公司业务结构与战略 - 公司主要子公司包括提供信贷、借记卡及存款产品的Capital One Bank (USA)和提供广泛银行产品与金融服务的Capital One, National Association[9] - 公司主要业务分为信用卡、消费者银行和商业银行三个业务板块，部分非业务板块活动归入其他类别[11] - 公司持续探索收购金融服务、产品、金融资产、科技公司及相关资产的机会，也会考虑处置某些资产、分支机构、合作协议或业务线[13] 疫情相关情况 - 自新冠疫情开始，公司大部分员工远程工作，至少到2021年夏季，零售银行业务的咖啡馆和分行基本重新开放[15] - 2020年3月起公司为各业务线客户提供困难应对政策和计划，汽车和国内信用卡业务项目报名人数在疫情初期达到峰值后降至低水平[16] - 公司继续参与2020年3月设立的薪资保护计划[16] 财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度公司报告净收入33亿美元，摊薄后每股收益7.03美元，拨备释放16亿美元[17] - 2021年第一季度公司净收入33亿美元，摊薄后每股收益7.03美元，总净收入71亿美元；2020年第一季度净亏损13亿美元，摊薄后每股亏损3.10美元，总净收入72亿美元[24] - 2021年第一季度净利息收入58.22亿美元，较2020年的60.25亿美元下降3%；非利息收入12.91亿美元，较2020年的12.24亿美元增长5%[21] - 截至2021年3月31日，贷款投资平均余额2439.37亿美元，较2020年的2628.89亿美元下降7%；期末贷款投资余额2431.31亿美元，较2020年12月31日的2516.24亿美元下降3%[22][23] - 截至2021年3月31日，计息资产平均余额3885.72亿美元，较2020年的3553.47亿美元增长9%；期末计息资产余额3924.85亿美元，较2020年12月31日的3889.17亿美元增长1%[22][23] - 截至2021年3月31日，总存款平均余额3050.56亿美元，较2020年的2646.53亿美元增长15%；期末总存款余额3103.28亿美元，较2020年12月31日的3054.42亿美元增长2%[22][23] - 2021年第一季度采购额1083.33亿美元，较2020年的999.20亿美元增长8%[22] - 截至2021年3月31日，按巴塞尔协议III标准化方法计算的普通股一级资本充足率为14.6%，2020年12月31日为13.7%[24] - 2021年1月25日，公司董事会授权回购至多75亿美元的普通股，第一季度回购了约4.9亿美元的普通股[24] - 2021年第一季度净冲销额7.4亿美元，较2020年的17.91亿美元下降59%；净冲销率1.21%，较2020年的2.72%下降151个基点[22] - 截至2021年3月31日，员工数量为5.17万人，较2020年12月31日的5.2万人下降1%[23] - 2021年第一季度公司净收入增加47亿美元至33亿美元[26] - 截至2021年3月31日，投资持有贷款期末余额较2020年12月31日减少85亿美元至2431亿美元[26] - 2021年第一季度，投资持有贷款平均余额较2020年第一季度减少190亿美元至2439亿美元[27] - 2021年第一季度，公司净冲销率较2020年第一季度下降151个基点至1.21%[27] - 截至2021年3月31日，公司30 +天逾期率较2020年12月31日下降63个基点至1.98%[27] - 截至2021年3月31日，公司信贷损失拨备较2020年12月31日减少15亿美元至140亿美元，拨备覆盖率下降42个基点至5.77%[28] - 2021年第一季度，净利息收入较2020年第一季度减少2.03亿美元至58亿美元[35][36] - 2021年第一季度，净利息收益率较2020年第一季度下降79个基点至5.99%[37] - 2021年第一季度信用卡平均余额为1025.2亿美元，利息收入为37.13亿美元，平均收益率为14.49%；2020年第一季度平均余额为1228.54亿美元，利息收入为44.37亿美元，平均收益率为14.45%[36] - 