财务数据关键指标变化 - 2021年利息净收入195.5916亿元，较2020年的176.4748亿元增长10.83%[20] - 2021年手续费及佣金净收入13.1907亿元，较2020年的13.2696亿元下降0.59%[20] - 2021年营业收入234.8053亿元，较2020年的212.1841亿元增长10.66%[20] - 2021年净利润37.7629亿元，较2020年的52.7662亿元下降28.43%[20] - 2021年平均权益回报率4.43%，较2020年的7.10%下降2.67%[21] - 2021年净利息收益率2.00%，较2020年的2.01%下降0.01%[21] - 2021年不良贷款率1.83%，较2020年的1.81%上升0.02%[22] - 2021年拨备覆盖率167.04%，较2020年的154.85%上升12.19%[22] - 2021年核心一级资本充足率9.68%，较2020年的9.20%上升0.48%[22] - 2021年贷存比77.39%，较2020年的73.09%上升4.30%[22] - 2021年集团实现税前利润44.57亿元，同比下降29.11%；净利润37.76亿元，同比下降28.43%[26] - 2021年集团利息净收入195.59亿元，同比增加19.12亿元，增幅10.83%，占营业收入总额的83.30%[27] - 2021年利息收入425.66亿元，同比增加54.16亿元，增幅14.58%[26][28] - 2021年利息支出230.07亿元，同比增加35.04亿元，增幅17.97%[26][28] - 2021年手续费及佣金净收入13.19亿元，同比减少0.79亿元，降幅0.59%[26] - 2021年交易净收益20.43亿元，同比增加0.66亿元，增幅3.34%[26] - 2021年金融投资净损益3.44亿元，同比减少0.17亿元，降幅4.82%[26] - 2021年其他营业净收入2.16亿元，同比增加3.10亿元，增幅329.22%[26] - 2021年营业收入234.81亿元，同比增加22.62亿元，增幅10.66%[26] - 2021年营业费用64.20亿元，同比减少6.17亿元，降幅8.77%[26] - 2021年公司实现利息收入425.66亿元，同比增加54.16亿元，增幅14.58%[32] - 2021年客户贷款和垫款利息收入324.82亿元，同比增加46.26亿元，增幅16.61%，平均收益率降至5.30%[33] - 2021年应收同业及其他金融机构款利息收入22.52亿元，同比增加0.46亿元，增幅2.10%[34] - 2021年公司利息支出230.07亿元，同比增加35.04亿元，增幅17.97%[35] - 2021年客户存款利息支出177.61亿元，同比增加27.79亿元，增幅18.55%，存款成本率升至2.24%[36] - 2021年整体生息资产平均收益率升至4.36%，整体付息负债平均成本率升至2.35%[30] - 2021年净利差升至2.01%，净利息收益率降至2.00%[29][30] - 因规模和利率变动，2021年利息收入增加541.595亿元，利息支出增加350.427亿元[31] - 2021年集团应付同业及其他金融机构款项利息支出20.74亿元，同比增加5.47亿元，增幅35.78%[37] - 2021年集团手续费及佣金净收入13.19亿元，同比减少0.08亿元，降幅0.59%，占营业收入总额的5.62%[38] - 2021年集团交易净收益为20.43亿元[39] - 2021年集团金融投资净收益3.44亿元[40] - 2021年集团其他营业净收入为2.16亿元[40] - 2021年集团营业费用64.20亿元，同比减少6.17亿元，降幅8.77%[41] - 2021年集团员工成本39.42亿元，同比减少4.90亿元，降幅11.06%[43] - 2021年税金及附加列支2.97亿元，同比增加0.38亿元，增幅14.76%[44] - 2021年集团资产减值损失126.03亿元，其中计提信用减值损失125.40亿元[45] - 2021年所得税费用6.81亿元，同比减少3.30亿元，实际税率为15.28%[46] - 2021年12月31日公司资产总额11,616.29亿元，较上年末增加1,337.57亿元，增幅13.01%[48] - 2021年末贷款和垫款总额6,576.63亿元，较上年末增加887.37亿元，增幅15.60%[50] - 2021年末金融投资3,142.39亿元，较上年末增加517.14亿元，增幅19.70%[48] - 2021年末拆出资金较上年末增加122.41亿元，增幅56.38%[49] - 2021年末公司贷款总额4,070.27亿元，较上年末增加271.69亿元，增幅7.15%[51] - 2021年末个人贷款总额1,584.29亿元，较上年末增加180.98亿元，增幅12.90%[51] - 2021年末票据贴现总额922.07亿元，较上年末增加434.70亿元，增幅89.19%[51] - 2021年末流动资金贷款、固定资产贷款、应收融资租赁款较上年末分别增加3.75亿、240.76亿和34.00亿元，增幅分别为0.24%、12.05%和22.15%[53] - 2021年末个人经营贷款和个人按揭贷款较上年末分别增加108.19亿和59.04亿元，增幅分别为19.86%和8.75%[53] - 2021年末抵押贷款、保证贷款和无担保贷款较上年末分别增加227.16亿、215.46亿和474.43亿元，增幅分别为7.53%、15.08%和55.63%，质押贷款较上年末减少29.68亿元，降幅为7.62%[56] - 2021年12月31日，集团投资总额3142.39亿元，较上年末增加517.14亿元，增幅19.70%[57] - 2021年12月31日，集团负债总额10747.43亿元，较上年末增加1227.57亿元，增幅12.89%[59] - 