财务数据关键指标变化 - 收入和利润 - 2026年上半年净利润创纪录达4.611亿美元，同比增长20%[2] - 2026年第二季度净利润为2.33693亿美元，环比增长3%，同比增长20%[42] - 2026年第二季度净营收为7.38635亿美元，环比增长4%，同比增长10%[42] - 2026年上半年净利润为4.61081亿美元，较2025年同期的3.84566亿美元增长20%[45] - 2026年上半年净营收为14.51801亿美元，较2025年同期的13.13891亿美元增长11%[45] - 2026年第二季度净收入为2.33693亿美元，较第一季度（2.27388亿美元）增长约2.8%[50] - 2026年上半年净收入总计4.61081亿美元，较2025年同期（3.84566亿美元）增长约19.9%[50] - 2026年第二季度普通股每股基本收益为3.34美元，较第一季度（3.26美元）增长约2.5%[50] - 2026年第二季度归属于普通股股东的净利润为2.253亿美元，上半年总计4.443亿美元，同比增长19.9%[99] - 2026年第二季度净利润为2.337亿美元，2026年上半年净利润为4.611亿美元[100] - 2026年第二季度归属于普通股股东的净利润为2.253亿美元，上半年为4.443亿美元[100] - 2026年第二季度基本每股收益为3.34美元，上半年为6.60美元；稀释后每股收益为3.30美元，上半年为6.52美元[100] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入与息差 - 2026年第二季度净利息收入增至5.974亿美元，净息差为3.50%[5][20] - 2026年第二季度净利息收入为5.97366亿美元，环比增长3%，同比增长9%[42] - 2026年第二季度净息差为3.50%，环比下降4个基点，同比下降2个基点[42] - 2026年第二季度净利息收入为5.97366亿美元，较第一季度（5.79024亿美元）增长约3.2%[50] - 2026年上半年净利息收入总计11.7639亿美元，较2025年同期（10.73168亿美元）增长约9.6%[50] - 2026年第二季度贷款利息和费用收入为8.22981亿美元，较第一季度（7.97889亿美元）增长约3.1%[50] - 2026年第二季度存款利息支出为3.25033亿美元，较第一季度（3.09187亿美元）增长约5.1%[50] - 净息差收入（非公认会计准则，完全应税等值）在2026年第二季度为6.001亿美元，环比增长3.2%（较上一季度5.816亿美元）[60] - 总利息收入在2026年第二季度为9.6415亿美元，环比增长3.7%（较上一季度9.3017亿美元）[60] - 总利息支出在2026年第二季度为3.6405亿美元，环比增长4.4%（较上一季度3.4854亿美元）[60] - 截至2026年6月30日的六个月，净利息收入（GAAP）为11.7639亿美元，净息差（GAAP）为3.52%[66] - 2026年第二季度净息差（GAAP）为3.50%，较上一季度（3.54%）下降4个基点[63] - 2026年第二季度总生息资产收益率为5.65%，较上一季度（5.69%）下降4个基点[63] - 2026年第二季度总付息负债付息率为2.81%，与上一季度持平[63] - 2026年第二季度经完全税收等价调整（非公认会计准则）后的净息差为3.52%，环比下降4个基点，同比下降2个基点[98] - 2026年第二季度净利息收入（非公认会计准则）为6.001亿美元，环比增长3.2%（增加1847万美元），同比增长9.2%（增加5053万美元）[98] - 2026年上半年净利息收入（非公认会计准则）为11.817亿美元，较2025年同期的10.789亿美元增长9.5%（增加1.028亿美元）[98] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用 - 2026年第二季度非利息收入为1.413亿美元，非利息支出为3.975亿美元[27][32] - 2026年第二季度广告营销支出为2040万美元，环比增加720万美元[34] - 2026年第二季度非利息收入为1.41269亿美元，较第一季度（1.34142亿美元）增长约5.3%[50] - 2026年第二季度非利息支出为3.97537亿美元，较第一季度（3.82632亿美元）增长约3.9%[50] - 2026年第二季度非利息总收入为1.41269亿美元，环比增长5%，同比增长14%[89] - 2026年上半年非利息总收入为2.75411亿美元，较2025年同期的2.40723亿美元增长14%[89] - 2026年第二季度非利息支出总额为3.975亿美元，环比增长4%（增加1490万美元），同比增长4%（增加1608万美元）[95] - 员工薪酬与福利是最大支出项，2026年第二季度为2.3409亿美元，环比增长2%（增加564万美元），同比增长7%（增加1455万美元）[95] - 2026年第二季度广告与营销费用为2043万美元，环比大幅增长55%（增加721万美元），同比增长9%（增加167万美元）[95] - 