2021年第一季度计息存款平均余额为2733.58亿美元，利息支出为2.69亿美元，平均利率为0.39%；2020年第一季度平均余额为2411.15亿美元，利息支出为7.31亿美元，平均利率为1.21%[36] - 2021年第一季度非利息收入增至13亿美元，较2020年第一季度增加6700万美元，主要因购买量增加带动净交换费上升[40] - 2021年第一季度信贷损失拨备减少62亿美元，产生8.23亿美元收益，主要因信贷表现强劲和经济前景改善[41] - 2021年第一季度非利息支出基本持平，为37亿美元[44] - 2021年第一季度所得税拨备为8.69亿美元，有效所得税率为20.7%；2020年第一季度所得税收益为5.63亿美元，有效所得税率为29.6%[45] - 截至2021年3月31日，总资产增至4252亿美元，较2020年12月31日增加36亿美元，主要因存款增长使现金余额增加[48] - 截至2021年3月31日，总负债增至3640亿美元，较2020年12月31日增加26亿美元，主要因存款增长[48] - 截至2021年3月31日，股东权益增至612亿美元，较2020年12月31日增加9.84亿美元，主要因净收入33亿美元[49] - 截至2021年3月31日，可供出售证券投资组合公允价值降至992亿美元，较2020年12月31日减少13亿美元，主要因利率上升[50] - 截至2021年3月31日，持有投资贷款降至2431亿美元，较2020年12月31日减少85亿美元，主要因信用卡贷款季节性还款和政府刺激措施影响[54] - 截至2021年3月31日，总存款增至3103亿美元，较2020年12月31日增加49亿美元，主要因政府刺激措施使消费者储蓄增加和商业客户流动性提高[57] 信用卡业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度信用卡业务持续经营净收入为21亿美元，2020年同期净亏损9.91亿美元[67] - 2021年第一季度信用卡业务净利息收入降至34亿美元，减少3.3亿美元，非利息收入增至10亿美元，增加1.18亿美元[70] - 2021年第一季度信用卡业务信贷损失拨备降至负4.92亿美元，减少42亿美元，非利息费用维持在21亿美元[71] - 截至2021年3月31日，信用卡业务投资贷款期末余额降至991亿美元，较2020年12月31日减少78亿美元[71] - 2021年第一季度信用卡业务平均投资贷款余额降至1005亿美元，较2020年第一季度减少222亿美元[72] - 2021年第一季度信用卡业务净冲销率降至2.52%，较2020年第一季度下降216个基点，30+天逾期率降至2.27%，较2020年12月31日下降18个基点[72] - 2021年第一季度国内信用卡业务持续经营净收入为20亿美元，2020年同期净亏损9.35亿美元[74] - 2021年第一季度国内信用卡业务净利息收入降至30.95亿美元，减少8%，非利息收入增至9.59亿美元，增加14%[75] - 2021年第一季度国内信用卡业务平均投资贷款余额降至925.94亿美元，较2020年第一季度减少19%[75] - 2021年第一季度国内信用卡业务净冲销率降至2.54%，较2020年第一季度下降214个基点[75] 消费银行业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度消费银行业务持续经营净收入为9.02亿美元，2020年第一季度为净亏损5200万美元[79] - 2021年第一季度消费银行业务净利息收入为20.3亿美元，较2020年的16.57亿美元增长23%[80] - 截至2021年3月31日，消费银行业务投资贷款期末余额为702亿美元，较2020年12月31日增加13亿美元[83] - 2021年第一季度消费银行业务净冲销率为0.52%，较2020年第一季度下降102个基点[80] 商业银行业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度商业银行业务持续经营净收入为4.16亿美元，2020年第一季度为净亏损4.11亿美元[85] - 2021年第一季度商业银行业务净利息收入为5.2亿美元，较2020年的4.91亿美元增长6%[87] - 截至2021年3月31日，商业银行业务投资贷款期末余额为738.02亿美元，较2020年12月31日减少3%[88] - 