公司财务数据 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产、总存款和总股东权益分别为5572亿美元、4573亿美元和557亿美元[16] 公司重大收购与业务整合 - 2021年6月1日，公司以115亿美元现金收购BBVA USA Bancshares, Inc. [18] - 2021年10月8日，BBVA USA并入PNC Bank；10月12日，公司转换约260万客户、9000名员工和7个州的600多家分行[18] 公司股权剥离 - 2020年第二季度，公司剥离其在贝莱德22.4%的全部股权，净收益为142亿美元，税后出售收益为43亿美元[19] 公司企业法律结构 - 截至2021年12月31日，公司的企业法律结构包括一家国内子银行及其子公司，以及54家活跃的非银行子公司[20] 公司性质与监管 - 公司是依据《银行控股公司法》注册的银行控股公司，也是《格雷姆 - 里奇 - 比利雷法案》下的金融控股公司[23] - 公司受美联储、货币监理署、消费者金融保护局、美国证券交易委员会、商品期货交易委员会等国内外监管机构监管，监管结果可能对公司业务产生重大影响[25][26][27][28] 公司分类与业务规模 - 2020年1月1日起，资产总额达1000亿美元及以上的银行控股公司被分为四类，公司和PNC银行目前属于第三类，因其合并总资产超2500亿美元但低于7000亿美元，未被指定为全球系统重要性银行，且跨司法管辖区业务低于750亿美元[33] - 截至2021年12月31日，公司跨司法管辖区业务为214亿美元[33] 监管资本规则 - 监管资本规则将监管资本分为CET1资本、额外一级资本和二级资本，总资本为一级资本和二级资本之和[34] 公司投资限制 - 截至2021年12月31日，公司和PNC银行对非合并金融机构、抵押贷款服务权和递延税资产的投资未超过调整后CET1资本25%的门槛[36] 公司会计标准实施 - 公司于2020年1月1日实施CECL标准，但未选择分阶段实施该标准对监管资本的首日影响，而是选择了为期五年的过渡期[37] 风险资本比率要求 - 风险资本规则规定银行组织CET1比率最低为4.5%、一级资本比率最低为6.0%、总资本比率最低为8.0%，才能被视为“资本充足”[40] 压力资本缓冲设定 - 基于2021年美联储综合资本分析与审查（CCAR）压力测试结果，公司2021年第四季度至2022年第三季度的CET1压力资本缓冲（SCB）设定为2.5%，PNC银行需维持相当于风险加权资产2.5%的CET1资本保护缓冲[40] 公司资本比率要求 - 公司和PNC银行需维持CET1资本比率至少7.0%、一级资本比率至少8.5%、总资本比率至少10.5%，以避免资本分配和某些酌情激励性薪酬支付受到限制[41] 杠杆率与补充杠杆率 - 银行组织最低一级资本与总资产的杠杆率为4.0%，第三类银行组织最低补充杠杆率为3.0%，2021年12月31日，公司和公司银行的杠杆率和补充杠杆率高于要求[44] 额外资本附加费情况 - 公司和公司银行不受适用于美国全球系统重要性银行的额外CET1资本附加费等要求约束，但未来可能适用[45] 公司资本充足情况 - 2021年12月31日，公司和公司银行超过“资本充足”分类所需比率[46] 公司资本计划与压力测试 - 公司需在2022年4月6日前向美联储提交基于2021年12月31日财务数据的资本计划和压力测试结果，预计6月收到初步SCB，美联储8月31日前提供最终SCB[50] 流动性覆盖率与净稳定资金比率 - 受监管的银行组织最低流动性覆盖率（LCR）为100%，2021年12月31日，公司和公司银行的LCR超过要求[52] - 净稳定资金比率（NSFR）自2021年7月1日起生效，受监管银行组织最低比率为100%，2021年12月31日，公司和公司银行的NSFR超过要求[53] 短期批发资金相关 - 作为加权短期批发资金低于750亿美元的第三类机构，公司和公司银行的LCR净流出和所需稳定资金减少15%，截至2021年12月31日，公司加权短期批发资金为325亿美元[54] 