2026年第二季度数据处理费用为1066万美元，环比下降5%（减少61万美元），同比下降12%（减少145万美元）[95] - 2026年第二季度FDIC特别评估产生516万美元的负费用（即收益），导致FDIC保险总费用环比下降100%[95] - 2026年上半年非利息支出总额为7.8017亿美元，较2025年同期的7.4755亿美元增长4%（增加3262万美元）[95] - 2026年第二季度效率比率（非公认会计准则）为53.76%，环比改善31个基点，同比改善292个基点[98] 贷款业务表现 - 2026年第二季度总贷款增加16亿美元，年化增长12%[5] - 期末总贷款为556.54947亿美元，环比年化增长12%，同比增长9%[42] - 贷款总额（扣除未实现收益）从2025年6月末的510.42亿美元增长至2026年6月末的556.55亿美元，增幅为9.0%[49] - 总贷款净额（扣除未实现收益）为556.55亿美元，较2026年第一季度增长12%（年化），较2025年第二季度增长9%[51] - 核心贷款总额为327.17亿美元，较2026年第一季度增长7%（年化），较2025年第二季度增长9%[51] - 利基贷款总额为229.38亿美元，较2026年第一季度大幅增长18%（年化），较2025年第二季度增长9%[51] - 抵押贷款仓库信贷额度为18.98亿美元，较2026年第一季度增长22%（年化），较2025年第二季度显著增长54%[51] - 美国财产和意外伤害保险保费融资应收账款为77.44亿美元，较2026年第一季度增长35%（年化）[51] - 贷款净额（扣除未实现收益）在2026年第二季度平均余额为544.91亿美元，环比增长3.1%（较上一季度528.46亿美元）[56] - 截至2026年6月30日的六个月，贷款（扣除未赚取收入）平均余额为536.73123亿美元，收益率为6.11%[66] - 截至2026年6月30日，公司贷款总额为556.55亿美元，其中一年内到期或重新定价的贷款为415.20亿美元，占总额的74.6%[73] - 一年内到期的贷款中，有69.00亿美元（占16.6%）被现金流对冲衍生品调整，调整后一年内到期或重新定价的贷款净额为346.20亿美元[73] - 在556.55亿美元总贷款中，浮动利率贷款为347.10亿美元，占总额的62.4%；固定利率贷款为209.45亿美元，占37.6%[73] - 浮动利率贷款主要与SOFR挂钩，规模为226.27亿美元，占浮动利率贷款的65.2%；与12个月CMT挂钩的规模为81.76亿美元，占23.6%[73] - 商业贷款总额为182.81亿美元，其中一年内到期的占118.64亿美元（64.9%），且绝大部分（112.48亿美元）为浮动利率[73] - 商业房地产贷款总额为142.71亿美元，其中一年内到期的占111.93亿美元（78.4%），同样以浮动利率为主（102.63亿美元）[73] - 财产与意外险保费融资应收款总额为86.12亿美元，几乎全部（84.56亿美元，占98.2%）为一年内到期的固定利率贷款[73] - 截至2026年6月30日，公司期末贷款总额为55,654,947千美元，较上季度末增长2.9%[78] - 截至2026年6月30日，贷款总额（扣除未实现收益）为556.55亿美元，贷款损失准备金为4.8097亿美元，准备金率为0.86%[81] - 核心贷款总额（截至2026年6月30日）为327.17亿美元，其准备金率为1.24%；利基贷款总额为229.38亿美元，其准备金率为0.32%[81] - 商业贷款（截至2026年6月30日）余额为182.81亿美元，准备金率为1.28%，较上一季度（177.63亿美元，1.19%）有所上升[81] - 商业房地产贷款总额（截至2026年6月30日）为142.71亿美元，准备金率为1.47%，较上一季度（141.62亿美元，1.59%）有所下降[81] - 住宅房地产贷款（截至2026年6月30日）余额为45.43亿美元，准备金率维持在0.29%[81] - 财产与意外险保费融资应收款（截至2026年6月30日）为86.12亿美元，准备金率为0.13%[81] 存款业务表现 - 2026年第二季度总存款增加22亿美元，年化增长15%[5] - 期末总存款为611.41275亿美元，环比年化增长15%，同比增长10%[42] - 存款总额从2025年6月末的558.17亿美元增长至2026年6月末的611.41亿美元，增幅为9.5%[49] - 存款总额为611.41亿美元，较2026年第一季度增长15%（年化），较2025年第二季度增长10%[53] - 非计息存款为117.97亿美元，占存款总额的19%，较2026年第一季度下降10%（年化），但较2025年第二季度增长8%[53] - 货币市场存款为230.83亿美元，占存款总额的38%，较2026年第一季度增长25%（年化），较2025年第二季度增长18%[53] - 定期存单为115.72亿美元，占存款总额的19%，较2026年第一季度增长41%（年化），较2025年第二季度增长12%[53] - 截至2026年6月30日，115.72亿美元定期存单的加权平均利率为3.51%，其中55.49亿美元（占比48%）将在1-3个月内到期，加权平均利率为3.57%[55] - 