2021年第一季度商业银行业务净冲销率为0.09%，较2020年第一季度下降48个基点[87] 其他类别业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度其他类别信贷损失拨备减少11亿美元，至收益2.03亿美元[91] - 2021年第一季度其他类别净利息收入增加2900万美元，至5.2亿美元[91] - 2021年第一季度非利息收入为2.4亿美元，非利息支出为4.19亿美元，两者均基本持平[92] - 截至2021年3月31日，投资贷款期末余额较2020年12月31日减少20亿美元至738亿美元，第一季度平均投资贷款较2020年第一季度减少23亿美元至742亿美元[92] - 截至2021年3月31日，存款期末余额较2020年12月31日增加20亿美元至416亿美元[92] - 2021年第一季度净冲销率下降48个基点至0.09%，不良贷款率较2020年12月31日增加6个基点至0.92%[92][93] - 2021年第一季度其他类别净利息损失1亿美元，非利息损失1.19亿美元，同比增长133%，持续经营业务净亏损9600万美元，而2020年第一季度为净收入1.14亿美元[95] 资本要求与比率 - 公司需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%，最低杠杆比率4.0%和最低补充杠杆比率3.0%[104] - 公司作为第三类机构，自2020年1月1日起不再适用巴塞尔协议III“高级方法”框架及相关资本要求，并选择排除累计其他综合收益部分元素[105] - 公司2020年10月1日至2021年9月30日压力资本缓冲要求为5.6%，在此期间普通股一级资本、一级资本和总资本比率的最低资本要求加标准化方法资本保护缓冲分别为10.1%、11.6%和13.6%[110] - 公司采用CECL标准并选择2020年CECL过渡选举，2020 - 2021年可将税后“首日”CECL采用影响和25%的拨备增加额加回监管资本，2022 - 2024年逐步计入[114][115] - 2020年4月至2021年3月31日，美联储临时排除美国国债和美联储银行存款计算补充杠杆比率，3月31日后该临时排除到期[116] - 2021年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.6%，一级资本比率为16.2%，总资本比率为18.6%，一级杠杆率为11.7%，补充杠杆率为11.3%；2020年12月31日，对应比率分别为13.7%、15.3%、17.7%、11.2%、10.7%[120] - 2021年3月31日，COBNA普通股一级资本比率为23.9%，一级资本比率为23.9%，总资本比率为25.6%，一级杠杆率为19.8%，补充杠杆率为15.9%；2020年12月31日，对应比率分别为21.5%、21.5%、23.4%、18.3%、14.7%[120] - 2021年3月31日，CONA普通股一级资本比率为13.1%，一级资本比率为13.1%，总资本比率为14.3%，一级杠杆率为8.0%，补充杠杆率为7.2%；2020年12月31日，对应比率分别为12.4%、12.4%、13.7%、7.6%、6.9%[120] - 2021年3月31日，公司普通股一级资本为4.3051亿美元，一级资本为4.7898亿美元，二级资本为6882万美元，总资本为5.478亿美元；2020年12月31日，对应资本分别为4.0736亿美元、4.5583亿美元、7205万美元、5.2788亿美元[122] - 2021年3月31日，公司风险加权资产为295.209亿美元，调整后平均资产为408.596亿美元，总杠杆敞口为424.389亿美元；2020年12月31日，对应资产分别为297.903亿美元、406.762亿美元、427.522亿美元[122] 股权回购与股息支付 - 2021年第一季度和第二季度，公司普通股股息支付和股票回购总额不得超过前四个日历季度的平均净收入，且2021年第一和第二季度普通股股息支付继续以2020年第二季度支付的金额为上限[123] - 2021年1月25日，公司董事会授权回购至多75亿美元的普通股，第一季度回购了约4.9亿美元，预计第二季度