股东结构 - 甘肃银行的主要股东包括甘肃省公航旅，持有约18.30%的股权[4] - 甘肃省国投直接持有甘肃银行约12.67%的股权，并通过其附属公司间接持有约10.74%的股权[4] - 金川集团持有甘肃银行约6.53%的股权[4] - 酒钢集团持有甘肃银行约6.53%的股权[5] - 甘肃省电投持有甘肃银行约4.21%的股权[3] - 公司前十大内资股股东中，甘肃省公航旅持股17.63%，甘肃省国投持股12.67%[167] - 甘肃省国投直接持有公司12.67%的内资股，并通过控股关系间接控制甘肃省电投和金川集团的股份[171] - 甘肃省公航旅持有公司17.63%的内资股，并通过控股关系间接控制甘肃金融资本管理有限公司的股份[171] - 公司无控股股东或实际控制人[171] 财务表现 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 2022年上半年净利息收入为2,371.5百万元，同比下降0.8%[11] - 手续费及佣金收入净额为226.6百万元，同比增长35.9%[11] - 2022年上半年营业利润为291.7百万元，同比下降20.1%[11] - 2022年上半年资产总额为374,759.8百万元，同比增长4.5%[13] - 2022年上半年客户存款为272,842.6百万元，同比增长6.6%[13] - 2022年上半年不良贷款率为1.99%，同比下降2.45%[15] - 2022年上半年拨备覆盖率为132.21%，同比上升0.13%[15] - 2022年上半年核心一级资本充足率为11.78%，同比下降1.42%[15] - 2022年上半年净息差为1.45%，同比下降12.65%[14] - 2022年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为7.53%，同比上升34.46%[14] - 公司2022年上半年总营业收入为人民币3,007.5百万元，同比增长0.9%[20] - 公司2022年上半年净利润为人民币395.3百万元，同比增长3.3%[20] - 公司总资产为人民币374,759.8百万元，较2021年末增长4.5%[20] - 客户贷款及垫款总额为人民币207,428.5百万元，较2021年末增长4.4%[20] - 不良贷款率为1.99%，较2022年初下降0.05个百分点[20] - 客户存款总额为人民币272,842.6百万元，较2021年末增长6.6%[20] - 公司净利息收入为人民币2,371.5百万元，同比下降0.8%[21] - 手续费及佣金收入净额为人民币226.6百万元，同比增长35.9%[21] - 公司经营利润为人民币291.7百万元，同比下降20.1%[21] - 公司期内利润为人民币395.3百万元，同比增长3.3%[21] - 净利息收入占营业收入的78.9%，同比下降0.8%至2,371.5亿元人民币[22][23] - 利息收入同比下降2.3%至6,759.8亿元人民币，利息开支同比下降3.1%至4,388.3亿元人民币[23] - 客户贷款及垫款利息收入同比下降1.6%至5,094.0亿元人民币，平均收益率从5.64%降至5.15%[24][31] - 投资证券及其他金融资产利息收入同比下降13.9%至1,430.1亿元人民币，平均收益率从3.30%降至2.75%[24] - 生息资产总额平均结余同比增长4.5%至339,763.2亿元人民币，但平均收益率从4.44%降至4.03%[24][33] - 计息负债总额平均结余同比增长4.7%至337,010.5亿元人民币，平均成本率从2.81%降至2.60%[25] - 客户存款利息费用同比下降7.0%至3,412.3亿元人民币，平均成本率从2.82%降至2.55%[26] - 净利差从1.63%降至1.43%，净息差从1.66%降至1.45%[25] - 利息收入变化中，金额变动增加293.1亿元人民币，利率变动减少666.7亿元人民币，净减少376.1亿元人民币[29] - 利息开支变化中，金额变动增加197.3亿元人民币，利率变动减少337.9亿元人民币，净减少139.5亿元人民币[29] - 客户贷款及垫款的利息收入占总利息收入的比例从2021年的71.7%增长至2022年的74.4%[34] - 公司贷款的平均结余从2021年的113,653.0百万元增长至2022年的127,171.8百万元，利息收入从3,445.0百万元增长至3,665.8百万元[35] - 投资证券及其他金融资产的利息收入从2021年的1,660.7百万元减少13.9%至2022年的1,430.1百万元，平均收益率从3.30%降至2.75%[36] - 存放同业款项的利息收入从2021年的13.3百万元增长9.8%至2022年的14.6百万元，平均结余从837.8百万元增长86.1%至1,559.0百万元[37] - 买入返售金融资产及拆出资金的利息收入从2021年的200.3百万元减少11.7%至2022年的176.9百万元，平均收益率从2.28%降至1.94%[38] - 