公司基本信息 - 公司法定中文名称为晉商銀行股份有限公司，法定代表人为郝強[5] - 公司首次注册登记日期为1998年10月16日，统一社会信用代码为911400007011347302[6] - 公司H股上市地点为香港联合交易所有限公司，股份代号为2558[6] - 公司注册地址及总部地址为中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[5] - 公司国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为安永会计师事务所[6] - 公司中国法律顾问为金杜律师事务所，香港法律顾问为摩根路易斯律师事务所[6] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[6] - 公司并非《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局监督，不获授权在香港经营银行及接受存款业务[5] 报告期信息 - 报告期指截至2022年6月30日止六个月[4] 公司组织架构 - 公司董事会设有发展战略、审计、风险管理等多个委员会，并明确了各委员会主任、副主任及成员[8] - 董事会由13名董事组成，包括2名执行董事、5名非执行董事及6名独立非执行董事，董事任期3年，独立非执行董事任期累计不超6年[162] - 监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、2名股东监事及3名外部监事，监事任期3年，外部监事任期累计不超6年[164] - 银行建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的公司治理结构[179] - 银行建立了独立及垂直的内部审计体系，包括董事会、审计委员会及审计部[179] 财务业绩 - 截至6月30日止六个月，净利润为9.704亿元，同比增长10.0%，归属于本行权益持有人的每股盈利基本和摊薄均为0.17元，同比增长13.3%[9] - 利息收入为52.207亿元，同比增长4.4%；利息支出为35.405亿元，同比增长6.8%；利息净收入为16.802亿元，同比下降0.2%[9] - 手续费及佣金净收入为3.683亿元，同比下降6.7%；交易收益净额为0.158亿元，同比下降89.5%；投资证券所得收益净额为4.943亿元，同比增长51.3%[9] - 营业收入为25.698亿元，同比增长0.3%；营业支出为8.703亿元，同比增长3.1%；税前利润为9.745亿元，同比增长10.1%[9] - 平均总资产回报率为0.63%，与去年持平；平均权益回报率为8.68%，同比增长0.36个百分点；净息差为1.37%，同比下降0.04个百分点[10] - 手续费及佣金净收入占营业收入比为14.33%，同比下降1.08个百分点；成本收入比率为32.28%，同比增长0.89个百分点[10] - 总资产为3158.084亿元，同比增长4.1%；总负债为2932.454亿元，同比增长4.3%；总权益为225.63亿元，同比增长1.8%[11] - 不良贷款率为1.82%，同比下降0.02个百分点；拨备覆盖率为174.51%，同比下降10.26个百分点；拨贷比为3.18%，同比下降0.21个百分点[12] - 核心一级资本充足率为10.05%，同比下降0.05个百分点；一级资本充足率为10.05%，同比下降0.05个百分点；资本充足率为11.93%，同比下降0.09个百分点[13] - 存贷比为75.42%，同比下降2.76个百分点；流动性覆盖率为211.92%，同比下降110.38个百分点；流动性比率为69.20%，同比下降53.22个百分点[13] - 截至2022年6月末，集团总资产余额达3158.1亿元，较年初净增125.2亿元，增幅4.1%[19] - 截至2022年6月末，存款余额2267.2亿元，较年初净增314.5亿元，增幅16.1%[19] - 截至2022年6月末，各项贷款余额1746.1亿元，较年初净增188.7亿元，增幅12.1%[19] - 上半年实现净利润9.7亿元，较去年同期净增0.9亿元，净资产收益率8.68%，较去年同期提高0.36个百分点[19] - 不良贷款率1.82%，较年初下降0.02个百分点[19] - 2022年上半年集团税前利润从8.851亿元增长10.1%至9.745亿元，净利润从8.819亿元增加至9.704亿元，同比增长10.0%[22][23] - 2022年上半年利息净收入从16.834亿元下降0.2%至16.802亿元，主要因利息支出增加2.24亿元，部分被利息收入增加抵消[22][24] - 2022年上半年净息差为1.37%，较2021年同期下降0.04个百分点；净利息收益率为1.28%，较2021年同期下降0.09个百分点[24] - 2022年上半年手续费及佣金净收入从3.948亿元降至3.683亿元，降幅6.7%[22] - 2022年上半年交易收益净额从1.507亿元降至0.158亿元，降幅89.5%；投资证券所得收益净额从3.268亿元增至4.943亿元，增幅51.3%[22] - 截至2022年6月30日止六个月，集团利息收入从4999.9百万元增至5220.7百万元，增幅4.4%[29] - 发放贷款及垫款利息收入从3437.4百万元增至3850.1百万元，增幅12.0%[30] - 金融投资利息收入从1129.3百万元减至960.6百万元，降幅14.9%[31] - 拆放同业及其他金融机构款项利息收入从38.9百万元升至46.6百万元，增幅19.8%[32] - 买入返售金融资产利息收入从248.2百万元减至239.5百万元，降幅3.5%[33] - 存放中央银行款项利息收入从120.1百万元减至102.3百万元，降幅14.8%[34] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从26.0百万元减至21.6百万元，降幅16.9%[35] - 集团利息支出从3316.5百万元增至3540.5百万元，增幅6.8%[36] - 吸收存款利息支出从2260.8百万元增至2699.6百万元，增幅19.4%[37] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从32.7百万元减至13.4百万元，降幅59.0%[38] - 