财务表现 - 公司2023年上半年利息收入为122,463千元，同比增长0.87%[16] - 公司2023年上半年净利息收入为97,206千元，同比下降0.75%[16] - 公司2023年上半年税前利润为79,640千元，同比增长1.59%[16] - 公司2023年上半年期间利润及全面收益总额为58,753千元，同比增长1.64%[16] - 公司2023年上半年每股盈利为0.05元，与2022年同期持平[16] - 公司每股基本盈利为人民币56.1百万元，较2022年同期的55.5百万元增长约1.1%[35] - 公司2023年上半年净利息收入为9,720万元人民币，较2022年同期的9,790万元人民币略有下降[119] - 公司2023年上半年减值损失为转回2,280万元人民币，主要由于贷款总额下降释放部分拨备[120] - 公司2023年上半年期间利润及全面收益总额为5,880万元人民币，较2022年同期的5,780万元人民币有所增长[121] - 公司2023年上半年经营活动产生的现金净额为人民币265.9百万元，主要由于税前利润为人民币79.6百万元及营运资金变动影响[146] - 公司2023年上半年行政开支总额为人民币26,524千元，其中员工成本为人民币7,911千元，办公开支及差旅费为人民币3,285千元[142] - 公司2023年上半年加权平均权益回报率为5.8%，较2022年全年的5.0%有所提升[176] - 公司2023年上半年未进行重大投资、收购或出售附属公司、联营公司或合营企业[182][183] - 公司2023年上半年向佐力控股租用物业的使用权资产折旧及利息开支为110万元人民币，支付水电费及管理费为60万元人民币[192] 贷款与垫款 - 向客户提供的贷款及垫款从2022年12月31日的2,654,305千元减少至2023年6月30日的2,462,603千元，下降约7.2%[20] - 公司向客戶提供的貸款及墊款淨額為2,462,603人民幣千元[56] - 公司向客戶提供的貸款及墊款總額為2,638,388人民幣千元，減值損失撥備為62,864人民幣千元[60] - 公司总贷款余额（不含应计利息）从2022年12月31日的人民币2,840.8百万元下降至2023年6月30日的人民币2,646.21百万元[96][99] - 公司2023年6月30日的贷款及垫款总额为人民币2,646.21百万元，其中信用减值的贷款及垫款为人民币117,409千元[99] - 公司2023年6月30日的贷款及垫款净额为人民币2,462,603千元，较2022年12月31日的人民币2,654,305千元有所下降[99] - 公司向客户提供的贷款及垫款总额从2022年12月31日的人民币2,863,756千元减少至2023年6月30日的人民币2,646,210千元[150] - 公司贷款组合中，企业贷款为人民币1,028,178千元，零售贷款为人民币1,560,334千元，互联网贷款为人民币28,596千元[171] - 公司大部分贷款为保证贷款，分别占2022年12月31日和2023年6月30日贷款及垫款总额的97.9%和97.8%[174] 信用风险与减值 - 公司逾期贷款总额为2,646,210千元，其中113,231千元为信用减值的预期信用损失[44] - 公司预期信用损失总额从2022年12月31日的209,451千元减少至2023年6月30日的183,607千元，下降约12.3%[47] - 公司預期信用損失為2,436,450人民幣千元[55] - 公司於二零二三年六月三十日的逾期貸款合計為117,995人民幣千元[52] - 公司2023年6月30日的减值损失拨备为人民币183,607千元，较2022年12月31日的人民币209,451千元有所减少[99] - 公司2023年6月30日的12个月预期信用损失为人民币2,436,450千元，较2022年12月31日的人民币2,638,388千元有所下降[99] - 公司2023年6月30日的无信用减值的贷款及垫款为人民币92,351千元，较2022年12月31日的人民币91,026千元略有增加[99] - 公司减值贷款余额从2022年12月31日的1.343亿元人民币下降至2023年6月30日的1.174亿元人民币[114] - 公司逾期贷款余额从2022年12月31日的1.336亿元人民币下降至2023年6月30日的1.180亿元人民币，占总贷款余额的比例分别为4.7%和4.5%[115] - 公司逾期贷款从2022年12月31日的人民币133.6百万元减少至2023年6月30日的人民币118.0百万元，占贷款总额的比例从4.7%下降至4.5%[172] - 