财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净利润为3.40316亿美元，2021年同期为1.39009亿美元；2022年上半年净利润为4.67853亿美元，2021年同期为7.79015亿美元[160] - 2022年第二季度摊薄后每股收益为1.29美元，2021年同期为0.44美元；2022年上半年摊薄后每股收益为1.72美元，2021年同期为2.28美元[160] - 2022年第二季度资产回报率为4.9%，2021年同期为1.9%；2022年上半年资产回报率为3.3%，2021年同期为5.2%[160] - 2022年第二季度未套期关系工具未实现收益（损失）为 - 694.9万美元，2021年同期为 - 1781.2万美元；2022年上半年为 - 24.8万美元，2021年同期为 - 1781.2万美元[166] - 2022年第二季度利息重分类为703.8万美元，2021年同期为1792.9万美元；2022年上半年为243万美元，2021年同期为1792.9万美元[166] - 2022年第二季度衍生品和套期保值活动净收益（损失）为8.9万美元，2021年同期为11.7万美元；2022年上半年为 - 5000美元，2021年同期为11.7万美元[166] - 2022年第二季度GAAP净收入为342,073千美元，2021年同期为140,201千美元；2022年上半年GAAP净收入为470,885千美元，2021年同期为781,408千美元[169] - 2022年第二季度信贷损失拨备为30,545千美元，2021年同期为69,677千美元；2022年上半年信贷损失拨备为128,595千美元，2021年同期为 - 156,090千美元[171] - 2022年第二季度总投资组合净冲销为 - 96,022千美元，2021年同期为 - 43,050千美元；2022年上半年总投资组合净冲销为 - 172,052千美元，2021年同期为 - 90,662千美元[171] - 2022年第二季度净收入为3.42亿美元，摊薄后每股收益1.29美元，去年同期净收入1.4亿美元，摊薄后每股收益0.44美元[182] - 2022年前六个月净收入为4.71亿美元，摊薄后每股收益1.72美元，去年同期净收入7.81亿美元，摊薄后每股收益2.28美元[184] - 2022年第二季度净利息收入较去年同期增加2400万美元，主要因净息差增加59个基点，平均生息资产减少14亿美元[182] - 2022年前六个月净利息收入较去年同期增加6800万美元，主要因平均贷款余额增加2.06亿美元和净息差增加74个基点，平均生息资产减少16亿美元[184] - 2022年第二季度信贷损失拨备为3100万美元，去年同期为7000万美元[182] - 2022年前六个月信贷损失拨备为1.29亿美元，去年同期为负1.56亿美元[184] - 2022年第二季度贷款销售收益为2.4亿美元，去年同期为400万美元[182] - 2022年前六个月贷款销售收益为2.5亿美元，去年同期为4.03亿美元[184] - 2022年第二季度所得税费用为1.14亿美元，去年同期为5300万美元，有效所得税率从27.5%降至25.0%[182] - 2022年前六个月所得税费用为1.52亿美元，去年同期为2.57亿美元，有效所得税率从24.7%降至24.4%[184] - 截至2022年6月30日，公司平均生息资产为2.7495703亿美元，收益率6.75%；2021年同期为2.8892432亿美元，收益率6.03%[187] - 截至2022年6月30日，公司净利息收益率为5.29%，2021年同期为4.70%[187] - 2022年第二季度与2021年同期相比，利息收入增加2.8341亿美元，其中利率因素贡献5.0078亿美元，资产规模因素减少2.1737亿美元[190] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入增加6.7942亿美元，其中利率因素贡献10.4658亿美元，资产规模因素减少3.6716亿美元[190] - 截至2022年6月30日，公司总负债和权益为2.8126003亿美元，2021年同期为2.9447020亿美元[187] - 截至2022年6月30日，公司非生息资产为63.03亿美元，2021年同期为55.4588亿美元[187] - 2022年3个月和6个月的冲销费用较2021年同期增加，导致净冲销备抵覆盖率（年化）比率下降[216] - 截至2022年6月30日，应计利息应收款为11.7191亿美元，其中90天或以上逾期的私人教育应计利息为543.3万美元，无法收回利息的拨备为734.4万美元；2021年12月31日，应计利息应收款为11.87123亿美元，90天或以上逾期利息为363.5万美元，拨备为493.7万美元；2021年6月30日，应计利息应收款为13.0564亿美元，90天或以上逾期利息为346.9万美元，拨备为410.4万美元[226] - 截至2022年6月30日，主要流动性来源中无限制现金和流动性投资总计5.897898亿美元，其中控股公司和其他非银行子公司为405.5万美元，银行部分为3.645596亿美元，可供出售投资为2.248247亿美元；2021年12月31日，总计6.660314亿美元，控股公司和其他非银行子公司为258.8万美元，银行部分为4.332015亿美元，可供出售投资为2.325711亿美元[229] - 2022年第二季度末三个月，主要流动性来源中无限制现金和流动性投资平均余额为6.060882亿美元；2021年同期为7.101309亿美元；2022年上半年为5.916762亿美元；2021年上半年为7.758903亿美元[231] - 截至2022年6月30日，总存款为19.979721亿美元，其中计息存款为19.977265亿美元，非计息存款为245.6万美元；2021年12月31日，总存款为20.828124亿美元，计息存款为20.826692亿美元，非计息存款为143.2万美元[232] - 截至2022年6月30日，200亿美元总存款中，90亿美元为经纪存款，110亿美元为零售和其他存款；2021年12月31日，208亿美元总存款中，101亿美元为经纪存款，107亿美元为零售和其他存款[232] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，计息存款中的大型综合账户分别占存款总额77亿美元和73亿美元[232] - 