公司基本信息 - 公司法定代表人郝強於2021年7月16日獲得監管機構批准董事長任職資格，9月1日完成法定代表人工商登記變更[24] - 自2022年4月14日，公司的授權代表變更為郝強和黃偉超[25] - 公司首次註冊登記日期為1998年10月16日[24] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，股份代號為2558[26] - 公司持股清徐晉商村鎮銀行股份有限公司51%[23] - 公司法定中文名稱為晉商銀行股份有限公司，法定英文名稱為Jinshang Bank Co., Ltd.[24] - 公司註冊地址及總部地址為中國山西省太原市小店區長風街59號[24] - 公司香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓[24] - 公司電話和傳真均為0351 - 6819503[24] - 公司網站為www.jshbank.com[24] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息收入为103.585亿元，较2020年的94.294亿元增长9.9%[28] - 2021年手续费及佣金净收入为7.654亿元，较2020年的7.125亿元增长7.4%[28] - 2021年营业收入为53.907亿元，较2020年的48.68亿元增长10.7%[28] - 2021年净利润为16.794亿元，较2020年的15.709亿元增长6.9%[28] - 2021年总资产为3032.915亿元，较2020年的2709.436亿元增长11.9%[30] - 2021年总负债为2811.339亿元，较2020年的2499.022亿元增长12.5%[30] - 2021年平均总资产回报率为0.58%，较2020年的0.61%下降0.03个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.84%，与2020年持平[32] - 2021年拨备覆盖率为184.77%，较2020年的194.06%下降9.29个百分点[32] - 2021年资本充足率为12.02%，较2020年的11.72%上升0.3个百分点[33] - 2021年可用的稳定资金合计1837.76亿元，所需的稳定资金合计1328.596亿元，净稳定资金比例为138.32%[34] - 2020年可用的稳定资金合计1646.448亿元，所需的稳定资金合计1166.081亿元，净稳定资金比例为141.19%[34] - 2019年可用的稳定资金合计1471.334亿元，所需的稳定资金合计1072.506亿元，净稳定资金比例为137.19%[34] - 2018年可用的稳定资金合计1339.543亿元，所需的稳定资金合计1026.88亿元，净稳定资金比例为130.45%[34] - 截至2021年末集团资产总额突破3000亿元，各项存款总额1953亿元，增幅12.6%[39] - 截至2021年末各项贷款总额1557亿元，增幅14.4%[39] - 2021年实现净利润16.79亿元，同比增加1.09亿元[39] - 2021年实现中间业务净收入7.65亿元，同比增加0.53亿元[39] - 2021年不良贷款率1.84%，与年初持平[39] - 2021年资本充足率12.02%，较年初上升0.30个百分点，拨备覆盖率184.77%[39] - 2021年利息收入103.585亿元，较2020年的94.294亿元增长9.9%；利息支出68.045亿元，较2020年的59.887亿元增长13.6%；利息净收入35.54亿元，较2020年的34.407亿元增长3.3%[42] - 2021年手续费及佣金收入9.376亿元，较2020年的8.907亿元增长5.3%；手续费及佣金支出1.722亿元，较2020年的1.782亿元下降3.4%；手续费及佣金净收入7.654亿元，较2020年的7.125亿元增长7.4%[42] - 2021年交易收益净额3.015亿元，2020年为 - 1.195亿元；投资证券所得收益净额7.578亿元，较2020年的8.198亿元下降7.6%；其他营业收入0.12亿元，较2020年的0.145亿元下降17.2%[42] - 2021年营业收入53.907亿元，较2020年的48.68亿元增长10.7%；营业支出20.705亿元，较2020年的18.243亿元增长13.5%；信用减值损失16.529亿元，较2020年的14.529亿元增长13.8%[42] - 2021年应占联营公司利润0.245亿元，较2020年的0.215亿元增长14.0%；税前利润16.918亿元，较2020年的16.123亿元增长4.9%；所得税0.124亿元，较2020年的0.414亿元下降70.0%；净利润16.794亿元，较2020年的15.709亿元增长6.9%[42][43] - 2021年集团净利差由2020年的1.59%减少至1.47%；净利息收益率由2020年的1.54%减少至1.43%[44] - 2021年公司利息收入从942940万元增至1035850万元，增幅9.9%，生息资产平均余额从22392010万元增至24938960万元，平均收益率从4.21%降至4.15%[48] - 2021年发放贷款及垫款利息收入从620140万元增至716460万元，增幅15.5%，平均余额从12901830万元增至14788760万元，增幅14.60%[49] - 2021年金融投资利息收入从259760万元减至230480万元，降幅11.3%，平均余额从6268930万元减至6063880万元，降幅3.3%，平均收益率从4.14%降至3.80%[50] - 2021年拆放同业及其他金融机构款项利息收入从4490万元增至9980万元，平均余额从241270万元增至358690万元，收益率从1.86%增至2.78%[51] - 