贷款业务规模数据 - 2020年公司促成并发放贷款2468亿元人民币（378亿美元）[421] - 获批信贷额度的用户数量从2018年底的1250万增长到2019年底的2470万，2020年进一步增至3090万[421] 贷款业务质量数据 - 2020年重复借款人贡献率为86.5%[422] - 截至2020年12月31日，所有未偿还贷款的M3+逾期率约为1.5%[425] - 2018 - 2020年贷款逾期90天以上的逾期率分别为0.9%、1.3%、1.5%[430] 贷款资金来源数据 - 2020年通过平台促成和发放的贷款中，98.8%由金融机构提供资金[426] - 截至2020年12月31日，公司与99家金融机构资金合作伙伴达成合作协议[426] 资产支持证券数据 - 截至2020年12月31日，公司发行了40亿元人民币的资产支持证券（ABS）[427] 表内外贷款余额数据 - 2020年公司表内贷款未偿本金余额为789.3亿元，占比8.6%；表外贷款未偿本金余额为8217.1亿元，占比89.2%[436] 公司净收入数据 - 2020年公司净收入为135.63954亿元人民币（20.78767亿美元），其中信贷驱动服务收入占比84.1%，平台服务收入占比15.9%[439][440] - 2020年公司净收入从2019年的25.01亿元人民币增长至34.96亿元人民币（5.36亿美元）[499] - 公司净收入从2018年的11.93亿元增长至2019年的25.01亿元，2020年为34.96亿元（5.36亿美元）[510][523] 运营成本和费用数据 - 2018 - 2020年运营成本和费用中，2020年总成本为9773796千元人民币（1497900千美元），占总收入的72.1%，其中促成、发起和服务费用为1600564千元人民币（245297千美元），占比11.8%[445][446] - 运营成本和费用从2018年的28.03亿元大幅增至2019年的63.26亿元，其中促成、发放及服务成本从6.66亿元增至10.83亿元，销售和营销费用从13.22亿元增至28.52亿元，一般及行政费用从5.61亿元降至4.28亿元，资金成本从7200万元增至3.45亿元[503][504][505] 股份支付费用数据 - 2018 - 2020年股份支付费用分配中，2020年总费用为301161千元人民币（46155千美元），其中促成、发起和服务费用为72192千元人民币（11064千美元），占比24.0%[451][452] 税收相关数据 - 公司香港子公司需缴纳16.5%的利得税，但报告期内无可评估利润未征税[458] - 公司中国境内子公司等一般需按25%缴纳企业所得税，上海启毓2018 - 2020年、WFOE 2020 - 2022年获高新技术企业资格按15%缴税，2019年一子公司享西部鼓励产业15%优惠税率且40%应纳税额可减免[458][459] - 公司中国境内外商独资子公司向香港中间控股公司支付股息，一般预扣税为10%，符合条件可降至5%[460] - 2018 - 2019年所得税费用均为4.66亿元，排除不可税前扣除的股份支付费用后，2019年实际税率为14.5%，低于2018年的20.6%[509] 贷款业务模式及服务数据 - 公司促成的贷款期限最长24个月，多数1 - 12个月，本金最高20万元人民币[461] - 2018年起公司按监管要求直接向资金合作伙伴收取服务费，2019年开始与保险公司合作为贷款提供担保并向借款人收取担保费[462] - 公司融资收入来自资产负债表内贷款，包括资金合作伙伴贷款和自有小额贷款公司贷款[443] - 公司为机构资金合作伙伴提供担保服务，2020年采用新会计准则，按总额确认随时准备担保负债并在担保期内摊销[443] - 公司提供推荐服务，将未通过信用评估的借款人推荐给其他平台，也通过ICE模型为资金合作伙伴匹配借款人[444] 会计准则相关数据 - 2020年1月1日采用ASC 326，确认预期信贷损失准备，采用该模型对金融资产准备金的确认时间和金额无重大影响，采用时确认约14.3亿元人民币的累计影响，减少2020年1月1日留存收益的期初余额[471][473][477] - 