公司2023年6月30日的减值损失拨备总额为人民币183,607千元，较2022年12月31日的人民币209,451千元有所减少[171] 资产与负债 - 公司现金及现金等价物从2022年12月31日的16,595千元增加至2023年6月30日的116,010千元，增长约599%[20] - 公司总资产从2022年12月31日的2,787,638千元减少至2023年6月30日的2,691,985千元，下降约3.4%[20] - 公司总负债从2022年12月31日的826,116千元减少至2023年6月30日的727,154千元，下降约12%[20] - 公司股东应占权益从2022年12月31日的1,898,488千元增加至2023年6月30日的1,908,028千元，增长约0.5%[20] - 公司2023年6月30日的计息借款余额为6.415亿元人民币，较2022年12月31日的7.599亿元人民币有所下降[122] - 公司2023年6月30日的资产负债比率为27.5%，较2022年12月31日的39.2%显著下降，主要由于计息借款减少及现金及现金等价物增加[190] - 公司2023年6月30日的应计费用及其他应付款项较2022年12月31日减少人民币3.2百万元，主要由于应付员工成本及应付增值税减少[154] - 公司2023年6月30日的现金及现金等价物中，银行存款为人民币115,965千元，占总额的绝大部分[169] - 公司2023年6月30日的其他资产总额为人民币1,624千元，较2022年12月31日的人民币1,481千元有所增加[153] - 公司2023年6月30日的应计费用及其他应付款项总额为18,120千元人民币，较2022年12月31日的21,280千元人民币有所下降[175] 绿色金融与政策 - 公司于2023年5月通过绿色小额贷款公司试点验收，成为湖州市首家绿色小额贷款公司[7] - 公司与DEG、GCPF等机构合作，开发更多绿色贷款产品[6] - 公司参与制定的《绿色小额贷款公司建设与评价规范》已于2020年6月正式发布实施[5] - 公司是湖州市首家且唯一一家绿色小额贷款公司，受益于湖州市作为国家绿色金融改革创新试验区的政策优势[94] - 德清县被浙江省政府认定为“科技强县”、“金融创新示范县”及“长三角金融后台基地”，促进了本地金融服务业的发展[94] 市场与客户 - 公司主要市场位于浙江省湖州市德清县及杭州市滨江区，德清县为公司的主要市场份额来源[94] - 截至2023年6月30日，公司累计发放贷款总额约为20.2亿元人民币，占德清地区小贷公司总发放量的71.4%[104] - 公司贷款余额（不含应计利息）为31.7亿元人民币，占德清地区小贷公司总贷款余额的82.5%[104] - 公司客户数为1,271户，主要服务于三农、中小企业和微型企业等领域[105] - 公司贷款合约中约75.5%的贷款金额最多为人民币1百万元，主要服务于湖州市及杭州市的中小企业和微型企业[131] - 截至2023年6月30日，浙江省共有281家小额贷款公司，平均注册资本为人民币1.7亿元，平均贷款余额为人民币1.8亿元[127] - 公司是浙江省注册资本最大的持牌小额贷款公司，截至2023年6月30日，注册资本为人民币1,180,000千元，向客户提供的贷款及垫款总额为人民币2,617,108千元，杠杆比率为2.22[128][130] 股权与收购 - 公司持有德清金匯小額貸款有限公司99.76%的股權[50] - 公司持有佐力小貸香港國際投資有限公司100.00%的股權[50] - 公司收購興耀小貸6.00%股權，總代價為8,244,000人民幣[67] - 公司收購金匯小貸0.33%股權，代價為4.8百萬元人民幣[66] - 公司於興耀小貸的股權由60.00%增加至66.00%[67] - 公司於金匯小貸的股權由99.43%增至99.76%[66] 其他 - 公司未面临除欧元和港币以外的其他货币风险导致的外汇风险[2] - 公司于2023年6月30日无任何重大或然负债[3] - 公司2023年6月30日的贷款平均利率为8.8%，较2022年同期的9.0%略有下降，主要由于绿色贷款份额增加及同行竞争压力[97] - 公司2023年6月30日的所得税为人民币20.9百万元，实际税率为26.2%，与2022年同期的26.3%基本持平[164] - 公司2023年6月30日雇用约95名员工，较2022年12月31日的94名略有增加[181] - 公司2023年6月30日未订立任何资产负债表外安排[195]