银行周年与活动 - 大新銀行於2022年邁向成立75周年[3] - 2022年7月24日贊助維港渡輪遊，吸引逾3萬名市民參與[4] - 2022年8 - 12月「地球‧敢『動』線上行 — 步足減碳大挑戰」累計記錄逾3.64億步，減少超過60噸碳排放量[7] - 「大新銀行75周年公益挑戰賽」各隊首周達成累積75萬步目標，公司捐款總額達港幣75萬元[6][7] - 「75周年開心大抽獎」為期75天，送出750份獎品[8] - 抽獎活動頭獎15名，每名獲7,500港元信用卡免找數簽賬額[8] - 抽獎活動二獎75名，每名獲1,000港元信用卡免找數簽賬額[8] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年股东资金为29914百万港元，较2018年的25566百万港元有所增长[10] - 2022年额外权益性工具为311百万港元，较2018 - 2021年的899百万港元减少[10] - 2022年客户存款为199792百万港元，较2018年的172967百万港元增加[10] - 2022年存款总额为204021百万港元，较2018年的179502百万港元上升[10] - 2022年负债总值（包括后偿债务）为221861百万港元，较2018年的203796百万港元增加[10] - 2022年客户贷款（不包括贸易票据）为136530百万港元，较2021年的144313百万港元减少[10] - 2022年资产总值为252086百万港元，较2018年的230276百万港元增长[10] - 2022年股东应占溢利为1609百万港元，较2018年的2480百万港元下降[10] - 2022年全年派发股息为548百万港元，较2018 - 2019年的675百万港元有变化[10] - 2022年贷款对存款比率为66.9%，较2018年的71.7%有所降低[10] - 截至2022年12月31日止年度，公司股东应占溢利下降3%至16.09亿港元，撇除两大项目后为16.95亿港元，增加2%[33] - 年内净利息收入增长11%，主要因净息差改善和赚息资产结余提高，证券投资结余增加带动[33] - 整体贷款结余收缩5%，主要受企业银行业务拖累，该业务贷款结余收缩9%[33] - 净息差增长13个基点，因公司控制资金成本、2022年利率急升及资产收益率重订速度快于存款成本变动速度[33] - 撇除终止前保险分销协议之收益，非利息收入整体减少27%[34] - 信贷减值亏损增加116%至8.03亿港元，大部分增加来自企业银行业务[34][37] - 公司应占联营公司重庆银行净溢利温和下降至6.57亿港元，全年减值拨备支出总额为16.83亿港元[35][38] - 2022年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为15.2%，较2021年底的14.2%增加1%[36][39] - 2022年底，大新银行综合整体资本充足率为19.3%，高于去年的18.1%[36][39] - 公司年内流动性维持比率平均水平为50.4%，远高于25%的最低要求[36][39] - 2022年净息差为1.85%，较2021年的1.72%有所提升[48] - 2022年营运收入为68.263亿港元，较2021年的53.842亿港元增长26.8%[48] - 2022年扣除信贷减值亏损前的营运溢利为38.103亿港元，较2021年的23.63亿港元增长61.2%[48] - 2022年扣除信贷减值亏损后的营运溢利为30.072亿港元，较2021年的19.897亿港元增长51.1%[48] - 2022年除税前溢利为19.7亿港元，较2021年的19.657亿港元增长0.2%[48] - 2022年年度溢利为16.088亿港元，较2021年的16.576亿港元下降2.9%[48] - 2022年不包括于联营公司投资应占之净溢利及减值拨备及摊薄亏损之股东应占溢利为26.351亿港元，较2021年的17.168亿港元增长53.5%[48] - 2022年客户贷款为1365.3亿港元，较2021年的1443.13亿港元下降5.4%[48] - 2022年客户存款为1997.92亿港元，较2021年的1961.35亿港元增长1.9%[48] - 2022年已发行的存款证为42.29亿港元，较2021年的65.9亿港元下降35.8%[48] - 公司2022年股东应占溢利下降2.9%至16.088亿港元，正常化溢利为16.949亿港元与2021年相若[50][51] - 2022年营运收入较2021年增加26.8%，净服务费及佣金收入大幅增加87.8%，净买卖收入下跌[50][52] - 2022年营运支出轻微减少0.2%，信贷减值支出按年增加115.1%[50][53] - 公司股东资金回报率由2021年的5.7%下降至2022年的5.4%，成本对收入比率由2021年的56.1%下降至2022年的44.2%[54] - 2022年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率增强至15.2%，综合整体资本充足率为19.3%[54] - 公司银行业务年内流动性维持比率平均水平为50.4%，远高于25%的最低要求[54] - 集团股东资金回报率从2021年的5.7%降至2022年的5.4%，成本收入比从2021年的56.1%降至2022年的44.2%[56] - 截至2022年12月31日，大新银行综合普通股一级资本充足率升至15.2%，较2021年末的14.2%提高1%；综合资本充足率为19.3%，高于上一年的18.1%[56] - 集团全年平均流动性维持比率为50.4%，远高于最低要求的25%[56] - 2022年末附属银行普通股权一级资本基础为262.68亿港元，2021年为243.54亿港元；一级资本为274.36亿港元，2021年为252.52亿港元；扣减后资本基础总额为332.27亿港元，2021年为311.06亿港元；二级资本为57.91亿港元，2021年为58.54亿港元[108] - 