公司注册资本与股本结构 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至2022年6月30日，公司已发行股本总额为人民币6,024,276,901元，含1,345,500,000股每股面值1元的H股及4,678,776,901股每股面值1元的内资股[150] - 2022年6月30日，公司已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[160][166] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入4,621.67百万元，较2021年增长11.75%[8] - 2022年上半年手续费及佣金净收入373.44百万元，较2021年下降10.26%[8] - 2022年上半年营业收入6,317.67百万元，较2021年增长18.00%[8] - 2022年上半年营业支出1,543.25百万元，较2021年增长2.29%[8] - 2022年上半年资产减值损失3,207.25百万元，较2021年增长43.20%[8] - 2022年上半年税前利润1,570.13百万元，较2021年下降2.40%[8] - 2022年期内净利润1,317.34百万元，较2021年下降2.66%[8] - 2022年归属本行股东的净利润1,281.52百万元，较2021年下降3.67%[8] - 2022年基本每股盈利0.21元/股，较2021年下降4.55%[8] - 报告期内，集团实现税前利润15.70亿元，较上年同期减少0.39亿元，下降2.40%；实现净利润13.17亿元，较上年同期减少0.36亿元，下降2.66%[13] - 利息收入103.51亿元，较2021年增加7.80亿元，增长8.15%；利息支出57.29亿元，较2021年增加2.94亿元，增长5.41%[14] - 手续费及佣金净收入3.73亿元，较2021年减少0.43亿元，下降10.26%[14] - 金融投资所得收益净额11.63亿元，较2021年增加4.75亿元，增长68.91%[14] - 营业收入63.18亿元，较2021年增加9.64亿元，增长18.00%；营业支出15.43亿元，较2021年增加0.35亿元，增长2.29%[14] - 报告期内公司实现利息净收入46.22亿元，较上年同期增加4.86亿元，增长11.75%[15] - 业务规模调整导致利息净收入较上年同期增加5.06亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入较上年同期减少0.20亿元[15] - 利息收入变化中规模因素增长9.91亿元，利率因素下降2.11亿元，净增长7.80亿元；利息支出变化中规模因素增长4.86亿元，利率因素下降1.91亿元，净增长2.94亿元[18] - 发放贷款和垫款利息收入为69.70亿元，较上年同期增加8.79亿元，增长14.43%[21] - 金融投资利息收入为29.04亿元，较上年同期减少0.79亿元，下降2.66%[23] - 存放中央银行款项利息收入为2.29亿元，较上年同期减少0.41亿元，下降15.32%[24] - 买入返售金融资产利息收入2.03亿元，较上年同期增加0.23亿元，增长12.92%[25] - 利息支出57.29亿元，较上年同期增加2.94亿元，增长5.41%[26] - 吸收存款利息支出40.31亿元，较上年同期增加1.60亿元，增长4.14%，吸收存款平均余额增加173.72亿元[27] - 手续费及佣金净收入3.73亿元，较上年同期减少0.43亿元，下降10.26%[33] - 交易净收益0.80亿元，较上年同期减少0.20亿元，下降20.16%[35] - 金融投资所得收益净额11.63亿元，较上年同期增加4.75亿元，增长68.91%[35] - 其他营业收入0.79亿元，较上年同期增加0.66亿元，增长502.82%[36] - 营业支出15.43亿元，较上年同期增加0.35亿元，增长2.29%[37] - 员工成本8.88亿元，与上年同期基本持平，较上年同期增加1406万元，增长1.61%[38] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.87亿元，较上年同期减少0.38亿元，下降11.57%[29] - 报告期内，集团税金及附加0.75亿元，较上年同期增加0.16亿元，增长28.12%[39] - 报告期内，集团其他一般及行政支出3.33亿元，较上年同期增加0.48亿元，增长17.03%[39] - 报告期内，集团资产减值损失为32.07亿元，较上年同期增加9.68亿元，增长43.20%[40] - 报告期内，集团所得税费用为2.53亿元，较上年同期减少0.03亿元，下降0.98%[42] - 2022年1月1日至6月30日，贷款减值准备合计金额从76.1987亿元增至93.5205亿元[86] - 2022年上半年，营业支出为15.4325亿元，较2021年同期的15.0864亿元有所增加[89] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年6月30日，集团资产总额5162.56亿元，较上年末增长1.51%；负债总额4730.31亿元，较上年末增长1.31%；总权益432.25亿元，较上年末增长3.82%[12] - 2022年上半年发放贷款和垫款总额3001.28亿元，较上年末增长8.07%；吸收存款3505.94亿元，较上年末增长2.00%[12] - 截至报告期末，集团总资产为5162.56亿元，较上年末增加76.96亿元，增长1.51%[44] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3001.28亿元，较上年末增加224.13亿元，增长8.07%[46] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为2190.27亿元，较上年末增加215.11亿元，增长10.89%[49] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款总额为811.01亿元，较上年末增加9.02亿元，增长1.12%[50] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1694.39亿元，较上年末减少23.39亿元，下降1.36%[51] - 