财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第二季度净利润为2010万美元，基本和稀释后每股收益为0.16美元[2][6] - 截至2026年3月31日的六个月，公司净利润为4050万美元，合每股0.32美元，较上年同期的3080万美元（每股0.24美元）增长31.5%[32] - 2026财年前六个月净收入为4.0452亿美元，较上年同期的3.083亿美元增长31.2%[72] - 截至2026年3月31日的六个月，税前收入为5029.3万美元，同比增长31.1%；净收入为4045.2万美元，同比增长31.2%；有效税率保持19.6%[48] - 2026年第一季度年化平均资产回报率为0.82%，年化平均股本回报率为7.74%[74] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入增长94.9万美元至5230万美元，净息差上升5个基点至2.24%[2] - 净息差（NIM）同比上升33个基点，从上年的1.89%增至2.22%，主要得益于高收益商业贷款组合的增长[32] - 2026财年前六个月净利息收入为10.3583亿美元，较上年同期的8.607亿美元增长20.4%[72] - 2026年第一季度净利息收入为5,226.6万美元，净息差为2.24%，较上一季度（净息差2.19%）上升5个基点[74] - 2026年前六个月净利息收入为1.03583亿美元，同比增长20.3%；净息差为2.22%，同比上升33个基点[75] 财务数据关键指标变化：利息收入与利息支出 - 六个月总利息收入为2.105亿美元，同比增长7.5%；其中贷款利息收入为1.791亿美元，同比增长10.4%[35] - 六个月总利息支出为1.070亿美元，同比下降2.5%；存款利息支出为7380万美元，同比微增0.8%，而借款利息支出为3317万美元，同比下降9.2%[38] - 2026年第一季度平均生息资产规模为93.18亿美元，平均收益率为4.49%，规模与收益率均保持稳定[74] - 2026年前六个月总存款平均成本为2.42%，同比下降17个基点；总借款平均成本为3.60%，同比上升21个基点[75] - 截至2026年3月31日，生息资产总额为93.592亿美元，加权平均收益率为4.48%，加权平均寿命为4.6年[141] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 六个月非利息收入为1.094亿美元，同比增长13.4%；其中银行拥有的人寿保险（BOLI）收入为212万美元，同比大幅增长63.4%[42] - 2026年第一季度，BOLI收入为115万美元，环比增长19.3%，主要因当期购买了4500万美元的BOLI保单[25] - 2026年第一季度非利息收入为545.9万美元，与上一季度的547.9万美元基本持平[72] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 六个月非利息支出为6075万美元，同比增长7.2%；其中薪酬与员工福利支出为3158万美元，增长8.2%，信息技术及相关支出为1056万美元，增长11.5%[45] - 2026年第一季度，广告及促销费用为64.5万美元，环比大幅下降38.9%，主要因营销活动的时间安排不同[28] - 2026年第一季度非利息支出为3027.4万美元，较上一季度的3047.6万美元略有下降[72] - 本期运营费用率（年化）为1.24%，高于上年同期的1.18%[46] 财务数据关键指标变化：效率比率 - 本季度效率比率改善至52.45%（上季度为53.66%），运营费用比率保持1.24%不变[6] - 2026年第一季度效率比率为52.45%，较上一季度的53.66%有所改善[29] - 效率比率从上年同期的59.23%改善至本期的53.05%，主要得益于净利息收入增加[46] - 2026年前六个月效率比为53.05%，较上年同期（59.23%）显著改善，显示运营效率提升[75] 业务线表现：贷款组合 - 本季度商业贷款组合增长3910万美元至23.2亿美元，商业存款组合增长2040万美元至5.481亿美元[3] - 自2025年9月30日以来，商业贷款年化增长19.1%（2.018亿美元），商业存款年化增长15.7%（3990万美元）[6] - 本季度贷款组合减少6250万美元，其中一至四户家庭贷款减少9820万美元，商业贷款增长3910万美元（增幅1.7%）[51] - 