收入和利润（同比环比） - 第一季度GAAP每股收益为0.17美元，核心每股收益为0.29美元，去年同期分别为-0.29美元和0.23美元[2][3] - 核心净收入同比增长25%至994万美元[2][9] - 2026年第一季度净收入（亏损）为583.3万美元，而2025年第四季度为402.6万美元，环比增长约44.9%[32] - 2026年第一季度基本每股收益为0.17美元，高于2025年第四季度的0.12美元[32] - 2026年第一季度核心净收入为994万美元，较2025年第一季度的793.1万美元增长25.3%[52] - 2026年第一季度核心稀释后每股收益为0.29美元，高于2025年第一季度的0.23美元[52] - 2026年第一季度拨备前税前净收入为1593.4万美元，较2025年第四季度的1724.4万美元下降7.6%[55] 净息差与净利息收入变化 - 净息差（GAAP FTE）同比扩大16个基点至2.67%，核心净息差同比扩大17个基点至2.66%[2][3][8] - 净息差在最近一个季度为2.67%，较前一季度的2.68%略有收窄[29] - 2026年3月31日净利息收入为5519.4万美元，较前一季度（5550.6万美元）略有下降[32] - 2026年第一季度净利息收入（税收等价）为5.5287亿美元，环比下降0.6%，同比上升4.2%[39] - 2026年第一季度净息差（税收等价）为2.67%，环比下降1个基点，同比上升16个基点[39] - 2026年第一季度GAAP净利息收入为5519.4万美元[55] - 2026年第一季度GAAP净利息收入为5519.4万美元，环比下降0.6%[57] - 2026年第一季度核心净利息收入（FTE）为5509.3万美元，核心净息差为2.66%[57] - 剔除偶发项目后，2026年第一季度净利息收入（FTE）为5441.9万美元，净息差为2.62%[57] 贷款表现与变化 - 平均总贷款同比下降2.0%至65亿美元，期末贷款同比下降2.7%至66亿美元[3][5][8] - 期末贷款总额为66亿美元，同比下降2.7%，环比下降1.4%[20] - 平均贷款额为65.4亿美元，同比下降2.0%，环比下降0.8%[14] - 总贷款净额从2025年3月31日的66.719亿美元微降至2026年3月31日的65.397亿美元[29] - 2026年第一季度贷款总额为65.6153亿美元，较2025年第四季度（66.5395亿美元）减少约9242万美元（-1.4%）[35] - 2026年第一季度总贷款净额为65.40亿美元，环比下降0.8%，同比下降2.0%[37] - 2026年第一季度总贷款为65.49亿美元，环比下降1.4%，同比下降2.7%[42] - 2026年第一季度贷款发放总额为1.615亿美元，环比大幅下降38.2%，同比下降7.2%[44] - 2026年第一季度新发放贷款加权平均利率为6.34%，环比下降11个基点，同比下降65个基点[45] 存款表现与变化 - 非生息存款同比增长15%至9.955亿美元，占总平均存款的12.9%[2][8] - 平均存款总额为749.2亿美元，同比下降0.9%，环比下降0.1%[14] - 平均无息存款同比增长12.9%，环比下降0.5%，占一季度平均总存款的12.9%[20] - 平均核心存款同比增长5.3%，环比增长1.2%[20] - 总存款在最近一个季度为74.923亿美元，较2025年6月30日的76.071亿美元有所下降[29] - 2026年第一季度存款总额为75.8039亿美元，较2025年第四季度（73.1174亿美元）增加约2.6865亿美元（+3.7%）[35] - 2026年第一季度总付息存款为65.27亿美元，环比基本持平，同比下降2.7%[37] - 2026年第一季度总存款为75.80亿美元，环比增长3.7%，同比下降1.8%[41] 信贷质量与拨备 - 贷款储备增至3.274亿美元，同比增长54.9%，环比增长18.8%[2][3] - 不良资产占总资产比率为77个基点，高于去年同期的71个基点和上季度的68个基点[4][5][8] - 净冲销额占平均贷款比率降至3个基点，远低于去年同期的27个基点和上季度的11个基点[4][5][8] - 信贷损失拨备为201万美元，同比下降53.4%，环比下降26.7%[8][9] - 不良贷款为5060万美元，同比增长9.3%，环比增长21.6%[14] - 不良贷款占贷款总额的比例为77个基点，高于去年同期的69个基点和上季度的63个基点[20] - 被批评和分类贷款占贷款总额的比例为156个基点，高于去年同期的133个基点和上季度的126个基点[20] - 贷款损失准备金/贷款比例为0.68%，同比上升9个基点，环比上升4个基点[14] - 