财务报告审议与利润分配 - 公司2022年半年度报告和业绩公告于2022年8月26日经第十届董事会第二次会议审议批准，出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名[4] - 2022年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[4] - 2022年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本 [177] 审计与公司信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈少东[12] - 国际审计师为毕马威会计师事务所，签字会计师为石海云、李砾[12] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[12] - 公司联系及办公地址为上海市浦东新区银城中路188号[12] - 公司邮编为200120，电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[14] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，官方网站为www.bankcomm.com[14] - A股信息披露载体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cn[14] - H股信息披露载体为香港联交所「披露易」网站www.hkexnews.hk[14] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年集团实现净利润（归属母公司股东）440.40亿元，同比增长4.81%[17][18][19] - 2022年上半年集团净经营收入1435.68亿元，同比增长7.10%[17][18][19] - 报告期末集团资产总额12.58万亿元，较上年末增长7.84%[17][19] - 报告期末客户贷款余额7.09万亿元，较上年末增加5273.30亿元，增幅8.04%[17][19] - 报告期末客户存款余额7.81万亿元，较上年末增加7715.86亿元，增幅10.96%[17][19] - 报告期末集团不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点[17][19] - 报告期末拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点[17][19] - 2022年上半年集团实现税前利润456.17亿元，同比减少9.71亿元，降幅2.08%[19] - 2022年上半年信用减值损失同比增加37.45亿元，增幅11.32%[17][19] - 2022年上半年手续费及佣金净收入246.54亿元，同比下降1.25%[17][19] - 公司净经营收入合计1435.68亿元，同比增长7.10%，利息净收入占比59.27% [20] - 报告期末集团资产总额125805.76亿元，较上年末增加9148.19亿元，增幅7.84%，增长主要来自发放贷款及金融投资规模的增长[40] - 报告期末集团负债总额115,916.40亿元，较上年末增加9,031.19亿元，增幅8.45%[55] - 2022年6月30日贷款总额7,087,730百万元，2021年12月31日为6,560,400百万元[60] - 2022年6月30日存款总额7,811,363百万元，2021年12月31日为7,039,777百万元[61] - 2022年上半年净经营收入143,568百万元，公司金融、个人金融、资金、其他业务占比分别为42.77%、47.78%、9.09%、0.36%；2021年为134,051百万元，占比分别为45.13%、46.91%、7.51%、0.45%[62] - 2022年上半年税前利润45,617百万元，公司金融、个人金融、资金、其他业务占比分别为30.48%、45.65%、24.17%、-0.30%；2021年为46,588百万元，占比分别为28.27%、53.01%、18.33%、0.39%[62] - 2022年6月30日核心一级、一级、资本净额分别为794,487百万元、970,873百万元、1,152,895百万元；核心一级、一级、资本充足率分别为9.99%、12.20%、14.49%；2021年12月31日净额分别为783,877百万元、960,225百万元、1,139,957百万元，充足率分别为10.62%、13.01%、15.45%[65] - 2022年6月30日信用、市场、操作风险加权资产分别为7,276,312百万元、285,227百万元、394,538百万元，风险加权资产合计7,956,077百万元；2021年12月31日分别为6,783,546百万元、201,828百万元、394,538百万元，合计7,379,912百万元[66] - 2022年6月30日市场风险资本要求合计22,818百万元，2021年12月31日为16,146百万元[68] - 2022年风险价值期末、1 - 6月平均、最高、最低分别为1,659百万元、1,367百万元、1,834百万元、867百万元；压力风险价值分别为3,754百万元、3,410百万元、4,251百万元、2,663百万元；2021年风险价值分别为733百万元、1,446百万元、1,856百万元、683百万元，压力风险价值分别为1,889百万元、1,560百万元、1,927百万元、1,319百万元[70] - 2022年6月30日公开、非公开交易股权风险暴露总计分别为13,681百万元、57,311百万元，未实现潜在风险收益为 - 5,173百万元；2021年12月31日分别为15,496百万元、53,461百万元、 - 4,800百万元[71] - 公司附加杠杆率要求为0.375%，报告期末杠杆率7.05%[73] - 2022年6月30日一级资本净额为970,873百万元，调整后表内外资产余额为13,770,696百万元，杠杆率为7.05%[74] - 报告期末集团现金及现金等价物余额1,791.43亿元，较上年末净减少151.65亿元[58] - 经营活动现金流量为净流入891.09亿元，同比多流入2,018.52亿元[58] - 投资活动现金流量为净流出1,082.78亿元，同比多流出1,172.42亿元[58] - 筹资活动现金流量为净流入21.09亿元，同比少流入760.14亿元[58] 