2018年采用ASU 2014 - 09及后续修订ASC 606的准则，采用完全追溯法调整财务报表[465] - 公司将贷款促成服务、贷后服务和担保服务视为三项单独服务，担保服务按ASC Topic 460以公允价值核算，从2020年起在每笔贷款开始时确认随时准备担保负债，并在担保期限内摊销[465][469] 收入确认相关数据 - 交易价格包括借款人提前还款风险和轻资本模式下服务费用分配率等可变对价，采用预期价值法估计借款人提前还款风险，使用适用于基础贷款估计违约率的服务费用分配率[467] - 贷款促成服务收入在贷款发放时确认，贷后服务收入在基础贷款期限内直线法确认，担保服务收入通过履行担保或担保期限届满时确认[469] - 对通过合并信托、资产管理计划和福州小额贷款公司促成的贷款，采用实际利率法在“融资收入”中确认向借款人收取的费用和利息[470] 金融资产准备金数据 - 金融资产的准备金由基础贷款的估计违约率驱动，对小额同质贷款按池估计违约率，监测逾期状态并及时核销无法收回的贷款[472] - 其他短期且无历史违约记录的金融应收款，公司确定无需计提准备金[474] - 应收账款及合同资产准备金从2018年的8400万元增至2019年的2.3亿元，金融资产应收款准备金从5400万元增至1.66亿元，贷款应收款准备金从4500万元增至4.87亿元；2019年第四季度计提担保负债额外费用7.35亿元[505][506] 递延所得税核算数据 - 公司采用资产和负债法核算递延所得税，确认递延所得税资产和负债，评估不确定税务立场采用“更有可能”门槛和两步法[479][481] 公司净营收及各业务线收入数据 - 公司净营收从2018年的44.47亿元增长107.3%至2019年的92.2亿元，信贷驱动服务收入从41.7亿元增长92.2%至80.13亿元，平台服务收入从2.77亿元增长至12.06亿元[501] - 贷款促成及服务费用收入大幅增加，信贷驱动服务从2018年的38.07亿元增至2019年的62.73亿元，平台服务从5800万元增至8.15亿元；2019年第四季度轻资本模式贷款占总贷款促成及发放量的22.0%，较第一季度的0.8%显著提升[502] - 融资收入从2018年的2.678亿元增至2019年的13.1亿元，担保负债释放收入从2500万元增至2.85亿元，推荐服务费用从2.11亿元增至3.76亿元[503] 其他收入及支出数据 - 2019年利息支出为4200万元，2018年利息收入为1000万元；其他收入从2018年的800万元增至2019年的1.4亿元，主要因获得1.28亿元政府补助[507][508] 现金流量相关数据 - 现金及现金等价物从2019年末的21.08亿元增至2020年末的44.18亿元（6.77亿美元），受限现金从17.28亿元增至23.56亿元（3.61亿美元），贷款应收款从92.4亿元降至75.88亿元（11.63亿美元），应付合并信托投资者款项从78.66亿元降至45.87亿元（7.03亿美元），担保负债从29.47亿元增至77.17亿元（11.83亿美元）[514][515][520][521][522] - 2020年经营活动提供的净现金为53.26亿元（8.16亿美元），2019年为29.73亿元；2020年投资活动提供净现金8.928亿元（1.368亿美元），2019年使用88.604亿元；2020年融资活动使用净现金32.824亿元（5.031亿美元），2019年提供77.079亿元[523][524] - 2018年经营活动提供的净现金为2.85亿人民币，净收入为11.93亿人民币，两者差异主要源于营运资金增加17.02亿人民币等因素[529] - 2020年投资活动提供的净现金为8.93亿人民币（1.37亿美元），主要归因于应收贷款投资387.2亿人民币（59.34亿美元）及收回投资396.29亿人民币（60.73亿美元）[530] - 2019年投资活动使用的净现金为88.6亿人民币，主要是应收贷款投资263.39亿人民币及收回投资175.04亿人民币[531] - 2018年投资活动提供的净现金为3.28亿人民币，主要是收回应收贷款52.8亿人民币及应收贷款增加49.43亿人民币[531] - 