2021年买入返售金融资产利息收入从30260万元增至49710万元，平均余额从1147580万元增至1847940万元，收益率从2.64%升至2.69%[52] - 2021年存放中央银行款项利息收入从22820万元增至23820万元，增幅4.4%，平均余额从1628930万元增至1713600万元，增幅5.2%[53] - 2021年存放同业及其他金融机构款项利息收入从5470万元减至5400万元，降幅1.3%，平均余额从203470万元减至166090万元，降幅18.4%[54] - 2021年公司利息支出从598870万元增至680450万元，增幅13.6%，付息负债平均余额从22832020万元增至25431160万元，增幅11.4%，平均付息率从2.62%增至2.68%[55] - 2021年公司利息净收入为355400万元，2020年为344070万元[46] - 2021年公司净利差为1.47%，2020年为1.59%；净利息收益率为1.43%，2020年为1.54%[46] - 吸收存款利息支出从2020年的39.93亿元增至2021年的46.581亿元，增幅16.7%，平均余额从1607.562亿元升至1808.658亿元，升幅12.5%，平均付息率从2.48%增至2.58%[56] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2020年的1.059亿元减至2021年的0.622亿元，降幅41.3%，平均余额从34.562亿元降至16.53亿元，降幅52.2%[57] - 拆入资金利息支出从2020年的0.409亿元降至2021年的0.238亿元，平均余额从13.898亿元降至8.109亿元，降幅41.7%[58] - 卖出回购金融资产利息支出从2020年的2.383亿元增至2021年的3.245亿元，增幅36.2%，平均余额从123.168亿元增至152.372亿元，增幅23.7%，平均付息率从1.93%升至2.13%[59] - 已发行债券利息支出从2020年的15.786亿元增至2021年的16.866亿元，增幅6.8%，应付债券平均余额从491.745亿元增至535.385亿元，增幅8.9%，平均付息率从3.21%降至3.15%[60] - 向中央银行借款利息支出从2020年的0.32亿元增至2021年的0.493亿元，增幅54.1%，平均余额从12.267亿元增至22.062亿元，增幅79.8%，平均付息率从2.61%降至2.23%[61] - 手续费及佣金净收入从2020年的7.125亿元增至2021年的7.654亿元，增幅7.4%，手续费及佣金收入从8.907亿元升至9.376亿元，升幅5.3%[62] - 交易收益净额从2020年的 - 1.195亿元增至2021年的3.015亿元[63] - 投资证券所得收益净额从2020年的8.198亿元减至2021年的7.578亿元，降幅7.6%[64] - 营业支出从2020年的18.243亿元增至2021年的20.705亿元，增幅13.5%，成本收入比率从36.01%增至36.84%[65][66] - 人工成本从2020年的10.853亿元增加18.2%至2021年的12.827亿元，主要因社保减免政策到期和工资薪金增加[67][68] - 租金及物业管理费从2020年的4840万元减少3.5%至2021年的4670万元，因减少短期营业办公房租赁[69] - 折旧及摊销从2020年的2.783亿元增加15.1%至2021年的3.204亿元，因金融科技和营业办公房资本开支增加[70] - 税金及附加从2020年的7130万元增加18.5%至2021年的8450万元，因业务发展应税收入增加[71] - 其他一般及行政费用从2020年的3.41亿元减少1.4%至2021年的3.362亿元[72] - 信用减值损失从2020年的14.529亿元增加13.8%至2021年的16.529亿元，因贷款规模和资产质量情况增加减值准备计提[73] - 所得税从2020年的4140万元减少70.0%至2021年的1240万元，因2021年国债利息收入增加免税[74][75] - 集团总资产从2020年的2709.436亿元增加11.9%至2021年的3032.915亿元，因加大信贷投放[76][77] - 发放贷款和垫款净额从2020年的1318.365亿元增加至2021年的1510.074亿元[76][77][78] - 发放贷款和垫款总额从2020年的1361.048亿元增加至2021年的1557.405亿元[78] - 截至2021年12月31日，公司贷款达979.719亿元，较2020年末的844.595亿元增加16.0%[79] - 2021年末短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2020年末的33.2%增长至38.2%，中长期贷款占比从66.8%降至61.8%[80][81] - 截至2021年12月31日，流动资金贷款达610.203亿元，较2020年末的558.202亿元增加9.3%[83] - 截至2021年12月31日，固定资产贷款达320.57亿元，较2020年末的268.937亿元增加19.2%[83] - 截至2021年12月31日，其他公司贷款达48.946亿元，较2020年末的17.456亿元增加180.4%[83] - 截至2021年12月31日，个人贷款达268.72亿元，较2020年末的220.449亿元增加21.9%[84] - 截至2021年12月31日，住房按揭贷款为186.879亿元，较2020年末的143.406亿元增加30.3%[85] - 截至2021年12月31日，个人消费贷款达16.145亿元，较2020年末的17.053亿元减少5.3%[86] - 截至2021年12月31日，票据贴现余额从2020年末的296.004亿元增加4.4%至30