公司基本信息 - 公司于2011年8月18日在中国注册成立，2014年4月28日由前身公司转为股份有限公司，H股于2015年1月13日在香港联交所上市，股份代号6866[4][7] - 公司有非全资附属公司德清金匯小額貸款有限公司和杭州市高新區(濱江)與耀普匯小額貸款有限公司[7][10] - 公司H股2015年1月13日上市，全球发售所得款项净额约338.4百万港元，已用于扩大贷款业务资本基础[126] - 公司2015年收购德清金汇小贷，2016年收购杭州兴耀普汇小贷，按注册资本计是浙江省最大小贷公司[174] 公司治理结构 - 公司的执行董事包括俞寅先生（董事长）、郑学根先生（副董事长）、杨晟先生（副董事长）、胡芳芳女士[15] - 公司的独立非执行董事包括陈健民先生、赵旭强先生、杨婕女士[15] - 公司的监事周明万女士为主席，王苏良先生于2022年3月11日辞任，陈琦先生于同日获委任[15] - 公司的审计委员会主席为陈健民先生，成员有赵旭强先生、杨婕女士[15] - 公司的薪酬与考核委员会主席为赵旭强先生，成员有俞寅先生、陈健民先生[15] - 公司的提名委员会主席为杨婕女士，成员有俞寅先生、赵旭强先生[15] - 公司董事会成立审计、薪酬及考核、提名、贷款审查委员会保障股东权益[169] 股东周年大会 - 公司将在2022年6月23日上午10时在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号佐力大厦三楼会议厅举行股东周年大会[4] 财务数据（2017 - 2021） - 文档将列出集团2017 - 2021年12月31日的资产及负债，以及各年度业绩概要[22] 财务数据（2021年） - 2021年累计发放贷款达33.2883亿元，利息收入为2.6963亿元，净利润为1.277亿元，公司股权股东应占1.1649亿元[26] - 2021年末绿色贷款余额近4.2亿元，占贷款余额约15.8%[27] - 2021年浙江小额贷款公司共294家，平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.9亿元[31] - 2021年公司及德清三家小贷公司累计发放贷款约39.2亿元，公司占比85.0%；贷款余额约30.3亿元，公司占比87.7%[31] - 2021年末公司总贷款余额（不含应计利息）从2020年末的25.577亿元升至26.557亿元[34] - 2021年末公司注册资本11.8亿元，向客户提供的贷款及垫款总额（不含应计利息）为26.5569亿元，杠杆比率为2.25 [35] - 2021年利息收入主要来自向客户提供的贷款及垫款2.69323亿元和银行存款30.6万元，利息及佣金开支主要来自银行借款622.1万元、非银行机构借款、租赁负债和银行收费[54] - 2021年经营活动所得现金净额为7030万元，投资活动所得现金净额为100万元，融资活动所用现金净额为1.042亿元[74][75][76] - 2021年12月31日计息借款结余约为6.45亿元，2020年12月31日为6.562亿元[68] - 2021年12月31日向客户提供的贷款及垫款总额为26.87163亿元，2020年12月31日为25.87651亿元[83] - 2021年12月31日向客户提供的贷款及垫款净额为24.89479亿元，2020年12月31日为24.00114亿元[83] - 2021年经营活动所得现金净额反映税前利湾1.732亿元，营运资金变动影响及已付所得税5040万元[74] - 2021年投资活动收到现金净额包括出售投资所得100万元、购买固定资产支付120万元等[75] - 2021年融资活动所用现金净额包括偿还计息借款融资5.077亿元、支付借款利息3750万元等[76] - 截至2021年12月31日止年度加权平均权益回报为6.5%，平均资产回报为4.9%；2020年分别为6.5%和4.6%[97] - 截至2021年12月31日止年度资产负债比率为32.3%，2020年为33.1%[103] - 截至2021年12月31日，俞寅先生及其他关联方提供的保证金额为3.298亿元[105] - 2021年公司及金汇小贷向佐力控股租用物业，使用权资产折旧及利息开支为310万元，支付水电费及餐饮费140万元[106] - 2021年12月31日公司雇员约118名，2020年为121名[111] - 净利息收入21788万元，利润总额17316万元，归属母公司股东净利润11649万元，基本每股收益0.10元[182] - 总资产265121万元，总负债72259万元，不良贷款率4.60%，拨备覆盖率159.96%[182] - 纳税总额6108万元，捐款总额12万元，员工总数118人，员工流失率22.31%，培训总投入8万元[182] - 互联网贷款余额2784万元，人均市政电用量2866.08千瓦时，人均市政水用量29.54吨，人均复印纸耗用量4.49千克[182] 财务数据对比（2020 - 2021） - 2020年及2021年贷款平均利率分别为12.0%及9.9%，呈下降趋势[36] - 2021年末和2020年末贷款及垫款笔数分别为1972笔和1928笔[37] - 2020年及2021年贷款合约中约73.8%及73.7%的贷款金额最多为人民币1百万元[37] - 2021年末和2020年末保证贷款占比分别为97.8%和97.5%，为主要担保方式[41] - 2021年末和2020年末六个月至一年到期的贷款占比分别为96.4%和93.2%[41] - 2021年末和2020年末人民币5百万元以上贷款金额占比分别为53.9%和52.0%[45] - 2021年末和2020年末减值贷款比率分别为4.6%和4.8%[48] - 2021年末和2020年末报备覆盖率分别为160%和152%[48] - 2021年末和2020年末减值损失准备率分别为7.4%和7.2%[48] - 2021年末和2020年末逾期贷款率分别为4.6%和4.8%[48] - 2020年和2021年12月31日，减值贷款余额分别为1.232亿元和1.236亿元[49] - 