公司基本信息 - 公司成立於2000年11月，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板上市[14] - 公司擁有網點281家，資產總額突破4700億元[14] - 截至2022年6月30日，公司有4762名全職員工，平均年齡29.57歲[14] - 截至2022年6月30日，本科及專科員工4164人，佔比87.44%，研究生及以上578人，佔比12.14%[14] - 公司下轄總行營業部、13家分行、267家支行，主發起設立20家村鎮銀行[14] 公司所获荣誉 - 2022年1月，公司獲2021年度銀行間本幣市場三項「年度市場影響力獎」及兩項「市場創新獎」[15] - 2022年1月，公司獲「綠色金融發展貢獻獎」稱號[15] - 2022年1月，公司獲中國銀聯江西分公司四項獎[15] - 2022年1月，公司獲2021年度債券淨額自營清算優秀獎[15] - 2022年2月，公司獲2021年度境內人民幣金融債券承銷做市團「核心承銷商」「市場創新驅動獎」[15] 整体财务关键指标变化 - 2022年净利息收入434710万元，较2021年的400200万元增长8.6%[18] - 2022年手续费及佣金净收入33750万元，较2021年的30850万元增长9.4%[18] - 2022年营业收入521210万元，较2021年的492860万元增长5.8%[18] - 2022年税前利润112720万元，较2021年的128830万元下降12.5%[18] - 2022年6月30日资产总额47844620万元，较2021年末的46150300万元增长3.7%[19] - 2022年6月30日客户贷款及垫款净额26838540万元，较2021年末的24293840万元增长10.5%[19] - 2022年6月30日客户存款36208950万元，较2021年末的34485110万元增长5.0%[19] - 2022年6月30日不良贷款率1.57%，较2021年末的1.41%上升0.16个百分点[19] - 2022年6月30日拨备覆盖率188.33%，较2021年末的214.66%下降26.33个百分点[19] - 2022年存贷比76.13%，较2021年的72.41%上升3.72个百分点[20] - 2022年上半年集团实现营业收入52.12亿元，净利润10.39亿元[25] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增长3.7%[25] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额2756.73亿元，较上年末增长10.4%[25] - 截至2022年6月30日，客户存款总额3620.90亿元，较上年末增长5.0%[25] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.57%，拨备覆盖率188.33%，资本充足率12.73%[25] - 截至2022年6月30日止六个月，集团税前利润11.27亿元，同比下降12.5%；净利润10.39亿元，同比下降8.0%[26] - 2022年利息收入99.72亿元，较2021年增加7.29亿元，增幅7.9%[27] - 2022年手续费及佣金净收入3.38亿元，较2021年增加0.29亿元，增幅9.4%[27] - 报告期内，集团净利息收入43.47亿元，较上年同期增加3.45亿元，增幅8.6%，占营业收入83.4%[28] - 2022年金融投资所得收益净额3.97亿元，较2021年减少1.45亿元，降幅26.7%[27] - 2022年上半年集团实现利息收入99.72亿元，同比增加7.29亿元，增幅7.9%[35] - 2022年上半年客户贷款及垫款利息收入68.80亿元，同比增加9.38亿元，增幅15.8%[36] - 2022年生息资产总额平均余额4441.63亿元，利息收入99.72亿元，平均收益率4.49%；2021年平均余额3983.06亿元，利息收入92.43亿元，平均收益率4.64%[29] - 2022年付息负债总额平均余额4351.55亿元，利息支出56.25亿元，平均付息率2.59%；2021年平均余额3985.27亿元，利息支出52.41亿元，平均付息率2.63%[29] - 2022年净利息收入43.47亿元，2021年为40.02亿元[30] - 2022年净利差1.90%，2021年为2.01%[30] - 2022年净利息收益率1.96%，2021年为2.01%[30] - 生息资产中，客户贷款及垫款规模变动使利息收入增加10.15亿元，利率变动使利息收入减少7720万元，净增9.38亿元[33] - 付息负债中，客户存款规模变动使利息支出增加4.78亿元，利率变动使利息支出增加3460万元，净增5.12亿元[33] - 净利息收入变化中，规模变动使净利息收入增加77.49亿元，利率变动使净利息收入减少42.98亿元，净增34.51亿元[33] - 截至2022年6月30日止六个月，公司金融投资利息收入26.15亿元，同比下降1.46亿元，降幅5.3%[38] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放中央银行款项利息收入2.21亿元，同比下降0.29亿元，降幅11.4%[39] - 截至2022年6月30日止六个月，公司存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比下降0.33亿元，降幅81.8%[40] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息支出56.25亿元，同比增加3.83亿元，增幅7.3%；客户存款利息支出45.65亿元，同比增加5.12亿元，增幅12.6%[41] - 截至2022年6月30日止六个月，公司同业及其他金融机构存放款项利息支出2.14亿元，同比下降0.40亿元，降幅15.6%[43] - 截至2022年6月30日止六个月，公司已发行债务证券利息支出4.47亿元，同比下降1.29亿元，降幅22.4%[45] - 截至2022年6月30日止六个月，公司向中央银行借款利息支出2.40亿元，同比增加0.42亿元，增幅21.5%[46] - 