计息存款平均余额在2026年第二季度为475.86亿美元，环比增长3.9%（较上一季度457.99亿美元）[56] - 货币市场账户存款平均余额在2026年第二季度为220.01亿美元，环比增长4.0%（较上一季度211.56亿美元）[56] - 非计息存款平均余额在2026年第二季度为112.73亿美元，环比增长2.8%（较上一季度109.64亿美元）[56] - 定期存款平均余额在2026年第二季度为109.38亿美元，环比增长11.8%（较上一季度97.82亿美元）[56] - 截至2026年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为511.00977亿美元，付息率为2.81%[66] - 截至2026年6月30日的六个月，付息存款平均余额为466.97537亿美元，付息率为2.74%[66] - 无息存款从2025年6月末的108.77亿美元增长至2026年6月末的117.97亿美元，增幅为8.5%[49] - 有息存款从2025年6月末的449.40亿美元增长至2026年6月末的493.45亿美元，增幅为9.8%[49] - 公司贷款存款比率为91.0%[17] 信贷质量与拨备 - 2026年第二季度信贷损失拨备为2310万美元，较第一季度2960万美元下降[7][22] - 2026年第二季度净核销为1340万美元，占平均总贷款年化10个基点[7][24] - 截至2026年6月30日，不良贷款总额为1.793亿美元，占总贷款的0.32%[7][25] - 2026年第二季度信贷损失拨备为2313.4万美元，较第一季度（2959.4万美元）下降约21.8%[50] - 2026年第二季度信贷损失拨备为2313.4万美元，较上季度的2959.4万美元下降21.8%[99] - 截至2026年6月30日，公司贷款损失准备金期末余额为481,189千美元，较上季度末的471,591千美元增长2.0%[78] - 2026年第二季度，公司信贷损失拨备为23,134千美元，较第一季度的29,594千美元下降21.8%[78][79] - 2026年上半年，公司净核销额为31,864千美元，较2025年同期的25,980千美元增长22.7%[78] - 2026年第二季度，公司总贷款净核销率（年化）为0.10%，低于第一季度的0.14%和2025年第四季度的0.17%[78] - 截至2026年6月30日，贷款损失准备金占期末贷款总额的比率为0.72%，与上一季度持平[78] - 2026年第二季度，商业贷款净核销额（年化占比）为0.20%，高于第一季度的0.17%[78] - 2026年第二季度，财产与意外险保费融资应收款的净核销额（年化占比）为0.16%，低于第一季度的0.20%[78] - 2026年上半年，贷款损失拨备（其他部分）为55,673千美元，较2025年同期的53,433千美元增长4.2%[79] - 截至2026年6月30日，贷款损失及未使用贷款相关承诺损失准备金总额为480,969千美元[79] - 贷款损失拨备从2025年6月末的3.92亿美元微降至2026年6月末的4.03亿美元[49] 资产质量与不良资产 - 全公司非应计贷款（截至2026年6月30日）为1.6312亿美元，占贷款总额的0.29%[82] - 商业贷款非应计部分（截至2026年6月30日）为9064万美元，较上一季度（8775万美元）有所增加[82] - 财产与意外险保费融资应收款非应计部分（截至2026年6月30日）为2806万美元[82] - 贷款总额中，当前正常还款部分为551.54亿美元（截至2026年6月30日）[82] - 截至2026年6月30日，公司总不良贷款为1.79271亿美元，较上季度末的1.82749亿美元下降1.9%，较2025年同期下降5.1%[84][86] - 2026年第二季度，新增不良贷款3107万美元，而同期通过还款、核销等方式减少了3283.8万美元，导致期末不良贷款余额净下降[86] - 截至2026年6月30日，总不良资产（含其他房地产自有资产）为1.95211亿美元，占总资产的0.26%，该比率较上一季度的0.28%和2025年同期的0.31%均有所改善[84] - 2026年第二季度，贷款损失及未融资贷款承诺损失拨备覆盖率为非应计贷款的294.85%，较上一季度的282.38%显著提升，表明风险缓冲能力增强[84] - 商业类非应计贷款在2026年第二季度末为9064.2万美元，环比增长3.3%，占其类别期末余额的0.50%[84] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款为4406.4万美元，环比下降11.4%，占其类别期末余额的0.51%[84] - 其他房地产自有资产在2026年第二季度末为1594万美元，环比下降8.6%，全部为商业房地产[84][87] - 2026年上半年，不良贷款核销净额为1879万美元，其中第二季度核销净额为786万美元[86] - 2026年第二季度，不良贷款转移至其他房地产自有资产或其它资产的金额为0，而第一季度为86.8万美元[86] - 截至2026年6月30日，逾期90天以上但仍计息的贷款总额为1614.8万美元，其中财产与意外险保费融资应收账款占绝大部分（1600.3万美元）[84] 非银行业务线表现 - 财富管理业务总收入