财务数据对比 - 2021年利息收入60546千元，较2020年的75462千元下降19.8%[9] - 2021年归属母公司拥有人年内溢利4561千元，较2020年的36735千元下降87.6%[9] - 2021年每股基本盈利0.01元，较2020年的0.06元下降83.3%[9] - 2021年贷款及应收款项803143千元，较2020年的893332千元下降10.1%[9] - 2021年总资904476千元，较2020年的907770千元下降0.4%[9] - 2021年净资产887726千元，较2020年的883165千元增长0.5%[9] - 2021年公司总利息收入约60.5百万元，税后溢利约4.6百万元[11] - 2021年末未偿还贷款结余（未计减值亏损拨备）约为837.9百万元[11] - 2021年末总资产约为904.5百万元[11] - 2021年利息收入约6050万元，较2020年的约7550万元减少约19.8%，主要因实际利率下降[17] - 2021年税后溢利约460万元，较2020年的约3670万元减少约87.6%，主要因疫情冲击当地经济[17] - 2021年末未偿还贷款结余（未计减值亏损拨备）约8.379亿元，较2020年末的约9.327亿元减少约10.2%[17] - 2021年末总资产约9.045亿元，较2020年末的约9.078亿元减少约0.4%[17] - 2021年末资产净值约8.877亿元，较2020年末的约8.832亿元增加约0.5%[17] - 2021年客户总数478个，其中个体工商户占比99.6%；2020年客户总数549个，个体工商户占比98.0%[19] - 2021年利息收入约6050万元，较2020年约7550万元减少19.8%[36] - 2021年应收贷款平均每日结余约8.324亿元，较2020年约9.128亿元减少[36] - 2021年实际利率为7.27%，较2020年的8.27%下降[36] - 2021年减值亏损拨备计提约4690万元，较2020年约1540万元增加[38] - 2021年融资担保合约金额为4160万元，较2020年的6405万元减少[35] - 行政开支从2020年约1330万元减少14.3%至2021年约1140万元，主要因新冠影响减少招待开支[74] - 所得税开支从2020年约1260万元减少85.4%至2021年约180万元，因税前利润减少[75] - 税后溢利及全面收入总额从2020年约3670万元减少87.6%至2021年约460万元[76] - 2021年12月31日，集团现金及现金等价物约560万元（2020年约80万元），已清偿分期贷款，资本负债比率为零（2020年为0.15%）[84] - 2021年12月31日融资担保合约为4160万元，2020年12月31日为6405万元[89] - 2021年12月31日集团有20名全职雇员，2020年12月31日为24名；2021年度总雇员薪酬约390万元，2020年度约390万元[95] 贷款业务情况 - 2021年末保证贷款占未偿还贷款结余的99.2%，抵押贷占0.6%，无抵押贷占0.2%[24] - 2021年末正常贷款占未偿还贷款的94.5%，关注类占1.5%，次级占3.4%，可疑占0.3%，损失占0.3%[26] - 2021年授出保证贷款494笔，抵押贷9笔，保证及抵押贷8笔，无抵押贷164笔[24] - 2021年末贷款减值比率为3.9%，较2020年末的2.9%上升[28] - 2021年末减值贷款余额为32,914千元，应收贷款总额为837,893千元[28] - 2021年末拨备覆盖率为105.9%，较2020年末的143.7%下降[28] - 2021年末逾期贷款率为5.4%，较2020年末的2.9%上升[28] - 2021年新增减值贷款总额6059万元，减值计提净额4072万元[40] - 2020 - 2021年个人和企业贷款总计3393万元，计提净额2320万元[47] - 个人1于2020年7月6日贷款290万元，利率9.60%，到期日为2021年7月6日[47] - 个人2于2020年3月24日贷款150万元，利率12.00%，到期日为2021年3月24日[47] - 个人3于2020年10月30日贷款280万元，利率9.00%，到期日为2021年8月21日[47] - 企业1于2020年7月27日贷款40万元，利率16.20%，到期日为2021年7月27日[47] - 个人13于2021年2月26日贷款180万元，利率10.08%，抵押物类型为已抵押，到期日为2021年7月25日[47] - 个人4于2020年2月21日贷款160万元，利率4.80%，到期日为2021年2月21日[47] - 个人5于2020年2月24日贷款250万元，利率9.00%，到期日为2021年2月24日[47] - 个人6于2020年10月19日贷款250万元，利率8.40%，到期日为2021年8月21日[47] - 个人7于2020年11月20日贷款241万元，利率8.40%，到期日为2021年10月21日[47] - 2021年新增减值贷款合计6059万元，减值贷款总计4072万元[59] - 第一类十六名借款人从事建筑改造等业务，截至2021年12月31日相关贷款总额为3393万元[62] - 第二类七名借款人从事消费零售业务，截至2021年12月31日相关贷款总额为902万元[63] - 第三类十四名借款人，截至2021年12月31日相关贷款总额为1764万元[64] - 2021年7月以来扬州大规模爆发疫情及房地产市场调控加强，影响第一类借款人经营业绩致难偿还贷款[62] - 2021年7月以来扬州大规模爆发疫情，使第二类借款人遭遇经营困难未能偿还贷款[63] - 第三类借款人因经营场所火灾或担保债务违约等，未清偿未偿还贷款结余[64] - 截至2021年12月31日，有笔贷款未到期但公司认为须减值，因借款人另一笔贷款逾期超90天[65] - 