贷款净额从2025年12月的81.767亿美元略降至2026年3月的81.142亿美元[69] - 截至2026年3月31日，贷款总额为81.39亿美元，加权平均利率为4.42%[78] 业务线表现：商业贷款 - 贷款组合中，商业贷款（包括商业地产、工商贷款和商业建筑贷款）平均余额为22.97亿美元，占总贷款28.1%，平均收益率为5.91%[74] - 2026年前六个月商业贷款平均余额为22.4286亿美元，同比增长37.9%，平均收益率从5.76%上升至5.96%[75] - 商业贷款总额为23.18亿美元，占总贷款组合的28.5%，加权平均利率为5.97%[78] - 2026年第一季度，商业贷款新增发放额为1.24亿美元，加权平均利率6.45%，加权平均LTV为63%，加权平均DSCR为1.86倍[85] - 2026年第一季度，商业贷款拨付额为1.07亿美元，加权平均利率6.49%[87] 业务线表现：一至四户家庭贷款 - 一至四户家庭贷款总额为57.08亿美元，占总贷款组合的70.1%，加权平均利率为3.73%[78] - 2026年第一季度，一至四户家庭贷款新增发放和再融资额为5920.7万美元，加权平均利率5.86%，平均LTV为73%[83] - 截至2026年3月31日，公司有一至四户家庭贷款和再融资承诺总额为3750万美元，加权平均利率为5.89%[82] - 截至2026年3月31日，一至四户家庭贷款组合中，自营贷款平均信用评分为770，平均LTV为57%[81] 业务线表现：商业房地产与建筑贷款 - 截至2026年3月31日，商业房地产和建筑贷款总额为23.91751亿美元，其中未偿还本金20.85564亿美元，未拨付金额3.06187亿美元[88] - 贷款组合加权平均利率为5.98%，较2025年12月31日的5.95%略有上升[88] - 酒店贷款为最大单一类别，未偿还本金6.29684亿美元，占总未偿还本金的30.2%[88][96] - 非业主自用（投资性）商业地产贷款未偿还本金13.62062亿美元，加权平均贷款价值比（LTV）为63%，偿债覆盖率（DSCR）为1.62倍[90] - 2026年第二至第四季度预计拨付的未拨付款项及承诺总额为2.84548亿美元，加权平均利率在6.26%至6.67%之间[92] 业务线表现：商业与工业贷款 - 商业与工业贷款总额为2.893亿美元，加权平均利率6.74%，加权平均偿债保障比率3.35x[101] - 商业与工业贷款的最大客户关系总额为8470万美元，占该贷款组合的29%[103] - 商业与工业贷款按用途划分，营运资金贷款占比最大，总额1.574亿美元，加权平均偿债保障比率4.69x[101] - 商业与工业贷款按地域划分，堪萨斯州占比最大，总额2.275亿美元[102] - 商业与工业贷款承诺总额为3660万美元，加权平均利率6.83%[100] 业务线表现：贷款组合质量与信贷风险 - 信贷损失拨备为240万美元，较上季度的110万美元增加，主要与一项非应计商业贷款关系建立400万美元的特定估值准备有关[23] - 当期信贷损失拨备为350万美元，显著高于上年同期的67.7万美元，主要原因是为一项非应计商业贷款建立了400万美元的特定估值准备[40] - 2026年第一季度信贷损失拨备为237.2万美元，较上一季度的110.6万美元增加114.5%[72] - 2026年第一季度，因一项商业房地产贷款关系抵押品估值下调，公司计提了400万美元的特定估值准备[111] - 2026年第一季度，公司计提了206.4万美元的信贷损失拨备[119] 业务线表现：资产质量指标 - 截至2026年3月31日，逾期90天或以上或处于止赎状态的贷款总额为1344.1万美元，占总贷款的0.17%[108] - 截至2026年3月31日，非应计贷款总额为5490.8万美元，占总贷款的0.68%[108] - 截至2026年3月31日，不良资产总额为5504.3万美元，占总资产的0.56%[108] - 截至2026年3月31日，被归类为“特别关注”和“次级”的贷款总额分别为3538.0万美元和7142.3万美元[112] - 截至2026年3月31日，贷款信用损失准备（ACL）总额为2659.9万美元，占总贷款应收账款的0.33%[115][117] 业务线表现：信贷损失准备（ACL） - 2026年第一季度，商业房地产贷款的ACL与贷款应收账款比率从2025年12月31日的0.90%上升至1.00%，主要由于上述400万美元的特定估值准备[115][117] - 截至2026年3月31日，ACL对不良贷款的覆盖率为48.44%[119] - 截至2026年3月31日，表外信用风险敞口的准备金为630万美元[117] 