财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2026年第一季度总营收为151.4亿欧元，同比增长4%（按固定汇率计算增长6%）[107][113] - 2026年第一季度净利息收入为110.19亿欧元，同比增长3.7%[26] - 2026年第一季度净利息收入为110.19亿欧元，同比增长3.6%（按固定汇率计算增长5.3%）[107][116] - 净利息收入同比增长5%，净手续费收入同比增长7%（按不变汇率计算）[61] - 2026年第一季度净利息收入环比增长1%，但净手续费收入环比下降4%，金融交易收益环比下降9%[144] - 2026年第一季度净手续费收入为33.57亿欧元，同比增长4.9%[76][82][83] - 2026年第一季度净手续费收入为33.57亿欧元，同比增长5.6%（按固定汇率计算增长6.6%）[107][117] - 2026年第一季度归属母公司净利润为54.55亿欧元，同比增长60.3%[26] - 2026年第一季度归属母公司净利润为54.55亿欧元，同比增长60%（按固定汇率计算增长62%）[107][116][141] - 2026年第一季度归属母公司净利润为54.55亿欧元，环比增长45%（由波兰处置收益推动），基础利润为35.6亿欧元，环比微增1%[144] - 集团第一季度总利润达54.55亿欧元，同比增长60.3%，每股收益(EPS)为0.36欧元，同比增长69.3%[76][81][93] - 2026年第一季度每股收益为0.36欧元，同比增长69.3%[27] - 2026年第一季度归属母公司利润为54.55亿欧元，同比增长60%；剔除一次性收益后的经常性利润为35.6亿欧元，同比增长12%（按不变汇率计算增长14%）[61][62] - 2026年第一季度归属于母公司的经常性利润为35.6亿欧元，同比增长12%（按固定汇率计算增长14%）[107][116][137] - 每股经常性收益为23.4欧分，同比增长17%[67] - 经常性有形股本回报率（RoTE）为15.2%，同比提升0.5个百分点[61] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2026年第一季度总成本为64.84亿欧元，同比下降2.6%（按固定汇率计算下降0.9%）[107][122] - 2026年第一季度营业费用为61.30亿欧元，同比下降2.3%[76][87][97] - 2026年第一季度总成本环比改善5%，净贷款损失拨备环比减少1%[144] - 效率比率（成本收入比）为42.8%，同比改善3个百分点[61] - 2026年第一季度效率比率为42.8%，同比改善3个百分点[123] - 2026年第一季度信贷减值损失净额为31.98亿欧元，同比增长3.9%[76][97] - 2026年第一季度净拨备支出为32.25亿欧元，同比增长4.6%（按固定汇率计算增长6.2%）[107][129] - 信贷风险成本为1.14%，同比基本持平（增加2个基点）[61] - 信贷成本（Cost of risk）为1.14%，与2025年12月持平[186][191] - 2026年第一季度净贷款损失拨备总额为32.25亿欧元，按不变欧元计算环比下降1%[193] - 按不变欧元计算，净贷款损失拨备同比增加6%，若剔除阿根廷业务，则同比下降2%[193] 财务数据关键指标变化：资本与流动性 - 2026年第一季度普通股权一级资本比率为14.4%，较2025年12月提升0.9个百分点[29] - 普通股一级资本充足率（CET1）为14.4%，较2025年12月提升0.9个百分点[61][64] - 分阶段CET1资本比率为14.4%，总资本比率为18.9%[175][176] - 完成波兰业务出售，实现净资本收益18.95亿欧元，使普通股权一级资本比率提升95个基点[13] - 净贷存比为101%，存款及中长期融资对贷款比率为125%[166] - 流动性覆盖率（LCR）在2026年3月估计为151%[166] 业务线表现：零售与商业银行 - 零售业务基础归属利润增长9%至20.09亿欧元，效率比率提升至40.5%，风险成本率为1.17%，有形股本回报率(RoTE)为16.7%[74] - 零售业务目标在2028年将效率比率降至35%以下，有形股本回报率超过21%[47] - 按业务划分，零售贷款同比增长2%[150] - 零售与商业银行的信贷风险敞口占集团总敞口的55%[199] - 零售业务抵押贷款中90%的贷款成数低于80%[200] 业务线表现：Openbank - Openbank税前利润（剔除英国额外拨备后）增长15%，但基础归属利润下降38%至2.9亿欧元，效率比率为42.8%，风险成本率为2.07%，RoTE为5.1%[74] - 按业务划分，Openbank贷款同比增长3%[150] 业务线表现：企业与投资银行 (CIB) - 企业与投资银行(CIB)基础归属利润增长16%至8.89亿欧元，效率比率为39.6%，RoTE提升0.6个百分点至20.9%[74] - 按业务划分，企业与投资银行（CIB）贷款同比增长18%[150] - 