公司基本信息 - 公司法定中文名稱為天津銀行股份有限公司，首次註冊登記日期為1996年11月6日[8] - 公司股票上市地點為香港聯合交易所有限公司，股份代號為1578[9] - 公司註冊地址及總部地址為中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓[8] - 公司客服電話為956056，電話為86 - 22 - 2840 5262，傳真為86 - 22 - 2840 5518[8] - 公司電子信箱為ir@bankoftianjin.com，網站為www. bankoftianjin.com[8] - 公司登載H股年度報告的香港聯交所網站為www. hkexnews.hk[8] - 公司金融許可證機構編碼為B0108H212000001[9] - 公司H股股份過戶登記處為香港中央證券登記有限公司，位於香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712 - 1716號舖[9] - 公司中國法律顧問為國浩律師（天津）事務所，香港法律顧問為普衡律師事務所[9] - 公司國內審計師為普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥），國際審計師為羅兵咸永道會計師事務所[9] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息收入30,371,879千元，同比下降0.6%；利息支出17,446,541千元，同比增长3.2%[11] - 2021年投资收益2,339,241千元，同比增长34.6%；手续费及佣金净收入1,783,626千元，同比下降22.8%[11] - 2021年营业收入17,693,989千元，同比增长2.9%；营业支出4,424,654千元，同比增长11.9%[11] - 2021年税前利润3,441,743千元，同比下降31.6%；本年利润3,214,307千元，同比下降26.0%[13][14] - 2021年归属本行权益持有人本年利润3,196,026千元，同比下降25.8%；基本及摊薄后每股盈利0.53元，同比下降25.4%[15][16] - 2021年总资产719,903,932千元，同比增长4.7%；总负债662,363,094千元，同比增长4.5%[17] - 2021年平均总资产回报率0.46%，同比下降0.18个百分点；平均权益回报率5.77%，同比下降2.49个百分点[18] - 2021年净息差1.85%，同比下降0.13个百分点；净利息收益率2.12%，同比下降0.14个百分点[18] - 2021年不良贷款率2.41%，同比上升0.25个百分点；拨备覆盖率154.26%，同比下降29.19个百分点[18] - 2021年核心一级资本充足率10.73%，同比下降0.39个百分点；资本充足率13.49%，同比下降0.99个百分点[20] - 截至2021年末，各项贷款3246.1亿元，同比增长9.8%；各项存款3824.8亿元，同比增长7.4%[26] - 2021年实现营业收入176.9亿元，同比增长2.9%；拨备前利润132.9亿元，同比增长0.2%[26] - 2021年计提减值损失98.5亿元，同比增长19.7%[29] - 2021年贷款核销规模99.8亿元，同比增长22.8%[29] - 截至2021年末，资产规模达7199.0亿元，同比增长4.7%[34] - 截至2021年末，各项贷款达3246.1亿元，同比增长9.8%[34] - 截至2021年末，负债规模达6623.6亿元，同比增长4.5%，客户存款规模增长7.4%至3824.8亿元，占比提升1.5%，个人存款规模同比增长22.0%[34] - 2021年，净息差2.12%，较同期下降0.14%；实现营业收入176.9亿元，同比增长2.9%；实现拨备前利润132.9亿元，同比增长0.2%；实现净利润32.1亿元，同比下降26.0%[34] - 2021年利息收入303.72亿元，同比下降0.6%，利息支出174.47亿元，同比增长3.2%，净利息收入129.25亿元，同比下降5.3%[39] - 2021年投资收益23.39亿元，同比增长34.6%，手续费及佣金净收入17.84亿元，同比下降22.8%，交易净损益6.50亿元，同比增长245.4%[39] - 2021年营业收入176.94亿元，同比增长2.9%，营业支出44.25亿元，同比增长11.9%，预期信用损失模型下的减值损失98.52亿元，同比增长19.7%[39] - 2021年税前利润34.42亿元，同比下降31.6%，本年利润32.14亿元，同比下降26.0%[39][40] - 截至2021年末净利息收入、净利差及净利息收益率有所下降，净利差由1.98%降至1.85%，净利息收益率由2.26%降至2.12%[41] - 2021年总生息资产平均余额7201.57亿元，利息收入327.14亿元，平均收益率4.54%[42] - 2021年减值损失准备为166.52亿元，2020年为170.947亿元；非生息资产2021年为259.67亿元，2020年为214.339亿元；总资产2021年为7294.715亿元，较2020年的6849.425亿元增长4.48%[45] - 2021年总付息负债（含FVTPL负债）为6490.673亿元，较2020年的6109.691亿元增长2.69%；非付息负债2021年为206.903亿元，2020年为199.154亿元[46] - 客户存款2021年平均余额3724.135亿元，利息支出98.718亿元，平均付息率2.65%；2020年平均余额3522.775亿元，利息支出92.234亿元，平均付息率2.62%[47] - 2021年总负债为6697.576亿元，较2020年的6308.845亿元增长2.61%；2020年净利息收入为153.845亿元；2021年净利差1.85%，2020年为1.98%；2021年净利息收益率2.12%，2020年为2.26%[48] - 