公司基本信息 - 公司法定代表人为任德奇[37] - 公司授权代表为任德奇、顾生[37] - 公司董事会秘书、公司秘书为顾生[37] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[38] - 公司联系及办公地址为上海市浦东新区银城中路188号，邮编200120[38] - 公司电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[38] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，官方网站为www.bankcomm.com[38] - 公司A股在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站披露信息，H股在香港联交所「披露易」网站披露信息[39] - 公司A股代码601328，H股代码03328，境内优先股代码360021[39] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所，国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[40] - 公司中国法律顾问为上海市锦天城律师事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所[40] - 公司1908年始建，1987年4月1日重新组建对外营业，2005年6月在港交所上市，2007年5月在上交所上市[41] - 公司为客户提供存贷款等各类金融产品和服务，集团涉足金融租赁等业务领域[41] 公司荣誉 - 公司获2021年度全球银行1000强第11位[42] - 公司获2021年度世界500强第137位[42] - 交银金融租赁有限责任公司获2021年度最佳金融租赁公司[42] - 交银施罗德基金管理有限公司获五年持续回报明星基金公司[42] 财务报告审议与审计 - 2022年3月25日公司第九届董事会第二十五次会议审议批准2021年度报告及摘要，应到董事16名，亲自出席15名，委托出席1名[30] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表分别经普华永道中天和罗兵咸永道审计，均出具标准无保留意见审计报告[30] 利润分配预案 - 2021年度利润分配预案以报告期末已发行普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.355元（含税），共分配现金股利263.63亿元，无送红股及资本公积转增股本预案[30] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年利息净收入为161,693百万元，手续费及佣金净收入为47,573百万元，净经营收入为269,748百万元[43] - 2021年税前利润为93,959百万元，净利润（归属于母公司股东）为87,581百万元[43] - 报告期末，资产总额为11,665,757百万元，客户贷款为6,560,400百万元，负债总额为10,688,521百万元，客户存款为7,039,777百万元[43] - 2021年每股收益（归属于母公司普通股股东）为1.10元，每股净资产（归属于母公司普通股股东）为10.64元[43] - 2021年平均资产回报率为0.80%，加权平均净资产收益率为10.76%，净利息收益率为1.56%，成本收入比为29.00%[43] - 2021年不良贷款率为1.48%，拨备覆盖率为166.50%[43] - 2021年资本净额为1,139,957百万元，风险加权资产为7,379,912百万元，资本充足率为15.45%，一级资本充足率为13.01%，核心一级资本充足率为10.62%[43] - 2021年末集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[50] - 2021年实现归属母公司净利润875.81亿元，同比增长11.89%[50] - 2021年营业收入同比增长9.42%[50] - 2021年末不良率1.48%，较上年末下降19个基点[50] - 2021年末拨备覆盖率166.50%，较上年末提升22.63个百分点[50] - 2021年末集团客户贷款较上年末增长12.17%[51] - 2021年集团客户存款日均余额净增3828亿元，平均成本率2.10%，同比下降10个基点[51] - 2021年末AUM时点余额42563.8亿元，中高端客户数同比增长15.29%[52] - 2021年累计处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元[53] - 2021年累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%[54] - 集团实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%[60] - 集团实现净经营收入2697.48亿元，同比增长9.33%[60] - 集团净利息收益率1.56%，同比下降0.01个百分点[60] - 集团平均资产收益率0.80%，同比上升0.03个百分点[60] - 集团加权平均净资产收益率10.76%，同比上升0.41个百分点[60] - 集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[60] - 集团客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增加0.71万亿元，增幅12.17%[60] - 集团客户存款余额7.04万亿元，较上年末增加0.43万亿元，增幅6.54%[60] - 集团不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点[60] - 集团实现税前利润939.59亿元，同比增加75.34亿元，增幅8.72%[61] - 2021年利息净收入1616.93亿元，同比增加83.57亿元，增幅5.45%，在净经营收入中占比59.94%[62][64] - 2021年非利息净收入1080.55亿元，同比增加146.67亿元，增幅15.71%[62] - 2021年手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%[62] - 2021年净经营收入2697.48亿元，同比增加230.24亿元，增幅9.33%[62] - 2021年净利润889.39亿元，同比增加93.69亿元，增幅11.77%[62] - 