收入和利润（同比环比） - 第二季度净收入为4.72亿美元，摊薄后每股收益0.44美元，同比增长26%[1][2] - 总收入为19.6亿美元，同比增长7%；净利息收入同比增长9%至12.58亿美元，净息差为2.89%，环比上升2个基点[1][2][8][9] - 2026年第二季度总营收（应税等值）为19.64亿美元，较2025年同期的18.40亿美元增长6.7%；归属于公司的持续经营业务收入为5.08亿美元，较2025年同期的4.23亿美元增长20.1%[30] - 2026年第二季度归属于Key普通股东的持续经营业务每股收益为0.44美元，同比增长25.7%（从0.35美元增至0.44美元）[55] - 2026年第二季度现金效率比为61.9%，较上年同期（62.4%）有所改善[55] - 2026年上半年归属于Key普通股东的持续经营业务每股收益为0.89美元，同比增长29.0%（从0.69美元增至0.89美元）[59] - 2026年上半年总营收（税收等价）为39.17亿美元，同比增长8.4%（从36.13亿美元增至39.17亿美元）[59] - 归属于Key普通股东的净收入（GAAP）在截至2026年6月30日的季度为4.73亿美元，同比增长21.6%（从3.89亿美元增至4.73亿美元）[70] - 平均有形普通股本回报率（非GAAP）在截至2026年6月30日的季度为12.91%，同比提升176个基点（从11.15%增至12.91%）[70] - 现金效率比率（非GAAP）在截至2026年6月30日的季度为61.86%，同比改善59个基点（从62.45%降至61.86%）[72] - 拨备前净收入（非GAAP）在截至2026年6月30日的季度为7.47亿美元，同比增长8.9%（从6.86亿美元增至7.47亿美元）[72] - 持续经营业务收入（税前）为6.47亿美元，同比增长20.0%（从5.39亿美元增至6.47亿美元）[77] - 归属于普通股股东的持续经营业务净收入为4.72亿美元，同比增长22.0%（从3.87亿美元增至4.72亿美元）[77] - 每股基本收益（持续经营业务）为0.44美元，同比增长25.7%（从0.35美元增至0.44美元）[77] - 2026年第二季度净利息收入（应税等价）为12.58亿美元，净息差为2.89%，分别高于2026年第一季度的12.30亿美元/2.87%和2025年第二季度的11.50亿美元/2.66%[80] - 净利息收入（应税等值基础）从2025年上半年的22.55亿美元增长至2026年上半年的24.88亿美元；净息差从2.62%扩大至2.88%[88] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为12.17亿美元，同比增长5.5%；人员支出同比增长11.5%至7.86亿美元[13] - 非利息支出同比增加5200万美元，主要受人事费用及支持和间接费用增加驱动[37] - 非利息支出从2025年上半年的22.85亿美元增长至2026年上半年的23.98亿美元[90] - 人事费用从2025年上半年的13.85亿美元增长至2026年上半年的15.29亿美元，其中员工福利支出增长23.0%至2.67亿美元[90][93] - 非利息支出为12.17亿美元，同比增长5.5%（从11.54亿美元增至12.17亿美元）[77] 非利息收入表现 - 非利息收入为7.06亿美元，同比增长2.3%；信托和投资服务收入同比增长8.9%至1.59亿美元[11] - 2026年第二季度消费者银行非利息收入为2.53亿美元，较2025年同期增长7.7%，主要受信托和投资服务收入增长13.4%至1.35亿美元推动[33] - 非利息收入同比减少1400万美元，主要受商业抵押贷款服务费下降驱动[37] - 2026年第二季度总非利息收入为4.11亿美元，同比下降3.3%，环比下降7.6%[36] - 商业抵押贷款服务费为4900万美元，同比下降30.0%，环比下降21.0%[36] - 卡和支付收入为2900万美元，同比增长38.1%，环比增长7.4%[36] - 非利息收入为7.06亿美元，同比增长2.3%（从6.9亿美元增至7.06亿美元）[77] 净利息收入与息差 - 净利息收入同比增长9%至12.58亿美元，净息差为2.89%，环比上升2个基点[1][2][8][9] - 应税等值净利息收入同比增长4800万美元或7.4%[37] - 2026年第二季度净利息收入（税收等价）为12.58亿美元，同比增长9.4%（从11.50亿美元增至12.58亿美元）[55] - 2026年第二季度净息差（税收等价）为2.89%，同比上升23个基点（从2.66%增至2.89%）[55] - 2026年上半年净利息收入（税收等价）为24.88亿美元，同比增长10.3%（从22.55亿美元增至24.88亿美元）[59] - 净利息收入（GAAP）在截至2026年6月30日的季度为12.5亿美元，同比增长9.5%（从11.41亿美元增至12.5亿美元）[70] - 净利息收入为12.5亿美元，同比增长9.5%（从11.41亿美元增至12.5亿美元）[77] - 