收入和利润（同比/环比） - 2025年利息收入为人民币1.723亿元，较2024年的1.964亿元下降约12.3%[15] - 2025年除税前利润为人民币8774.5万元，较2024年的9160.4万元下降约4.2%[15] - 2025年年度利润及综合收益总额为人民币6224.6万元，较2024年的6539.7万元下降约4.8%[15] - 2025年本公司权益股东应占利润为人民币6044.2万元，较2024年的6244.0万元下降约3.2%[15] - 公司利息收入连续五年呈下降趋势，从2021年的2.696亿元降至2025年的1.723亿元[15] - 公司除税前利润连续五年呈下降趋势，从2021年的1.732亿元降至2025年的8774.5万元[15] - 公司年度利润及综合收益总额连续五年呈下降趋势，从2021年的1.277亿元降至2025年的6224.6万元[15] - 2025年累计发放贷款达人民币2,775.52百万元，利息收入为人民币172.33百万元，净利润为人民币62.25百万元[17] - 公司年度利润及全面收益总额从2024年的人民币6540万元微降至2025年的人民币6220万元，降幅约4.9%[46] - 2025年净利息收入为人民币14,291万元，较2024年的15,584万元下降约8.3%[134] - 2025年归属于母公司股东的净利润为人民币6,044万元，较2024年的6,244万元下降约3.2%[134] 成本和费用（同比/环比） - 利息及佣金开支从40,512千元大幅下降至29,421千元，减少27.4%[38][40] - 公司减值损失从2024年的人民币3820万元大幅下降至2025年的人民币1240万元，降幅约67.5%[43] - 公司行政开支总额从2024年的人民币4590.8万元下降至2025年的人民币4113.4万元，降幅约10.4%[44] - 公司实际税率从2024年的28.6%微升至2025年的29.1%[45] - 当期所得税为2480万元人民币[63] - 2025年纳税总额为人民币4,090万元，较2024年的5,736万元下降约28.7%[134] - 2025年培训总投入为人民币3万元，同比下降40%；人均培训投入为人民币0.51千元/人，同比下降22.7%[191] 贷款业务表现 - 2025年累计发放贷款达人民币2,775.52百万元，利息收入为人民币172.33百万元，净利润为人民币62.25百万元[17] - 总贷款余额（不含应计利息）由2024年的人民币2,640.5百万元略降至2025年的人民币2,626.1百万元[24] - 2025年贷款平均利率为6.6%，低于2024年的7.4%[25] - 2025年末贷款及垫款笔数合计1,425笔，较2024年末的1,682笔有所减少[26] - 2025年末，贷款合约中约72.6%的贷款金额最多为人民币1百万元（2024年末：约77.3%）[26] - 2025年末，按担保方式划分，保证贷款占比最高，为98.2%[29] - 贷款及垫款总额从2024年末的2,656,268千元下降至2025年末的2,639,054千元，减少17,214千元[30][31][34] - 贷款组合高度集中于中长期，六個月至一年內到期的贷款占比从98.0%微升至98.4%[30] - 大额贷款（500万元以上）占贷款总额的比例从66.2%下降至64.2%[31] - 贷款平均利率从7.4%下降至6.6%[40] - 贷款及垫款总额为263.91亿元人民币，其中零售贷款为143.47亿元人民币，企业贷款为117.04亿元人民币[56] - 保证贷款占贷款总额（不含应计利息）的比例为98.2%[60] - 截至2025年12月31日，公司非互联网贷款余额为人民币260,513万元，较2024年减少994万元[147] - 截至2025年12月31日，公司支持实体经济的各类企业类贷款余额为人民币117,043万元，较2024年减少4,875万元[148] - 截至2025年12月31日，公司对个体工商户发放的贷款余额为人民币93,958万元，较2024年增加7,549万元[149] - 截至2025年12月31日，公司线下“三农”贷款余额为人民币230,358万元，较2024年增加1,863万元[150] - 2025年互联网贷款余额为人民币2,094万元，较2024年的2,547万元下降约17.8%[134] 资产质量与风险 - 减值贷款比率从3.9%改善至3.8%，减值贷款余额从104,744千元降至101,497千元[34] - 拨备覆盖率从185%提升至192%[34] - 逾期贷款率从4.0%改善至3.9%，逾期贷款余额从104,956千元降至101,785千元[34][36] - 按预期信用损失模型划分，处于“信用减值”阶段的贷款总额从104,744千元微降至101,497千元[32] - 