公司概况 - 公司是广东省领先的融资担保服务提供商，自2003年在佛山成立后业务网络已覆盖广东省主要城市及安徽省部分城市[4] - 公司主要为中小企业和个体工商户提供担保或委托贷款，自2011年7月起通过佛山中盈盛达小额贷款有限公司开展小额贷款业务[5] - 公司业务包括担保业务和中小微企业贷款，中小微企业贷款含委托贷款和小额贷款[115][117][122][124] - 公司提供融资担保和非融资担保等产品服务[119] - 公司通过委托具备经营贷款业务资格的银行发放委托贷款[123][125] 公司管理层 - 吴先生于2001年5月 - 2003年5月任广东银达融资担保投资集团有限公司总经理，负责业务营运[7][9] - 张敏明先生42岁，2015年4月21日获委任为非执行董事并加入集团，有逾11年企业运营及管理经验[12][15] - 李深华先生67岁，2021年1月29日获委任为非执行董事并加入集团[19] - 欧先生在金融行业拥有逾28年经验，兼任中国小额贷款公司行业协会理事等社会职务[56][59][61] - 吴向能先生47岁，于2013年8月7日获委任为独立非执行董事，有超20年金融及财务管理经验[60][62][63] - 梁汉文先生56岁，2014年6月23日获委任为独立非执行董事，在公司管理等方面有逾21年经验[97][100] - 王波先生61岁，2021年6月6日获委任为独立非执行董事，担任广州金鹏律师事务所高级合伙人会议主席等多个职务[103][108] - 李琦先生46岁，2015年4月21日任监事会主席，2012年5月11日加入集团[132][135] - 李婉敏女士33岁，2022年1月13日任监事，同日加入集团，有逾九年会计财务经验[138][142] - 陈新先生63岁，2021年6月6日任独立监事，同日加入集团，现任佛山今茂私募股权基金管理公司执行董事[139] - 钟坚先生60岁，2015年4月21日获委任为独立监事，曾先后担任佛山市多届律师协会会长、副会长等职，还担任多个政府部门和企业法律顾问及佛山市多届人大代表[161][163][166] - 黄少雄先生35岁，2021年12月20日当选职工代表监事，2009年7月加入集团，在开发线上及创新融资担保业务方面经验丰富[164][165][167] - 黄瑜珍女士45岁，2018年6月6日获委任为职工代表监事，2006年5月25日加入集团，主修会计学，目前担任公司审计部副总经理[169][170][171] - 欧伟明先生56岁，是集团副总裁和佛山小额贷款董事[172] - 陆皓明女士55岁，是公司首席财务官和财务管理部总经理，2003年7月8日加入集团，负责集团整体财务管理[173] - 公司首席风险官黄碧汶有超20年金融行业经验，2003年6月加入集团，负责集团风险管理[197][198] 公司财务状况 - 2022年公司总收益约为人民币360.71百万元，较去年增加约13.18%[30][32] - 2022年公司年内利润约为人民币52.49百万元，净利润率为16.52%[30][33] - 2022年公司税前利润约为人民币69.28百万元，较去年减少约49.52%[31][33] - 2022年公司权益股东应占年内利润约为人民币42.58百万元，较去年减少约48.07%[31][34] - 董事会建议派发2022年末期股息每股人民币0.035元，2021年为每股人民币0.05元[31][35] - 2022年公司收益为317,762千元，2021年为310,072千元[36] - 2022年公司年内利润为52,491千元，2021年为96,353千元[36] - 2022年公司净资产回报率为2.2%，2021年为4.1%[36] - 2022年公司资产回报率为1.4%，2021年为2.8%[36] - 2022年公司净利润率为16.5%，2021年为31.1%[36] - 2022年公司总资产为3,671,138千元，2021年为3,445,065千元[36] - 2022年公司总负债为1,320,178千元，2021年为1,076,279千元[36] - 2022年公司净资产为2,350,960千元，2021年为2,368,786千元[36] - 2022年公司所得税从约4090万元降至约1679万元，减少约2411万元，降幅约58.95%[79] - 2022年公司年度总收益达3.6071亿元[86] - 2022年公司全年总收入达3.6071亿人民币[113] - 2022年12月31日，公司未偿还担保净额为约102.0836亿人民币，较2021年的99.6771亿人民币有所增长[119][120] - 截至2022年12月31日止年度，担保费收入净额为约1.9814亿人民币，与2021年的约1.9317亿人民币相比保持相对稳定[119][120] - 2022年公司委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.8%（含），与2021年一致[123][125] - 2022年12月31日，公司委托贷款余额约为2.3142亿人民币，较2021年的2.3492亿人民币略有下降[123][125] - 委托贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总委托贷款余额约65.48%[123][125] - 公司对公司B、C、D、E的贷款金额总计156,290千元，截至2022年12月31日贷款余额总计151,546.2千元[128] - 公司对公司B、C、D、E的贷款利率分别为月1.8%、1.6%、1.45%、0.5%[128] - 