公司基本信息 - 公司非执行主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，执行董事为陈玉光[7] - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[8] - 公司持有大众银行(香港)有限公司、大众财务有限公司100%股权，持有WINTON (B.V.I.) LIMITED73.2%股权[11] - 公司注册办事处位于Bermuda的Clarendon House，总办事处及主要营业地点位于香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[7] - 公司主要往来银行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[8] - 公司核数师为安永会计师事务所，法律顾问包括杨汉源林炳坤律师事务所等[8] - 香港股份过户登记分处为卓佳登捷时有限公司，电话为(852) 2980 1333，传真为(852) 2810 8185[8] 公司分行及办事处信息 - 公司在香港有油麻地分行、旺角分行等众多分行，在中国内地有深圳分行、福田支行等分支机构[14][25] - 公司深圳分行电话为(86 - 755) 2518 2822，传真为(86 - 755) 2518 2327[25] - 公司沈阳代表办事处电话为(86 - 24) 2279 1368，传真为(86 - 24) 2279 1369，代表为李玉洁[25] - 总行位于德辅道中120号大众银行中心地下，电话2541 9222，传真2545 2866，经理任爱贤[27] - 上海代表办事处位于上海市浦东新区浦东南路379号金穗大厦24楼I J座，电话(86 - 21) 5887 8851，传真(86 - 21) 5887 9951，代表杨敏[28] - 前海支行位于深圳市宝安区新安街道中洲华府二期9号、12号楼0933，电话(86 - 755) 2557 8838，传真(86 - 755) 8228 3559，经理陈海周[28] - 香港岛有10家分行，如北角分行、香港仔分行等[27] - 九龙有多个分行编号，如42、39、36等[35] - 新界有多个分行编号，如33、34、40等[35] - 公司有深圳前海支行这一位于中国深圳市的分行[28] - 中区分行位于德辅道中71号永安集团大厦地下A舖，电话2147 2140，传真2147 2244，经理方凤薇[27] - 湾仔商务理财中心位于轩尼诗道188 - 190号188中心9楼，电话2891 4171，传真2834 1012，经理李惠群[27] - 公司展示了香港岛、九龙、新界等地共43家分行的信息，包括地址、电话、传真和经理等[36] - 2021年12月31日，集团在香港及中国内地的综合网络分别设有78间及5间分行[55] - 2021年12月31日，集团拥有综合分行网络共83间分行[74] 财务数据关键指标变化 - 文档呈现了2017 - 2021年存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值的数据，单位为港币百万元[40] - 文档提及溢利和权益，单位为港币百万元[41] - 2021年集团税后溢利4.965亿港元，较去年增长9950万港元或25.1%[50] - 2021年集团每股基本盈利0.45港元，2020年为0.36港元[50] - 2021年集团总营业收入减少4280万港元或2.7%至15.2亿港元[50] - 2021年集团总营业支出减少2750万港元或3.2%至8.311亿港元[50] - 2021年投资物业公允价值增加900万港元至3.669亿港元，去年重估亏损3340万港元[50] - 2021年信用损失支出较去年减少9480万港元或51.1%至9080万港元[50] - 2021年集团客户贷款总额略减1000万港元或0.04%至261.7亿港元[51] - 2021年集团客户存款减少20.1亿港元或5.9%至321.8亿港元[51] - 2021年已宣派股息总额为每股0.20港元，股息总额为2.196亿港元[54] - 截至2021年12月31日止年度，集团除税后溢利4.965亿港元，较去年增长9950万港元或25.1% [62] - 2021年集团利息收入减少2.036亿港元或12.3%至14.5亿港元，总利息支出减少2.525亿港元或60.1%至1.678亿港元，净利息收入增加4890万港元或4.0%至12.8亿港元[62] - 