2020年融资活动使用的净现金为32.82亿人民币（5.03亿美元），主要是向合并信托投资者支付现金63.6亿人民币（9.75亿美元）等[532] - 2019年融资活动提供的净现金为77.08亿人民币，主要是从合并信托投资者收到现金83.6亿人民币等[532] - 2018年融资活动提供的净现金为4.57亿人民币，主要是B系列优先股发行所得13.94亿人民币等[533] 资本支出数据 - 2018 - 2020年资本支出分别为860万、2560万和1530万人民币（230万美元），2021年预计约为1980万人民币（300万美元）[534] 经营租赁义务数据 - 截至2020年12月31日，经营租赁义务总计4654.7万人民币，1年内支付3225.5万人民币，1 - 3年支付1429.2万人民币[540] 公司董事和高管信息 - 公司董事和高管包括周鸿祎（50岁，董事长）、刘伟（43岁，副董事长）等多人[544] - 2020财年公司向董事和高管支付现金约2000万元人民币（310万美元）[559] - 公司与高管签订雇佣协议，可因特定原因或无理由终止雇佣，高管可提前30天书面通知辞职[555] - 高管同意对公司机密信息保密，在雇佣期间及之后一年内受非竞争和非招揽限制[556][557] - 公司与董事和高管签订赔偿协议，同意赔偿其因担任公司职务而产生的某些责任和费用[558] 股份激励计划数据 - 2018年股份激励计划规定可发行普通股的最大总数为25336096股，截至2021年2月28日，已授予且尚未行使的A类普通股总数为7400226股[560] - 2019年股份激励计划规定可发行普通股的最大总数为17547567股，自2021财年起连续四个财年首日每年增加1.0%已发行和流通股份总数或董事会确定的较少股份数量，截至2021年2月28日，已授予且尚未行使的受限股单位代表16289512股普通股[563] - 截至2021年2月28日，海生·吴获授3766862股和3520000股普通股，魏·刘获授4103125股普通股[568] - 截至2021年2月28日，其他员工作为一个群体持有代表公司7137050股A类普通股的受限股单位[569] - 2018年股份激励计划将于2028年5月终止，2019年股份激励计划将于2029年11月终止，董事会可随时因任何原因终止计划[562][566] 公司董事会相关数据 - 公司董事会由九名董事组成，已设立审计、薪酬和提名与公司治理三个委员会[570][571] 公司员工数据 - 公司2018 - 2020年员工数量分别为786、1891和1643人[581] - 2020年12月31日，公司员工按职能分类，行政143人、运营534人、产品128人、研发606人、风险管理88人、销售与营销144人[582] - 2020年12月31日，公司上海有779名员工、北京270名、深圳208名，其余分布在中国不同城市[582] - 公司支付给员工的竞业禁止补偿不低于其前12个月平均月薪酬的20%[584] 公司股权结构数据 - 截至2021年2月28日，公司有304,792,003股普通股（不包括5,041,032股A类普通股）[585] - 董事兼高管洪毅周持有A类普通股2,664,662股、B类普通股39,820,586股，占普通股总数13.9%，占总投票权75.3%[587] - 所有董事和高管作为一个团体持有A类普通股36,735,261股、B类普通股39,820,586股，占普通股总数25.1%，占总投票权78.5%[587] - 主要股东Aerovane Company Limited持有B类普通股39,820,586股，占普通股总数13.1%，占总投票权75.0%[587] - 主要股东FountainVest持有A类普通股27,141,530股，占普通股总数8.9%，占总投票权2.6%[587] - 主要股东Sagittarius Company Limited持有A类普通股20,885,262股，占普通股总数6.9%，占总投票权2.0%[587] - 截至2021年2月28日，美国一家存托机构持有公司249,