公司基本信息 - 公司注册资本为人民币282.64705亿元[3] 保险业务保单情况 - 截至2021年12月31日，公司拥有约3.23亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单[4] - 2021年长险有效保单数量达3.23亿份，较2020年底增长1.9%[36][37] 财务关键指标整体情况 - 2021年公司总保费收入6183.27亿元[14] - 2021年公司总资产48910.85亿元[14] - 2021年归属于公司股东的净利润509.21亿元[14] - 2021年公司内含价值12030.08亿元[15] - 2021年公司一年新业务价值447.8亿元[15] - 2021年公司总投资收益2140.57亿元[16] - 2021年公司净投资收益率4.38%[16] - 2021年公司综合偿付能力充足率262.41%[16] - 2021年公司收入合计824,930百万元，较2020年增长2.5%[18] - 2021年已实现净保费收入611,251百万元，较2020年增长1.1%[18] - 2021年保险业务支出及其他费用784,763百万元，较2020年增长3.5%[18] - 2021年税前利润50,495百万元，较2020年下降7.3%[18] - 2021年归属公司股东净利润50,921百万元，较2020年增长1.3%[18] - 2021年12月31日资产合计4,891,085百万元，较2020年增长15.0%[18] - 2021年12月31日负债合计4,404,427百万元，较2020年增长16.0%[18] - 2021年实现总保费收入6183.27亿元，内含价值达12030.08亿元，居行业首位[24] - 总资产规模达48910.85亿元，较2020年底增长15.0%[24] - 实现归属于公司股东的净利润509.21亿元，同比增长1.3%[24] - 截至报告期末，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别达253.70%、262.41%[24] - 内含价值在突破万亿元基础上实现增长12.2%，继续保持行业领先[27] - 一年新业务价值为447.80亿元，在高基数基础上有所回调[27] - 总投资收益达2140.57亿元，同比增长7.8%；总投资收益率达4.98%[27] - 2021年公司总保费收入6183.27亿元，同比增长1.0%[36][37] - 2021年新单保费1758.64亿元，同比下降9.3%[36][37] - 2021年首年期交保费984.10亿元，同比下降14.7%[36][37] - 2021年十年期及以上首年期交保费416.82亿元，同比下降26.1%[36][37] - 2021年续期保费4424.63亿元，同比增长5.8%[36][37] - 2021年一年新业务价值447.80亿元，同比下降23.3%[36][37] - 截至2021年底，内含价值12030.08亿元，较2020年底增长12.2%[36][37] - 2021年退保率为1.20%，同比上升0.11个百分点[36][37] - 2021年总投资收益达2140.57亿元，同比增长7.8%，总投资收益率达4.98%[38] - 2021年归属公司股东净利润为509.21亿元，同比增长1.3%[38] - 2021年总保费收入6183.27亿元，同比增长1.0%，其中寿险业务4813.11亿元，同比增长0.1%；健康险业务1206.09亿元，同比增长4.8%；意外险业务164.07亿元，同比下降1.1%[42][43] - 2021年内含价值12030.08亿元，较2020年的10721.40亿元增长12.2%[41] - 2021年一年新业务价值447.80亿元，较2020年的583.73亿元有所下降[40] - 2021年税前利润504.95亿元，较2020年的544.76亿元下降7.3%；寿险、健康险、意外险、其他业务税前利润分别为227.71亿、85.99亿、16.82亿、174.43亿元，变动幅度分别为-18.9%、-25.9%、194.1%、22.7%[72] - 截至报告期末，现金及现金等价物余额为604.40亿元，定期存款为5294.88亿元[73] - 2021年经营、投资、筹资活动产生的现金流量净额分别为2864.48亿、-3937.31亿、1111.39亿元，变动幅度分别为-5.8%、34.5%，筹资活动变动幅度不适用；汇率变动对现金及现金等价物的影响额为-7100万元，变动幅度为-50.7%；现金及现金等价物净增加额为37.85亿元，变动幅度为14.1%[76] - 截至报告期末，核心资本、实际资本、最低资本分别为10207.56亿、10557.68亿、4023.41亿元，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为253.70%、262.41%，较2020年分别下降6.4个、6.51个百分点[77][79] - 截至2021年12月31日经调整的净资产价值为6743.17亿人民币，2020年为5685.87亿人民币[97] - 截至2021年12月31日扣除要求资本成本后的有效业务价值为5286.91亿人民币，2020年为5035.53亿人民币[97] - 截至2021年12月31日内含价值为12030.08亿人民币，2020年为10721.40亿人民币[97] - 截至2021年12月31日扣除要求资本成本后的一年新业务价值为447.80亿人民币，2020年为583.73亿人民币[97] - 截至2021年12月31日个险板块一年新业务价值为429.45亿人民币，2020年为576.69亿人民币[97] - 截至2021年12月31日个险板块按首年保费计算的一年新业务价值率为41.6%，2020年为47.9%[98] - 截至2021年12月31日个险板块按首年年化保费计算的一年新业务价值率为42.2%，2020年为48.1%[98] - 