拆入资金利息支出从2021年上半年1570万元降至2022年上半年270万元，降幅82.8%，平均余额降74.9%，平均付息率降0.92个百分点[39] - 卖出回购金融资产利息支出从2021年上半年1.426亿元降至2022年上半年1.341亿元，降幅6.0%，平均付息率降0.13个百分点[40] - 已发行债券利息支出从2021年上半年8.427亿元降至2022年上半年6.607亿元，降幅21.6%，平均余额降13.8%，平均付息率降0.29个百分点[41] - 向中央银行借款利息支出从2021年上半年2200万元增至2022年上半年3000万元，增幅36.4%，平均余额增50.4%，平均付息率降0.21个百分点[42] - 手续费及佣金净收入从2021年上半年3.948亿元降至2022年上半年3.683亿元，降幅6.7%，收入降3.4%，支出升13.4%[43][44] - 交易收益净额从2021年上半年1.507亿元降至2022年上半年1580万元，降幅89.5%[45] - 投资证券所得收益净额从2021年上半年3.268亿元增至2022年上半年4.943亿元，增幅51.3%[46] - 营业支出从2021年上半年8.44亿元增至2022年上半年8.703亿元，增幅3.1%，成本收入比率从31.39%升至32.28%[48][49] - 人工成本从2021年上半年5.025亿元增至2022年上半年5.293亿元，增幅5.3%[50][51] - 承兑及担保手续费、理财业务服务费、结算及清算手续费、银行卡服务手续费在2022年上半年有不同程度增长，代理业务手续费及其他下降[43] - 折旧及摊销开支从2021年上半年的1.516亿元增至2022年上半年的1.541亿元，增幅1.6%[52] - 税金及附加从2021年上半年的3990万元增至2022年上半年的4080万元，增幅2.3%[53] - 租金及物业管理费从2021年上半年的2190万元减至2022年上半年的2170万元，降幅0.9%[54] - 其他一般及行政费用从2021年上半年的1.281亿元减至2022年上半年的1.244亿元，降幅2.9%[55] - 集团信用减值损失从2021年上半年的8.425亿元减至2022年上半年的7.353亿元，降幅12.7%[56] - 所得税费用从2021年上半年的320万元增至2022年上半年的410万元，增幅28.1%[58] - 集团总资产从2021年末的3032.915亿元增至2022年6月末的3158.084亿元，增幅4.1%[61] - 发放贷款和垫款净额从2021年末的1510.074亿元增至2022年6月末的1697.044亿元[61] - 公司贷款从2021年末的979.719亿元增至2022年6月末的1052.17亿元，增幅7.4%[63] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额百分比从2021年末的38.2%增至2022年6月末的41.2%，中长期贷款占比从61.8%降至58.8%[64] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额达105,217.0百万元，较2021年12月31日的97,971.9百万元增加7.4%，其中流动资金贷款、固定资产贷款、其他公司贷款分别增加5.7%、7.3%、29.1%[65] - 截至2022年6月30日，个人贷款总额达27,345.7百万元，较2021年12月31日的26,872.0百万元增加1.8%，其中住房按揭贷款、个人消费贷款、信用卡余额分别增加3.3%、3.6%、1.1%，个人经营贷款减少12.0%[66][67][68] - 截至2022年6月30日，票据贴现余额达42,049.8百万元，较2021年12月31日的30,896.6百万元增加36.1%[69] - 截至2022年6月30日，金融投资总额达98,044.4百万元，较2021年12月31日的93,243.7百万元增加5.1%[70] - 截至2022年6月30日，债券投资总额达46,584.0百万元，较2021年12月31日的41,362.5百万元增加12.6%，其中中国政府、政策性银行、商业银行及其他金融机构发行的债券分别增加9.2%、85.5%、14.0%，企业发行的债券减少16.3%[73][74] - 截至2022年6月30日，流动资金贷款占公司贷款总额的61.3%，固定资产贷款占32.7%，其他公司贷款占6.0%[65] - 截至2022年6月30日，住房按揭贷款占个人贷款总额的70.6%，个人消费贷款占6.1%，个人经营贷款占6.9%，信用卡余额占16.4%[67] - 截至2022年6月30日，以摊余成本计量的金融投资占金融投资总额的55.2%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占4.2%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占40.6%[71] - 截至2022年6月30日，中国政府发行的债券占债券投资总额的85.2%，政策性银行发行的债券占9.1%，商业银行及其他金融机构发行的债券占3.0%，企业发行的债券占2.7%[73] - 截至2022年6月30日，特殊目的载体投资总额增至363.831亿元，较2021年末增加8.3%，主要因增加基金投资[76] - 截至2022年6月30日，资产其他组成部分总额降至489.826亿元，较2021年末减少18.0%，买入返售金融资产和拆出资金均减少[78][79] - 截至2022年6月30日，现金及存放中央银行款项降至227.126亿元，较2021年末减少5.5%，因降低超额存款准备金余额[78][79] - 截至2022年6月30日，集团总负债增至2932.454亿元，较2021年末增加4.3%，主要因吸收存款规模增加[80][81] - 截至2022年6月30日，吸收存款增至2315.212亿元，较2021年末增加16.2%，公司和个人存款规模均增加[82][83] - 截至2022年6月30日，公司存款增至972.462亿元，较2021年末增加18.7%，因提升获客能力和精准营销[83][84] - 截至2022年6月30日，个人存款增至1090.704亿元，较2021年末增加15.7%，因利用优势产品引流拓客[83][84] - 截至2022年6月30日，已发行债券降至346.41亿元，较2021年末减少41.3%，因减少同业存单发行规模[85] - 截至2022年6