收入和利润（同比环比） - 2026年第一季度净收入为5611.5万美元，环比下降3.0%，同比增长4.6%[32] - 2026年第一季度净收入为5611.5万美元，较前一季度（5787.4万美元）下降3.0%[39] - 2026年第一季度调整后净收入为5611.5万美元，平均有形权益回报率为12.58%[63] - 2026年第一季度净利润为5610万美元，摊薄后每股收益0.95美元，平均有形股本回报率12.58%，平均资产回报率1.20%[2] - 2026年第一季度基本每股收益为0.95美元，环比下降2.1%，同比增长8.0%[32] - 2026年第一季度基本每股收益为0.95美元，较前一季度（0.97美元）下降2.1%[39] - 2026年第一季度拨备前净收入为7074.5万美元，较前一季度的7194.9万美元下降3.5%[66] 成本和费用（同比环比） - 2026年第一季度非利息支出为1.322亿美元，与上季度持平，信贷损失拨备总额为270万美元[9][20][26] - 2026年第一季度非利息支出为1.32159亿美元，与前一季度（1.32172亿美元）基本持平[39] - 2026年第一季度非利息支出为1.32159亿美元，与前一季度的1.32172亿美元基本持平[66] - 2026年第一季度调整后非利息支出为1.31601亿美元，较前一季度的1.31306亿美元增长0.2%[66] - 2026年第一季度其他非利息费用总额为1514.9万美元，其中贷款费用为323.0万美元，FDIC评估费用为360.7万美元[59] - 2026年第一季度其他房地产净费用为18.3万美元，较前一季度的50.1万美元大幅下降63.5%[66] - 效率比率在2026年第一季度为63.25%，较前一季度的62.69%和上年同期的61.77%有所上升[43] - 2026年第一季度效率比率为63.25%，较前一季度的62.69%上升0.56个百分点[66] 净利息收入与息差 - 2026年第一季度净利息收入（FTE）为1.635亿美元，净息差3.81%，与上季度持平[12][19] - 2026年第一季度净利息收入（完全应税等值）为1.635亿美元，环比下降1.4%，同比增长5.7%[32] - 2026年第一季度净利息收入（FTE）为1.635亿美元，较前一季度（1.658亿美元）下降1.4%[39] - 2026年第一季度净利息收入为1.60559亿美元，较2025年第四季度的1.62886亿美元下降1.4%[66] - 净息差（完全应税等值）在2026年第一季度为3.81%，与前一季度持平，但较上年同期的3.75%有所改善[43] - 2026年第一季度净利息收益率为3.81%，与2025年第四季度持平，但贷款收益率从6.06%降至5.93%[54][55] - 总生息资产收益率从2025年第四季度的5.56%下降至2026年第一季度的5.47%[54] - 计息负债成本从2025年第四季度的2.29%下降至2026年第一季度的2.15%[54] - 证券投资组合收益率从2025年第四季度的3.46%上升至2026年第一季度的3.57%[54][55] 非利息收入 - 2026年第一季度非利息收入为4230万美元，环比增长110万美元（2.7%），占总收入的20.9%[13][19] - 2026年第一季度非利息收入为4234.5万美元，较前一季度（4123.5万美元）增长2.7%[39] - 2026年第一季度非利息收入为4234.5万美元，较2025年第四季度的4123.5万美元增长2.7%[66] - 2026年第一季度调整后总收入为2.08072亿美元，较前一季度的2.09441亿美元下降0.7%[66] - 2026年第一季度调整后拨备前总收入为2.02904亿美元，较前一季度的2.04121亿美元下降0.6%[66] - 2026年第一季度抵押贷款银行业务净收入为893.4万美元[57] - 2026年第一季度其他非利息净收入为437.6万美元，其中其他杂项收入为469.7万美元[58] 