企业及投资银行（CIB）贷款增长6%，主要受西班牙和美国良好势头推动[159] 业务线表现：财富管理 - 财富管理业务基础归属利润增长11%至4.93亿欧元，效率比率提升至36.6%，RoTE高达51.4%[74] - 财富管理（Wealth）贷款下降6%，主要因英国私人银行业务余额减少[159] 业务线表现：支付业务 - 支付业务基础归属利润显著增至2000万欧元，EBITDA利润率达到33.4%（同比提升4.8个百分点）[74] - 支付业务目标在2028年实现超过15%的营收增长（按不变欧元计算）和约45%的EBITDA利润率[47] 资产与贷款表现 - 截至2026年3月，客户贷款及垫款总额（不含逆回购）达10,101.53亿欧元，环比增长2%，同比增长5%（按固定汇率计算，不含波兰业务）[150][152][153][154] - 客户贷款总额（不含逆回购）同比增长5%[61] - 2026年第一季度客户贷款和垫款为1.0708万亿欧元，较上年同期增长0.6%[24] - 2026年第一季度总资产为1.8566万亿欧元，较上年同期增长0.6%[24] - 截至2026年3月，总资产为18,566.25亿欧元，较2025年3月增长0.6%[146] - 有形资产净值每股（TNAVps）为6.13欧元，加上现金股息后过去12个月增长18.7%[178] 存款与资金表现 - 客户资金（存款不含回购+共同基金）达12,170亿欧元，环比微增0.4%，同比增长6%[150] - 客户资金总额同比增长6%（按不变汇率计算）[63] - 2026年第一季度客户存款为1.0593万亿欧元，较上年同期下降2.1%[24] - 客户资金（不包括波兰）达12,174.87亿欧元，按不变欧元计算同比增长6%[161][162][165] - 客户资金构成中，活期存款占52%，定期存款占26%，共同基金占22%[162] - 按产品划分，活期存款同比增长2%，定期存款同比增长9%，共同基金同比增长13%[150] 资产质量与风险 - 不良贷款率（NPL）为3.00%，同比微增2个基点；拨备覆盖率保持66%[67] - 2026年第一季度，不良贷款率（NPL ratio）为3.00%，环比上升9个基点[186][189] - 期末信贷受损贷款总额为358.93亿欧元，环比增长6.4%，同比增长5.0%[198] - 期末贷款损失备抵金总额为235.72亿欧元，环比增长5.4%，同比增长5.6%[198] - 其中，针对受损资产的备抵金为150.43亿欧元，环比增长6.8%，同比增长9.3%[198] - 截至2026年3月，Stage 1风险敞口为1024亿欧元，覆盖率为0.3%[195] - 截至2026年3月，Stage 2风险敞口为89亿欧元，覆盖率为5.7%[195] - 截至2026年3月，Stage 3风险敞口为36亿欧元，覆盖率为41.9%[195] 管理层讨论和指引：战略目标与计划 - 公司计划在2028年将总客户数增加至超过2.1亿，活跃客户数增至约1.25亿[45] - 公司目标在2028年将成本基础降至270亿欧元以下，并将效率比率改善至约36%[45] - 公司目标在2026-2028年计划结束时，将普通股一级资本比率维持在13%以上[49] - 公司对人工智能的投资预计将产生超过10亿欧元的收入增长和效率提升价值[48] 管理层讨论和指引：股东回报 - 公司计划维持50%的股东派息率，并从2027年起将现金股息支付率定为35%[49] - 与2025年相比，预计到2028年每股现金股息将增加一倍以上[49] - 针对2025年业绩的股东总回报为70.5亿欧元，约占总利润的50%，其中现金股息与股份回购大致各半[73] - 桑坦德银行计划在2025及2026年业绩中，动用至少100亿欧元进行股份回购以回馈股东[74] 重大交易与一次性项目 - 完成波兰业务出售，实现净资本收益18.95亿欧元[13] - 宣布以122亿美元（约103亿欧元）收购美国Webster金融公司，以增强其在美国市场地位[14] - 来自终止经营业务（波兰业务出售）的税后利润为18.95亿欧元，该收益已计入第一季度业绩[76][80][91] - 2026年第一季度非经常性项目包含来自完成波兰业务处置的资本利得18.95亿欧元[107][111][140] - 2025年第一季度非经常性项目包含与波兰处置业务相关的收益2.37亿欧元[111][140] - 2026年第一季度“其他收益（损失）及拨备”项目录得4.02亿欧元损失，其中包括英国汽车金融经销商佣金相关拨备2.07亿欧元[144] 运营数据与效率 - 截至2026年3月，总客户数达1.763亿，同比增长4.5%[29] - 员工人数从2025年12月的187,539人减少至2026年3月的185,243人，环比下降1.2%；与2025年3月的196,503人相比，同比下降5.7%[30] - 分支机构数量从2025年12月的6,765家减少至2026年3月的6,589家，环比下降2.6%；与2025年3月的7,623家相比，同比下降13.6%[30] - 截至2026年3月，归属于集团的利润为54.55亿欧元，较2025年3月增长60.3%[146]