财务报告与审计 - 公司2021年度财务报告已由立信会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告[3] - 公司2021年度报告由第八届董事会第五次会议于2022年3月30日审议通过，应出席董事15名，亲自出席董事14名[3] - 公司财务数据及指标除特别说明外，货币单位均以人民币列示，部分金额及百分比数字已作四舍五入调整[3] - 公司报告期指截至2021年12月31日止年度[4] 股东与股权结构 - 公司控股股东为山东高速集团有限公司[5] - 公司主要股东包括山东高速股份有限公司[5] - 公司主要股东包括大型国有企业山东高速集团公司及威海市财政局[10] - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[6] - 公司内资股股东总数为1,038名[161] - 山東高速集團公司持有公司股份2,216,423,498股，占总股份的37.06%[162] - 威海市財政局持有公司股份919,671,509股，占总股份的15.38%[162] - 山東高速持有公司股份693,957,987股，占总股份的11.60%[162] - 中國重汽持有公司股份243,084,607股，占总股份的4.06%[162] - 威海天安房地產開發有限公司持有公司股份164,163,991股，占总股份的2.75%[162] - 山東環球漁具股份有限公司持有公司股份83,157,762股，占总股份的1.39%[162] - 山東好當家海洋發展股份有限公司持有公司股份71,463,546股，占总股份的1.20%[162] - 山東天璽成企業管理有限公司持有公司股份69,253,090股，占总股份的1.16%[162] - 威海興海貿易有限公司持有公司股份60,054,251股，占总股份的1.00%[162] - 山東高速集團公司持有山東高速約70.91%的權益[166] - 鑫都集團有限公司間接持有71,003,000股H股，楊淑蘭女士擁有鑫都集團約56%的權益[166] - Dragonstone Capital Management Limited間接持有70,559,000股H股[166] - 劉學景先生及張秀英女士持有GMK Holdings Group Co., Ltd的68,712,000股H股[166] - 天津廣成投資集團有限公司持有天津薊州新城農業發展有限公司的67,040,000股H股[166] - 劉志明先生持有Global Miles International Holdings Limited的62,472,000股H股[166] - 威海市商業銀行主要股東包括山東高速集團公司、威海市財政局等[169] - 中國重汽控股股東為山東重工集團有限公司，實際控制人為山東國資委[170] - 威海天安房地產開發有限公司實際控制人為蓋波[170] - 山東環球漁具股份有限公司實際控制人為周新良[170] 利润分配与股息 - 公司建议向普通股股东每100股派发现金股息人民币10元（含税），该利润分配方案将提请2021年度股东大会批准[3] 风险管理与合规 - 公司未发现存在对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] - 公司风险管理体系遵循全面风险管理、垂直化管理、联动与制衡等原则[133] - 公司信用风险管理目标为实现风险与收益的平衡，确保信贷业务稳健发展和资产质量安全[140] - 公司市场风险管理目标为将市场风险控制在合理范围内，实现经风险调整的收益率最大化[141] - 公司市场风险各项指标均未超过董事会确定的2021年市场风险限额[142] - 公司操作风险管理目标为确保不发生重大操作风险事件及案件[143] - 公司建立了全面的操作风险管理流程，涵盖操作风险与控制识别评估、信息科技风险评估等[143] - 公司严格执行重要岗位轮换规定，提升关键领域操作风险管控水平[143] - 公司报告期内未发生重大操作风险损失事件[143] - 公司加强流动性风险管理，确保流动性充足，重点包括加强负债管理、流动性日常监测、流动性限额管理、流动性协同管理和流动性应急管理[144] - 公司利率敏感性分析显示，2021年12月31日，利率上升100个基点时，净利润为74.1百万元，权益为49.6百万元；利率下降100个基点时，净利润为-74.1百万元，权益为-49.6百万元[146] - 公司加强信息科技风险管理，包括信息系统的维护、更新和监测，科技信息风险的排查和应急体系建设，以及业务连续性管理和信息科技外包风险管理的评估和改进[147] - 公司总结评估了“十三五”战略实施情况，科学制定“十四五”发展战略，动态监测发展战略执行情况，识别和评估潜在的战略风险，并定期报告战略风险管理情况[148] - 公司建立了7*24小时声誉风险监测机制，报告期内未发生重大声誉风险事件[149] - 公司集中度风险管理和大额风险暴露管理相关指标均符合监管要求[150] - 公司制定了合规风险管理政策和流程，并定期开展合规培训和合规警示教育[150] - 公司建立了完善的反洗钱内控制度体系，报告期内未发现参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动[151] - 公司法律风险管理遵循依法高效、统一规范、分工协作、分级负责的原则[152] - 公司法律风险管理流程涵盖合同性文件法律审查管理、法律纠纷处理等主要管理流程[152] - 公司持续强化对法律风险的识别、分析、评价和应对，加强律所监督管理[152] - 