贷款业务表现 - 按揭贷款业务占公司本年度收益的66.6%，利息收入为1.022亿港元，同比下降6.8%[7] - 无抵押私人贷款业务利息收入为5130万港元，同比增长12.0%，占公司本年度收益的33.4%[7] - 截至2022年3月31日，按揭贷款组合总额为7.661亿港元，私人贷款组合总额为1.863亿港元[7] - 公司放债业务利息收入从去年的155.5百万港元减少1.3%至153.5百万港元，主要由于按揭贷款业务利息收入减少[9] - 按揭贷款业务利息收入从109.7百万港元减少6.8%至102.2百万港元，而私人贷款业务利息收入从45.8百万港元增加12.0%至51.3百万港元[9] - 放债业务净息差维持在14.9%，与去年持平[18] 财务表现与风险 - 公司录得投资物业重估收益9.0百万港元，相比去年亏损1.0百万港元[9] - 应收贷款及利息减值拨备及撇销为6.5百万港元，相比去年拨备拨回2.4百万港元[9] - 公司拥有人应占溢利及全面收入总额减少3.6%至70.6百万港元[19] - 公司2022年3月31日的流动净资产为2.447亿港元，较2021年的2.867亿港元有所下降[23] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为2490万港元，较2021年的8000万港元大幅减少[23] - 公司2022年3月31日的计息银行及其他借款为2.938亿港元，较2021年的1.771亿港元增加[23] - 公司2022年的流动比率为1.56，较2021年的1.72有所下降[28] - 公司2022年的负债比率为0.55，较2021年的0.48有所上升[28] - 公司2022年的净息差比率为14.9%，与2021年持平[28] - 公司2022年的股本回报率为9.6%，较2021年的10.8%有所下降[28] - 公司2022年的利息覆盖率为4.5倍，与2021年持平[28] - 公司五大客户占总收益的7.6%，单一最大客户占总收益的2.2%[36] - 公司全职员工数量从2021年的35名增加到2022年的43名，员工成本总额从2021年的2210万港元增加到2022年的2530万港元[36] - 公司土地及楼宇价值为7000万港元，投资物业价值为1.133亿港元，抵押物业公允价值总额为9450万港元[36] - 公司预计全球经济及香港经济前景将继续疲弱，对按揭贷款及私人贷款产品带来持续挑战[40] - 公司预计第五波疫情、俄乌冲突、美联储利率上升及中美政治紧张将持续影响贷款产品需求和业务运营[40] - 不利的宏观经济状况、俄乌军事冲突、美联储加息及美国通胀率飙升等因素可能对公司业务和财务表现产生重大不利影响[152] - COVID-19在香港的持续传播可能对公司业务和运营构成不利影响，特别是员工隔离可能干扰正常业务运作[152] - 放债行业竞争激烈，可能对公司业务、财务表现及经营业绩构成重大不利影响[152] - 香港经济、政治、商业环境及物业市场变动可能对公司业务、财务状况及经营业绩构成重大不利影响[152] - 按揭物业价值或剩余价值下跌将导致贷款安全保证额减少，增加收回贷款全额的风险[152] 企业管治与董事会 - 公司已采纳并遵守截至2022年3月31日止年度的企业管治守则条文[47] - 董事会定期检讨公司企业管治政策，确保遵守守则条文[47] - 公司文化强调合法、道德和负责任的价值观，并通过董事会领导推广[47] - 公司已制定举报政策和管理办法，确保员工可以安全举报不当行为[52] - 公司定期检讨举报机制和相关政策，确保其有效性[53] - 公司已采取反贪污及贿赂政策，并定期进行风险评估[60][61] - 董事会授权管理层执行业务策略，并制定清晰的书面指引[63] - 公司已接获独立非执行董事的独立性确认函，确保其独立判断[64] - 公司董事会目前由六名董事组成，包括三名执行董事及三名独立非执行董事，涵盖会计、商业、营销、金融、投资及法律专业[68] - 董事会主席为陈光贤先生，行政总裁为谢培道先生，两者职责由不同人士承担[70] - 公司已遵守上市规则，董事会设有至少三名独立非执行董事，占董事会成员人数至少三分之一，其中至少一名具备适当专业资格或财务专长[73] - 独立非执行董事已书面确认其独立性，董事会认为其无任何可能影响独立判断的业务或其他关系[73] - 董事会主要职责包括制定公司价值观与标准、策略方针、监督年度及中期业绩、评估及管理集团风险等[73][75] - 董事会负责监督公司政策及常规是否遵守法律及监管规定，并制定、检讨及监督适用于公司雇员及董事的行为守则及合规手册[75] - 公司董事会每年至少举行四次常规会议，所有董事均出席[77][78] - 公司董事会主席陈光贤先生与执行董事陈光南先生为兄弟关系，均为公司主要股东[82] - 公司执行董事的服务合约为三年，可自动续约，独立非执行董事的任期为两年，可书面延长[84] - 公司董事会成员在2022年3月31日止年度内参与了持续专业发展，包括外部研讨会和阅读材料[89][90] - 公司董事会已成立审计委员会、薪酬委员会和提名委员会，以监督集团事务的相关方面[94] - 公司审计委员会负责推荐外聘审计师的任命、续聘及罢免，并批准其薪酬和聘用条款[94] - 公司董事会成员在回顾年度内确认遵守了证券交易行为准则[91] - 公司董事会文件在会议前至少三天传阅给董事，以便其了解会议议题[80] - 公司董事可随时获取集团所有信息，并可寻求独立专业意见，费用由公司承担[81] - 