2021年期初内含价值为1072140百万元，截至2021年12月31日的内含价值为1203008百万元[99] - 2021年内含价值的预期回报为84962百万元，新业务价值为44780百万元[99] - 2021年运营经验差异为 - 6392百万元，投资回报差异为 - 2711百万元[99] - 2021年评估方法、模型和假设的变化为 - 7614百万元，市场价值和其他调整为38575百万元[99] - 2021年汇率变动为 - 173百万元，股东红利分配及资本变动为 - 18089百万元，其他为 - 2471百万元[99] - 基础情形下，扣除要求资本成本之后的有效业务价值为528691百万元，一年新业务价值为44780百万元[101] - 风险贴现率提高50个基点，有效业务价值为504849百万元，一年新业务价值为42688百万元[101] - 投资回报率提高50个基点，有效业务价值为630761百万元，一年新业务价值为53202百万元[101] - 费用率提高10%，有效业务价值为522276百万元，一年新业务价值为41566百万元[101] 业务服务覆盖情况 - 大病保险项目覆盖超3.5亿人，长期护理保险项目覆盖2300万人，城市定制型商业医疗保险项目覆盖超1000万人[26] - 其他渠道2021年总保费为303.50亿元，同比下降2.4%；在办200多个大病保险项目，覆盖超3.5亿人；承办400多个健康保障委托管理项目，覆盖超1亿人；在17个省市承办长期护理保险项目61个，覆盖2300万人；在22个省市承办补充医疗保险项目170个，覆盖9100万人；在15个省市落地54个城市定制型商业医疗保险项目，承保人数超1000万[55] 投资相关情况 - 投资实体经济累计超2.7万亿元，报告期内新增投资规模近7700亿元[26] - 服务国家区域发展战略累计投资超1.4万亿元，绿色投资累计超3000亿元[26] - 2021年持有至到期证券1,533,753百万元，较2020年增长29.0%，因政府债券配置规模增加[20] - 2021年买入返售证券12,915百万元，较2020年增长62.5%，因流动性管理需要[20] - 2021年卖出回购证券239,446百万元，较2020年增长95.9%，因流动性管理需要[20] - 截至2021年底，投资资产47164.01亿元，较2020年底增长15.2%[68] - 2021年债券配置比例从41.97%提升至48.20%，定期存款从13.32%降至11.23%，债权型金融产品从11.08%降至9.41%，股票和基金从11.31%降至8.75%[68] - 2021年实现净投资收益1887.70亿元，同比增长16.0%，净投资收益率4.38%，较2020年上升4个基点[69] - 2021年实现总投资收益2140.57亿元，同比增长7.8%，总投资收益率4.98%，较2020年下降32个基点[69] - 考虑公允价值变动后，2021年综合投资收益率4.87%，较2020年下降146个基点[69] - 持仓信用债外评AAA级占比超97%，债权型金融产品外评AAA级占比超99%[70] - 2021年公司未发生信用违约事件[70] - 公司信用资产投资主要包括信用债以及债权型金融产品，投向银行、交通运输等领域，融资主体以大型央企、国企为主[71] - 2021年公司新增绿色投资规模超500亿元，累计绿色投资规模超3000亿元[149] 销售人力情况 - 2021年末总销售人力约89万人，个险销售人力82.0万人，其中营销队伍51.9万人，收展队伍30.1万人[45][50] - 2021年末银保渠道客户经理达2.5万人[51][52] - 团险销售人员4.5万人，高绩效人力较2020年底增长13.0%[53] 各业务线数据情况 - 2021年个险板块总保费5094.89亿元，同比下降0.3%，续期保费4079.73亿元，同比增长4.3%，首年期交保费822.54亿元，同比下降17.4%[46] - 2021年个险板块一年新业务价值429.45亿元，同比下降25.5%，首年年化保费口径新业务价值率42.2%，同比下降5.9个百分点[46] - 2021年银保渠道总保费493.26亿元，同比增长19.6%，首年期交保费161.10亿元，同比增长2.3%，续期保费327.92亿元，同比增长30.6%[51] - 团险渠道总保费达291.62亿元，同比增长1.0%；短期险保费达256.94亿元，同比增长2.9%；团险销售人员4.5万人，高绩效人力较2020年底增长13.0%[53] - 其他渠道2021年总保费为303.50亿元，同比下降2.4%；在办200多个大病保险项目，覆盖超3.5亿人；承办400多个健康保障委托管理项目，覆盖超1亿人；在17个省市承办长期护理保险项目61个，覆盖2300万人；在22个省市承办补充医疗保险项目170个，覆盖9100万人；在15个省市落地54个城市定制型商业医疗保险项目，承保人数超1000万[55] - 公司互联网保险业务银保监会监管口径下总保费达349.69亿元，保费规模创新高[56] - 2021年公司代理财产险公司业务保费211.07亿元，保单件数同比增长18.0%；代理企业年金业务新增首年到账规模及养老保障业务规模281.97亿元；广发银行代理银保首年期交保费收入平稳发展；国寿广发联名借记卡、信用卡新增发卡122.4万张[57] 产品相关情况 - 2021年公司新开发、升级产品160款，其中寿险12款，健康险138款，意外险2款，年金险8款；保障型产品144款，长期储蓄型产品16款[59] - 总保费收入前五产品中，国寿鑫享至尊年金保险（庆典版）总保费408.51亿元，新单标准保费7500万元；国寿鑫耀东方年金保险总保费395.73亿元，新单标准保费119.08亿元等[60] - 投资合同新增交费前三产品中，国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）新增交费金额125.80亿元等[61] 保险合同相关情况 - 2021年寿险保险合同金额3180.931亿元，同比增长14.9%；健康险228.899亿元，同比增长17.1%；