公司基本信息 - 公司于2019年9月16日在开曼群岛注册成立[298] - 公司于2019年8月开始提供预付支付网络服务[418] - 2019年7月，公司成为网联成员并与其签订网络接入协议[439] - 公司于2021年7月13日完成首次公开募股，发行400万股普通股[300] - 公司普通股于2021年7月9日在纳斯达克资本市场上市，股票代码为“SNTG”[300] 公司业务架构 - 公司通过三个运营公司开展贷款还款与催收管理、贷款推荐和预付支付网络三项业务[299] 财务数据关键指标变化 - 2019 - 2021年公司营收分别为396.53万美元、359.54万美元、226.24万美元，净利润分别为183.44万美元、158.74万美元、 - 109.32万美元[323][324][325] - 2020 - 2021年公司现金分别为14.04万美元、1078.34万美元，总资产分别为278.46万美元、1736.67万美元，总负债分别为193.31万美元、54.38万美元[327] - 2019 - 2021年公司经营活动净现金使用分别为137.53万美元、46.52万美元、38.27万美元，投资活动净现金使用分别为 - 1.07万美元、0、551.99万美元，融资活动净现金提供分别为144.32万美元、 - 58.59万美元、1640.13万美元[329] - 2020财年、2021财年以及截至年报日期，公司未向投资者分配股息[309] 首次公开募股相关 - 2021财年，公司将1691万美元的首次公开募股净收益全部转移至子公司Sentage Hongkong Limited[309] 税务相关 - 中国运营实体每年需将至少10%的税后利润存入法定储备金，直至达到注册资本的50%[311] - Sentage WFOE向Sentage HK支付的股息可能需缴纳最高10%的中国预扣税[313] - 若香港居民企业持有中国项目不少于25%的股份，预扣税率可降至5%[315] 监管风险相关 - 若PCAOB无法检查公司审计师，公司证券交易可能被禁止，纳斯达克可能决定将其摘牌[308] 业务许可证相关 - 截至年报日期，公司和中国运营实体已获得在中国开展业务所需的所有必要许可证、许可或批准[320] - 截至年报日期，公司未收到中国证监会或其他中国政府当局有关离岸发行和上市的任何询问、通知、警告或制裁[316] - 公司拥有中国人民银行2017年7月20日颁发的支付牌照，有效期至2022年7月19日，可提供预付卡支付及相关业务服务[487] - 公司拥有非银行支付机构支付服务设施技术认证，有效期至2023年12月4日[497] 贷款还款与催收管理业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年公司消费者贷款还款和催收管理服务收入占比分别为29.9%、6.9%[332] - 2021 - 2020年借款人还款和催收总额分别为0.16万美元、0.31万美元[335] - 2021 - 2020年消费者贷款还款和催收管理服务收入分别为15.61万美元、107.47万美元[336] - 2020和2021财年，公司消费贷款还款和催收管理服务收入分别为1074734美元和156062美元[349] - 公司现有贷款还款和催收管理业务于2021年底完成，计划拓展客户群与第三方金融机构合作，但未获新收入来源[375][376] 贷款还款与催收管理业务流程及政策 - 贷款逾期1 - 7天，公司电话联系违约借款人；超7天，送内部团队催收；逾期前3个月，内部团队追讨；超3个月，委托第三方催收机构；超6个月，委托第三方律师事务所发起司法程序[352][353][354] - 公司要求内部专家每天联系借款人不超5次，8点前和22点后不得联系，未经客户授权不得提议降低贷款价值[359] - 贷款逾期超过三个月，公司将催收业务外包给第三方机构；逾期六个月仍未收回，经客户授权，公司会聘请第三方律师事务所发起司法程序[373] - 截至年报日期，公司与5家第三方催收机构和15家律师事务所合作[374] 贷款推荐业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年贷款推荐服务收入占比分别为58.1%、52.1%[332] - 2020财年，资金合作伙伴批准公司推荐借款人的贷款总额为7.44269亿人民币（约1.0791亿美元），公司获得推荐服务收入2087717美元；2021财年，批准贷款总额为2.5685亿人民币（约3982万美元），公司获得推荐服务收入1177822美元[342] - 2019年业务开展至12月31日，贷款推荐业务收入达260,388美元；2020年，资金合作伙伴批准贷款约1.0791亿美元，公司获推荐服务收入2,087,717美元；2021年，批准贷款约3982万美元，公司获推荐服务收入1,177,822美元[377] - 2021财年，资金合作伙伴批准公司推荐借款人的贷款总额为2.5685亿人民币（约3982万美元）[410] 贷款推荐业务流程及政策 - 贷款推荐流程中，初步筛选阶段约30%申请被拒，申请材料审核阶段约30%申请被拒，信用评估阶段约10% - 15%申请被拒[381][383][385] - 2020年和2021年，公司推荐的借款人被资金合作伙伴接受的比例分别约为90%和100%[386] - 贷款推荐流程从审核申请到推荐通常在五个工作日内完成[378] - 借款人典型借款成本包括利息、服务费、提前还款费（如有）和逾期罚款（如有），本金和利息通常按月偿还[380] - 2021财年，公司向推荐合作伙伴收取的佣金率为1.5% - 2%，向潜在借款人收取的服务费为1.75% - 3%[406] - 2021财年公司贷款推荐业务佣金率为1.5% - 2%，服务费费率为1.75% - 3%[339] 贷款推荐业务抵押相关 - 