公司董事会主席陈光贤先生与行政总裁谢培道先生之间无任何家族、财务或业务关系[82] - 公司审计委员会在截至2022年3月31日的年度内举行了两次会议，所有成员均出席了会议[106] - 公司支付给外部审计师罗兵咸永道会计师事务所的审计服务费用为80万港元，非审计服务费用为25万港元，总计105万港元[109] - 审计委员会审查了公司中期报告、年度报告和业绩公告，并审查了关联交易和须披露交易[107] - 审计委员会审查了公司风险管理及内部监控系统的有效性，并审查了独立内部监控顾问亚太合规顾问及内控服务有限公司的工作[107] - 审计委员会审查了公司财务申报、会计及财务政策及常规[108] - 审计委员会建议董事会续聘公司独立外部审计师[108] - 审计委员会审查了公司年度综合财务报表的会计原则及常规，并建议董事会通过[109] - 审计委员会认为非审计服务对审计师的独立性没有不利影响[109] - 审计委员会成员陈兆荣先生拥有上市规则规定的会计或相关财务管理专长的适当专业资格及经验[105] - 薪酬委员会在2022年3月31日止年度内举行了两次会议，所有成员均出席了这两次会议[117][119] - 薪酬委员会负责评估执行董事及高级管理人员的表现，并检讨其薪酬组合及花红[113][114] - 提名委员会在2022年3月31日止年度内举行了一次会议，主要评估独立非执行董事的独立性并检讨董事会的结构、人数及组成[130][131] - 提名委员会由大多数独立非执行董事组成，并由董事会主席担任主席[127] - 薪酬委员会成员包括两名独立非执行董事和一名执行董事，其中独立非执行董事朱逸鹏先生担任主席[117][119] - 提名委员会负责定期检讨公司的提名政策及董事会成员多元化政策，确保其有效性[125][126] - 薪酬委员会确保任何董事或其联系人不参与决定其自身薪酬[111] - 提名委员会在2022年3月31日止年度内检讨了董事的角色及查明是否存在利益冲突[130][131] - 提名委员会在2022年3月31日止年度举行了一次会议，全体成员均出席[132][133] - 提名委员会在物色董事候选人时，考虑候选人的道德、诚信、教育背景、行业经验及时间投入意愿[136] - 提名委员会对潜在候选人进行适当查询并安排面谈，最终向董事会推荐候选人[136] - 公司采纳了“董事会成员多元化政策”，提名委员会每年检视董事会结构、人数及成员多元化[138][142] - 公司定期检视董事会成员多元化政策的实施进展及有效性[139][140] - 公司财务业绩根据上市规则第13.49(1)及13.49(6)条规定的时限及时公布[141] - 董事会确认其有责任按持续经营基准编制集团财务报表，真实反映财务状况[141] - 公司通过一系列访谈识别并评估了财务、合规、战略及运营四大类风险[149] - 2022年度未发现重大财务风险及合规风险[150] - 公司识别并评估了财务、合规、策略及运营四类风险，并设有风险记录以追踪所有已识别风险[151] - 公司未发现财务风险及合规风险类别的重大风险[151] - 董事会每年进行ESG风险检讨，确保资源、员工资历及经验、培训计划及预算充足[152] - 公司委聘亚太进行风险管理及内部监控制度的评估，并采纳了亚太建议的改善措施[154][155] - 公司目前未设立内部审计职能，但董事会每年至少检讨一次是否需要设立该职能[157] - 公司制定了股东通讯政策，确保股东及其他持份者能够公平、及时地获取公司信息，包括财务表现、战略目标、重大发展等[162] - 公司网站提供主要业务活动、产品、企业管治发展及企业社会责任等信息，并作为披露公司最新资料及公司通讯的渠道[167][171] - 公司鼓励股东出席股东大会，以便了解集团业务并向董事及高级管理层提出关注[168][171] - 公司已检讨股东通讯政策的实施及有效性，并讨论可能的修订，以确保股东及投资者能公平及时地查阅集团资料[169][171] - 股东持有不少于公司已缴股本十分之一的有表决权股份时，可要求召开股东特别大会[173] - 股东特别大会将在收到请求后两个月内召开，且根据提案性质，通知期不少于21天或14天[173][185] - 股东可向公司股份过户登记处查询持股、股份转让、股息支付等事宜[186][187] - 公司秘书在2022年度接受了不少于15小时的相关专业培训[164] - 公司董事会已检讨内幕消息政策，未发现任何问题[163] - 公司股息政策旨在与股东分享溢利，同时为未来发展保留充足储备，股息可以现金、股份或其他方式分派[193] - 公司溢利分派应考虑每股盈利、投资者回报、财务状况、现金流、业务计划、未来盈利、资金需求及市场情况等因素[193] - 公司专注于物业按揭贷款核心业务，并在2016年扩展无抵押私人贷款产品以多元化放债市场，提高整体息差[195] - 公司致力于以经济、社会及环境可持续的方式运营，平衡各持份者利益，并为社会带来积极影响[195] - 公司已制定并实施多项政策管理及监控与环境、雇佣、运营惯例及社区相关的风险[195] - 公司通过与主要持份者互动，了解风险与机遇，并优先考虑持份者的角色、职责、战略计划及业务倡议[197] - 公司重视从持份者处获取的见解和持续关注，认为这对业务活动至关重要[199] - 公司已识别对业务至关重要的主要持份者，并建立了多种沟通渠道[199] - 公司通过多种平台和方法与持份者进行沟通、倾听和回应[199]