公司基本信息 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日止六个月期间[3] - 公司注册资本为人民币11,451,268,539.00元[4] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[4] - H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司，H股简称广州农商银行，代码为(1551.HK) [4] - 境外优先股简称GRCB 19USDPREF，代码为(4618.HK) [4] - 公司注册地址为中国广州市黄埔区映日路9号[4] - 香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[4] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628 [4] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001 [4] 公司分支机构情况 - 截至最后可行日期（2022年8月30日），公司有多家分支机构，如白云支行、从化支行等[3][8] - 截至报告期末，拥有分支机构612家（含专营机构1家），其中广州地区593家（含专营机构1家），省内异地19家[78] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入91.0121亿元，同比减少5.78%；手续费及佣金净收入5.6413亿元，同比减少18.74%[11] - 2022年上半年营业收入112.1056亿元，同比减少4.96%；税前利润31.724亿元，同比减少28.82%；净利润29.6472亿元，同比减少19.00%[11] - 截至2022年6月30日，资产总额12366.5546亿元，较上年末增长6.46%；负债总额11491.2061亿元，较上年末增长6.92%[12] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款净额6697.3862亿元，较上年末增长5.05%；客户存款8859.9696亿元，较上年末增长4.26%[12] - 2022年上半年平均总资产回报率0.49%，较2021年同期下降0.2个百分点；平均权益回报率6.86%，较2021年同期下降3.22个百分点[13] - 2022年上半年净息差1.72%，较2021年同期下降0.32个百分点；净利息收益率1.69%，较2021年同期下降0.34个百分点[13] - 截至2022年6月30日，不良贷款率2.03%，较2021年末上升0.2个百分点；拨备覆盖率151.47%，较2021年末下降15.57个百分点[14] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率9.11%，较2021年末下降0.57个百分点；一级资本充足率10.44%，较2021年末下降0.62个百分点[14] - 截至2022年6月30日，资本充足率12.35%，较2021年末下降0.74个百分点；贷存比77.98%，较2021年末上升0.59个百分点[14] - 2022年上半年公司实现净利润29.65亿元，同比降低6.95亿元，降幅19.00%[16] - 2022年上半年公司利息净收入91.01亿元，同比降低5.59亿元，占营业收入总额的81.18%[17] - 2022年上半年利息收入217.58亿元，同比增加12.94亿元，变动率6.32%；利息支出126.56亿元，同比增加18.53亿元，变动率17.15%[16][18] - 2022年上半年手续费及佣金净收入5.64亿元，同比减少1.30亿元，变动率 -18.74%[16] - 2022年上半年交易净收益9.72亿元，同比减少2.09亿元，变动率 -17.66%；金融投资净收益0.98亿元，同比减少0.62亿元，变动率 -38.77%[16] - 2022年上半年其他收入、收益或损失4.76亿元，同比增加3.73亿元，变动率364.68%[16] - 2022年上半年营业收入112.11亿元，同比减少5.86亿元，变动率 -4.96%；营业费用32.26亿元，同比减少2.78亿元，变动率 -7.93%[16] - 2022年上半年信用减值损失47.79亿元，同比增加9.52亿元，变动率24.88%；抵债资产减值损失0.33亿元，同比增加0.25亿元，变动率284.25%[16] - 2022年上半年整体生息资产平均收益率较上年同期下降27基点至4.04%，整体计息负债平均成本率较上年同期上升5基点至2.32%[20] - 2022年上半年净利差较上年同期下降32基点至1.72%，净利息收益率较上年同期降低34基点至1.69%[20] - 2022年上半年公司实现利息收入217.58亿元，同比增加12.94亿元[22] - 2022年上半年客户贷款和垫款利息收入163.91亿元，同比增加9.36亿元，平均收益率降至5.01%，下降13基点[23] - 2022年上半年公司应收同业及其他金融机构利息收入10.88亿元，平均收益率降至2.12%，下降31基点[24] - 2022年上半年公司利息支出126.56亿元，同比增加18.53亿元，增幅17.15%[25] - 2022年上半年公司客户存款支出94.04亿元，同比增加11.54亿元，存款成本率升至2.22%，上升9基点[26] - 2022年上半年公司应付同业及其他金融机构利息支出9.90亿元，同比减少0.62亿元[27] - 2022年上半年净利息收益率降至1.69%，下降34基点[28] - 2022年上半年净利差降至1.72%，下降32基点[28] - 客户贷款和垫款净增长93.63亿元，金融投资净增长44.21亿元[21] - 客户存款净增长115.38亿元，已发行债券净增长59.75亿元[21] - 2022年上半年公司手续费及佣金净收入5.64亿元，同比降低1.30亿元，降幅18.74%，占营业收入总额的5.03%[29] - 2022年上半年公司交易净收益为9.72亿元[30] - 