存放中央银行款项的利息收入从2021年的167.7百万元减少23.3%至2022年的128.6百万元，平均结余从22,646.1百万元减少20.5%至18,011.2百万元[39] - 客户存款的利息开支从2021年的3,671.3百万元减少7.1%至2022年的3,412.3百万元，平均成本率从2.82%降至2.55%[41] - 卖出回购金融资产款的利息开支从2021年的61.9百万元减少45.6%至2022年的33.7百万元，平均结余从5,624.6百万元减少29.8%至3,947.9百万元[42] - 已发行债务证券的利息开支从2021年的414.9百万元增长14.8%至2022年的476.4百万元，平均结余从25,439.5百万元增长32.2%至33,618.4百万元[43] - 同业及其他金融机构存放款项的利息开支从312.8百万元增长25.4%至392.4百万元，主要由于平均结余从23,612.8百万元增长8.6%至25,633.3百万元[44] - 向中央银行借款的利息开支从64.2百万元增长10.9%至71.2百万元，主要由于平均结余从6,098.3百万元增加6.7%至6,506.2百万元，平均成本率从2.11%增长至2.19%[45] - 净利差从1.63%减少至1.43%，主要由于生息资产的平均收益率从4.44%减少至4.03%[46] - 手续费及佣金收入净额从166.8百万元增长35.9%至226.6百万元，主要由于理财服务手续费从11.1百万元增长315.3%至46.1百万元[48][49] - 交易净收益从415.0百万元减少至257.9百万元，主要由于市场波动公允价值下降及交易性金融资产利息收入减少[50] - 投资证券及其他金融资产产生的净收益从64.4百万元减少至36.0百万元[51] - 汇兑净收益从净损失59.1百万元转为净收益118.3百万元，主要由于外币汇率变动产生汇兑收益[52] - 经营开支从922.5百万元增加5.8%至975.7百万元，主要由于员工成本从499.5百万元增加11.1%至554.8百万元[54][56] - 物业及设备开支从197.7百万元增加7.8%至213.1百万元，主要由于资本性支出增加及折旧摊销费用增加[57] - 一般管理及行政开支由2021年6月30日的171.6百万元下降8.1%至2022年6月30日的157.7百万元[58] - 营业稅及附加費由2021年6月30日的53.7百万元下降至2022年6月30日的50.1百万元[59] - 信用/资产减值损失总额由2021年6月30日的1,692.4百万元增加2.8%至2022年6月30日的1,740.1百万元[60] - 客户贷款及垫款信用减值损失由2021年6月30日的1,109.0百万元增加10.3%至2022年6月30日的1,223.6百万元[61] - 投资类资产信用减值损失由2021年6月30日的583.4百万元减少13.4%至2022年6月30日的505.5百万元[61] - 所得税抵免额由2021年6月30日的17.1百万元增加至2022年6月30日的103.5百万元[62] - 公司贷款由2021年12月31日的126,837.4百万元增加至2022年6月30日的135,104.8百万元[67] - 零售贷款由2021年12月31日的48,006.1百万元减少1.4%至2022年6月30日的47,337.7百万元[68] - 信用貸款從2021年12月31日的人民幣26,633.7百萬元減少2.0%至2022年6月30日的人民幣26,101.0百萬元[70] - 客戶貸款及墊款減值損失準備從2021年12月31日的人民幣5,354.2百萬元增加1.9%至2022年6月30日的人民幣5,455.0百萬元[71] - 投資證券及其他金融資產從2021年12月31日的人民幣111,983.2百萬元增加14.8%至2022年6月30日的人民幣128,546.2百萬元[72] - 客戶存款從2021年12月31日的人民幣255,987.9百萬元增加6.6%至2022年6月30日的人民幣272,842.6百萬元[76] - 已發行債券從2021年12月31日的人民幣28,883.3百萬元增加18.7%至2022年6月30日的人民幣34,291.2百萬元[74] - 不良貸款率從2021年12月31日的2.04%下降至2022年6月30日的1.99%[81] - 客戶貸款及墊款總額從2021年12月31日的人民幣198,595.3百萬元增加4.4%至2022年6月30日的人民幣207,428.5百萬元[80] - 股東權益從2021年12月31日的人民幣32,056.4百萬元增加1.2%至2022年6月30日的人民幣32,428.0百萬元[78] - 公司贷款总额中，制造业、租赁和商务服务业、房地产业、建筑业及批发和零售业的贷款占比分别为65.0%和66.2%[85] - 公司贷款的不良贷款率从2021年12月31日的1.87%下降至2022年6月30日的1.69%[90] - 零售贷款的不良贷款率从2021年12月31日的3.51%上升至2022年6月30日的3.88%[90] - 制造业贷款金额为30,073.2百万人民币，占总贷款额的14.5%，不良贷款率为1.18%[84] - 