2021年利息收入（含FVTPL利息收入）为327.141亿元，较2020年的322.96亿元增加1.3%；生息资产平均收益率由2020年的4.75%降至2021年的4.54%[51] - 2021年客户贷款及垫款利息收入为197.953亿元，较2020年的193.734亿元增加2.2%；平均余额由2020年的2930.39亿元增加6.1%至2021年的3110.446亿元[52] - 2021年资产管理计划等资产利息收入为39.938亿元，较2020年的55.201亿元减少27.6%；平均余额由2020年的1431.357亿元减少20.9%至2021年的1131.943亿元[53] - 2021年债券投资利息收入为74.637亿元，较2020年的62.523亿元增加19.4%；平均余额由2020年的1730.121亿元增加22.0%至2021年的2111.122亿元[54] - 2021年应收同业及其他金融机构款项利息收入为8.631亿元，较2020年的5.51亿元增加56.6%；平均余额由2020年的220.616亿元增加39.5%至2021年的307.754亿元，平均收益率由2.50%升至2.80%[55] - 2021年利息支出（含FVTPL利息支出）为174.495亿元，较2020年的169.115亿元增加3.2%；付息负债平均余额由2020年的6109.691亿元上升6.2%至2021年的6490.673亿元[59] - 客户存款利息支出从2020年的92.234亿元增加7.0%至2021年的98.718亿元，平均余额从3522.775亿元上升5.7%至3724.135亿元，平均付息率从2.62%升至2.65%[60] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2020年的11.579亿元增加4.6%至2021年的12.108亿元，平均余额从397.024亿元增加9.5%至434.927亿元[61] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2020年的14.273亿元增加44.6%至2021年的20.634亿元，平均余额从728.707亿元增加35.4%至986.99亿元[62] - 已发行债券利息支出从2020年的38.771亿元减少7.4%至2021年的35.886亿元，平均余额从1090.69亿元减少3.7%至1050.671亿元，平均付息率从3.55%降至3.42%[63] - 租赁负债利息支出从2020年的4940万元减少15.2%至2021年的4190万元，平均余额从11.165亿元减少13.8%至9.622亿元，平均付息率从4.42%降至4.35%[64] - 向中央银行借款利息支出从2020年的11.764亿元减少42.8%至2021年的6.73亿元，平均余额从359.33亿元减少20.9%至284.328亿元，平均付息率从3.27%降至2.37%[65] - 2021年投资收益为23.392亿元，较2020年的17.381亿元增加34.6%[67] - 手续费及佣金净收入从2020年的23.105亿元减少22.8%至2021年的17.836亿元，主要因理财服务费减少[69][70] - 理财服务费从2020年的15.169亿元减少41.5%至2021年的8.872亿元[69] - 2021年交易收益净额为6.497亿元，2020年交易损失净额为4.469亿元[71] - 2021年营业支出总额为442470万元，较2020年的395300万元增加11.9%，主要因金融科技转型投入增加[72][74] - 2021年职工薪酬费用为237510万元，较2020年的206860万元增加14.8%，因社保缴费恢复正常[72][75] - 2021年税金及附加为21090万元，较2020年的20400万元增加3.4%[72][77] - 2021年其他一般营业及行政费用为54040万元，较2020年的50840万元增加6.3%[72][79] - 2021年折旧及摊销为79400万元，较2020年的67600万元增加17.5%，因科技基础设施建设力度加大[72][80] - 2021年预期信用损失模型下的减值损失为985210万元，较2020年的823080万元增加19.7%，因加大资产整体计提力度[82] - 2021年税前利润为344170万元，较2020年的503510万元减少31.6%[84] - 2021年所得税费用为22740万元，较2020年的69170万元减少67.1%，因税前利润减少及免税收入增加[84][85] - 2021年成本收入比率（扣除税金及附加）为23.81%，2020年为21.80%[72][74] - 2021年办公开支以及租金及物业管理开支为50430万元，较2020年的49600万元增加1.7%[78] - 截至2021年12月31日，公司总资产为719,903.9百万元，较2020年的687,760.2百万元增加4.7%[86][87] - 2021年末客户贷款及垫款总额337,019.8百万元，占比46.8%，较2020年的307,822.4百万元增加[86] - 截至2021年12月31日，负债总额为662,363.1百万元，较2020年增加4.5%[112] - 截至2021年12月31日，客户存款为382,478.9百万元，较2020年增加7.4%[113] - 公司存款由2020年的252,705.8百万元增加1.3%至2021年的256,051.0百万元；个人存款由2020年的87,808.7百万元增加22.0%至2021年的107,119.4百万元[117] - 截至2021年12月31日，已发行债券金额为985.1111亿元，较2020年末减少9.4%[118] - 截至20