利息收支相关数据关键指标变化 - 利息净收入850.93亿元，同比增加66.07亿元，增长8.42%，主要受益于生息资产增长 [21] - 生息资产平均余额11247.74亿元，年化平均收益率3.63%；计息负债平均余额10770.45亿元，年化平均成本率2.20% [21] - 净息差1.43%，同比下降3个基点；净利息收益率1.53%，同比下降2个基点 [22] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加88.44亿元，利率变动致使利息净收入减少22.37亿元 [23] - 利息收入2025.68亿元，同比增加186.16亿元，增幅10.12% [24] - 客户贷款利息收入1431.77亿元，同比增加135.51亿元，增幅10.45%，主要因客户贷款平均余额增加 [25] - 证券投资利息收入469.23亿元，同比增加37.68亿元，增幅8.73%，因证券投资平均余额增加 [28] - 存放中央银行款项利息收入52.64亿元，同比减少1.19亿元，降幅2.21%，因平均余额减少 [29] - 利息支出1174.75亿元，同比增加120.09亿元，增幅11.39% [31] - 报告期内客户存款利息支出768.82亿元，同比增加73.46亿元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客户存款平均余额同比增加5873.27亿元，增幅8.83%[32] - 报告期内同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出207.66亿元，同比增加16.12亿元，增幅8.42%，平均余额同比增加1583.10亿元，增幅8.09%[34] - 报告期内发行债券及其他利息支出198.27亿元，同比增加30.51亿元，增幅18.19%，平均余额同比增加2258.34亿元，增幅18.99%[35] 手续费及佣金、业务成本等数据关键指标变化 - 报告期内手续费及佣金净收入246.54亿元，同比减少3.12亿元，降幅1.25%，理财业务收入同比下降，支付结算和银行卡收入增长缓慢[36] - 报告期内业务成本389.23亿元，同比增加33.86亿元，增幅9.53%，成本收入比28.31%，同比上升0.53个百分点[37] - 报告期内资产减值损失375.17亿元，同比增加40.17亿元，增幅11.99%，其中贷款信用减值损失345.92亿元，同比增加34.19亿元，增幅10.97%[38] - 报告期内所得税支出14.85亿元，同比减少22.30亿元，降幅60.03%，实际税率为3.26%，低于25%的法定税率[39] 客户贷款相关数据关键指标变化 - 报告期末公司客户贷款余额70,877.30亿元，较上年末增加5,273.30亿元，增幅8.04%[43] - 公司类贷款余额45,538.48亿元，较上年末增加4,152.66亿元，增幅10.03%，占比增加1.16个百分点至64.25%[44] - 个人贷款余额23,488.90亿元，较上年末增加637.94亿元，增幅2.79%，占比下降1.69个百分点至33.14%[44] - 票据贴现较上年末增加482.70亿元，增幅35.31%[44] - 按担保方式划分，信用贷款余额2,315.087亿元，占比32.66%；保证贷款余额1,152.964亿元，占比16.27%；抵押贷款余额2,579.849亿元，占比36.40%；质押贷款余额1,039.830亿元，占比14.67%[45] - 客户贷款信用减值准备期末余额178.691亿元，上年末余额161.162亿元[46] - 报告期末个人贷款余额23488.90亿元，较上年末增长2.79%，个人消费贷款市场份额4.99%，较上年末提升0.04个百分点[86] - 个人住房按揭贷款余额15284.20亿元，较上年末增长2.61%，境内市场占比4.86%，较年初提升0.05个百分点[91] - 个人非房消费贷款余额682.85亿元，较上年末增长27.45%，同比多增110.20亿元[91] 金融投资相关数据关键指标变化 - 报告期末公司金融投资净额36,926.14亿元，较上年末增加1,693.65亿元，增幅4.81%[47] - 债券投资余额31,886.76亿元，较上年末增加1,674.04亿元，增幅5.54%[50] - 政府及中央银行债券投资余额24,936.42亿元，占比78.20%；公共实体债券投资余额502.53亿元，占比1.58%；同业和其他金融机构债券投资余额4,585.38亿元，占比14.38%；法人实体债券投资余额1,862.43亿元，占比5.84%[51] - 公司持有金融债券4,585.38亿元，政策性银行债券1,181.36亿元，占比25.76%；同业及非银行金融机构债券3,404.02亿元，占比74.24%[51] 负债相关数据关键指标变化 - 客户存款余额78,113.63亿元，较上年末增加7,715.86亿元，增幅10.96%，在负债总额中占比67.39%，较上年末上升1.53个百分点[55][56] - 同业及其他金融机构存放款项10,472.45亿元，较上年末减少493.95亿元，降幅4.50%，在负债总额中占比9.03%，较上年末下降1.23个百分点[55] 抵债资产相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日抵债资产原值1,421百万元，净值1,010百万元；2021年12月31日原值1,437百万元，净值1,030百万元[54] 业务发展相关数据关键指标变化 - 报告期内为上海市提供疫情防控贷款超1100亿元，长三角区域实现利润总额208.69亿元，对集团利润贡献占比45.75%[76] - 报告期内代发个人客户较年初净增13.75万户，开放银行零售场景获新客户30.48万户，截至报告期末累计开立数字人民币钱包367.75万个，累计消费额1.68亿元[77] - 报告期内普惠型小微企业贷款余额较上年末增长19.21%，有贷款余额的客户数较上年末增长15.84%，开放银行新客户动账支付金额同比增长326%[78] - 上半年跨境电商业务量同比增长413%，外贸综合服务平台业务量同比增长114%，贸易融资发生额同比增长43.57%[78] - 报告期末科技金融授信客户较上年末增长21.72%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长71.85%，服务专精特新“小巨人”企业1785户，市场覆盖度36.30%，贷款余额