信用风险敞口限制 - 美联储规定公司对任何非关联交易对手的总净信用风险敞口不得超过公司一级资本的25%[60] 公司金融控股公司权限 - 公司2000年成为金融控股公司，可开展更广泛金融活动，可收购资产少于100亿美元的非银行金融公司[62] 公司银行CRA评级 - 2021年12月31日，公司银行社区再投资法案（CRA）评级为优秀[65] 公司合规计划要求 - 因2019年规则变更，公司和银行因交易资产和负债低于200亿美元，适用简化合规计划要求[66] 银行关联方交易限制 - 《联邦储备法》23A和23B节及相关法规限制银行与关联方交易，单一关联方交易上限为银行资本和盈余的10%，所有关联方为20%[69] 银行收购与合并审批 - 联邦储备委员会规定，收购银行超5%有表决权证券、与其他银行控股公司合并等需事先批准[73] - 银行控股公司收购储蓄协会或储蓄贷款控股公司超5%有表决权证券等需事先批准，合并后公司控制美国或州10%以上存款或负债超美国金融部门总负债10%将被禁止[74] 银行机构重新归类 - 2022年第二季度，资产超500亿美元银行控股公司控制的超50亿美元资产的银行将被重新归类为“高度复杂机构”[77] 公司决议计划提交 - 资产达1000亿美元及以上的银行控股公司需定期向美联储和联邦存款保险公司提交决议计划，公司一般每三年提交一次[79] - 联邦存款保险公司要求大型银行定期提交决议计划，公司银行下次提交时间为2022年12月[80] 消费者金融监管 - 消费者金融保护局审查公司和银行遵守联邦消费者金融法律法规情况，有权采取执法行动和发布新披露要求[82] 子公司监管 - 公司注册的经纪交易商和投资顾问子公司分别受《交易法》和《1940年投资顾问法》及相关规则监管[84] 银行注册情况 - 商品期货交易委员会监管互换交易商，公司银行已向其临时注册为互换交易商[86] 公司员工数据 - 截至2021年12月31日，公司员工总数为59,426人，其中全职员工57,668人，兼职员工1,758人，零售银行业务有全职员工32,563人和兼职员工1,669人[94] 公司人才招聘与发展 - 公司一级及以上职业层级约63%的职位空缺由内部候选人填补[96] - 公司每年从11个早期职业发展项目中招聘约500名实习生和约500名全职发展项目员工[96] 公司员工多元化情况 - 截至2021年12月31日，公司约59%的员工和50%的管理岗位员工为女性[97] - 截至2021年12月31日，有色人种约占公司员工总数的34%，其中管理岗位员工占26%[97] - 2021年早期职业发展项目参与者中77%为多元化人才[97] 公司SEC文件相关 - 公司SEC文件编号为001 - 09718[103] - 公司可通过网站www.pnc.com/secfilings免费提供向SEC提交的报告[105] - 股东和债券持有人可拨打800 - 982 - 7652或通过网站获取无附件的报告副本，通过电子邮件获取附件副本[105] 公司NSFR披露要求 - 自2023年起，美联储规则要求公司对净稳定资金比率（NSFR）进行定量和定性披露[110] 公司业务竞争情况 - 公司在存款、贷款、资产管理、投资银行等业务面临激烈竞争[90][91] - 竞争基于定价、产品结构等因素，存贷业务面临定价压力和客户迁移[92] 公司人力资本管理 - 公司董事会监督人力资本管理策略，相关委员会提供协助[93] - 公司战略人力资本目标包括推进人才文化、发展和保留多元化人才等[95] - 公司管理员工关注招聘、发展和保留人才，一级及以上职等约63%的职位空缺由内部候选人填补[96] 公司衍生品和外汇业务监管 - 公司衍生品和外汇业务受CFTC监管，监管旨在解决系统性风险等问题[87] 公司掉期交易商合规风险 - 作为CFTC临时注册掉期交易商，公司面临合规负担和额外法律风险[88] 公司其他金融产品服务监管 - 公司某些金融产品和服务还受其他联邦机构监管[89]