公司法律风险管理框架体系完善，促进合法经营[152] 业务发展与战略 - 公司2021年正式采纳「赤道原则」，成为山东省首家「赤道银行」[9] - 公司辖济南、天津、青岛等122家分支机构，在山东省地方法人银行中率先实现网点机构「全省全覆盖」[9] - 公司2021年被评为中国金融机构金牌榜·金龙奖「全国十佳城市商业银行」[9] - 公司主体信用评级为AAA级[9] - 公司2021年实施「线下业务线上化，线上业务丰富化，数字银行战略化」的「三步走」策略[9] - 公司2021年强化金融科技赋能，树立「科技引领业务」、「科技服务业务」的理念[9] - 公司2021年引进科技专业人才35人，强化科技队伍建设[122] - 公司2021年高标准建设新数据中心，完成近百个信息系统、上百套虚拟机、物理设备及千余条网络策略的梳理和迁移[122] - 公司2021年完成核心业务系统CBUS5.0、商车宝、视频银行、理财估值核算等25个重点项目建设[123] - 公司附属公司通达金融租赁2021年营业收入为7.98亿元，较2020年增长22.02%[124] - 公司附属公司通达金融租赁2021年净利润为3.58亿元，较2020年增加0.1亿元，占公司合并口径净利润的18.92%[124] - 公司构建了完善的内部资本充足评估程序，涵盖制度流程、治理架构、主要风险识别与评估等[125] - 公司资本充足率计算范围包括所有分支机构及投资的金融机构，采用权重法计量信用风险加权资产[125] - 公司资本充足率管理计划与经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配[125] - 公司资本充足率为14.59%，较2020年末下降0.59个百分点[127] - 公司一级资本充足率为11.33%，较2020年末下降0.20个百分点[127] - 公司核心一级资本充足率为9.35%，较2020年末下降0.53个百分点[127] - 公司核心一级资本总额为19,709.7百万元，较2020年末增加1,278.6百万元[128] - 公司一级资本净额为23,835.0百万元，较2020年末增加2,373.2百万元[128] - 公司总资本净额为30,687.4百万元，较2020年末增加2,438.8百万元[128] - 公司风险加权资产总额为210,293.6百万元，较2020年末增加24,168.5百万元[128] - 公司杠杆率为6.83%，较2020年末下降0.30个百分点[131] - 公司一级资本净额为23,835.0百万元，调整后表内外资产余额为349,070.8百万元[132] - 公司2021年网点正常运营，疫情对业务运营、流动性状况、资产质量及贷款组合的到期偿还情况无重大影响[153] - 2022年公司将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，强化对中小微企业、个体工商户、制造业等的支持力度[154] - 2022年银行业监管政策聚焦稳定经济、防范风险和深化改革，包括支持基础设施投资、促进中小微企业融资、创新绿色金融服务等[155] - 公司将以数字化为驱动，走“两端型零售银行”特色发展道路，持续打造优秀上市银行[156] - 公司提出“六个一流”的工作思路，包括一流的文化体验、转型体验、培训体验、合规体验、服务体验和价值体验[157] - 公司计划通过数字化赋能，推动业务模式变革，释放数字化转型红利[158] 财务数据与指标 - 公司2021年利息淨收入為6,047.5百萬元，同比增長29.82%[11] - 2021年公司營業收入為7,377.4百萬元，同比增長22.26%[11] - 2021年公司淨利潤為1,891.7百萬元，同比增長14.77%[11] - 2021年公司總資產為304,520.8百萬元，同比增長13.80%[12] - 2021年公司貸款總額為143,292.7百萬元，同比增長19.12%[12] - 2021年公司客戶存款總額為203,833.6百萬元，同比增長14.85%[12] - 2021年公司不良貸款率為1.47%，與2020年持平[13] - 2021年公司撥備覆蓋率為171.56%，同比下降1.83%[13] - 2021年公司核心一級資本充足率為9.35%，同比下降0.53%[13] - 2021年公司流動性比例為63.22%，同比增長10.61%[13] - 公司资产总额达到人民币3,045.21亿元，较2020年增加人民币369.19亿元，增长13.80%[17] - 公司各项存款余额较2020年末增加人民币263.53亿元[17] - 公司各项贷款余额较2020年末增加人民币229.99亿元[17] - 公司不良贷款比例为1.47%，与2020年末持平[17] - 公司全年实现净利润人民币18.92亿元，同比增加人民币2.43亿元，增长14.77%[17] - 公司实现营业收入人民币73.77亿元，较2020年增加人民币13.43亿元，增长22.26%[18] - 公司利息净收入为人民币60.48亿元，较2020年增加人民币13.89亿元，增长29.82%[20] - 公司手续费及佣金净收入为人民币5.92亿元，较2020年增加人民币1.28亿元，增长27.69%[19] - 公司资本充足率达到14%以上，拨备覆盖率为171.56%[17] - 公司税前利润为人民币22.15亿元，较2020年增加人民币2.64亿元，增长13.51%[18] - 