2022年普通股权一级资本充足比率为15.2%，2021年为14.2%；一级资本充足比率为15.9%，2021年为14.7%；总资本充足比率为19.3%，2021年为18.1%[108] - 2022年流动性维持比率年度平均为50.4%，2021年为46.9%[108] 公司管理层信息 - 王守業先生82歲，2004年獲委任為公司主席，擁有逾55年銀行及金融業務經驗[16] - 黃漢興先生70歲，2004年獲委任為公司董事，2011年4月晉升為董事會副主席，2017年6月獲委任為董事總經理兼行政總裁，擁有逾45年銀行業務經驗[16] - 史習陶先生82歲，2004年獲委任為公司之獨立非執行董事，曾於2005年8月至2017年8月期間出任公司提名及薪酬委員會主席，執業超逾20年[17] - 陳勝利先生76歲，2008年8月獲委任為公司獨立非執行董事，自2011年5月起出任公司審核委員會及提名及薪酬委員會成員，2017年8月獲委任為公司提名及薪酬委員會主席，擁有逾40年專業印刷傳訊經驗[17][18] - 裴布雷先生66岁，2017年12月获委任为公司独立非执行董事，2021年6月获委任为审核委员会成员[19][20] - 裴布雷先生2017年12月获委任为大新银行独立非执行董事，2018年8月获委任为风险管理及合规委员会成员，2020年6月获委任为主席，2021年6月获委任为审核委员会成员[19][20] - 裴布雷先生2008年12月至2014年11月任香港大学校董会成员，2015年7月至2016年7月任联交所主板及创业板上市委员会成员[20][22] - 裴布雷先生2013年6月至2017年12月出任大新金融集团独立非执行董事及审核委员会成员[20][22] - 谭伟雄先生73岁，2021年6月获委任为公司独立非执行董事[25] - 谭伟雄先生2019年3月获委任为大新银行独立非执行董事及风险管理及合规委员会成员[25] - 谭伟雄先生2018年12月至2021年6月出任大新金融集团独立非执行董事[25] - 谭伟雄先生1968年加入香港上海汇丰银行，1999年2月离职，1999年3月加入恒生银行[25] - 谭伟雄先生2003年至2008年任恒生银行副总经理兼商业银行业务主管，2008年至2012年任风险监控总监[25] - 谭伟雄先生2012年12月至2017年6月出任烟台银行董事，2022年4月辞任南旋控股非执行董事，2022年6月退任信义玻璃独立非执行董事[25] - 王伯凌62岁，2004年获委任为公司执行董事，1995年加入大新银行，1997年晋升为董事，2011年5月晋升为大新银行董事总经理兼行政总裁，2017年8月调任为副行政总裁及替任行政总裁，拥有逾35年财务管理及银行营运经验[26] - 麦晓德55岁，2017年6月获委任为公司执行董事及副行政总裁，2004年8月至2017年5月出任大新金融执行董事，拥有逾30年金融服务经验[26] - 王祖兴53岁，2000年加入大新银行，2005年获委任为执行董事，2010年3月获委任为董事会副主席，2017年8月获委任为大新银行董事总经理兼行政总裁，2011年4月获委任为大新金融集团总经理[28][29] - 王美珍56岁，2012年2月加入大新银行出任集团个人银行处主管，2012年5月获委任为执行董事，2014年5月获委任为替任行政总裁，2022年4月获委任为副行政总裁，拥有逾30年零售及个人银行业务经验[28][30] 各业务线数据关键指标变化 零售银行业务 - 零售银行业务贷款结余较稳定，2022年平均贷款量较2021年增长4%[33] - 公司个人银行业务2022年维持稳定，整体存款温和增长，VIP银行分部客户群实现两位数增长[55] - 公司个人银行部通过策略性扩展中小企业银行中心及提高开户效率，在发展零售中小企业业务方面取得良好进展[55] - 未偿还私人贷款较2021年底温和上升3%[59][60] - 到2022年底，个人银行部的数码交易量按年激增46%[62][63] - 个人银行部VIP银行客户数目在2022年实现双位数增长[61] - 个人银行部客户外汇交易业务在2022年实现双位数增长[59][61] 企业银行业务 - 公司银行业务于扣除减值支出前的营运溢利增长61%，撇除项目后增长2%，非利息收入下跌27%[33] - 企业银行贷款结余净减少，净利息收入略低于去年，非利息收入低于去年，贷款减值支出大幅增加[66][67][68] - 企业银行与大新银行（中国）合作，提供在岸开户见证服务，大新银行获双牌照设深圳分行[69][70] - 企业银行投资数码解决方案，升级DS - Direct平台，优化产品功能，精简内部流程[69][71] - 企业银行专注客户账户策略，保持贷款组合信贷质量，吸纳优质客户[66][67] 财资业务 - 财资业务应占溢利增加19%至5.98亿港元，净利息收入增加23%至9.18亿港元，净息差由0.94%上升至1.03%，平均赚息资产增加11%至887亿港元[74][75] - 财资业务市场推广及销售收入增加1430万港元至1.001亿港元，预期信贷减值支出增至3640万港元，较去年的1550万港元大幅增加[74][76] - 财资业务平均流动性维持比率保持于50%，较去年的47%轻微上升[74][77] - 财资业务交易环境严峻，整体交易收入略低于去年[74][75] 澳门业务 - 2022年是澳门经济自疫情爆发以来最艰难的一年，主要经济指标按年大幅下跌[78][79] - 澳门主要经济指标同比大幅下降[80] - 澳门商业银行贷款结余轻微减少2.4%，客户存款按年增长15.1%[81][82] - 澳门商业银行净利息收入较2021年增加4.9%，非利息收入按年减少27.2%[84][85] - 澳门商业银行实施以客为本举措，员工好评，客户满意度良好[87][88] 大新银行（中国）业务 - 大新银行（中国）内地经济2022年表现低迷，跨境银行业务经营环境艰难[89][90] - 大新银行（中国）执行持续业务运作计划，确保日常服务全面运作[91] - 大