截至2022年6月30日，公司总负债为4730.31亿元，较上年末增加61.05亿元，增长1.31%[54] - 截至报告期末，公司吸收存款总额为3505.94亿元，较上年末增加68.68亿元，增长2.00%[56] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为167.27亿元，较上年末减少84.94亿元，下降33.68%[58] - 截至报告期末，公司拆入资金为35.03亿元，较上年末减少26.26亿元，下降42.85%[59] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产为96.53亿元，较上年末减少66.31亿元，下降40.72%[60] - 截至报告期末，公司已发行债券为605.20亿元，较上年末增加194.21亿元，增长47.25%[61] - 截至报告期末，公司总权益为432.25亿元，较上年末增加15.92亿元，增长3.82%[62] - 截至报告期末，归属本行股东的总权益为424.73亿元，较上年末增加15.56亿元，增长3.80%[62] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3001.28亿元，较上年末增加224.13亿元，增长8.07% [66] - 截至报告期末，公司存款余额为1997.49亿元，较上年末减少45.05亿元[92] - 截至报告期末，公司发放的公司贷款和垫款总额为1786.09亿元，较上年末增长8.37%[93] - 截至报告期末，公司的公司贷款和垫款较上年末增加138.01亿元[94] - 公司贷款和垫款总额2022年6月30日为1786.09亿元，2021年12月31日为1648.08亿元，流动资金贷款占比55.84%，固定资产贷款占比30.57%[95] - 短期贷款和垫款2022年6月30日为777.29亿元，较上年末增加68.38亿元，增长9.65%；中长期贷款为1008.80亿元，较上年末增加69.62亿元，增长7.41%[98] - 微型企业贷款2022年6月30日为116.47亿元，占比6.52%；小型企业贷款为904.18亿元，占比50.63%；中型企业贷款为468.58亿元，占比26.23%；大型企业贷款为250.06亿元，占比14.00%[100] - 大中型企业贷款2022年6月30日为718.63亿元，占本集团公司贷款和垫款总额的40.23%，较上年末下降0.62个百分点[101] - 小微企业贷款2022年6月30日为1020.65亿元，占本集团公司贷款和垫款总额的57.15%，较上年末上升0.12个百分点[102] - 截至报告期末，集团零售贷款余额为811.01亿元，较上年末增加9.02亿元[109] - 报告期末债券投资余额为916.06亿元，较上年末增长0.99%；特定目的载体投资余额为563.07亿元，较上年末下降10.54%[115] - 报告期末理财产品存续余额为335.74亿元，较上年末下降5.49%，个人、机构客户资金占比分别为96.90%、3.10%[117] 监管指标情况 - 主要监管指标达标，资本充足率13.29%，拨备覆盖率166.84%，流动性比例90.10%，不良贷款率1.88%[12] - 集团流动性比例为90.10%，净稳定资金比例为148.95%，流动性覆盖率为409.76%[132] - 集团合格优质流动性资产余额为608.27亿元，未来30天现金净流出金额为148.45亿元[132] - 2020 - 2022年6月30日，集团核心一级资本充足率分别为10.29%、9.66%、9.51%，一级资本充足率分别为10.30%、11.80%、11.55%，资本充足率分别为12.89%、14.41%、13.29%[144] - 2022年上半年，集团赎回二级资本债30亿元，减少二级资本30亿元，截至6月30日，资产负债率为91.63%[144] - 2020 - 2022年6月30日，集团杠杆率分别为7.16%、7.98%、8.01%，均符合境内监管规定[144] 客户数据变化 - 对公有效客户61588户，较上年末增加1989户；个人有效客户352.84万户，较上年末增加11.25万户；信用卡客户总量65.71万户，较上年末增加2.12万户[12] - 截至报告期末，公司存款客户数量约为7.58万户；公司贷款客户数量约为0.47万户[103] - 截至报告期末，企业手机银行累计开户数13624户，本年新增698户，新增交易笔数49324笔，新增交易金额15.32亿元[104] - 截至报告期末，单位结算卡累计开户数7495户，本年新增44户，新增交易笔数23491笔，新增交易金额2.79亿元[104] - 单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款户数28212户，较上年末增加3161户[106] - 截至报告期末，个人加权有效客户数为721.88万户，较上年末增加87.29万户，增长13.76%；VIP客户数38.57万，较上年末增加3.00万，增长8.43% [110] - 借记卡电子支付签约客户交易笔数3465.76万，同比增长10.11% [110] - 截至报告期末，累计发行信用卡74.55万张，信用卡透支余额36亿元[112] - 报告期末个人电子银行注册客户总数达292.48万户，较上年末增长7.25%[118] - 报告期末对公电子银行客户总数达6.52万户，较上年末增长5.84%[119] - 报告期末微信公众号关注客户数达89.30万户，较上年末增长2.46%[119] - 报告期内客户服务中心共受理客户来电36.15万通，日均受理1997通，电话接通率为93.04%，客户满意度99.75%[119] - 报告期末国际业务有效客户数较上年末增长10.65%，报告期内跨境人民币结算量较上年同期增长91.6%，信用证业务量较上年同期增长111%[120] 贷款相关数据 - 截至2022年6月30日，正常类贷款2812.07亿元，占比93.7%，较上年末下降1.46个百分点；关注类贷款132.74亿元，占比4.42%，较上年末上升1.05个百分点 [68] - 截至报告期末，不良贷款总额56.47亿元，不良贷款率1.88%，较上年末上升0.41个百分点