净利息收入与净息差 - 2026年第二季度净利息收入为1.48972亿美元，净息差（税等值基础）为3.95%[7] - 2026年第二季度净利息收入为14.978亿美元，环比增长2.1% (从14.677亿美元)[18] - 2026年第二季度净息差(NIM)为3.95%，环比上升1个基点 (从3.94%)[18] - 净利息收入为1.48972亿美元，环比增长2.06%，同比增长33.7%[10] - 净利息收入同比增长34.6%至2.949亿美元，主要得益于贷款利息和费用收入增长30.3%至4.077亿美元[14] - 净利息收入为2.966亿美元，同比增长34.4%，净息差为3.94%，同比上升33个基点[28] - 2025年第四季度至2026年第二季度，净息差(NIM)从3.98%下降至3.95%[23][18] - 2026年第二季度净利息收入（经税收等价调整）为14.9788亿美元，上半年累计为29.6562亿美元[59] - 银行板块2026年第二季度净利息收入（税收等价基础）为14.6248亿美元，上半年累计为29.0179亿美元[61] 利息收入与支出 - 2026年第二季度总利息收入为2.29438亿美元，总利息支出为8046.6万美元[7] - 贷款和费用利息收入为2.06434亿美元，环比增长2.57%，同比增长29.3%[10] - 总利息收入为2.29438亿美元，环比增长1.81%，同比增长26.0%[10] - 2026年第二季度生息资产平均余额为1521.86亿美元，环比增长0.7% (从1511.98亿美元)[18] - 2026年第二季度贷款HFI平均余额为126.11亿美元，环比增长1.6% (从124.15亿美元)，收益率下降3个基点至6.48%[18] - 2026年第二季度计息存款平均成本为2.81%，环比上升1个基点 (从2.80%)[18] - 2026年第二季度客户定期存款平均余额为230.83亿美元，环比增长9.0% (从211.69亿美元)，成本下降6个基点至3.58%[18] - HFI贷款平均余额为125.14亿美元，同比增长28.6%，利息收入为4.029亿美元，收益率为6.49%[28] - 总生息资产平均余额为151.69亿美元，同比增长23.2%，利息收入为4.564亿美元，总收益率为6.07%[28] - 总付息存款平均余额为112.64亿美元，同比增长25.4%，利息支出为1.566亿美元，付息成本率为2.80%[28] - 应税投资证券平均余额为13.92亿美元，利息收入为2738万美元，收益率为3.97%[28] - 客户定期存款平均余额为22.13亿美元，同比增长59.4%，利息支出为3961万美元，成本率为3.61%[28] - 货币市场存款平均余额为53.88亿美元，同比增长31.4%，利息支出为7913万美元，成本率为2.96%[28] - 2025年第四季度至2026年第二季度，总生息资产平均余额从1503.50亿美元增长至1521.86亿美元[23][18] - 2025年第四季度至2026年第二季度，贷款HFI平均余额从123.69亿美元增长至126.11亿美元[23][18] 非利息收入 - 非利息收入为2578万美元，环比下降2.26%，同比因上年同期负值而表现为下降174.6%[10] - 总营收同比大幅增长67.2%至3.471亿美元，主要受净利息收入增长及非利息收入由负转正（从-1150万美元增至5210万美元）驱动[14] - 2026年第二季度调整后非利息收入为2.6157亿美元，上半年累计为5.2088亿美元[59] - 银行板块2026年第二季度调整后非利息收入为1.4918亿美元，上半年累计为2.8525亿美元[61] - 2025年第二季度总非利息收入曾因证券净亏损6.0549亿美元而录得亏损3.4552亿美元，2026年同期已恢复正常盈利[59] 非利息支出与效率比率 - 非利息支出为9148万美元，环比下降3.87%，同比增长12.6%[10] - 非利息支出同比增长16.1%至1.866亿美元，其中员工薪酬福利支出增长16.5%至1.107亿美元[14] - 2026年第二季度调整后效率比率（税等值基础）为52.0%[7] - 银行部门2026年第二季度调整后效率比为49.1%，较上季度的50.9%改善180个基点[48] - 2026年第二季度调整后非利息支出为9.1522亿美元，上半年累计为18.5234亿美元[59] - 2026年第二季度调整后效率比率（税收等价基础）为52.0%，较上一季度的54.3%有所改善[59] - 银行板块2026年第二季度调整后效率比率（税收等价基础）为49.1%，优于公司整体水平[61] - 抵押贷款部门2026年第二季度调整后效率比率（税收等价基础）为89.6%，环比上升6.4个百分点[62] - 抵押贷款部门2026年上半年调整后非利息支出为2594.9万美元，同比下降2.3%[62] 净利润与每股收益 - 2026年第二季度调整后净利润为5890.5万美元，调整后稀释每股收益为1.14美元[7] - 归属于FB Financial