逾期贷款为1.018亿元人民币，占贷款总额的比例为3.9%[58] - 减值损失准备总额为1.949亿元人民币[56] - 2025年不良贷款率为3.85%，较2024年的3.94%有所改善[134] - 2025年拨备覆盖率为192.06%，较2024年的185.42%有所提升[134] 绿色金融与ESG表现 - 2025年绿色贷款余额约人民币8.72亿元，占贷款余额的约33.2%[18] - 公司于2023年5月正式成为湖州市首家绿色小额贷款公司[84] - 公司已与DEG、GCPF等机构合作开发绿色贷款产品[83] - 公司设置排除清单，拒绝向高能耗、高污染、高排放的企业提供贷款[122] - 公司向绿化工程、生态旅游、光伏发电、林业育苗等环保节能产业项目发放绿色贷款[122] - 公司已開發並應用全國首個獲得國家級軟件著作權的小貸行業綠色貸款信息管理系統[153] - 公司與GCPF、DEG合作開展TA技術援助項目，並聘請IPC、PRA提供綠色貸款二氧化碳減排評估及ESMS體系建設的培訓[154] - 公司更新了環境與社會政策及排除清單，明確不對高污染、高能耗、高排放的“三高”企業提供資金支持[158] - 公司對使用GCPF外債綠色專項資金的客戶進行環境與社會風險盡調，並在貸款合同中加入全面的環境與社會條款[158] - 公司董事會審議通過修訂ESG手冊的議案，將氣候因素納入治理，明確管理“由內向外”和“由外向內”的雙重風險[160] - 公司在戰略層面將氣候風險影響時間範圍定義為：1-2年為短期，3-5年為中期，5年以上為長期[163] - 公司識別的“由內向外”氣候風險（運營對環境影響）包括碳排放、水資源管理、能源使用效率及廢物管理，影響時間涵蓋短、中、長期[164] - 公司識別的戰略機遇包括可持續貸款實踐（避免向導致環境退化項目放貸）和推廣綠色金融（開發支持氣候韌性項目的專項產品），影響時間為中長期[164] - 公司支持的光伏發電項目總計13.72兆瓦，年發電量約1,372萬度，每年可節約約4,149噸標準煤，減少二氧化碳排放約10,206噸[172] - 截至2025年12月31日，公司绿色贷款余额为人民币87,244万元，较2024年增加7,534万元[151] - 公司与Triple Jump合作获得贷款专门向女性投放，以支持女性企业家[199] 环境数据 - 公司2025年範圍一和範圍二溫室氣體排放總量為133.94噸二氧化碳當量，較2024年的147.66噸下降9.3%[176] - 公司2025年汽車氮氧化物排放量為40.52千克，較2024年的43.57千克下降7.0%[173] - 公司2025年人均範圍一和範圍二溫室氣體排放量為2.13噸二氧化碳當量/人，較2024年的1.92噸上升10.9%[176] - 公司2025年範圍二溫室氣體排放量（外購電力）為118.43噸二氧化碳當量，較2024年的130.86噸下降9.5%[176] - 公司2025年範圍三溫室氣體排放總量為1.95噸二氧化碳當量，較2024年的2.57噸下降24.1%[176] - 公司2025年二氧化硫排放量為0.07千克，較2024年的0.08千克下降12.5%[173] - 公司2025年顆粒物排放量為3.87千克，較2024年的4.16千克下降7.0%[173] - 公司2025年範圍一溫室氣體排放量（汽油）為12.61噸二氧化碳當量，較2024年的13.72噸下降8.1%[176] - 公司2025年範圍三溫室氣體排放中，外購商品與服務排放量為0.73噸二氧化碳當量，較2024年的1.07噸下降31.8%[176] - 2025年人均耗用水量为48.77吨/人，较2024年的42.96吨/人增长13.5%[177][180] - 2025年总耗电量为238,099.74千瓦时，同比下降9.5%；人均耗电量为3,779.36千瓦时/人，同比增长10.6%[180] - 2025年耗用油量为4,698.35升，同比下降8.9%；人均耗用油量为74.58升/人，同比增长11.4%[180] - 2025年耗用气量为1,425.72立方米，与上年基本持平；人均耗用气量为22.63立方米/人，同比增长22.3%[180] - 2025年复印纸耗用量为189.92千克，同比下降12.1%；人均复印纸耗用量为3.01千克/人，同比增长7.1%[180] - 2025年人均市政电用量为3,779.36千瓦时/人，较2024年增长约10.6%[134] 人力资源与员工数据 - 公司员工人数为63名，较上年同期的77名减少14名（约-18.2%）[73] - 2025年员工总数为63人，较2024年的77人减少14人，员工流失率（合同制员工）为24.68%[134] - 2025年总员工人数为63人，较2024年的77人减少18.2%[185] - 