租赁和商务服务业贷款金额为22,499.5百万人民币，占总贷款额的10.9%，不良贷款率为0.16%[84] - 批发及零售业贷款金额为12,194.0百万人民币，占总贷款额的5.9%，不良贷款率为7.75%[84] - 个人经营贷款的不良贷款率为20.62%，较2021年12月31日的18.96%有所上升[89] - 十大单一借款人中，制造业借款人A的贷款金额为8,000.00百万人民币，占总贷款额的3.9%[87] - 票据贴现贷款金额为24,986.0百万人民币，占总贷款额的12.0%，无不良贷款[89] - 总贷款金额为207,428.5百万人民币，不良贷款率为1.99%[84] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为人民币135,104.8百万元，占客户贷款及垫款总额的65.2%[101] - 截至2022年6月30日，票据贴现为人民币24,986.0百万元，占客户贷款及垫款总额的12.0%[102] - 截至2022年6月30日，公司存款总额为人民币80,294.5百万元，占客户存款总额的29.4%[103] - 2022年上半年，公司银行业务营业收入为人民币1,310.0百万元，占总营业收入的43.6%[92] - 2022年上半年，零售银行业务营业收入为人民币1,072.9百万元，占总营业收入的35.7%[92] - 2022年上半年，金融市场业务营业收入为人民币445.8百万元，占总营业收入的14.8%[92] - 截至2022年6月30日，未逾期贷款金额为人民币199,808.5百万元，占总贷款金额的96.3%[91] - 截至2022年6月30日，资产负载表外承诺总额为人民币29,274.0百万元，较2021年12月31日增长6.2%[96] - 2022年上半年，公司理财产品销售总额为人民币242.2百万元，较2021年同期增长128.1%[104] - 截至2022年6月30日，公司贷款客户数量为3,247名，公司存款客户数量为90,880名[98] - 截至2022年6月30日，公司零售贷款总额为人民币47,337.7百万元，占客户贷款及垫款总额的22.8%[110] - 截至2022年6月30日，公司零售存款总额为人民币179,351.2百万元，占客户存款总额的65.7%[111] - 截至2022年6月30日，公司借记卡累计发卡量约为9.08百万张，消费金额约为人民币44,986.1百万元[112] - 截至2022年6月30日，公司贷记卡发卡量为637,591张，循环信用额度为人民币113.14亿元[113] - 截至2022年6月30日，公司收单业务商户共7.89万户，商户业务交易总额约为人民币232.33亿元[114] - 截至2022年6月30日，公司国内结算交易量约为人民币5,099.09亿元[106] - 截至2022年6月30日，公司国际结算交易量为234百万美元[106] - 截至2022年6月30日，公司零售银行业务的营业收入占总营业收入的35.7%[107] - 截至2022年6月30日，公司共有280,120名财富客户和2,223名私人银行客户[108] - 截至2022年6月30日，公司手续费及佣金收入净额为人民币46.1百万元，同比增长315.3%[109] - 截至2022年6月30日，公司向零售客户销售的理财产品总金额为人民币23,028.03百万元，较2021年同期下降17.2%[116] - 截至2022年6月30日，公司零售理财客户数量为185,069名，理财产品收益率介于3.40%至4.45%[116] - 截至2022年6月30日，公司代销理财产品的销售金额为人民币239.70百万元，与3家理财公司签订代销协议[117] - 截至2022年6月30日，公司代销贵金属产品的总销售额为人民币72.61百万元，较2021年同期增长5.7%[117] - 截至2022年6月30日，公司薪酬支付服务客户数量为4,306,746名，代理支付的薪酬平均每月金额为人民币4,386.87百万元，较2021年同期增长18.3%[118] - 截至2022年6月30日，公司金融市场业务营业收入占总营业收入的14.8%，较2021年同期下降11.6个百分点[120] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币126,771.0百万元，较2021年12月31日增长14.6%[128] - 截至2022年6月30日，公司持有政府债券面值余额为人民币36,279.10百万元[130] - 公司持有金融债券面值余额为人民币29,890.29百万元，主要来自政策性银行、商业银行及其他金融机构[132] - 公司决定不派发2021年末期股息[200] - 公司决定不派发2022年中期股息[200] 业务分布 - 公司2022年上半年在全球银行1000强排名中位列第301位，中资银行排名第59位[10] - 公司2022年上半年在全球银行品牌价值500强排名中位列第435位[10] - 公司获得2021年度省长金融奖[10] - 公司2021年在中国银行业数字化转型优秀案例评