2022年上半年公司金融投资净收益0.98亿元[31] - 2022年上半年公司“其他收入、收益或损失”为4.76亿元[32] - 2022年上半年公司营业费用32.26亿元，同比减少2.78亿元，降幅7.93%[32] - 2022年上半年公司员工成本20.99亿元，同比减少2.81亿元，降幅11.81%，占2022年上半年营业费用的65.06%[35] - 2022年上半年公司列支税金及附加1.32亿元，同比增加0.02亿元，增幅1.52%[36] - 2022年上半年公司折旧及摊销3.52亿元，同比减少1.05亿元，降幅22.96%[36] - 2022年上半年公司其他费用6.42亿元，同比增加1.06亿元，增幅19.78%[36] - 2022年上半年公司计提资产减值损失48.13亿元[37] - 2022年6月30日，集团资产总额12366.55亿元，较上年末增加750.27亿元，增幅6.46%[40] - 2022年6月30日，贷款及垫款总额6909.41亿元，较上年末增加332.78亿元，增幅5.06%[41] - 2022年6月30日，公司贷款总额4249.08亿元，较上年末增加178.82亿元，增幅4.39%[41] - 2022年6月30日，个人贷款总额1644.52亿元，较上年末增加60.23亿元，增幅3.80%[41] - 2022年6月30日，票据贴现总额1015.80亿元，较上年末增加93.73亿元，增幅10.17%[41] - 2022年6月30日，金融投资合计3958.99亿元，较上年末增加816.60亿元，增幅25.99%[45] - 2022年6月30日，买入返售金融资产较上年末减少389.50亿元，降幅73.42%[40] - 2022年6月30日，集团负债总额11491.21亿元，较上年末增加743.77亿元[46] - 2022年6月30日，客户存款8859.97亿元，占负债总额77.10%，较上年末增加362.30亿元[46] - 2022年6月30日，已发行债务证券1476.69亿元，占负债总额12.85%，较上年末增加396.36亿元[46] - 截至2022年6月30日，集团负债总额11491.21亿元，较上年末增加743.77亿元，增幅6.92%[47] - 2022年6月30日，集团客户存款8859.97亿元，较上年末增加362.30亿元，增幅4.26%[49] - 个人存款占客户存款比例为55.07%，余额较上年末增加342.77亿元，增幅7.56%；公司存款占比42.24%，余额较上年末减少56.30亿元，降幅1.48%[49] - 活期存款占比33.88%，较上年末下降2.01个百分点；定期存款占比63.43%，较上年末上升1.23个百分点[49] - 2022年6月30日，集团股东权益总额8753.49亿元，实收资本114.51亿元，资本公积189.53亿元，均与上年末基本持平[50] - 截至2022年6月30日，集团贷款和垫款总额6909.41亿元，不良贷款率2.03%，较上年末上升0.2个百分点[52][53] - 关注类贷款占比4.97%，较上年末上升0.85个百分点[53] - 截至2022年6月30日，集团不良公司贷款合计1203.01亿元，不良贷款率2.83%[54] - 批发和零售业不良贷款704.55亿元，占不良公司贷款总额58.57%，不良贷款率11.49%[54] - 租赁和商务服务业不良贷款265.78亿元，占比22.09%，不良贷款率2.45%[54] - 截至2022年6月30日，公司贷款不良率2.83%，较上年末上升0.26个百分点，不良贷款金额为120.3007亿元[56][57] - 截至2022年6月30日，逾期贷款266.06亿元，较上年末减少51.43亿元，逾期贷款占比3.85%，较上年末下降0.98个百分点[58] - 截至2022年6月30日，重组贷款和垫款192.97亿元，较上年末减少2.33亿元[59] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率9.11%，较上年末下降0.57个百分点；一级资本充足率10.44%，较上年末下降0.62个百分点；资本充足率12.35%，较上年末下降0.74个百分点[61] - 截至2022年6月30日，资本净额949.31亿元，较上年末减少19.52亿元，降幅2.01%；风险加权资产7689.39亿元，较上年末增加289.65亿元，增幅3.91%[61] - 截至2022年6月30日，杠杆率6.13%，一级资本净额802.7141亿元，调整后的表内外资产余额13094.2622亿元[62] - 2022年上半年基本及稀释每股收益为0.17元，2021年同期为0.26元[173] - 截至2022年6月30日止六个月，公司本期净利润为2,964,723千元，2021年同期为3,660,081千元，同比下降19%[174] - 截至2022年6月30日，公司资产合计为1,236,655,461千元，较2021年12月31日的1,161,628,626千元增长6.46%[175] - 截至2022年6月30日，公司负债合计为1,149,120,606千元，较2021年12月31日的1,074,743,360千元增长6.92%[175] - 截至2022年6月30日，公司权益合计为87,534,855千元，较2021年12月31日的86,885,266千元增长0.75%[176] - 截至2022年6月30日，公司发放贷款和垫款为669,738,619千元，较2021年12月31日的637,553,811千元增长5.05%[175] - 截至2022年6月30日，公司客户存款为885,996,960千元，较2021年12月31日的849,766,804千元增长4.26%[175] - 截至2022年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为121,542,829千元，较2021年12月31日的91,628,563千元增长32.65%[175] - 截至2022年6月30日，公司以摊余成本计量的金融资产为205,291,658千元，较2021年12月31日的157,404,703千元增长30.42%[175] -