2021年生息资产平均余额103881.02亿元，平均收益率3.64%；计息负债平均余额99618.84亿元，平均成本率2.17%[65] - 2021年净息差1.47%，同比下降1个基点；净利息收益率1.56%，同比下降1个基点[66] - 2021年利息收入3776.46亿元，同比增加85.45亿元，增幅2.32%[69] - 2021年客户贷款利息收入2664.19亿元，同比增加149.51亿元，增幅5.95%[70] - 2021年各资产负债平均余额变动带动利息净收入增加151.37亿元，平均收益率和成本率变动使利息净收入减少67.80亿元[68] - 2021年客户贷款总额平均余额6154.22亿元，利息收入266.42亿元，平均收益率4.33%；2020年平均余额5522.01亿元，利息收入251.47亿元，平均收益率4.55%[71] - 报告期内，证券投资利息收入882.62亿元，同比减少24.21亿元，降幅2.67%[73] - 报告期内，存放中央银行款项利息收入106.99亿元，同比减少0.71亿元，降幅0.66%[74] - 报告期内，存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入122.66亿元，同比减少39.14亿元，降幅24.19%[75] - 报告期内，集团利息支出2159.53亿元，同比增加1.88亿元，增幅0.09%[76] - 报告期内，客户存款利息支出1409.82亿元，同比增加18.40亿元，增幅1.32%，占全部利息支出的65.28%[77] - 报告期内，手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%[81] - 报告期内，集团业务成本745.45亿元，同比增加85.41亿元，增幅12.94%；成本收入比29.00%，同比上升0.71个百分点[82] - 报告期内，集团资产减值损失686.91亿元，同比增加61.48亿元，增幅9.83%[83] - 报告期内，集团所得税支出50.20亿元，同比减少18.35亿元，降幅26.77%；实际税率为5.34%[84] - 报告期末公司资产总额116,657.57亿元，较上年末增加9,681.41亿元，增幅9.05%[85] - 报告期末客户贷款余额65,604.00亿元，较上年末增加7,119.76亿元，增幅12.17%[86] - 报告期末金融投资净额35,232.49亿元，较上年末增加2,859.12亿元，增幅8.83%[91] - 2021年末客户贷款信用减值准备期末余额161,162百万元，较2020年末增加20,601百万元[90] - 报告期末，集团负债总额106,885.21亿元，较上年末增加8,695.33亿元，增幅8.86%[97] - 报告期末，集团客户存款余额70,397.77亿元，较上年末增加4,324.47亿元，增幅6.54%[98] - 报告期末，集团现金及现金等价物余额1,943.08亿元，较上年末净减少1,128.12亿元[101] - 经营活动现金流量为净流出347.75亿元，同比多流出1,841.73亿元[101] - 投资活动现金流量为净流出755.48亿元，同比少流出190.43亿元[101] - 筹资活动现金流量为净流入13.06亿元，同比少流入869.71亿元[102] - 从客户结构看，公司存款占客户存款比64.63%，较上年末下降1.08个百分点；个人存款占比34.13%，较上年末上升0.95个百分点[98] - 2021年净经营收入2697.48亿元，2020年为2467.24亿元；2021年税前利润939.59亿元，2020年为864.25亿元[103][106] - 2021年末贷款余额65604亿元，2020年末为58484.24亿元[104] - 2021年末存款余额70397.77亿元，2020年末为66073.3亿元[105] - 2021年末核心一级资本净额集团为7838.77亿元，银行6591.55亿元；一级资本净额集团9602.25亿元，银行8339.45亿元；资本净额集团11399.57亿元，银行10062.66亿元[108] - 2021年末核心一级资本充足率集团为10.62%，银行10.01%；一级资本充足率集团13.01%，银行12.67%；资本充足率集团15.45%，银行15.29%[107][108] - 集团附加资本要求为0.75%[107] - 2021年末集团杠杆率7.60%，满足监管要求[110] - 集团附加杠杆率要求为0.375%[110] - 2021年12月31日一级资本净额为960,225百万元，调整后表内外资产余额为12,632,573百万元，杠杆率为7.60%[111] 业务发展战略 - 2021年公司支持实体经济的融资总量超万亿元，三大重点区域信贷增量占比超60%[47] - 公司将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大突破口，以“四大特色”为重点创新金融供给[46] 资产质量情况 - 报告期末，不良贷款、逾期贷款余额和占比实现“双降”，资产质量攻坚成效明显[47] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年公司金融业务净经营收入1204.64亿元，占比44.66%；个人金融业务净经营收入1241.19亿元，占比46.01%；资金业务净经营收入235.28亿元，占比8.72%；其他业务净经营收入16.37亿元，占比0.61%[106] - 2021年公司金融业务税前利润329.5亿元，占比35.07%；个人金融业务税前利润431.38亿元，占比45.91%；资金业务税前利润172.24亿元，占比18.33%；其他业务税前利润6.47亿元，占比0.69%[106] 区域业务数据 - 2021年长三角区域利润总额457.81亿元，对集团利润贡献占比48.72%，同比上升4.01个百分点[118] 金融科技投入与成果 - 2021年金融科技投入同比提升23.60%，全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%[118] - 报告期内，公司金融科技投入887.50亿元，同比增长23.60%，占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点[163] - 报告期末，集团金融科技人员4539人，占集团员工总人数比例5.03%[163] - 个人金融业务企业级营销中台支撑每日300亿条策略名单集的运算[167] - 全年形成3.1万余项数据标准，形成万余项数据质量检核规则[168] - 95559智能客服在“人工+AI”的线上客服模式中人工客服同比减少20%，客户问题一次性解决率提升至91%[169] - 报告期内全行重要信息系统实际可用率达99.99%以上[170] - 报告期内交