业务线表现：证券投资组合 - 截至2026年3月31日，公司证券投资组合总额为7.95659亿美元，其中固定利率证券占比91%[120] - 证券投资组合中，抵押贷款支持证券（MBS）规模为7.91659亿美元，占比99.5%，收益率为5.44%，加权平均剩余期限为4.0年[121] - 截至2026年3月31日的季度，证券投资组合期末余额为8.09566亿美元，较期初余额8.29704亿美元下降2.43%，加权平均收益率从5.48%降至5.44%[123] 业务线表现：存款 - 截至2026年3月31日，存款总额为69.24491亿美元，加权平均利率为2.13%，较2025年12月31日的2.18%和2025年9月30日的2.26%有所下降[124][125] - 存款总额从2025年12月的67.586亿美元增长至2026年3月的69.2449亿美元，季度增长约2.5%[69] - 存款结构显示，定期存款占比最高，达43.5%（30.14125亿美元），但占比连续两个季度下降；无息支票账户占比升至9.7%（6.74415亿美元）[125] - 零售非到期存款总额达34.29464亿美元，占总存款的49.5%，加权平均利率为0.99%；商业非到期存款总额为4.80902亿美元，占比7.0%，利率为1.08%[127] - 截至2026年3月31日，估计有7.792亿美元（约占总存款的11%）为未投保存款，其中约6.458亿美元（约9%）与商业和零售存款账户相关[128] 业务线表现：借款与负债 - 借款从2025年12月的18.299亿美元减少至2026年3月的17.0705亿美元，季度下降约6.7%[69] - 截至2026年3月31日，长期借款（主要为FHLB预付款）总额为17.08648亿美元，加权平均有效利率为3.65%[130] - 在2026年第一季度，公司偿还了4.96168亿美元借款（有效利率3.80%），同时新增了3.75亿美元FHLB借款（有效利率3.81%，加权平均期限2.4年）[133] - 截至2026年第一季度末，借款的加权平均剩余期限（WAM）为1.6年，较期初的1.4年有所延长[133] - 截至2026年3月31日，未来四个季度到期的付息负债总额为25.729亿美元，加权平均重新定价利率为3.49%[136] 业务线表现：利率敏感性 - 截至2026年3月31日，一年内利率敏感性缺口为负7.924亿美元，占总资产的-8.1%，较2025年12月31日的负12.3亿美元（-12.6%）有所改善[138] - 在利率上升200个基点情景下，公司一年期缺口预计将扩大至负10.1亿美元，占总资产的-10.3%；利率下降200个基点情景下，缺口预计收窄至负3.549亿美元，占-3.6%[139] - 付息负债总额为79.599亿美元，加权平均成本为2.64%，加权平均寿命为2.5年[141] - 存款总额为62.501亿美元，加权平均成本为2.36%，其中零售存单成本为3.60%，商业存单成本为3.52%，公共单位存单成本为3.96%[141] - 定期借款总额为17.098亿美元，加权平均成本为3.64%，加权平均寿命为1.6年[141] 管理层讨论和指引 - 公司预计截至2026年6月30日的季度，商业贷款净额将增长约6%，整个财年商业贷款净增长约20%[51] 其他重要内容：资本与流动性 - 截至2026年3月31日，总资产为98.3亿美元，股东权益为10.3亿美元[2] - 截至2026年3月31日，公司拥有43.5亿美元的流动性[52] - 截至2026年3月31日，银行的社区银行杠杆比率为9.5%[58] - 股东权益从2025年12月的10.4132亿美元下降至2026年3月的10.2573亿美元[69] - 总资产从2025年12月31日的97.784亿美元微增至2026年3月31日的98.2908亿美元[69] 其他重要内容：股东回报 - 本季度支付股息1590万美元（每股0.125美元，含0.04美元特别股息），并回购2,155,481股普通股，均价7.16美元/股[6] - 2026年1月1日至4月22日期间，公司以2240万美元回购股票[2] - 自2010年12月完成第二步转换至2026年3月31日，已通过股息（15.9亿美元）和回购（4.716亿美元）向股东返还20.6亿美元[15] - 截至2026年3月31日的六个月，公司以平均每股7.00美元回购了453.2114万股普通股，总金额3170万美元[59] - 截至2026年3月31日的六个月，公司支付了总计2690万美元的现金股息，每股0.210美元[60]