公司小贷业务最高可提供金额达15百万元的小额贷款[128] - 2022年度公司小贷业务月化固定利率为0.55%（含）至1.7%（含）[128] - 2022年12月31日，集团小额贷款余额约为人民币55074万元，2021年12月31日为人民币43465万元[148] - 小额贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总小额贷款余额约13.11%[148] - 截至2022年12月31日止年度，集团利息收入净额约为人民币9392万元，较2021年的约人民币7875万元增加约19.26%[149][150] 公司业务发展 - 公司成功发行第二批公司债券，票面利率仅3.50%，为同级别公司债券担保公司历史最低[42] - 集团子公司参股的小额贷款公司和云浮普惠融资担保有限公司引入国有资本并完成新一轮增资[42] - 2022年公司依据“稳字当头、稳中求进”工作方针，推出创新金融措施支持中小企业发展[69] - 公司成功发行第二期债券，票面利率3.50%，创同评级担保公司债券历史最低发行利率[71] - 集团参股子公司小额贷款公司和云浮普惠担保公司完成新一轮增资扩股[71] - 集团公司获得三级等保认证，旗下小额贷款公司获多项荣誉，数科公司获7项计算机软件著作权登记证书[73][76] - 2023年公司将创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措，优化管控模式，完善激励约束机制，加强成本管理[74][77] - 公司董事长表示将继续聚焦担保主业，加大对实体经济支持[114] 管理层背景 - 吴先生于2002年6月取得中国厦门大学管理学硕士学位，主修会计学[65][66] - 吴先生取得多个专业资格或证书，如1999年6月财政部注册会计师考试委员会发出的全科合格证等[65][66] - 欧先生于1990年7月取得中国海南师范大学教育学学士学位，1993年6月取得中国华中科技大学理学硕士学位，主修应用数学[55][57] - 欧先生获得多个荣誉称号，如2012年12月获佛山市担保行业协会“优秀管理者”称号等[55][57] - 吴先生曾在多家公司任职，如2009年1月至2011年12月任广东省国资委外派监事会专职监事[65] 宏观环境 - 2022年中央政府聚焦保市场主体和就业，实施新的组合式税费支持政策[68] - 2022年新冠疫情反复，世界经济复苏乏力，中国共产党二十大全会成功召开[67] 董事会多元化政策 - 2022年提名委员会认为董事会多元化政策的可衡量目标已达成，至少50%的董事会成员须有中国相关工作经验[93] - 至少40%董事会成员须为非执行董事或独立非执行董事[94] 融资担保业务流程 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，若有可登记抵质押品，公司先登记担保权益，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[152][154] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户，了解各方面状况，通过第三方查询公开信息及舆情监测数据[153][154] - 公司针对融资担保业务建立监测客户和资产质量的措施和程序，包括定期事后监管、特殊事后监管、风险筛查、抵押物存储程序和风险状况分类[156] - 定期事后监管根据项目风险状况，每半月、每月、每两月、每三月或每六月进行一次[156] - 特殊事后监管一般针对有运营风险、首次担保、担保负债累计余额高或有行业风险的项目，每月进行一次，监管人员通常为风控经理、催收负责人或业务/风控部门负责人[157] - 公司融资担保业务设有定期保后监管和特别保后监管等措施，定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次，特别保后监管每月进行一次[158] 风险管理 - 公司根据宏观经济和市场环境变化不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见，对高风险行业等项目进行风险评估[182][184] - 公司对抵质押品中的有形资产会视情况采取不同措施，对已抵押登记不动产会不定期评估等[183][185] - 公司进行事后风险管理审查，将担保或贷款分为五种风险类型，并调整监管等级和审查频率[187] - 若项目有重大隐患或风险暴露，公司启动催收和追偿程序，客户违约时按协议支付款项[188] - 公司催收流程包括违约后电话催收，到客户营业地和居住地现场催收[188] - 公司对担保或贷款项目事后风险划分五级分类，采取差异化管控策略，加大对“关注类”监管，重点追收“次级类”“可疑类”“损失类”项目[189] - 客户违约后，公司会致电及实地收款，若客户有意还款且业务基础健全、现金流充足，会与其制定还款计划督促履行[191][192] - 当客户业务前景恶化、无意还款或其他债权人行动损害公司权利时，公司会执行抵质押品权利，协商出售收回损失[191][192] 委托贷款业务流程 - 委托贷款审批时，项目经理负责准备报告和收集资料，法律审批官审核，单笔企业贷款余额不超集团公司净资产6%由董事长或执委会主席审批，超阈值由董事会或股东大会审批[194] - 委托贷款业务开展后启动贷后管理，项目经理按计划走访客户，发现影响还款异常及时上报，风险管理部门调整监管频率和风险等级或组织研讨解决方案[196]