2026年第二季度总生息资产平均收益率为4.75%，高于2026年第一季度的4.71%，但低于2025年第二季度的4.90%[80] - 2026年第二季度总付息负债平均成本为2.37%，高于2026年第一季度的2.35%，但显著低于2025年第二季度的2.86%[80] - 商业和工业贷款平均余额在2026年第二季度达到621.34亿美元，其收益率从2025年第二季度的6.04%下降至5.78%[80] - 信用卡贷款平均收益率在2026年第二季度为12.67%，低于2026年第一季度的13.24%和2025年第二季度的13.44%[80] - 2026年第二季度可供出售证券平均余额为385.18亿美元，其基于摊余成本的收益率为3.58%，基于公允价值的收益率为3.81%[80][82] - 2026年第二季度付息存款平均成本为2.01%，与2026年第一季度持平，但低于2025年第二季度的2.44%[80] - 2026年第二季度长期债务平均余额为106.94亿美元，其平均成本为5.84%，低于2025年第二季度的6.55%[80] - 总生息资产平均余额为1,709.63亿美元（2026年上半年），平均收益率为4.73%，较2025年上半年的4.88%有所下降[88] - 计息存款平均成本从2025年上半年的2.49%下降至2026年上半年的2.01%[88] 贷款表现 - 期末贷款环比增加12亿美元，其中商业和工业贷款增加21亿美元（3%）[2] - 平均贷款总额为1100.72亿美元，同比增长4.1%；平均商业和工业贷款同比增长11.7%至621.34亿美元[15][16] - 平均贷款和租赁余额同比增长71亿美元或10.3%，主要受商业和工业贷款推动[37] - 2026年第二季度总贷款平均余额为1100.72亿美元，同比增长4.1%（环比增长2.2%），其中商业贷款平均余额为809.78亿美元，同比增长8.9%[80] - 总贷款平均余额从2025年上半年的1,050.39亿美元增长至2026年上半年的1,089.11亿美元，增幅3.7%；平均收益率从5.49%下降至5.34%[88] - 期末总贷款余额从2025年6月30日的1,063.89亿美元增长至2026年6月30日的1,104.30亿美元，增幅3.8%[95] - 工商业贷款（C&I）余额从2025年6月30日的560.58亿美元增长至2026年6月30日的627.34亿美元，增幅11.9%[95] - 待售贷款余额从2025年6月30日的5.30亿美元大幅增长至2026年6月30日的11.98亿美元，增幅126.0%[98] - 第二季度新发放待售贷款20.99亿美元，同期贷款销售17.21亿美元[100] - 截至2026年6月30日，平均未偿还贷款为110,072百万美元，较2025年同期的105,715百万美元增长4.1%[102] 存款表现 - 平均存款总额为1475.77亿美元，同比微增0.1%；存款总成本为1.63%，同比下降36个基点[18] - 2026年第二季度消费者银行平均存款余额为873.99亿美元，较2025年同期微降0.7%，其中货币市场存款增长4.6%至361.16亿美元，定期存款下降15.2%至101.02亿美元[33] - 平均存款余额同比增长30亿美元，主要受客户存款增加推动[37] - 总存款在2026年6月30日为1530.89亿美元，同比增长4.2%（从1469.05亿美元增至1530.89亿美元）[75] - 2026年第二季度付息存款平均成本为2.01%，与2026年第一季度持平，但低于2025年第二季度的2.44%[80] 信贷质量与拨备 - 净冲销率为42个基点；拨备覆盖率环比下降4个基点至1.56%[2] - 2026年第二季度净贷款冲销额1.15亿美元，占平均贷款总额的0.42%，较2025年第二季度（1.02亿美元，0.39%）和2026年第一季度（1.01亿美元，0.38%）有所上升[21] - 截至2026年6月30日，不良贷款总额为8.09亿美元，占期末贷款组合的0.73%，高于2025年同期的6.96亿美元（0.65%）和2026年第一季度的6.82亿美元（0.62%）[23] - 截至2026年6月30日，信贷损失拨备为17.22亿美元，占期末贷款的1.56%，低于2025年同期的17.43亿美元（1.64%）和2026年第一季度的17.45亿美元（1.60%），第二季度释放拨备2300万美元[22] - 2026年第二季度信贷损失计提为9200万美元，较2025年第二季度的1.38亿美元下降33.3%，较2026年第一季度的1.06亿美元下降13.2%[20] - 信贷损失拨备同比减少1700万美元，主要因经济假设改善对准备金的影响[37] - 2026年第二季度末不良贷款为8.09亿美元，不良贷款率为0.73%，同比上升（上年同期为6.96亿美元，比率0.65%）[55] - 2026年第二季度净贷款冲销额为1.15亿美元，净贷款冲销率0.42%，同比略升（上年同期为1.02亿美元，比率0.39%）[55] - 信贷损失拨备为9200万美元，同比减少33.3%（从1.38亿美元降至9200万美元）[77] - 