截至2022年6月30日止六个月，公司净息差由2.01%下降至1.96%，净利息收益率由2.01%下降至1.90%[47] - 截至2022年6月30日止六个月，公司实现手续费及佣金收入3.95亿元，同比增长0.39亿元，增幅10.9%；理财手续费收入1.05亿元，同比上升0.22亿元，增幅27.1%；信贷承诺及财务担保费收入1.00亿元，同比上升0.26亿元，增幅34.5%[48][49][50] - 截至2022年6月30日止六个月，结算及清算服务手续费收入0.96亿元，同比上升0.53亿元，增幅125.1%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，代理服务手续费收入0.59亿元，同比下降0.27亿元，降幅31.6%[51] - 截至2022年6月30日止六个月，金融投资所得收益净额3.97亿元，同比减少1.45亿元，降幅26.7%[52] - 截至2022年6月30日止六个月，营业费用13.39亿元，同比增加1.47亿元，增幅12.3%[53] - 截至2022年6月30日止六个月，职工薪酬费用7.16亿元，同比增加0.82亿元，增幅12.9%[54] - 截至2022年6月30日止六个月，一般及行政费用3.06亿元，同比增加0.35亿元，增幅12.9%[56] - 截至2022年6月30日止六个月，资产减值损失27.52亿元，同比增加2.99亿元，增幅12.2%[57] - 截至2022年6月30日止六个月，所得税0.88亿元，同比减少0.71亿元，降幅44.6%[60] - 截至2022年6月30日，集团资产总额4784.46亿元，较上年末增加169.43亿元，增幅3.7%[62] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款净额2683.85亿元，占总资产56.1%；金融投资净额1500.08亿元，占总资产31.4%[63] - 截至2022年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.58亿元，增幅10.4%[64] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款总额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元，增幅4.8%[66] - 截至2022年6月30日，零售贷款及垫款总额为922.98亿元，较上年末增加57.09亿元，增幅6.6%[69] - 截至2022年6月30日，票据贴现为265.16亿元，较上年末增加130.73亿元，增幅97.2%[71] - 截至2022年6月30日，金融投资总额为1542.68亿元，较上年末增加30.54亿元，增幅2.0%[72] - 2022年6月30日，公司贷款及垫款中流动资金贷款占比60.6%，固定资产贷款占比28.1%，贸易融资贷款占比9.9%，其他占比1.4%[67] - 2022年6月30日，零售贷款及垫款中住房按揭贷款占比37.4%，个人经营类贷款占比36.4%，个人消费贷款占比19.4%，信用卡占比6.8%[70] - 2022年6月30日，金融投资中按公允价值计量且其变动计入当期损益之金融投资占比14.3%，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益之金融投资占比25.6%，以摊余成本计量之金融投资占比60.1%[73] - 2022年6月30日，金融投资中债务证券占比68.9%，非标准化投资占比21.6%，其他金融投资占比8.3%，应计利息占比1.2%[74] - 截至2022年6月30日，金融投资净额为1500.08亿元，减值损失准备为42.60亿元[74] - 截至2022年6月30日，集团负债总额为4425.12亿元，较上年末增加164.22亿元，增幅3.9%[76] - 截至2022年6月30日，集团客户存款总额为3620.90亿元，较上年末增加172.38亿元，增幅5.0%[78] - 截至2022年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为127.56亿元，较上年末减少7.84亿元，降幅5.8%[80] - 截至2022年6月30日，集团向中央银行借款余额为195.19亿元，较上年末减少58.46亿元，降幅23.0%[81] - 截至2022年6月30日，集团卖出回购金融资产为111.73亿元，较上年末增加101.83亿元，增幅1029.5%[82] - 截至2022年6月30日，集团已发行债务证券为279.15亿元，较上年末减少35.32亿元，降幅11.2%[83] - 截至2022年6月30日，集团权益总额为359.34亿元，较上年末增加5.21亿元，增幅1.5%[84] - 截至2022年6月30日，现金及存放中央银行款项总额为327.20亿元，较上年末减少29.53亿元，降幅8.3%[75] - 截至2022年6月30日，存放同业及其他金融机构款项总额为20.24亿元，较上年末减少6.72亿元，降幅24.9%[75] - 截至2022年6月30日，买入返售金融资产总额为114.40亿元，较上年末减少79.45亿元，降幅41.0%[75] - 截至2022年6月30日，不良贷款余额为43.38亿元，较上年末增加8.24亿元；不良贷款率为1.57%，较上年末上涨0.16个百分点[88][90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额2598.02亿元，占比94.25%；关注类贷款金额115.32亿元，占比4.18%；次级类贷款金额18.07亿元，占比0.66%；可疑类贷款金额8.11亿元，占比0.29%；损失类贷款金额17.21亿元，占比0.62%[89] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为2756.73亿元，较上年末增加259.59亿元[89][91] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款余额为1568.59亿元，较上年末增加71.77亿元；不良贷款余额为29.43亿元，较上年末增加5.