抵押贷款本金金额范围为100万人民币（约140,841美元）至2000万人民币（约282万美元）[397] - 2020和2021财年，住宅物业分别占推荐贷款抵押品的约97%和100%，商业物业分别占3%和0%[398] - 住宅物业抵押的贷款本金通常为房产估值的50% - 70%，商业物业不超过50%[401] - 截至2022年6月30日，推荐贷款初始期限为24 - 36个月，利率为6% - 8%[402] - 2021财年，31名借款人通过推荐服务获得抵押贷款，约95%用于中小企业营运资金，5%用于个人消费[403] 贷款推荐业务合作相关 - 截至2022年6月30日，公司与15家资金合作伙伴合作，贷款逾期率为0%[341] - 截至2022年6月30日，资金合作伙伴数量为15家[410] - 截至年报日期，公司与2家第三方推荐合作伙伴保持合作[414] 预付支付网络业务数据关键指标变化 - 2020 - 2021年预付支付网络服务收入占比分别为12%、41%[332] - 2020财年公司预付支付网络服务收入为432958美元，2021财年为928565美元[344] - 2020和2021财年，预付支付网络服务收入（含技术咨询和支持费）分别为432,958美元和928,565美元[118] 预付支付网络业务合作及收费相关 - 截至2022年6月30日，公司预付网络支付业务有11家商户客户，尚未向终端客户发行预付卡[344] - 公司预付卡支付服务技术咨询和支持费为10万 - 50万人民币（约14474 - 72370美元），服务费为每笔交易额的0.3% - 0.5%或预估年交易额的0.2%[345] - 技术咨询和支持费根据与商户约定的预计年交易额，范围在10万元人民币（约14,474美元）至30万元人民币（约43,423美元）[433] - 支付服务费按每笔交易额的0.3% - 0.5%或预计年交易额的0.2%收取[434] 预付支付网络业务客户及市场相关 - 截至年报日期，公司有7个客户[429] - 公司与支付服务客户的协议期限通常为一年，可自动续约，任一方提前30天书面通知可终止协议[432] - 截至年报日期，公司客户投诉报告率为零[435] - 公司计划与中型超市、购物中心和在线平台合作[429] - 公司通过直接营销推广业务，目前业务覆盖中国山东省青岛市[436] 信息技术相关 - 截至2022年6月30日，公司有4名全职员工负责监控和维护信息技术及基础设施[445] - 截至2022年6月30日，信息技术基础设施包含7台服务器，形成强大服务器网络[446] 知识产权相关 - 青岛百拓拥有商标Buytop，有效期从2014年2月21日至2024年2月20日，拥有域名www.buytoppay.com，有效期从2016年12月16日至2022年12月16日[464] - 大信卓辉拥有版权的内部管理系统于2020年4月26日生效[464] 办公场地租赁相关 - 截至2021年12月31日，上海总部租赁两个办公空间，面积分别约45平方米（约484平方英尺）和90平方米（约967平方英尺），租赁期限分别为2020年11月至2022年10月、2020年8月至2022年8月，月租金分别约为2397美元和2894美元[465] - 青岛办公室用于预付支付网络业务，面积约143平方米（约1540平方英尺），租赁期限从2021年12月至2022年11月，月租金约1812美元[465] 业务合规相关 - 公司制定员工行为准则、质量保证管理计划等合规政策，并设立内部委员会监督员工行为[364][365][366] 法律规定相关 - 2015年民间借贷司法解释规定，年利率低于24%的贷款协议有效可执行，24% - 36%已支付利息且未损害他人利益法院不支持返还，高于36%部分无效[473] - 2020年民间借贷司法解释规定，2020年8月20日后提起民间借贷诉讼，2020年8月20日前借贷行为利息按当时司法解释计算，2020年8月20日至还款日期利息上限为诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍[475] - 贷款推荐业务中，2017年底前推荐的存量贷款纠纷需遵守2015和2020年民间借贷司法解释，即便降低利率也不影响公司业务[476] - 公司贷款推荐业务连接借款人和放款人，构成中介服务，与借贷双方的合同为中介合同[476] - 非法公开募资关键要素包括向不特定对象募资、承诺还本付息或提供投资回报、未经国务院金融管理部门许可或违反金融规定[478] - 国务院2019年8月1日发布意见，要求对金融平台实施综合审慎监管，建立适应其特点的监管机制，营造公平竞争市场环境[480] - 非金融机构提供支付服务需获支付牌照，应在牌照核准业务范围内经营，不得超范围经营或外包支付业务，不得转让、出租、出借牌照[487] - 外国投资支付机构相关要求包括设立外商投资企业并获支付牌照、具备业务和灾备系统、信息境内处理、符合央行监管要求等[488] - 预付卡分为多用途和单用途两类，央行加强多用途预付卡存款账户监管，商务部等监管单用途预付卡预付资金[492] - 公司获央行颁发的支付牌照，满足2012年第12号公告要求[494] - 《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》于2011年6月16日颁布并生效[496] - 《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日颁布，2007年1月1日生效[498] - 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》于2012年3月5日颁布并生效[499] - 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2016年12月28日颁布，2017年7月1日生效，2018年修订[499]