2026年第二季度净核销贷款为115百万美元，占平均总贷款的0.42%，高于第一季度的101百万美元（0.38%）和2025年同期的102百万美元（0.39%）[102][108] - 截至2026年6月30日，贷款和租赁损失拨备为1,445百万美元，占期末贷款的1.31%，低于2025年同期的1,446百万美元（1.36%）[102][108] - 截至2026年6月30日，信贷损失总拨备为1,722百万美元，占期末贷款的1.56%，低于2025年同期的1,743百万美元（1.64%）[102][108] - 2026年第二季度不良贷款总额为809百万美元，较第一季度末的682百万美元增长18.6%，占期末投资组合贷款的0.73%[106][108] - 2026年第二季度不良资产总额为818百万美元，较第一季度末的692百万美元增长18.2%[106][108] - 2026年第二季度，贷款被置入非应计状态（新形成不良）的金额为365百万美元，显著高于第一季度的253百万美元[109] - 截至2026年6月30日，贷款和租赁损失拨备对不良贷款的覆盖率为179%，低于第一季度末的212%和2025年同期的208%[102][108] - 2026年上半年贷款总核销额为248百万美元，总回收额为32百万美元，净核销额为216百万美元[102] - 2026年第二季度商业和工业贷款核销额为84百万美元，占当季总核销额131百万美元的64.1%[102] 各业务线表现 - 2026年第二季度消费者银行净收入（归属于Key）为2.03亿美元，较2025年同期的1.65亿美元增长23.0%；平均贷款和租赁余额为332.63亿美元，较2025年同期下降8.0%[32] - 2026年第二季度商业银行净收入（归属于Key）为4.23亿美元，与2025年同期持平；平均贷款和租赁余额为762.38亿美元，较2025年同期增长10.3%[35] - Commercial Bank在2026年第二季度归属于Key的净收入为4.23亿美元，与去年同期持平[37] - 消费者银行部门2Q26净收入为2.03亿美元，环比增长16.7%，同比增长23.0%[111] - 消费者银行部门2Q26平均贷款和租赁为332.63亿美元，环比下降2.2%，同比下降8.0%[111] - 消费者银行部门2Q26净贷款核销率为0.54%，环比上升12.5个基点，同比上升22.7个基点[111] - 商业银行部门2Q26净收入为4.23亿美元，环比下降6.4%，同比持平[111] - 商业银行部门2Q26平均贷款和租赁为762.38亿美元，环比增长4.2%，同比增长10.3%[111] - 商业银行部门2Q26期末不良资产为5.65亿美元，环比大幅增加33.9%，同比增加29.0%[111] - 消费者银行部门2Q26信贷损失拨备为2600万美元，环比下降35.0%，同比下降52.7%[111] - 商业银行部门2Q26信贷损失拨备为6700万美元，环比下降4.3%，同比下降20.2%[111] 资本状况与股东回报 - 普通股一级资本比率（CET1）为11.2%；本季度回购了3.41亿美元的普通股[2] - 截至2026年6月30日，公司估计的普通股一级资本（CET1）比率为11.2%，一级风险资本比率为12.8%，均超过监管基准[27] - 普通股本一级资本比率（CET1）在2026年6月30日为11.2%，较2026年3月31日的11.4%和2025年6月30日的11.7%有所下降[70] - 经标记的普通股本一级资本比率（非GAAP）在2026年6月30日为9.8%，低于2026年3月31日和2025年6月30日的10.0%[70] 资产管理规模 - 资产管理规模创纪录，达到740亿美元[3] - 2026年6月30日管理资产规模为7420.4亿美元，同比增长15.5%（从6424.4亿美元增至7420.4亿美元）[55] 资产与负债规模 - 总资产在2026年6月30日达到1913.17亿美元，同比增长3.1%（从1854.99亿美元增至1913.17亿美元）[75] - 总存款在2026年6月30日为1530.89亿美元，同比增长4.2%（从1469.05亿美元增至1530.89亿美元）[75] - 总利息收入为20.59亿美元，同比减少2.3%（从21.07亿美元降至20.59亿美元）[77] - 总利息支出为8.09亿美元，同比减少16.3%（从9.66亿美元降至8.09亿美元）[77] - 贷款利息收入为14.63亿美元，同比增加1.4%（从14.43亿美元增至14.63亿美元）[77] - 2026年第二季度总资产平均余额为1884.92亿美元，总权益平均余额为199.47亿美元[80] - 有形普通股本与有形资产比率（非GAAP）在2026年6月30日为7.74%，较2026年3月31日的7.95%有所下降[70] 其他重要事项 - 公司4Q25因FDIC特别评估产生2100万美元税前费用（税后1600万美元，影响每股收益0.01美元）[113] - 公司3Q25因FDIC特别评估产生500万美元税前费用（税后400万美元）[113]