贷款表现与构成 - 截至2026年3月31日，持有投资贷款总额139亿美元，环比增长2.037亿美元（1.5%），同比增长6.365亿美元（4.8%）[4][7] - 截至2026年3月31日，贷款持有待投资总额为138.78亿美元，较上季度（136.74亿美元）增长1.5%，较去年同期（132.41亿美元）增长4.8%[51] - 期末贷款总额（LHFI）为138.78亿美元，环比增长2.04亿美元（1.5%），同比增长6.37亿美元（4.8%）[31] - 期末持有至到期贷款（LHFI）季度环比增长1.5%至138.78亿美元，较上年同期增长4.8%[38] - 总贷款（LHFI）季度平均余额为137.39亿美元，环比增长1.07亿美元（0.8%），同比增长6.02亿美元（4.6%）[29] - 平均持有至到期贷款（LHFI）季度环比增长0.8%至137.39亿美元，较上年同期增长4.6%[36] - 商业和工业贷款增长显著，截至2026年3月31日达21.66亿美元，环比增长8.4%，同比增长22.7%[51] - 房地产抵押贷款中，非农非住宅地产贷款为32.89亿美元，是最大类别，但环比微降0.5%[51] - 建筑、土地开发和土地贷款总额为12.06亿美元，其中“其他建筑”类贷款占比最高，达6.46亿美元[51] - 非自有非农非住宅地产贷款中，工业及仓库类贷款规模最大，达5.41亿美元[52] 存款与负债 - 截至2026年3月31日，存款总额157亿美元，环比增长2.127亿美元（1.4%），同比增长6.318亿美元（4.2%），总存款成本1.63%，环比下降9个基点[5][7] - 期末存款总额为157.13亿美元，环比增长2.13亿美元（1.4%），同比增长6.32亿美元（4.2%）[31] - 总存款季度环比增长1.4%至157.13亿美元，其中付息存款增长1.2%至126.17亿美元[38] - 计息存款总额季度平均余额为125.63亿美元，环比增长15.17亿美元（1.2%），同比增长62.06亿美元（5.2%）[29] - 平均总付息负债季度环比增长2.2%至135.07亿美元，其中定期存款季度环比增长1.5%至34.98亿美元[36] - 其他借款季度平均余额为2.81亿美元，环比激增1.02亿美元（57.2%），但同比下降0.63亿美元（-18.4%）[29] 信贷质量与拨备 - 2026年第一季度贷款和租赁损失准备金（PCL, LHFI）为468.8万美元，环比由负转正（上季度为-55万美元），同比大幅下降42.3%[32] - 2026年第一季度贷款和租赁损失准备金（PCL, LHFI）为468.8万美元，而前一季度为释放准备金55万美元[39] - 截至2026年3月31日，不良资产总额1.04亿美元，占贷款总额的0.73%，贷款损失拨备覆盖率为1.16%[8][10] - 总不良资产为1.040亿美元，环比增长13.9%，同比增长9.5%[33] - 2026年第一季度末不良资产总额为1.04035亿美元，较2025年第四季度末（9134.8万美元）增长13.9%[40] - 2026年第一季度不良资产/(贷款持有至投资+待售贷款)比率为0.73%，高于前一季度的0.65%[43] - 密西西比州非应计贷款为7667.1万美元，环比增长5.0%，同比大幅增长56.1%[33] - 2026年第一季度末密西西比州非应计贷款为7667.1万美元，占非应计贷款总额的79.3%[40] - 2026年第一季度净核销额为130万美元，占平均贷款的0.04%[7][18] - 净核销额为132.8万美元，环比大幅改善82.6%（上季度为762.1万美元），同比变化4.1%[33] - 2026年第一季度贷款净核销额为132.8万美元，净核销率较前一季度（762.1万美元）显著改善[40] - 2026年第一季度净冲销率/平均贷款为0.04%，显著低于前一季度的0.22%[43] - 德克萨斯州净核销额为57万美元，环比大幅改善（上季度为584.9万美元）[33] - 贷款和租赁损失拨备（ACL