2021年新增减值贷款几乎全部于2020年发放，主要因扬州大规模爆发疫情和当地房地产市场调控，抵押贷款总额300万元，抵押物价值357万元[68] - 截至2021年12月31日，逾期不足90天但未减值贷款为1248万元，截至2022年4月19日已收回956万元[69][73] 公司业务发展与战略 - 公司将继续探索利用先进金融技术开展业务，采取成本控制和有效风险管理[11] - 公司目标是成为领先的区域性小额贷款公司，满足中小企业等短期业务融资需求[99] - 疫情加速信贷行业数字化进程，公司将监控及完善数字化、智能化零售信贷平台[99] - 报告期内成立一家合资公司，集团从合资伙伴引入技术知识和业务联系[100] - 控股股东集团向三名独立股东转让1.08亿股本公司内资股[100] - 公司将继续寻求机会扩大业务组合和多元化收益来源[100] - 公司将继续寻求股东基础多元化以增强竞争力[100] 公司人员与组织架构 - 柏莉女士于2010年7月1日加入公司，2013年5月6日晋升为总经理兼行政总裁，负责整体管理及营运[105] - 周吟青女士于2013年5月6日获委任为执行董事，2014年3月10日获委任为副总经理，2021年6月28日获委任为公司董事会秘书，负责监督公司的财务管理[110] - 柏年斌先生自2008年11月公司注册成立至今一直担任非执行董事，还在多家公司任职[112] - 左玉潮先生于2008年11月12日加入公司担任非执行董事，1999年12月起担任柏泰集团总经理，2017年3月至今担任江苏柏泰股份有限公司的监事会主席[113] - 包振强先生于2016年5月31日获委任为独立非执行董事，是薪酬委员会主席和审核委员会及提名委员会成员[116] - 吴贤坤先生于2015年1月15日获委任为独立非执行董事，是薪酬委员会、审核委员会及提名委员会成员[116] - 柏女士于1998年8月至2010年3月担任交通银行扬州分行客户经理，2010年3月至2012年8月担任柏泰集团的监事[105] - 周女士于1996年3月至2014年3月在柏泰集团工作，最后职位为财务总监[110] - 柏先生从1995年4月至今担任柏泰集团的董事，2014年12月至今担任柏泰集团董事长[112] 企业管治 - 公司已采用并遵守截至2021年12月31日止年度香港联交所上市规则附录十四的企业管治守则[129] - 公司将继续审阅企业管治常规以提高标准，遵守监管规定和符合股东与投资者期望[129] - 董事会负责有效管治和监督环境、社会及管治事宜，评估和管理重大环境和社会风险[130] - 公司已采纳董事及监事进行证券交易的行为守则，全体董事及监事在回顾年度内遵守规定[131] - 公司与执行、非执行及独立非执行董事订立正式服务协议/委任函，各董事任期三年[134] - 公司现有董事及职员责任保包含对董事及高级职员法律行动的保险[135] - 董事会由柏万林等3名执行董事、柏年斌等2名非执行董事、包振强等3名独立非执行董事组成[136] - 截至2021年12月31日止年度，公司符合上市规则有关委任独立非执行董事的规定[136] - 公司收到各独立非执行董事独立性的书面确认，认为其均为独立人士[136] - 柏萬林任董事會主席，柏莉任行政總裁，二者角色和職能已區分[138] - 董事會保留公司重大事宜決策權，日常管理等由執行董事及高級管理層負責[139] - 董事會負責企業管治職責，包括制訂政策、監察培訓等[140] - 所有現任董事在2020年6月12日股東週年大會上獲重選，任期三年[143] - 2021年董事會召開四次會議，舉行兩次股東大會，董事出席率均為100%[144] - 公司向董事提供相關指引資料和每月更新，安排持續簡報會及專業發展[147] - 2021年全體董事按企業守則參與持續專業發展，培訓類型為參加研討會和閱讀法規更新材料[147] - 董事會成立審核、提名、薪酬三個委員會，訂明書面職權範圍[150] - 審核委員會於2015年1月31日成立，主要職責包括審閱財務報表等[151] - 截至2021年12月31日，审核委员会由三名独立非执行董事组成，当年召开两次会议，成员出席率均为100%[152] - 截至2021年12月31日，提名委员会由一名执行董事和两名独立非执行董事组成，当年召开一次会议，成员出席率均为100%[155] - 截至2021年12月31日，董事会成员中有2位女性及6位男性，40 - 50岁之间有5位董事，51 - 60岁之间有1位董事，60岁以上有2位董事[158] - 截至2021年12月31日，薪酬委员会由三名独立非执行董事组成，当年召开一次会议，成员出席率均为100%[160] - 截至2021年12月31日止年度，已付/应付公司高级管理层（董事除外）酬金在零至500,000港元的人数为0[162] 风险管理与内部监控 - 2021年风险评估未识别出重大风险[167] - 2021年内部监控检讨未识别出重大内部监控不足[175] - 公司对10万元及以上贷款，风险管理部审核贷前调查和实地考察报告等[180] - 50万元及以上贷款须经贷款审核委员会批准，50万元以下贷款须经总经理批准[181] - 2021年下半年对客户服务部和风险管理部人员开展两次额外信用风险控制培训[184] - 公司建立规范授信监控流程，明确贷前、贷时、贷后工作标准和尽职要求[174] - 公司制定奖惩政策，依据信贷流程遵守及贷款和借款人风险状况对雇员奖惩[178] - 公司要求客户服务部和风险管理部人员具备相关经验和资历，并对培训提要求[179] - 公司设内部审计部，对内部运作全监督、独立评价，确保政策严格执行[182] - 董事会总结风险管理及内部监控系统有效充足，认为资源、员工资历经验及培训预算充分[185] 其他财务事项 - 2021年1月27日与扬州图云物联科技有限公司成立联营公司，3月注资8000万元占40%股权，主营人工智能及物联网业务[77] - 截至2021年12月31日，该投资账面价值7991.6885万元，占集团总资产约8.84%[79] - 2021年10月12日收购海南迦蓝信息技术有限