2022年和2021年第二季度，公司分别确认经纪定期存单安置费费用400万美元；2022年和2021年上半年分别为700万美元和800万美元[232] - 2022年和2021年第二季度，公司支付给第三方经纪人的经纪定期存单费用分别为200万美元和100万美元；2022年和2021年上半年分别为400万美元和100万美元[232] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，超过FDIC保险限额的存款分别为5.23亿美元和7.43亿美元，应计存款利息分别为3300万美元和3500万美元[236] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司与衍生品相关的净正风险敞口分别为800万美元和900万美元[238] - 2022年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为32.3674亿美元，比率为14.3%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为32.3674亿美元，比率为14.3%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为35.19403亿美元，比率为15.6%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为32.3674亿美元，比率为11.2%[247] - 2022年3个月和6个月，银行向公司宣布的股息分别为2.93亿美元和4.01亿美元；2021年同期分别为1.23亿美元和11亿美元[248] - 2022年6月30日，无担保借款总额为9.87384亿美元，有担保借款总额为42.31926亿美元，总计52.1931亿美元；2021年12月31日，无担保借款总额为9.86138亿美元，有担保借款总额为49.44852亿美元，总计59.3099亿美元[250] - 2022年6月30日，利率敏感性分析显示，EAR在+300基点、+100基点、 - 100基点冲击下分别为+0.8%、+0.3%、 - 0.6%，EAR在+300基点、+100基点、 - 100基点斜坡下分别为+0.4%、+0.1%、 - 0.3%，EVE在+300基点、+100基点、 - 100基点下分别为 - 10.8%、 - 3.7%、+3.6%；2021年EAR在+300基点、+100基点冲击下分别为+2.4%、+0.9%，EAR在+300基点、+100基点斜坡下分别为+2.4%、+0.8%，EVE在+300基点、+100基点下分别为 - 14.6%、 - 5.2%[263] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，净私人教育贷款为185.1125亿美元，2021年同期为193.89089亿美元[160] - 截至2022年6月30日，净FFELP贷款为6.63452亿美元，2021年同期为7.14609亿美元[160] - 截至2022年6月30日，净信用卡为2662.6万美元，2021年同期为1144.6万美元[160] - 截至2022年6月30日，公司贷款投资组合净额为1.9201328亿美元，其中私人教育贷款占比96%，FFELP贷款占比4%[192] - 截至2021年12月31日，公司贷款投资组合净额为2.0341283亿美元，其中私人教育贷款占比97%，FFELP贷款占比3%[192] - 2022年第二季度，公司私人教育贷款平均余额为2.0259956亿美元，FFELP贷款为67.5081亿美元，信用卡为2.822亿美元[194] - 2022年上半年，公司私人教育贷款平均余额为2.1054698亿美元，FFELP贷款为68.2768亿美元，信用卡为2.7425亿美元[194] - 截至2022年6月30日的三个月，投资性贷款净额期末余额为1.9201328亿美元，其中私人教育贷款为1.851125亿美元，FFELP贷款为66.3452万美元，信用卡为2.6626万美元[195] - 截至2022年6月30日的六个月，投资性贷款净额期末余额为1.9201328亿美元，其中私人教育贷款为1.851125亿美元，FFELP贷款为66.3452万美元，信用卡为2.6626万美元[198] - 2022年6月30日，公司私人教育贷款投资组合中处于全额本息还款状态的贷款较2021年6月30日增加5%，占比达43%[199] - 截至2022年6月30日的三个月，“第三方贷款整合”占公司私人教育贷款投资组合中全额本息还款状态贷款的4.2%，占总私人教育贷款投资组合的1.8%；2021年同期分别为4.5%和1.7%[199] - 截至2022年6月30日的三个月，私人教育贷款发起总额为6.15648亿美元，其中“智能选项 - 仅付利息”为1.00672亿美元（占比16%），“智能选项 - 固定还款”为1.97552亿美元（占比32%），“智能选项 - 延期还款”为2.18334亿美元（占比36%），“研究生贷款”为0.98233亿美元（占比16%），“家长贷款”为0.0857亿美元[202] - 截至2022年6月30日的六个月，私人教育贷款发起总额为28.04305亿美元，其中“智能选项 - 仅付利息”为5.31001亿美元（占比19%），“智能选项 - 固定还款”为9.08947亿美元（占比32%），“智能选项 - 延期还款”为10.85442亿美元（占比39%），“研究生贷款”为2.48693亿美元（占比9%），“家长贷款”为0.30222亿美元[203] - 截至2022年6月30日的三个月，私人教育贷款发起时带共同借款人的贷款占比为74.4%，审批时平均FICO分数为746[201] - 截至2022年6月30日的六个月，私人教育贷款发起时带共同借款人的贷款占比为85.0%，审批时平均FICO分数为747[203] - 2021年12月，公司停止提供家长贷款产品，在终止提供日期前收到的贷款申请将继续处理，最终放款将在2022年12月中旬前完成[203] - 2022年6月30日止三个月的研究生贷款发起额中，包含30万美元的家长贷款