LHFI）期末余额为1.604亿美元，环比增长2.1%，同比下降3.9%[33] - 2026年第一季度末贷款损失准备金（ACL LHFI）余额为1.60431亿美元，较前一季度末（1.57071亿美元）增加2.1%[40] - 贷款损失准备金（ACL LHFI）季度环比增加234万美元至1.604亿美元，准备金覆盖率为1.16%[38] - 贷款损失准备金/贷款持有至投资比率在2026年第一季度为1.16%，与前一季度的1.15%基本持平[43] 资本状况与股东回报 - 资本状况稳健，普通股一级资本充足率11.70%，总风险加权资本充足率14.37%[6][7] - 截至2026年3月31日，普通股一级资本为18.35118亿美元，普通股一级资本比率为11.70%[63] - 截至2026年3月31日，公司平均有形权益为18.08827亿美元，期末有形权益为17.94540亿美元[63] - 截至2026年3月31日，有形资产为186.52719亿美元，风险加权资产为156.80449亿美元[63] - 截至2026年3月31日，有形权益与有形资产比率为9.62%，与风险加权资产比率为11.44%[63] - 2026年第一季度平均股本回报率为10.62%，平均有形股本回报率为12.58%，平均资产回报率为1.20%[43] - 2026年第一季度回购了1980万美元（约47.7万股）普通股，有形每股账面价值30.58美元，环比增长1.0%[6] - 截至2026年3月31日，每股有形账面价值为30.58美元[63] - 2025年第四季度发行了1.75亿美元、利率6.00%的次级票据，净收益约1.731亿美元，用于偿还1.25亿美元旧债及一般公司用途[45] 资产与负债规模 - 期末总资产为189.87亿美元，环比增长0.62亿美元（0.3%），同比增长6.91亿美元（3.8%）[31] - 总资产季度环比增长0.3%至189.87亿美元，较上年同期增长3.8%[38] - 总生息资产季度平均余额为174.27亿美元，环比增长14.27亿美元（0.8%），同比增长68.99亿美元（4.1%）[29] - 平均生息资产季度环比增长0.8%至174.27亿美元，较上年同期增长4.1%[36] - 期末现金及存放同业款项为5.27亿美元，环比下降1.41亿美元（-21.2%），同比下降0.61亿美元（-10.3%）[31] - 期末股东权益为21.29亿美元，环比增长0.07亿美元（0.4%），同比增长1.08亿美元（5.3%）[31] - 股东权益季度环比增长0.4%至21.29亿美元，其中留存收益季度环比增长2.0%至20.82亿美元[38] - 其他综合收益累计亏损扩大至2744万美元，主要受税后净额影响[38] 待售贷款与证券投资 - 待售贷款（LHFS）季度平均余额为27.94亿美元，环比增长4.97亿美元（21.7%），同比增长9.64亿美元（52.7%）[29] - 期末贷款持有待售（LHFS）季度环比增长4.4%至2.911亿美元，较上年同期增长54.3%[38] - 逾期90天以上的持有待售贷款（LHFS-GNMA）为11.639亿美元，环比增长17.6%，同比大幅增长62.3%[33] - 截至2026年3月31日，可供出售证券总额为19.14亿美元，持有至到期证券总额为11.60亿美元[49] - 截至2026年3月31日，因从可供出售重分类至持有至到期而产生的未摊销未实现损失为3410万美元[49] - 证券投资组合100%投资于美国国债、政府机构直接债务和政府资助企业支持债券，无次级抵押资产[50] 地区表现 - 按地区划分，密西西比州（中南部）贷款总额为69.58亿美元，占总贷款组合的50.1%，是最大贡献区域[51] 其他业务与调整项目 - 2026年第一季度抵押贷款服务权公允价值因市场变化增加396.2万美元，而衍生工具公允价值减少405.8万美元，导致净对冲无效性为负9.6万美元[57] - 公司披露非GAAP财务指标用于内部业务规划和绩效评估，但提醒读者这些调整不被GAAP允许[65]