿元，增速均超21%[197] - 绿色信贷余额人民币1,553亿元，增长45.8%[197] 业务线表现：子公司与投资 - 徽银金融租赁有限公司总资产799.26亿元，全年实现净利润11.41亿元[159] - 徽银理财有限责任公司理财产品规模2364.85亿元[160] - 无为徽银村镇银行总资产35.48亿元，各项贷款余额14.13亿元[161] - 金寨徽银村镇银行总资产为人民币29.75亿元，贷款余额为人民币21.34亿元，存款余额为人民币26.31亿元[162] - 金寨徽银村镇银行持股比例由41%增至51%，出资额增至人民币4,080万元[162] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本增至人民币50亿元，公司持股比例保持20%[163] - 公司持有蒙商银行股份有限公司30亿股，持股比例为15%[164] - 公司持有奇瑞徽银汽车金融股份有限公司20%股权，期末账面价值为259.9465亿元[89] - 公司对金寨徽银村镇银行有限责任公司持股比例增至51%，出资额增至人民币4,080万元[91] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.01个百分点[22] - 核心一级资本充足率为9.89%，较上年末上升0.06个百分点[22] - 截至报告期末，公司不良贷款余额为人民币110.53亿元，不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.01个百分点[38] - 不良贷款率0.98%，较年初下降0.01个百分点[35] - 客户贷款及垫款总额为11,304.92亿元，其中不良贷款总额为110.53亿元，不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.01个百分点[99] - 公司贷款不良率为0.68%，较上年末的0.86%有所下降[101] - 个人贷款不良率为1.89%，较上年末的1.51%有所上升[101] - 客户贷款及垫款总额从2024年的10,021.66亿元人民币增长至2025年的11,304.92亿元人民币，增幅约12.8%[103][105][107] - 整体不良贷款率从2024年的0.99%微降至2025年的0.98%，不良贷款金额从98.76亿元人民币增至110.53亿元人民币[103][105][107] - 按行业划分，公用事业不良贷款率从0.04%显著上升至0.28%，不良贷款金额从1.00亿增至6.27亿元人民币[103] - 按地区划分，江苏地区不良贷款率从2.15%改善至1.71%，但“其他”地区不良贷款率从1.33%上升至2.16%[105] - 按担保方式划分，质押贷款不良贷款率从0.10%大幅上升至0.71%，信用贷款不良贷款率从1.26%上升至1.47%[107] - 前十大单一借款人贷款合计322.73亿元人民币，占资本净额的17.13%[109] - 逾期超过12个月的贷款金额从2024年的280.0亿元人民币增加至2025年的314.5亿元人民币[111] - 2025年贷款减值准备本期计提84.09亿元人民币，较2024年的35.42亿元人民币大幅增加137.4%[116] - 2025年通过转让方式处置不良资产15.481亿元人民币[113] - 2025年发生不良贷款重组合计7.221806亿元人民币，较上年同期下降[112] - 资本充足率为13.77%，一级资本充足率为11.38%，核心一级资本充足率为9.89%[117][118] - 核心一级资本净额为1353.89亿元人民币，一级资本净额为1557.13亿元，总资本净额为1884.13亿元[118] - 风险加权资产总额为13685亿元人民币[118] - 杠杆率从2024年的6.76%下降至2025年的6.34%[120] - 不良贷款率0.98%，较上年末下降0.01个百分点[198] 资产负债结构 - 客户贷款及垫款总额达11,304.92亿元人民币，较上年末增长12.8%，占总资产比例48.6%[74] - 金融投资总额为9,513.71亿元人民币，较上年末增长23.3%，占总资产比例提升至40.9%[73][79] - 公司贷款为7,016.81亿元人民币，占贷款总额62.07%，个人贷款为3,311.09亿元人民币，占29.29%[76] - 以摊余成本计量的金融资产达5,476.48亿元人民币，占金融投资组合57.56%，其公允价值为5,670.33亿元人民币[79][87] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为1,911.02亿元人民币，其中债券投资814.03亿元，基金投资646.42亿元[79][81] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为2,126.20亿元人民币，其中债券投资2,081.92亿元[79][83] - 贷款减值准备为309.87亿元人民币，占客户贷款及垫款总额比例从1.40%下降至1.33%[73] - 现金及存放中央银行款项为833.83亿元人民币，占总资产比例从4.59%下降至3.58%[73] - 应收租赁款项为696.80亿元人民币，较上年末增长20.2%，占总资产比例升至3.00%[73] - 贴现票据为977.02亿元人民币，占贷款总额比例从7.65%提升至8.64%[76] - 公司负债总额为人民币21,535.88亿元，较上年末增长16.28%[92] - 客户存款总额达人民币12,662.01亿元，较上年末增加1,272.35亿元，增幅11.17%，占负债总额的58.79%[94] - 个人客户存款总额为7,269.83亿元，占客户存款总额的57.41%，其中定期存款占比49.60%[96] - 公司客户存款总额为5,392.18亿元，占客户存款总额的42.59%[96] - 归属于公司股东的权益为1,678.82亿元，股东权益合计为1,724.96亿元[97] 各地区表现 - 2025年安徽地区考虑减值前的利润总额为163.17亿元，是最大的利润贡献地区[124] - 2025年公司总资产为23260.85亿元，较2024年的20137.53亿元增长[124] 科技与数字化建设 - 核心系统3.0顺利投产，全面采用信创技术栈[183] - 新增取得软件著作权12项、发明专利1项[183] - 数据需求平均交付时间缩短超40%[184] - 成功取得DCMM量化管理级(四级)认证[184] - 完成手机银行等多套信息系统同城灾备真实切换[184] - 年度申报的两项实践均荣获2024年度金融科技发展奖三等奖[183] - 顺利通过测试能力成熟度(TMMI)3级国际认证[183] - 推进CMMI3级向CMMI4级认证工作[183] - 建成一套基于多元大模型底座的私有化大模型平台[183] - 引入AI大模型技术提升反洗钱监测分析能力[182] - 手机银行客户总量达1,217.01万户，同比增长11.4%；月活客户达303.5万户，同比增长12.37%[152] - 开放银行报告期内上线场景270余个，开放标准化产品23个，API接口服务336个，交易笔数21.11亿笔，服务对公客户2,057户，个人客户15.54万户[153] - 远程银行电话渠道人工来电208.46万通，接通率91.54%，客户满意度99.50%[154] - 远程银行网络渠道人工服务访问量73.52万通，同比增长12.39%[154] - 远程银行智能服务总量同比增长59.18%，智能呼出机器人外呼电话982.98万通[154] - 企业网上银行客户总数达