不良贷款从2025年12月31日的4156万美元上升至2026年3月31日的5056万美元，不良贷款占总贷款比率从0.63%升至0.77%[29] - 净冲销额占平均贷款比率从2025年3月31日的0.27%改善至2026年3月31日的0.03%[29] - 2026年第一季度信贷损失准备金为201.1万美元，较2025年第四季度（274.5万美元）减少约73.4万美元（-26.7%）[32] - 贷款信用损失拨备期末余额为4445万美元，环比增长3.9%，同比增长11.0%[46] - 贷款信用损失拨备占贷款总额的比率为0.68%，环比上升4个基点[46] - 2026年第一季度净核销（回收）为52万美元，净核销占平均贷款比率环比下降至0.03%[46] - 2026年第一季度末不良资产总额为6817万美元，环比增长15.9%[47] - 不良资产占总资产比率为0.77%，环比上升9个基点[47] - 信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为87.9%，环比下降15.1个百分点[47] 成本和费用（同比环比） - 效率比率从2025年6月30日的67.69%上升至2026年3月31日的73.55%[29] - 2026年第一季度效率比率为73.6%，高于2025年第四季度的71.5%[55] - 2026年第一季度核心非利息支出为4431.2万美元，较2025年第四季度的4330万美元增长2.3%[55] 非利息收入表现 - 2026年第一季度非利息收入为178.5万美元，较2025年第四季度（330.3万美元）大幅减少约151.8万美元（-46%）[32] - 2026年第一季度核心非利息收入为524.6万美元，与2025年第四季度的524.1万美元基本持平[55] 资本与资产状况 - 有形普通股权益与有形资产比率为7.86%，高于去年同期的7.79%，但低于上季度的8.14%[4][5][8] - 每股账面价值和每股有形账面价值均为20.58美元和20.56美元，同比下降1.1%[14][19] - 平均资产回报率从2025年9月30日季度的0.48%下降至2026年3月31日的0.26%[29] - 平均权益回报率从2025年9月30日季度的5.86%下降至2026年3月31日的3.26%[29] - 普通股一级资本充足率为10.47%，远高于6.5%的“资本充足”监管标准[29] - 有形普通股权益与有形资产比率从2025年12月31日的8.14%微降至2026年3月31日的7.86%[29] - 2026年第一季度总资产为88.6285亿美元，较2025年第四季度（86.9330亿美元）增加约1.6955亿美元（+1.9%）[35] - 2026年3月31日股东权益总额为6.9741亿美元，较2025年12月31日（7.0798亿美元）减少约1057万美元（-1.5%）[35] - 2026年第一季度总借款为4.1650亿美元，较2025年第四季度（4.8465亿美元）减少约6815万美元（-14.1%）[35] - 2026年第一季度总生息资产为82.93亿美元，环比下降0.2%，同比下降2.1%[37] - 2026年第一季度证券投资净额为15.36亿美元，环比上升1.7%，同比上升0.8%[37] - 2026年第一季度核心平均资产回报率为0.45%，高于2025年第一季度的0.35%[52] - 2026年第一季度核心平均股本回报率为5.56%，高于2025年第一季度的4.34%[52] - 2026年第一季度平均生息资产为82.9484亿美元，环比略有下降[57] - 2026年第一季度末总资产为88.6285亿美元，较上季度末增长1.9%[61] - 2026年第一季度末有形普通股权益为6.9671亿美元，有形资产为88.6215亿美元[61] - 2026年第一季度末有形普通股权益与有形资产比率为7.86%，较上季度下降28个基点[61] - 2026年第一季度末总权益为6.9741亿美元，环比下降约1060万美元[61] 生息资产与负债收益率/成本 - 2026年第一季度生息资产收益率为5.46%，环比下降12个基点，同比下降5个基点[39] - 2026年第一季度付息负债成本率为3.32%，环比下降14个基点，同比下降18个基点[39] - 2026年第一季度NOW账户付息成本为3.07%，环比下降24个基点，同比下降34个基点[39] - 2026年第一季度存贷比（生息资产/付息负债）为1.19倍，与上季度持平[39] - 2026年第一季度核心贷款总额平均收益率为5.59%，环比下降13个基点[57] 其他重要内容 - 公司核心存款无形资产持续摊销，2026年第一季度末为69.6万美元[61]