2025年员工总流失率为22.08%，较2024年的10.47%大幅上升[186] - 2025年女性员工流失率为24.39%，显著高于2024年的8.89%[186] - 2025年培训总时间为45小时，同比下降54.5%；人均培训时间为1.62小时/人次，同比下降27.0%[191] 财务结构与融资 - 2025年总资产为人民币25.58亿元，较2024年的25.79亿元略有下降[15] - 2025年总负债为人民币5.165亿元，较2024年的5.374亿元下降约3.9%[15] - 2025年总权益为人民币20.41亿元，与2024年基本持平[15] - 2025年末杠杆比率为2.23（2024年末：2.24）[25] - 公司银行借款余额（不含应计利息）在2024年和2025年末均为人民币2500万元[41] - 公司非银行机构借款余额（不含应计利息）从2024年末的人民币4.584亿元下降至2025年末的人民币4.094亿元，降幅约10.7%[41] - 公司计息借款结余从2024年末的人民币4.883亿元下降至2025年末的人民币4.397亿元，降幅约10.0%[47] - 公司经营活动产生现金净额从2024年的人民币1.60848亿元下降至2025年的人民币1.34316亿元，降幅约16.5%[49] - 公司现金及现金等价物从2024年末的人民币1051.5万元增加至2025年末的人民币2349.5万元，增幅约123.5%[49][54] - 现金及现金等价物增至2349.5万元人民币，较上年增长123.5%[55] - 加权平均权益回报率为3.0%，平均资产回报率为2.4%[66] - 资产负债比率为20.5%[68] - 应计费用及其他应付款项增至5142万元人民币，主要因应付收购款增加3520万元人民币[62] - 关联方为计息借款提供的保证金额为5750万元人民币[69] - 计息借款为4.397亿元，较上年同期的4.883亿元减少4861万元（约-10.0%）[71] - 2025年总资产为人民币255,779万元，总负债为人民币51,650万元，资产负债率约为20.2%[134] - 公司H股上市全球发售所得款项净额约为3.384亿港元，已全部用于扩大贷款业务资本基础[85] 公司治理与股权结构 - 俞先生持有50.39%的内资股及37.58%的全部已发行股份权益[90] - 郑学根先生持有0.34%的内资股及0.25%的全部已发行股份权益[93] - 非执行董事潘忠敏持有公司1.34%内资股及1.00%全部已发行股份权益[100] - 独立非执行董事陈健民于2020年6月29日获委任，并担任审计委员会主席[101] - 独立非执行董事赵旭强于2020年6月29日获委任，并担任薪酬与考核委员会主席[103] - 独立非执行董事杨婕于2020年6月29日获委任，并担任提名委员会主席[105] - 监事周明万于2015年3月至2018年2月在公司先后担任财务部副经理、财务部经理[109] 市场地位与行业表现 - 2025年公司及德清县另外两家小贷公司累计发放贷款总量约人民币33.6亿元，其中公司占比约82.7%；三家公司贷款余额（不含应计利息）约人民币30.0亿元，其中公司占比约87.5%[22] - 截至2025年末，浙江省共有小额贷款公司234家，平均注册资本为人民币1.79亿元，平均贷款余额为人民币1.95亿元[22] 社会责任与公益 - 公司为弱势群体创业提供贷款累计人民币11万元，为教育系统提供贷款累计人民币49万元[123] - 截至2025年底，公司教育事業貸款餘額為人民幣90萬元，較2024年的81萬元增加9萬元，增幅約11.1%[152] - 2025年，公司累計向貧困大學生發放人民幣29萬元的免息貸款[152] 运营与风险管理 - 公司核心客户为从事农业业务、农村发展活动及居于农村地区的群体，以及各行业中小企业、微型企业和网上零售商[122] - 公司无重大投资、重大收购或出售、资产押记及重大或然负债[74][76][77][80] - 公司无资产负债表外安排[72] - 公司无重大外部债务融资的具体计划，主要资金来源为商业银行借款[78] - 公司外汇风险敞口主要来自欧元或港币计值的银行存款[79] - 公司共有8家供应商，其中7家（87.5%）来自长三角地区，1家（12.5%）来自深圳[198] 报告基础信息 - 报告时间范围为2025年1月1日至2025年12月31日[114] - 报告覆盖佐力科创小额贷款股份有限公司及其三家子公司[115] - 报告依据香港联交所《上市规则》附录C2《环境、社会及管治报告守则》编写[116] - 报告关键绩效指标采用定量披露，历史数据具备可比性[117] - 报告数据来源包括经毕马威会计师事务所审计的2025年度财务报表[119] - 报告关键数据由毕马威华振会计师事务所按HKSAE 3000进行有限鉴证[120]