2021年集团其他营业收入减少9170万港元或28.2%至2.332亿港元[62] - 总营业支出（未计投资物业公平价值的变动）减少2750万港元或3.2%至8.311亿港元[63] - 2021年投资物业公平价值增加900万港元，去年同期重估亏损为3340万港元[64] - 2021年信用损失支出较2020年减少9480万港元或51.1%至9080万港元[64] - 集团客户贷款总额由2020年12月31日261.8亿港元略减1000万港元或0.04%至2021年12月31日261.7亿港元，客户存款由341.9亿港元减少20.1亿港元或5.9%至321.8亿港元[66] - 2021年12月31日，集团权益回报率为5.9%，成本收入比率为54.9%，已减值客户贷款对总客户贷款比率为0.90% [68] - 2021年年终集团有期银行贷款约为15.8亿港元，资产与负债比率为0.18倍[78] - 2021年12月31日，大众银行（香港）集团综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别为22.6%及23.3%[79] - 2021年12月31日，集团员工数目为1260人，员工相关成本总额为5.257亿港元[84] 各条业务线数据关键指标变化 - 大众财务客户贷款总额由2020年12月31日的54.6亿港元减少2.333亿港元或4.3%至2021年12月31日的52.2亿港元[70] - 大众财务客户存款由2020年12月31日的51.6亿港元减少4.731亿港元或9.2%至2021年12月31日的46.9亿港元[70] - 大众财务已减值客户贷款对总客户贷款比率由2020年12月31日的1.69%减少0.51%至2021年12月31日的1.18%[70] - 集团94.7%的营业收入及93.7%的除税前溢利来自零售及商业银行业务，该业务营业收入减少2520万港元或1.7%至14.3亿港元，除税前溢利增加9640万港元或20.6%至5.640亿港元[73] - 集团来自财富管理服务、股票经纪及证券管理的营业收入减少1770万港元或21.2%至6560万港元，除税前溢利减少1710万港元或37.5%至2850万港元[73] - 公司对大众银行（香港）投资成本为65.9亿港元，占公司资产总值70.9%，投资回报为7.3%，股息收入为2.107亿港元[75] - 2021年大众银行（香港）客户贷款总额增加1.6亿港元或0.8%至205.4亿港元[53] 市场环境及展望 - 2021年香港失业率从2月高峰的7.2%回落至11月的4.1% [61] - 预计2022年香港及中国内地经济继续逐步复苏，但前景不明朗，贷款增长受限，随着内地边境对港旅客开放有望改善[85] - 预计2022年美元利率上调可能性大，港币利率维持较低水平，净息差继续受压[85] 集团发展策略 - 集团将寻求有合理收益的贷款增长，管理资金成本增加净利息收入[86] - 集团将采取稳健灵活营销策略，扩大客户基础和服务渠道，优化系统资源[86] - 集团将发展收费业务使收入来源多元化[86] - 集团将通过分行网络拓展零售、商业银行及消费贷款业务[88] - 集团将优化改良现有产品服务，推动金融服务数字化及电子渠道业务增长[88] 公司合规情况 - 公司遵守企业管治守则，但偏离守则条文A.4.1、A.5.1及E.1.2项[91] - 公司未能遵守上市规则第3.10(1)、3.10(2)、3.10A、3.21及3.25条[91] - 2021年7月14日委任林兆利先生后，公司符合相关规定[96] 公司治理结构及运作 - 公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事[100] - 董事会制定集团整体策略计划等，日常运作及行政交予管理层负责[103] - 董事会全年会议时间表上一年度计划，会议通告提前最少十四天发出[104] - 董事会会议议程及相关文件提前最少三天送交全体董事[104] - 每次董事会会议记录充分记载审议事项及决定细节，终稿传全体董事确认[105] - 2021年公司举行了九次定期董事会会议及一次股东周年大会[109] - 董事2021年出席董事会会议、董事委员会会议及股东周年大会详情待列[110] - 年内董事会、审核委员会、董事委员会（提名及薪酬委员会）、大众银行（香港）的风险管理委员会、大众财务的风险管理委员会举行会议次数分别为9次、7次、4次、6次、6次[111] - 董事会、审核委员会、董事委员会（提名及薪酬委员会）、大众银行（香港）的风险管理委员会、大众财务的风险管理委员会、股东大会（股东周年大会）平均出席率分别为99%、100%、100%、100%、100%、88%[111] - 