2021年12月31日，客户存款8497.67亿元，较上年末增加713.42亿元，增幅9.16%[61] - 2021年，个人存款占比53.38%，存款余额较上年末增加573.88亿元，增幅14.48%[61] - 2021年，公司存款占比为44.71%，存款余额较上年末增加227.05亿元，增幅6.36%[61] - 2021年末，活期存款余额占比35.89%，较上年末下降1.83个百分点[61] - 2021年末，定期存款余额（不含保证金和其他存款）占比62.20%，较上年末上升3.12个百分点[61] - 2021年，本行定向增发募股16.43亿股，实收资本达114.51亿元，资本公积189.58亿元，未分配利润197.77亿元[62] - 2021年12月31日，集团不良贷款率1.83%，较上年末上升0.02个百分点[65] - 2021年12月31日，关注类贷款占比4.12%，较上年末下降0.3个百分点[65] - 2021年末不良公司贷款合计104.74亿元，不良贷款率2.57%，较上年末上升0.26个百分点[66][69] - 2021年末不良贷款合计120.50亿元，不良贷款率1.83%，较上年末的1.81%略有上升[68] - 2021年末逾期贷款317.49亿元，较上年末增加192.06亿元，逾期贷款占比4.83%，较上年末增加2.63个百分点[70] - 2021年末重组贷款和垫款195.30亿元，较上年末增加128.61亿元[71] - 2021年末批发和零售业不良公司贷款47.94亿元，占总额45.77%，不良贷款率7.35% [66] - 2021年末租赁和商务服务业不良公司贷款26.32亿元，占总额25.13%，不良贷款率2.64% [66] - 2021年末个人贷款不良金额15.76亿元，不良贷款率0.99%，较上年末的1.09%有所下降[68] - 2021年末个人住宅按揭不良金额3.31亿元，占个人贷款20.97%，不良贷款率0.45% [68] - 2021年末个人经营贷款不良金额7.61亿元，占个人贷款48.30%，不良贷款率1.17% [68] - 2021年末信用卡余额不良金额2.92亿元，占个人贷款18.52%，不良贷款率2.99% [68] - 2021年末核心一级资本充足率9.68%，较2020年末的9.20%上升0.48个百分点；一级资本充足率11.06%，较2020年末的10.74%上升0.32个百分点；资本充足率13.09%，较2020年末的12.56%上升0.53个百分点[73] - 2021年末资本净额968.83亿元，较上年末增加144.13亿元，增幅17.48%；风险加权资产7399.74亿元，较年初增加831.01亿元，增幅12.70%[73] - 截至2021年12月31日，杠杆率为6.64%，一级资本净额818.46亿元，调整后的表内外资产余额12334.59亿元[74] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年公司银行业务营业收入116.05亿元，占总额49.42%；零售银行业务75.92亿元，占32.33%；资金业务39.06亿元，占16.64%；其他3.77亿元，占1.61%[75] - 2021年营业收入总额234.81亿元，较2020年的212.18亿元有所增长[75] - 公司企业客户结算占比较年初提升0.9%[78] - 2021年公司推出「碳排放权抵押贷」「金米学院贷」「项目融通贷」等信贷产品[79] - 2021年公司完成2个市级、6个区级、13个镇街级「数字财政」业务上线[80] - 公司构建了涵盖存款结算、现金管理等六大系列交易银行产品体系[80] - 截至2021年末，储蓄存款时点规模3601亿元，比年初增加408亿元，增幅12.7%，全年增幅高出同业平均3.22个百分点，市场份额较年初增加0.44个百分点[82] - 2021年累计新发个人借记卡68.67万张，存量个人借记卡801.92万张，借记卡累计消费金额996.13亿元，个人借记卡各项手续费收入达0.33亿元[85] - 截至2021年末，独家发行“领粤”系列高端领粤人才卡1.7万户，承接各项人才补贴款8.8亿元[84] - 截至2021年12月末，信用卡累计发卡188.73万张，较上年末增长7%，2021年信用卡业务中间业务收入为1.84亿元，营业收入为7.25亿元[87] - 2021年资金交易规模8.5万亿[89] - 2021年在售个人存款产品增加至18款[82] - 2021年新增三类财富产品[86] - 2021年推出5款特色存款产品和1项创新功能[82] - 2021年陆续研发上线“消费e贷”“车位e贷”“安居贷”、存量客户预授信等新产品[83] - 2021年推出广州市首张村务卡、乡村振兴卡和惠农分期业务，上线数字信用卡[87] - 2021年成功投资澳门国际银行人民币债券（熊猫债）5000万元[90] - 2021年票据转贴现交易量达4475.59亿元，同比大幅增加[91] - 2021年托管累计清算金额2.88万亿元，清算笔数10.29万笔[92] - 截至2021年末，零售理财（不含委托代销零售理财）占比79.91%，委托代销理财占比11.07%[92] - 截至2021年末，小微贷款余额372.23亿元，增速17.88%，小微客户数32293户，比年初增加7751户[93] - 2021年全年投放符合支小再贷款政策要求的贷款为256.15亿元，涉及6203农户，加权平均利率为4.56%[93] - 截至2021年末，13家中心支行全年累计投放贷款7.5亿元[95] 公司规模与架构 - 集团资产规模达11616亿元，排名全国农商行第二位[6] - 公司注册资本为人民币114.51268539亿元[11] - 公司有18家分支机构，包括白云支行、从化支行等[12][13][14] - 公司有9