2020年和2021年12月31日，逾期贷款分别为1.235亿元和1.230亿元，占同期总贷款余额的4.8%和4.6%，截至2021年12月31日的逾期贷款中有820万元已收回[52] - 2020年和2021年度，净利息收入分别为2.560亿元和2.179亿元[58] - 2020年和2021年12月31日，贷款余额分别为25.577亿元和26.557亿元，贷款平均利率分别为12.0%和9.9%[57] - 2020年和2021年度，利息及佣金开支分别为4900万元和5180万元，2020年和2021年12月31日，银行借款余额分别为1.400亿元和1.300亿元，非银行机构借款余额分别为5.114亿元和5.108亿元[58] - 2020年和2021年度，其他净收入分别为770万元和3410万元，主要因汇兑收益增加[59] - 2020年和2021年度，减值损失分别为4880万元和2110万元[60] - 2020年和2021年度，行政开支总额分别为5275万元和5766万元，员工成本分别占行政开支总额约35.0%及37.4%[62] - 2020年和2021年度，员工成本分别为1840万元和2160万元，增加原因是2020年社保减免政策在2021年失效[62] - 2020年和2021年所得税分别为4420万元和4550万元，实际税率分别为27.3%和26.3%[63] - 2020年和2021年年度利润分别为1.178亿元和1.277亿元[64] - 2020年和2021年12月31日现金及现金等价物余额分别为7820万元和4270万元[77] - 2020年和2021年12月31日逾期贷款分别为1.235亿元和1.23亿元，分别占贷款及垫款总额约4.8%和4.6%[88] - 2020年和2021年12月31日贷款及垫款总额分别为25.87651亿元和26.87163亿元，大部分为保证贷款，分别占比约97.6%和97.8%[89] - 2020年和2021年12月31日其他资产总额分别为212.9万元和118.8万元[90] - 2020年和2021年12月31日应计费用及其他应付款项总额分别为4631.7万元和2822万元[94] - 2020年和2021年12月31日当期税项分别为4610万元和4440万元[95] 公司发展战略 - 2021年公司秉持可持续发展理念，坚持风险防范和业务创新同步推进，依托多元化融资合作开展多元化绿色业务[26] - 2022年公司将遵循监管政策，以稳定发展、提升综合实力为核心，强化风控、稳健经营，深入贯彻普惠+绿色理念[28] - 公司将加快绿色转型升级，践行普惠金融和绿色金融[173] 公司荣誉 - 2021年公司《转型绿色小贷·致力可持续发展》品牌案例获社会责任年度案例奖[27] - 2021年2月获湖州市国家绿色金融改革创新试验区建设工作考核优秀[187] - 2021年4月获2020年金融支持地方经济发展考核一等奖[187] - 2021年11月获浙江省地方金融监督管理局颁发“浙江省A + 级优秀小贷公司”[187] - 2021年12月获第四届（2021）中国金融年度品牌案例大赛社会责任年度案例奖[187] 公司合作与创新 - 2021年公司与DEG、GCPF等国际知名机构达成合作，引入专项资金及绿色贷款理念和技术支持[27] - 公司与DEG、GCPF等机构合作，为绿色业务引进专项资金及技术支持[125] - 公司量身定制业务操作系统，为业务、风控、财务提供技术保障[173] 公司业务与客户 - 公司为三农客户、中小企业及网上零售商提供融资方案，核心客户包括农业群体、中小企业及网上零售商[167][168] - 公司拒绝向高能耗、高污染、高排放企业贷款，向环保节能产业项目发放绿色贷款[168] - 公司为弱势群体创业提供贷款累计112万元，为教育系统提供贷款累计505万元[168] - 公司致力于向中小企业提供供应链融资贷款实现互惠共赢[200] 公司人员信息 - 俞寅先生在47.51%内资股中拥有权益[131] - 郑先生于0.34%内资股中拥有权益[137] - 潘先生于1.34%内资股中拥有权益[147] - 杨先生自2018年8月起任公司总经理，自2021年12月16日起任浙江佐力健康科技有限公司董事长[140] - 胡女士于2019年6月28日获委任为执行董事，负责公司财务管理等多方面工作[141] - 潘先生于2014年8月8日获委任为非执行董事，在市场推广方面有超10年经验[143] - 郑先生曾在佐力药业等多家公司任职，自2014年3月10日起任佐力药业非执行董事[135][136] - 杨先生曾在中国银行多个岗位任职，自2016年12月起任杭州市高新（滨江）兴耀普汇小额贷款有限公司董事长[140] - 胡女士曾在多家财务相关公司任职，2015年7月加入公司，曾在附属公司任董事、监事[141] - 潘先生自2005年3月至今任邦尼纤维董事长，负责战略性规划及业务发展[143] - 郑先生、杨先生、胡女士、潘先生分别于2011年8月、2016年4月7日、2019年6月28日、2014年8月8日开始在公司任职相关职位[136][137][141][143] - 陈健民42岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，有财务融资等多方面经验[148] - 赵旭强44岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，有多地多机构任职经历[149][150] - 杨女士43岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，在IPO等领域经验丰富[152] - 周明万34岁，2020年6月29日起获委任为监事，有财务相关工作经验及专业职称[153] - 王培军48岁，2014年8月8日起获委任为监事，有装饰工程相关工作经历及专业认可[153][154] - 陈琦40岁，2022年3月11日起获委任为监事，有丰富海外学习和多机构工作经历[157] 公司风险与应对 - 集团外汇风险敞口主要来自欧元或港币计值银行存款及欧元计值境外融资，管理层将监控并采取措施减低汇兑风险[119] 公司未来展望 - 随着行业受认可及政策利好，公司预期德清经济稳定，带来有利市场环境[121][124]