Corporation的净利润为5864.9万美元，环比增长1.95%[10] - 摊薄后每股收益为1.13美元，环比增长2.73%[10] - 净利润同比大幅增长174.8%至1.162亿美元，摊薄后每股收益同比增长146.2%至2.24美元[14] - 公司2026年第二季度调整后净利润为5.8905亿美元，调整后稀释每股收益为1.14美元[52] - 公司2026年上半年调整后净利润为11.7176亿美元，较2025年同期的8.0929亿美元增长44.8%[52] - 2026年第二季度调整后有形净收入为6023.9万美元，较2026年第一季度的5965.3万美元增长1.0%[55] - 2026年上半年调整后有形净收入为1.1989亿美元，较2025年同期的8188.1万美元增长46.4%[55] - 2026年第二季度净收入为5860万美元，2026年上半年净收入为1.16175亿美元[67] - 2026年第二季度调整后净收入为5890万美元，2026年上半年调整后净收入为1.17176亿美元[67] 总营收与税前拨备前利润 - 总营收为1.74752亿美元，环比增长1.40%，同比增长127.4%[10] - 2026年第二季度调整后税前拨备前净收入为8360.7万美元，较2026年第一季度的7818.4万美元增长7.0%[55] - 2026年上半年调整后税前拨备前净收入为1.6179亿美元，较2025年同期的1.1078亿美元增长46.1%[55] - 2026年第二季度总营收（经税收等价调整）为17.5945亿美元，上半年累计为34.865亿美元[59] - 2026年第二季度调整后税前拨备前净收入为8360万美元，调整后税前拨备前平均资产回报率为2.05%[67] 信贷损失与资产质量 - 2026年第二季度信贷损失拨备为1011.6万美元，期末贷款损失拨备覆盖率为1.51%[7] - 2026年第二季度末不良贷款（Loans HFI）占比为1.17%，年化净核销率为0.06%[7] - 贷款信用损失拨备为965.5万美元，环比大幅增长152.6%[10] - 信贷损失准备金显著增加，贷款HFI的拨备从80万美元激增至1348万美元[14] - 2026年第二季度信贷损失拨备为1011.6万美元，较2026年第一季度的302.4万美元大幅增长234.5%[55] - 银行部门2026年第二季度信贷损失拨备为9139万美元，较上季度（1987万美元）大幅增加360%[48] - 2025年第三季度并购整合成本为1605.7万美元，并记录了初始信贷损失拨备2836.6万美元[55] - 截至2026年第二季度末，贷款信用损失拨备（ACL）为19.401亿美元，占持有至到期贷款（HFI）的1.51%[39] - 2026年第二季度净核销额为197万美元，年化净核销额占平均持有至到期贷款（HFI）的0.06%[39] - 截至2026年第二季度末，不良资产总额为19.2266亿美元，占总资产的1.14%[39] - 2026年第二季度贷款信用损失拨备（Provision for credit losses on loans HFI）为965.5万美元[39] 贷款组合 - 2026年第二季度末贷款持有至投资（Loans HFI）为128.6551亿美元[7] - 期末贷款总额（HFI）同比增长30.3%至128.7亿美元，环比（年化）增长11.6%[16] - 截至2026年6月，贷款组合总额为128.655亿美元，其中商业房地产（非自用）占比最高，为23%，金额为30.169亿美元[36] - 2026年6月贷款组合中浮动利率贷款占比为52.8%，其中一年后到期的浮动利率贷款占比为50.2%[36] - 按市场划分，2026年6月大都会市场贷款占比44%，为57.234亿美元；社区市场占比25%，为31.75亿美元[36] - 2026年6月未提取贷款承诺总额为32.889亿美元，其中商业和工业贷款承诺占比45%，为14.725亿美元[36] 存款 - 2026年第二季度末总存款为143.47166亿美元，其中无息存款占比19.3%[7] - 期末存款总额同比增长25.8%至143.5亿美元，其中客户定期存款同比大幅增长52.2%至26.2亿美元[16] - 2026年第二季度非计息存款（活期存款）平均余额为272.26亿美元，环比增长2.6% (从265.25亿美元)[18] - 截至2026年第二季度末，总存款为143.47166亿美元，其中未投保存款占比为28.9%[41] - 截至2026年第二季度末，社区市场存款占比最高，为65.716亿美元，占总存款的46%[41] - 2026年第二季度末，商业客户存款为63.54797亿美元，占总存款的44%[41] 资产、权益与资本充足率 - 2026年第二季度末总资产为167.96101亿美元[7] - 总资产同比增长25.8%至167.96亿美元，环比增长7.98%（年化）[16] - 股东权益同比增长20.2%至19.37亿美元[16] - 公司一级杠杆比率为10.1%，普通股一级资本（CET1）比率为11.0%[7] - 