公司2021年利息收入为131.23亿元，较2020年增加20.33亿元，增长18.33%，主要由于生息资产平均余额从2,338.21亿元增至2,698.86亿元，且平均收益率从4.74%上升至4.86%[26] - 发放贷款和垫款的利息收入为76.04亿元，较2020年增加17.59亿元，增长30.10%，主要由于贷款业务快速增长，平均余额从1,082.74亿元增长25.84%至1,362.48亿元，且平均收益率从5.40%提高至5.58%[28] - 金融投资的利息收入为39.29亿元，较2020年增加0.74亿元，增长1.93%，主要由于公司加大了债券投资力度，金融投资业务平均余额增加[29] - 公司2021年净利息收入为60.475亿元，较2020年的46.583亿元有所增长[21] - 公司2021年净利差为2.12%，较2020年的1.88%有所提升[21] - 公司2021年净利息收益率为2.24%，较2020年的1.99%有所提升[21] - 公司2021年总生息资产平均余额为2,698.86亿元，较2020年的2,338.21亿元有所增长[21] - 公司2021年总付息负债平均余额为2,578.565亿元，较2020年的2,247.123亿元有所增长[21] - 公司2021年吸收存款的平均余额为1,884.098亿元，较2020年的1,630.488亿元有所增长[21] - 公司2021年发放贷款和垫款的平均余额为1,362.481亿元，较2020年的1,082.742亿元增长25.84%[21] - 公司买入返售金融资产的利息收入为人民币0.39亿元，同比下降37.97%，主要由于资产配置策略调整，平均余额减少49.79%至17.59亿元[30] - 拆出资金的利息收入为人民币0.88亿元，同比增长27.56%，主要由于与银行系金融租赁公司合作力度加大，日均余额增长68.77%至31.55亿元[31] - 应收融资租赁款的利息收入为人民币11.88亿元，同比增长17.39%，主要由于融资租赁业务平均余额增长9.69%至172.91亿元，且平均收益率提升至6.87%[32] - 公司利息支出为人民币70.76亿元，同比增长10.00%，主要由于付息负债平均余额增长14.75%至2,578.57亿元[33] - 吸收存款利息支出为人民币48.92亿元，同比增长11.20%，主要由于吸收存款平均余额增长15.55%至1,884.10亿元[35] - 同业存放款项的利息支出为人民币1.02亿元，同比下降7.66%，主要由于调整融资结构，减少同业存放款项规模[37] - 拆入资金的利息支出为人民币6.88亿元，同比增长23.79%，主要由于金融租赁业务规模增长，需拆入的资金规模增加[38] - 已发行债券的利息支出为人民币10.12亿元，同比下降4.07%，主要由于市场利率下行，发行债券平均利率下降[39] - 手续费及佣金净收入为人民币5.92亿元，同比增长27.69%，主要由于代理理财、贸金等业务发展较快[40] - 公司2021年交易净收益、投资证券净收益及其他营业净收益为人民币7.38亿元，同比下降19.10%[42] - 公司2021年营业支出为人民币15.93亿元，同比增长0.96%，其中人工成本为人民币7.999亿元，同比下降6.53%[44][45] - 公司2021年资产减值损失为人民币35.70亿元，同比增长42.50%，主要由于贷款及垫款减值损失增长39.89%至人民币27.07亿元[46][47] - 公司2021年所得税费用为人民币3.23亿元，同比增长6.67%，主要由于税前利润增加[48][49] - 公司2021年末资产总额为人民币3,045.21亿元，同比增长13.80%，其中发放贷款和垫款增长19.21%至人民币1,403.67亿元[50][51] - 公司2021年末公司贷款余额为人民币943.66亿元，同比增长19.10%，个人贷款为人民币401.31亿元，同比增长19.67%[52][53] - 公司短期贷款和垫款余额为人民币306.01亿元，占总贷款的32.43%，较2020年末减少9.77亿元，下降3.09%[55] - 公司中长期贷款余额为人民币637.65亿元，占总贷款的67.57%，较2020年末增加161.10亿元，增长33.80%[55] - 公司流动资金贷款余额为人民币617.59亿元，较2020年末增加94.11亿元，增长17.98%[57] - 公司固定资产贷款余额为人民币297.06亿元，较2020年末增加46.08亿元，增长18.36%[57] - 公司其他贷款余额为人民币29.01亿元，较2020年末增加11.13亿元，增长62.26%[57] - 公司贷款投放的前五大行业为租赁和商务服务业、水利、环境及公共设施管理业、制造业、建筑业及房地产业，分别占总贷款的21.68%、19.93%、18.12%、11.09%和7.80%[59] - 公司住房按揭贷款余额为人民币163.20亿元，较2020年末增加24.06亿元，增长17.29%[60] - 公司个人消费贷款余额为人民币36.80亿元，较2020年末增加5.06亿元，增长15.96%[61] - 公司个人经营性贷款余额为人民币188.03亿元，较2020年末增加30.99亿元，增长19.73%[61] - 公司信用卡余额为人民币13.27亿元，较2020年末增加5.86亿元，增长79.00%[61] - 公司票據貼現總額為人民幣87.96億元，佔發放貸款和墊款總額的6.14%，較2020年末增加人民幣12.69億元，增長16.86%[62] - 公司金融投資賬面價值為人民幣1,126.59億元，較2020年末增加人民幣114.38億元，增長11.30%[67] - 以攤餘成本計量的金融投資