公司主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，行政总裁为陈玉光先生，非执行董事赖云为联合主席[114] - 提名及薪酬委员会负责评估候选人以供委任为董事并提交董事会审批，公司规定各届股东周年大会上三分之一或最接近但不少于三分之一的董事及上届大会后新任命董事应退任并可重选[115] - 公司联席秘书为陈玉光先生及陈秀娟女士，年内接受不少于15小时相关专业培训[117][118] - 公司为董事设立培训及发展计划，包括新董事就职计划和持续培训及专业发展计划[119] - 年内全体董事参与国家和全球经济发展、企业管治事宜等一系列培训，且均遵守企业管治守则的守则条文A.6.5项[120] - 年内提名及薪酬委员会对董事出席的培训进行年度检讨，公司为董事提供集团业务等每月评论及法规定期更新[120] - 2021年林兆利先生根据《董事提名政策》获提名进入公司、大众银行（香港）及大众财务的董事会，担任独立非执行董事[129] - 2021年12月31日，公司审核委员会包括三位独立非执行董事及两位非执行董事，并由一位独立非执行董事担任主席[141] - 公司已制定《董事提名政策》《企业管治政策》《董事会成员多元化政策》等多项政策[126][129][130] - 全体董事确认年内均遵守《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》及公司为董事证券交易采纳的守则[123] - 董事及行政人员履行职责招致的法律责任可获董事及行政人员责任保险弥偿，有疏忽等行为除外[124] - 公司董事会年内履行多项企业管治职能，包括检讨董事会架构等多项内容[137][138][139] - 公司审核委员会主要职能包括草拟审核委员会规章、评估内部审核部人员等[142][143][144][145] - 公司《董事会成员多元化政策》考虑性别、年龄等多因素实现成员多元化[126] - 公司《企业管治政策》载列维持高水平企业管治的方法及须遵从的原则[130][131][132][133][134][135] - 公司制定《股东通讯政策》确保与股东持续有效对话[133] - 审核委员会每年最少举行四次会议，年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[159] - 审核委员会审阅了集团截至2020年12月31日止年度及截至2021年6月30日止六个月的财务业绩及报告[160] - 审核委员会审阅管理层建议，续聘安永会计师事务所为2021年的外聘核数师[160] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2022年度的内部审核计划[161] - 2021年12月31日，公司提名及薪酬委员会包括三位独立非执行董事及两位非执行董事，由一位独立非执行董事担任主席[170] - 提名及薪酬委员会评估并向董事会推荐合适人选担任董事、董事委员会成员、行政总裁及高级管理职位[171] - 提名及薪酬委员会每年检讨并就董事、行政总裁及高级管理人员的薪酬政策及架构向董事会提出建议[175] - 提名及薪酬委员会监察执行董事、行政总裁及高级管理人员的绩效评估，并就薪酬待遇等向董事会提出建议[175] - 提名及薪酬委员会向董事会建议非执行董事的薪酬，并确保与责任和贡献挂钩[175] - 提名及薪酬委员会检讨并向董事会建议执行相关人员与丧失或终止职务有关的赔偿[175] - 提名及薪酬委员会年内举行了四次会议[179] - 提名及薪酬委员会建议2021年年度薪金增幅[179] - 提名及薪酬委员会建议2020年的董事袍金、酌情花红及绩效花红[179] - 提名及薪酬委员会建议变更公司董事会及董事会委员会的组成，委任林兆利先生为独立非执行董事[179] - 提名及薪酬委员会建议赖云先生调任为公司的非执行联合主席[179] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由三位独立非执行董事及两位非执行董事组成，由一位独立非执行董事担任主席[191] - 董事会每年检讨集团的风险管理及内部监控制度是否充足及有效益[188] - 集团采纳公司母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应香港及内地经营环境及监管规定作出改善[190] - 风险管理委员会职责包括检讨新兴风险及全面风险评估结果等多项内容[194][195][19