总资产平均余额为162.96亿美元，同比增长24.2%[28] - 平均生息资产与平均付息负债比率为133.4%[28] - 银行部门总资产在2026年第二季度末达到1601.5694亿美元，较上季度末（1570.3248亿美元）增长2.0%[48] - 2026年第二季度末，有形普通股权益与有形资产比率为9.49%，低于2025年底的9.84%[45] - 截至2026年6月30日，公司初步普通股一级资本（CET1）比率为11.0%[45] - 2026年第二季度末，总风险加权资产为146.97963亿美元[45] - 公司2026年第二季度总资产为167.961亿美元，有形资产为164.181亿美元[65] - 公司2026年第二季度有形普通股权益为15.5857亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.49%[65] - 公司2026年第二季度普通股股东权益占总资产比率为11.5%[65] - 公司流通普通股数量在2026年第二季度末为49,976,755股，环比减少约144万股[65] 投资证券与流动性 - 截至2026年6月，公司投资证券总额为15,270.93百万美元，占总资产比例为9.09%[33] - 2026年6月流动性来源中，表内流动性总额为18,096.47百万美元，其中现金及现金等价物占62%，为11,123.57百万美元[33] - 2026年6月可用流动性来源总额为84,002.42百万美元，其中无担保借款能力占48%，为40,126.61百万美元[33] - 截至2026年6月，可供出售债务证券总额为15,210.93百万美元，其中美国机构证券占比49%，为7,487.77百万美元[33] - 截至2026年6月，可供出售债务证券的未实现损失为(518.28)百万美元[33] - 2026年6月表内流动性及可用流动性来源占估计未保险且无抵押存款的比例为246.7%[33] - 可供出售投资证券未实现损失平均额为4720万美元，同比改善63.9%[29] - 公司2026年第二季度表内流动性（现金及现金等价物+未质押证券+按公允价值计量的权益证券）为18.0965亿美元，占总资产的10.8%[65] 所得税 - 所得税费用为1449.9万美元，环比下降12.8%[10] - 有效税率变化显著，所得税费用从上年的税收优惠318万美元变为本期的支出3113万美元[14] - 2025年第二季度记录了一项非经常性税收优惠871.3万美元，源于修正后纳税申报表的诉讼时效到期[55][56] - 公司2025年第二季度因非经常性税务事项获得8713万美元的所得税利益[52][53] 税前利润 - 2026年第二季度所得税前利润为7315.6万美元，较2026年第一季度的7415.2万美元下降1.3%[55] - 2025年第二季度所得税前利润为亏损973.5万美元，主要受证券投资净损失6054.9万美元的严重影响[55] 回报率指标 - 2026年第二季度平均资产回报率为1.44%，平均股东权益回报率为11.8%[7] - 2026年第二季度平均资产为163.34014亿美元，平均普通股权益为19.87199亿美元[67] - 2026年第二季度平均有形普通股权益为16.08215亿美元[67] - 2026年第二季度平均资产回报率为1.44%，调整后平均资产回报率为1.45%[67] - 2026年第二季度平均普通股权益回报率为11.8%，调整后平均普通股权益回报率为11.9%[67] - 2026年第二季度平均有形普通股权益回报率为14.6%，调整后平均有形普通股权益回报率为15.0%[67] - 2026年上半年平均资产回报率为1.44%，调整后平均资产回报率为1.45%[67] - 2026年上半年平均普通股权益回报率为11.9%，调整后平均普通股权益回报率为12.0%[67] 银行部门表现 - 银行部门2026年第二季度净利息收入为14.5432亿美元，较上季度增长1.6%（14.3122亿美元）[48] 抵押贷款部门表现 - 抵押贷款部门2026年第二季度抵押贷款销售为37.7406亿美元，较上季度（29.5123亿美元）增长27.9%[48] - 抵押贷款部门2026年第二季度抵押贷款销售利润率为2.49%，较上季度的2.89%下降40个基点[48][49] - 抵押贷款部门2026年第二季度调整后总营收为1.4779亿美元，上半年为2.9946亿美元[62] - 抵押贷款部门2026年第二季度净利息收入为354万美元，环比增长24.5%[62] 一次性及调整项目 - 公司2026年第二季度合并及整合成本为零，显著低于2025年第三季度的1.6057亿美元[48][52] - 2026年第二季度合并及整合成本为零，而2026年第一季度为144.7万美元，显示相关支出大幅减少[59] - 2025年第四季度记录了慈善捐款113.0万美元及提前退休和遣散成本139.5万美元[55] 每股账面价值 - 公司2026年第二季度账面普通股每股价值为38.75美元，有形账面普通股每股价值为31.19美元[65]